Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-769/2023 от 04.10.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13.11.2023 город Саянск

Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Курдыбана В.В., при секретаре Максименко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-769/2023 по иску акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Гашимовой Наталье Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Банк) обратилось с иском к Гашимовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указано, что 22.06.2018 между банком и Гашимовой Н.В. заключен кредитный договор № 0994, согласно которому Банк выдал заемщику кредит в размере 300000 руб. сроком возврата до 21.06.2023.

В соответствие с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора размер процентов за пользование кредитом с 22.06.2018 по 21.06.2023 составляет 14,5% годовых.

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав сумму, в общем размере 300000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету <номер изъят>.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме.

В силу п. 18 индивидуальных условий кредитного договора платежи по возврату кредита и уплата процентов производятся заемщиком 26-го числа каждого месяца (в ред. доп.соглашения от 27.07.2018) в течение всего срока пользования кредитом в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере двадцати процентов годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения. Таким образом, указанный размер неустойки прямо предусмотрен кредитным договором.

По состоянию на 11.08.2022 задолженность по кредитному договору № 0994 от 22.06.2018 составляет 372525,40 руб., из них: задолженность по основному долгу - 232068,59 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 82335,05 руб., задолженность по неустойке (штрафу) - 58121,76 руб.

Просит    взыскать с Гашимовой Н.В. в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» задолженность по кредитному договору № 0994 от 22.06.2018 по состоянию на 11.08.2022 в размере 372525,40 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6926 руб., сумму процентов за пользование кредитом по ставке 14,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору?№ 0994 от 22.06.2018, за период с 12.08.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 20% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору ?№ 0994 от 22.06.2018, за период с 12.08.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Представитель истца – Гульдина А.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в ходатайстве, изложенном в исковом заявлении, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явился, представителя не направил, возражений по поводу исковых требований не представил, извещался о дате и времени судебного заседания в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции по адресу, указанному в исковом заявлении.

Учитывая неявку ответчика, суд определил гражданское дело рассмотреть в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства, о чем указано в протоколе судебного заседания.

Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 22.06.2018 между АО «ВостСибтранскомбанк» и Гашимовой Н.В. заключен кредитный договор № 0994, согласно которому Банк выдал заемщику кредит в размере 300000 руб. сроком возврата до 21.06.2023.

В соответствие с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора размер процентов за пользование кредитом с 22.06.2018 по 21.06.2023 составляет 14,5% годовых.

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав 22.06.2018 сумму в общем размере 300000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету <номер изъят>.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме.

В силу п. 18 индивидуальных условий кредитного договора платежи по возврату кредита и уплата процентов производятся заемщиком 26-го числа каждого месяца (в ред. дополнительного соглашения от 27.07.2018) в течение всего срока пользования кредитом в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Заемщик допускал просрочки по ежемесячным платежам по кредиту, ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору.

Решением Арбитражного суда Иркутской области от 27.05.2019 по делу № А19-27176/2018 банк признан банкротом, в отношении банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 11.08.2022 составляет 372525,40 руб., из них: задолженность по основному долгу - 232068,59 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 82335,05 руб., задолженность по неустойке (штрафу) - 58121,76 руб.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что заемщиком не выполняются условия кредитного договора, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о досрочном взыскании суммы кредита, причитающихся процентов, предусмотренных условиями кредитного договора. В связи с чем, с Гашимовой Н.В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере задолженности по оплате основного долга - 232068,59 руб., задолженности по оплате процентов за пользование кредитом - 82335,05 руб.

Поскольку, в силу ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение процентов до дня фактической уплаты суммы займа, то подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14,5% в месяц, начисляемых на сумму основного долга 232068,59 руб. за период с 12.08.2022 по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Кроме этого предъявлены требования о взыскании неустойки в связи с нарушением сроков возврата кредита и нарушения сроков выплаты процентов.

Суд считает обоснованными требования истца о взыскании с заемщика неустойки.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.     

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии с условиями кредитного договора, банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20 процентов годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

Согласно представленному истцом расчету неустойки, сумма неустойки на просроченный основной долг в период с 22.06.2018 по 27.07.2022 составляет 38534,64 руб., сумма неустойки на просроченные проценты в период с 22.06.2018 по 27.07.2022 составляет 19602,57 руб. С учетом частичной оплаты штрафа в сумме 15,45 руб. общий размер неустойки составляет 58121,76 руб.

Принимая во внимание, что заемщиком несвоевременно исполнялись обязательства по оплате, как основного долга по кредиту, так и процентов за его использование, то требования истца о взыскании неустойки следует признать обоснованными.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом неустойки, данный расчет ответчиком не оспорен.

Суд считает указанный истцом размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательств, учитывая, что заемщик длительное время не вносит платежи в погашение долга по кредитному договору, не принимает никаких мер к погашению задолженности.

В связи с чем, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению, с ответчика необходимо взыскать неустойку в пользу истца в размере 58121,76 руб.

Как разъяснено в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

При таких обстоятельствах суд удовлетворяет требования истца и взыскивает с ответчика в пользу истца неустойку по ставке 20% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору в размере 304403,64 руб. (232068,59+82335,05), начиная с 12.08.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Истец также просит взыскать с ответчика в его пользу расходы на оплату государственной пошлины.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требованию.

Факт несения истцом судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6926 руб. подтвержден имеющимся в материалах дела платежным поручением №210583 от 02.06.2023.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6926 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-236 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Гашимовой Наталье Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Гашимовой Натальи Васильевны в пользу акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №0994 от 22.06.2018 по состоянию на 11.08.2022 в сумме 372525,40 руб., из них: задолженность по основному долгу - 232068,59 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 82335,05 руб., задолженность по неустойке (штрафу) - 58121,76 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 6926 руб.

Взыскать с Гашимовой Натальи Васильевны в пользу акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 14,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору №0994 от 22.06.2018 в размере 232068,59 руб., за период с 12.08.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Гашимовой Натальи Васильевны в пользу акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку (пени) по ставке 20% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору №0994 от 22.06.2018 в размере 304403,64 руб., за период с 12.08.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Ответчик вправе подать в Саянский городской суд Иркутской области заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                         В.В.Курдыбан

Мотивированное решение изготовлено судом 17.11.2023.