Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-443/2020 (2-4163/2019;) ~ М-3471/2019 от 21.10.2019

<данные изъяты>

<данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2020 года      г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Булыгиной С.А.

при секретаре Кармишиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Копылову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился первоначально к наследственному имуществу <данные изъяты> с учетом представленных уточнений - к Копылову В.Р. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указали, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и <данные изъяты> заключен договор потребительского кредита № путем акцепта <данные изъяты>. предложения (оферты) банка о заключении договора, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит размере 198 513,02 руб. Обязательства по кредитному договору ответчиком не были исполнены надлежащим образом. В соответствии с расчетом задолженность по основному долгу составила 191 611,87 руб., задолженность по процентам 34 005,42 руб., плата за пропуск платежей/неустойка 13 861,95 руб. ДД.ММ.ГГГГ заемщик <данные изъяты> умерла, ее наследником является сын Копылов В.Р. С учетом уточненных исковых требований, прорысят взыскать с ответчика Копылова В.Р. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 239 479,24 руб., возврат госпошлины 5 594,80 руб.

Представитель истца - АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени месте проведения судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

Ответчик Копылов В.Р. в судебное заседание не явился, о времени месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В силу ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд с согласия представителя истца рассматривает настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч.ч.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте(ч.3 ст.438 ГК РФ).

Положениями ч.1 ст.809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты, что предусмотрено ч.2 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 821.1 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Исходя из положений статей 1112, пункта 1 ст. 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> обратилась в банк с заявлением о рассмотрении возможности предоставления ей потребительского кредита в сумме 198 513,02 руб., сроком кредита 2558 дней, принятии решения о заключении с ней потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов».

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>. подтвердила собственноручной подписью, что ознакомлена, понимает и соглашается с тем, что банк в случае принятия решения о заключении договора предоставит Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту) и подписанных аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.

АО «Банк Русский Стандарт» рассмотрел заявление <данные изъяты> направив в адрес последней, оферту о заключении потребительского кредита, в рамках которой предложил заключить договор потребительского кредита на условиях изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита. При этом указал, что договор потребительского кредита будет считаться заключенным, если банк получит от клиента подписанные Индивидуальные условия в течение 5 рабочих дней, с даты предоставления Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредита составила 198 513,02 руб.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор потребительского кредита и заключается на неопределенный срок. Кредит представляется на срок 2562 дня и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Процентная ставка оставила 36% годовых, что предусмотрено п. 4 договора.

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей по договору: 84. Платеж по договору (за исключением последнего платежа по договору) 6500 руб. Поседений платеж 5 884, 92 руб. Периодичность платежей по договору: 25 числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 11. Индивидуальных условий кредит предоставляется банком заемщику для погашения задолженности по заключенному между банком и заемщиком договорам №, №, №.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и <данные изъяты> был заключен договор потребительского кредита № путем акцепта <данные изъяты>. предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, а также Условиях, переданных банком клиенту.

Во исполнение условий кредитного договора№ от ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» зачислил денежные средства в размере 198 513,02 руб. на счет №, открытый на имя <данные изъяты>

Ответчиком в нарушение принятых на себя обязательств в течение срока действия договора несколько раз подряд допущена неоплата очередного платежа.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления ЗТ при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по дату оплаты заключительного требования. После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

На основании п. 6.5. Условий по обслуживанию кредитов и абз. 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ банк потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ответчику заключительное требование.

Неисполнение ответчиком требования банка послужило для АО «Банк Русский Стандарт» основанием обращения в суд.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно наследственного дела № года, открытого в связи со смертью <данные изъяты> умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником по закону является Копылов В.Р., который обратился с заявлением о принятии наследства, просил выдать свидетельства о праве на наследство по закону на: квартиру по адресу: <адрес>, права на денежные средства по вкладам и банковским картам на счетах.

ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону – указанную выше квартиру, кадастровая стоимость которой на ДД.ММ.ГГГГ составляла 2 530 306,06 руб., о чем указано в выписке из ЕГРП.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 821.1 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Условиями договора предусмотрено досрочное полное погашение кредита.

В адрес заемщика было направлено требование банка о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ, данное требование оставлено без ответа.

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование заемщика от своего имени и за свой счет, заемщик <данные изъяты>. же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, поскольку неоднократно допускала просрочку минимального платежа, чем нарушала условия договора, что подтверждается выпиской.

Неисполнение заемщиком требования банка послужило для АО «Банк Русский Стандарт» основанием обращения в суд.

Согласно выписке по счету, представленному расчету истца, задолженность заемщика <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила:

198 513,02 руб. (сумма кредита) – 6901,15 руб. (уплачено) = 191 611,87 руб.- задолженность по основному долгу;

98 604,27 руб. (начисленные проценты) – 64 598,85 руб. (уплачено) = 34 005,42 руб.- задолженность по процентам;

13 861,95 руб. - плата за пропуск платежей/неустойка, всего задолженность составляет 239 479,24 руб.

Разрешая спор по существу, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд, установив факт заключения кредитного договора и обстоятельства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении заемщиком <данные изъяты> обязательств по договору, проверив представленный истцом расчет задолженности и признав его соответствующим условиям договора и арифметически верным, приходит к выводу, что ненадлежащее исполнение <данные изъяты> обязательств по договору, что является достаточным основанием для удовлетворения исковых требований, с учетом того, что ответчиком не представлены иные доказательства выплаты задолженности по кредитному договору в пользу АО «Банк Русский Стандарт», с ответчика Копылова В.Р. подлежит взысканию задолженность по уплате основного долга в размере 191 611,87 руб., процентов 34 005,42 руб.

При этом суд исходит из того, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, при принятии наследства несколькими наследниками они несут ответственность солидарно, в размере стоимости принятого наследства.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований.

Доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно общих положений законодательства, положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая его статьи 333 предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию прав и свобод человека и гражданина, что не должно нарушать права и свободы других лиц.

Вместе с тем ч. 1 ст. 333 ГК РФ, предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Пунктами 69 - 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Плата за пропуск платежей/неустойки составила 13 861,95 руб.

Из материалов дела следует, что ответчик не просил о снижении размера неустойки. Доказательств несоразмерности неустойки ответчиком суду не представлено.

Учитывая установленные судом обстоятельства, длительность периода просрочки исполнения обязательств со стороны ответчика, материальное положение сторон, сумму неустойки заявленную стороной, размер взыскиваемого основного долга и начисленных процентов, отсутствие ходатайства стороны ответчика о снижении суммы неустойки, суд не находит основании для её снижения, и принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, приходит к выводу, что неустойка рассчитанная истцом соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств. В связи с чем, исключительность случая для возможности применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ не усматривается.

Всего с ответчика Копылова В.Р. в пользу истца АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию: 191 611,87 руб. (задолженность по основному долгу) + 98 604,27 руб. (проценты) + 34 005, 42 руб. (задолженность по процентам) +13 861,95 руб. (плата за пропуск платежей/неустойка) = 239 479,24 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворённой части исковых требований. Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 5 594,80 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 235 - 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Копылова <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 239 479 рублей 24 копейки, расходы по оплате государственной пошлины 5 594 рубля 80 копеек, всего 245 074 рубля 04 копейки.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано в Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение 7 дней с даты получения копии решения стороной, не участвовавшей в судебном заседании.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня отказа в отмене заочного решения.

<данные изъяты>

<данные изъяты>.

Судья                  С.А. Булыгина

Мотивированное решение составлено 05.03.2020 года.