Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1181/2023 ~ М-263/2023 от 23.01.2023

Дело № 2-1181/23

УИД 18RS0001-01-2023-000306-53

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 июня 2023 года                                                             город Ижевск

Ленинский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Пестрякова Р.А.,

при секретаре судебного заседания Акчуриной С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1181/2023 по иску ПАО «Быстробанк» к Анамовой Р. МошавиР. о взыскании неосновательного обогащения, процентов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Быстробанк» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Анамовой Р.М. о взыскании суммы неосновательного обогащения в виде технического овердрафта в размере 259931 руб. 19 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 27.01.2022 года по 28.12.2022 года, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6087 руб. 87 коп.

В обоснование исковых требований истец указал, что Ответчик является держателем банковской расчетной карты ПАО «БыстроБанк» № 2201хххххххх6472.

В силу пункта 4.5 Правил предоставления обслуживания и использования банковских расчетных карт ПАО «БыстроБанк», держатель карты обязан самостоятельно вест и учет, а также осуществлять любыми доступными способами контроль операций, совершенных с использованием Карты или ее реквизитов, и своевременно обратиться в Банк в случае несогласия с полученной информацией.

Согласно пункта 4.8 Правил, Клиент обязан не допускать использование Карты в противозаконных целях, включая приобретение товаров и услуг, запрещенных законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 5.7 Правил расходование денежных средств со Счета должно осуществляться Держателем в пределах остатка средств па Счете или установленного Банком лимита овердрафта (в случае его предоставления на основании Договора банковского счета между Клиентом и Банком), за исключением случаев, приведенных в п. 5.10 Правил.

При недостаточности или отсутствии средств на счете Клиента, а так же при превышении установленной /Договором банковского счета суммы лимита овердрафта, необходимых для завершения расчетов по допущенным к проведению и совершенным с соблюдением правил Платежных систем операциям, возникает задолженность Клиента — технический овердрафт (неразрешенный овердрафт).

Ввиду технического сбоя в процессинге Банка, в банкоматах и инфоточках неверно обрабатывались операции перевода с карт ПАО «БыстроБанк» на карты сторонних банков операции перевода со счета (зачисление па карты сторонних банков) производилось, но при этом списание со счета плательщика (ответчика) не производилось.

Ответчик воспользовался ситуацией и совершил расходные операции сверх суммы, имевшейся на счете, что достоверно подтверждается выпиской по счету и представленным в материалы дела расчетом задолженности.

В период с 29.12.2021 по 26.01.2022 года ответчик внес на счет денежные средства в размере 210 119,80 рублей, при этом совершил расходные операции на сумму 470 050,99 рублей. Следовательно, размер задолженности перед Банком (технический овердрафт) составил 259 931,19 рублей.

В случае возникновения Технического овердрафта Клиент обязан возвратить сумму Технического овердрафта и уплатить комиссию за его расчетное обслуживание в соответствии с Тарифами Банка в срок, не превышающий 30 (тридцать) календарных дней, включая день его возникновения (пункт 5.10 Правил).

Ответчик неоднократно был уведомлен об образовавшейся задолженности, однако действий, направленных на погашение задолженности не предпринял.

В судебном заседании представитель истца Чикурова Ю.М., действующая на основании доверенности (доверенность приобщена к материалам дела), исковые требования поддержала, представила заявление в порядке ст.39 ГПК РФ.

Ответчик Анамова Р.М. в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом, по адресу регистрации.

Представитель ответчика Анамовой Р.М. – Васильева А.С., действующая на основании доверенности, после объявленного судом перерыва не явилась, извещена судом надлежащим образом.

Суд, выслушав пояснения сторон, проверив обоснованность доводов, содержащихся в исковом заявлении, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 этого кодекса.

Как разъяснено в пункте 7 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 17.07.2019 года, по делам о взыскании неосновательного обогащения на истца возлагается обязанность доказать факт приобретения или сбережения имущества ответчиком, а на ответчика - обязанность доказать наличие законных оснований для приобретения или сбережения такого имущества либо наличие обстоятельств, при которых неосновательное обогащение в силу закона не подлежит возврату.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее - Положение).

В силу абз. 2 пункта 1.5 Положения, расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Банковская карта в соответствии с п. 1.3 Положения, является персонифицированной, т.е. нанесенная на нее информация позволяет идентифицировать ее держателя для допуска к денежным средствам.

Таким образом, банковская карта удостоверяет предусмотренное ч. 3 ст. 847 Гражданского кодекса РФ право на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления Анамовой Р.М. Банк открыл текущий счет в рублях № (2626755). Для совершения операций по счету, Банк выпустил и выдал расчетную (дебетовую) банковскую карту № 2201хххххххх6472.

Согласно п. 1.2.7 Правил предоставления обслуживания и использования банковских расчетных карт ПАО «БыстроБанк» (далее – Правила) банковская расчетная карта (Карта) — электронное средство платежа международной платежной системы (ПС VISA)/национальной системы платежных карт (НСПК МИР), предназначенная для совершения Держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств на Счете. Карта предоставляется Держателю на условиях, определенных настоящими Правилами. Банк осуществляет обслуживание операций с использованием Карты и обслуживание Счета в соответствии с действующими законодательством РФ, Правилами платежных систем, а также с Правилами и Тарифами Банка.

Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ Правил расходный лимит (лимит по операциям) — предельная сумма денежных средств, доступная Держателю Карты в течение определенного периода для совершения Операций с использованием Карт. Расходный лимит не может превышать сумму собственных денежных средств Клиента, находящихся на Счете, если иное не предусмотрено соглашениями между Клиентом и Банком.

В силу пункта 4.5 Правил, держатель карты обязан самостоятельно вести учет, а также осуществлять любыми доступными способами контроль операций, совершенных с использованием Карты или ее реквизитов, и своевременно обратиться в Банк в случае несогласия с полученной информацией.

Согласно пункта 4.8 Правил, Клиент обязан не допускать использование Карты в противозаконных целях, включая приобретение товаров и услуг, запрещенных законодательством Российской Федерации.

Согласно п.5.1 Правил, для осуществления расчетов по операциям, совершаемым с использованием Карты и/или ее реквизитов, Банк открывает Клиенту Счет на основании Договора банковского счета. В случае, если на дату оформления Заявления Счет Клиенту уже открыт, Заявление Клиента, Правила, Тарифы банка становятся неотъемлемой частью Договора банковского счета

Операции по Счету, включая пополнение Счета Клиентом и/или Держателем, проводятся в порядке, предусмотренном Правилами, законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России, а также правилами Платежных систем и Тарифами Банка. Основанием для отражения Банком операций по Счету являются Тарифы Банка, Документы, предусмотренные правилами Платежных систем, договорами с контрагентами и внутренними нормативными документами Банка, подтверждающие факт совершения операций с использованием Карты и/или ее реквизитов (п.5.2 Правил).

В соответствии с пунктом 5.7 Правил расходование денежных средств со Счета должно осуществляться Держателем в пределах остатка средств па Счете или установленного Банком лимита овердрафта (в случае его предоставления на основании Договора банковского счета между Клиентом и Банком), за исключением случаев, приведенных в п. 5.10 Правил.

Согласно п.1.2.42 Правил технический овердрафт (Неразрешенный овердрафт) — задолженность Клиента, возникшая при недостаточности или отсутствии средств на Счете Клиента, а так же при превышении установленной Договором банковского счета суммы лимита овердрафта, необходимых для завершения расчетов по допущенным к проведению и совершенным с соблюдением правил Платежных систем операциям.

Ввиду технического сбоя в процессинге Банка, в банкоматах и инфоточках неверно обрабатывались операции перевода с карт ПАО «БыстроБанк» на карты сторонних банков. Операции перевода со счета (зачисление па карты сторонних банков) производилось, но при этом списание со счета плательщика (ответчика) не производилось.

Из представленной в материалы дела выписки по счету № за период с 29.12.2021 года по 31.05.2023 года следует, что ответчик внес на счет денежные средства в размере 210 119 рублей 80 коп., при этом совершил расходные операции на сумму 470 050,99 рублей. Следовательно, размер задолженности перед Банком (технический овердрафт) составил 259 931 рубль 19 коп.

13.09.2022 года ПАО «БыстроБанк» в адрес Анамовой Р.М. направило претензию с требованием до 30.09.2022 года произвести возврат денежных средств в размере 259 931 рубль 19 коп, поскольку 26.01.2022 года в результате технического сбоя в процессинге Банка совершены операции по карте в размере, значительно превышающем сумму денежных средств, находящихся на счете.

Направленное в адрес Анамовой Р.М. претензионное, досудебное требование о возврате неосновательного обогащения в размере 259 931 рубль 19 коп ей не исполнено, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пункта 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Ответчик не оспаривал получение денежных средств в указанные даты и в указанном размере. При этом ответчик не доказал, что эта сумма им получена от истца в дар либо с благотворительной целью. Факт получения денежных средств от истца подтверждается материалами дела.

Оценивая перечисленные выше обстоятельства, суд признает подтвержденным факт получения ответчиком от истца 26.01.2022 года денежных средств в размере 259 931 рубль 19 коп, перечисленных без каких-либо оснований (технический овердрафт), в результате чего у ответчика образовалась задолженность перед банком в сумме 259 931 рубль 19 коп.

Исходя из характера отношений, возникших между сторонами, ответчик должен доказать, что приобрел денежные средства основательно. Поскольку таких доказательств ответчик не представила, на иные обстоятельства, при которых неосновательное обогащение не подлежит возврату, не ссылается, исходя из фактических обстоятельств дела, положений ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что у Анамовой Р.М. возникло неосновательное обогащение в сумме 259 931 рубль 19 коп., так как она получила денежные средства от истца в указанной сумме без предусмотренных законом или сделкой оснований, и в соответствии со статьей 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации обязана возвратить ПАО «БыстроБанк» денежные средства в размере 259 931 рубль 19 коп.

При принятии решения о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательном получении или сбережении денежных средств.

Согласно разъяснениям, данным в п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения и иных оснований, указанных в Кодексе).

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период за период с 27.01.2022 года по 31.03.2022 года, а также со 02.10.2022 по 28.12.2022 года.

	Период просрочки			Процентнаяставка	Днейвгоду	Проценты,руб.
	c	по	дни
[1]	[2]	[3]	[4]	[5]	[6]	[1]?[4]?[5]/[6]
259 931,19	27.01.2022	13.02.2022	18	8,50%	365	1 089,57
259 931,19	14.02.2022	27.02.2022	14	9,50%	365	947,15
259 931,19	28.02.2022	31.03.2022	32	20%	365	4 557,70
Итого:			64	14,47%	6 594,42

Задолженность,руб.	Период просрочки			Процентнаяставка	Днейвгоду	Проценты,руб.
	c	по	дни
[1]	[2]	[3]	[4]	[5]	[6]	[1]?[4]?[5]/[6]
259 931,19	02.10.2022	28.12.2022	88	7,50%	365	4 700,13

    Проверив расчет истца, суд находит его верным.

Таким образом, с Анамовой Р.М. в пользу истца подлежит взысканию неосновательное обогащение в размере 259 931 рубль 19 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 27.01.2022 года по 28.12.2022 года (включительно) (за исключением периода с 01.04.2022 по 01.10.2022) в размере 11294 руб. 55 коп..

В силу ст. 198 ГПК РФ вопрос о распределении судебных расходов рассматривается при вынесении решения суда.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в порядке ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возмещение расходов по оплате государственной пошлины при предъявлении иска в размере 5912 руб. 26 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Быстробанк» к Анамовой Р. МошавиР. о взыскании неосновательного обогащения в виде технического овердрафта, процентов удовлетворить.

Взыскать с Анамовой Р. МошавиР. (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ИНН 1831002591) денежные средства в размере 259931 руб. 19 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 27.01.2022 года по 28.12.2022 года в размере 11294 руб. 55 коп, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6087 руб. 87 коп.

Обязать Межрайонную ИФНС России № 11 по УР возвратить излишне уплаченную госпошлину ПАО «Быстробанк» (ИНН 1831002591) в размере 175 руб. 61 коп. по платежному поручению №49115 от 18.01.2023 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд гор. Ижевска УР.

Решение в окончательной форме изготовлено 07 июня 2023 года.

Судья:                                                                 Пестряков Р.А.