Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3181/2023 ~ М-2628/2023 от 26.04.2023

Дело № 2-1-3181/2023

УИД: 64RS0042-01-2023-003148-36

Решение

именем Российской Федерации

26 июня 2023 г.                                         г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Ребневой Е.Б.,

при секретаре судебного заседания Щеголевой А.М.,

с участием Соловьева А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в порядке наследования, расходов на оплату государственной пошлины,

установил:

истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов на оплату государственной пошлины, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО4 заключили соглашение о кредитовании № PILСAQKDPF2003121726. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме на сумму в размере 120000 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту – Общие условия), также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 120000 руб., проценты за пользование кредитом 33,99 % годовых. Заемщик принятые на себя обязательства не исполняла своевременно, ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала. Согласно информации, имеющейся у Банка, ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело находится у нотариуса. Наследником заемщика ФИО4 является ФИО1 Считая нарушенными свои права, Банк просит суд взыскать с наследника ФИО1 в пользу Банка задолженность по соглашению о кредитовании № PILСAQKDPF2003121726 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 27671 руб. 39 коп., в том числе: основной долг – 27189 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом – 481 руб. 65 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1030 руб. 14 коп.

Представитель истца АО «Альфа - Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что ФИО4 была застрахована, АО «Альфа-Банк» не провел надлежащие мероприятия по погашению долга за счет страховой выплаты. Ответчик обратился в ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» с заявлением на получение страховой выплаты, вопрос находится на рассмотрении.

Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке, представил в суд отзыв, в котором считает исковые требования к наследнику обоснованными. Указывает, что на дату смерти заемщик ФИО4 была застрахована только по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «Альфа-Банк» № L0532/211/903253/2 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному на основании условий, содержащихся в договоре и «Правилах страхования заемщиков кредитов». Однако выгодоприобретателем (наследником) не представлены документы, необходимые для выплаты.

Иные участники процесса в судебное заседание не явились, извещены причины неявки суду неизвестны.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав. Сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Согласно статьи 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Статьей 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из представленных в материалы дела документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа - Банк» и ФИО4 заключили соглашение о кредитовании № PILСAQKDPF2003121726 на получение кредитной карты, на следующих условиях: лимит кредитования 86000 руб., проценты за пользование кредитом – 27,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12-го числа каждого месяца. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ (л.д. 21-23).

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д. 10-20).

Исполнение обязательств по заключенному соглашению о кредитовании кредитором подтверждается материалами дела, выпиской по счету, распиской в получении банковской карты.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление указанных денежных средств ответчику, что подтверждается выпиской по счету. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, как предусмотрено ст. 811 ГК РФ.

Из анализа представленной выписки по счету кредитной карты видно, что в ходе исполнения обязательств по кредитному договору заемщик неоднократно допускала просрочки по уплате основного долга и процентов по кредиту.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умерла.

На момент смерти задолженность по договору составила 27671 руб. 39 коп., в том числе: основной долг – 27189 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом – 481 руб. 65 коп.

В ходе судебного разбирательства расчет задолженности не оспорен, является математически верным.

Единственным наследником после смерти ФИО4, принявшим наследство, является ее сын ФИО1, что подтверждается сведениями наследственного дела.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В соответствии с п. 58, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Как следует из п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Поскольку ответчик ФИО1 вступил в права наследования, следовательно, он принял на себя обязательства по погашению кредитной задолженности в соответствии с условиями соглашения о кредитовании на выдачу кредитной карты № PILСAQKDPF200312726 от ДД.ММ.ГГГГ в пределах наследственного имущества.

На основании сведений наследственного дела установлено, что в наследственное имущество входит: квартира по адресу: <адрес>, ул. им. ФИО5, <адрес> (кадастровая стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4311753 руб. 65 коп.), квартира по адресу: <адрес>, ул. им. ФИО6, <адрес>А, <адрес> (кадастровая стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1469650 руб. 26 коп.), земельный участок и жилой дом по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость земельного участка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 460284 руб. 80 коп., жилого дома – 2248459 руб. 93 коп., автомобиль Мицубиси Лансер (рыночная стоимость автомобиля на ДД.ММ.ГГГГ составляет 230000 руб. (л.д. 38-39).

Анализ представленных в материалы дела документов и установленных обстоятельств показывает, что имеются в силу приведенных норм материального права основания для удовлетворении требований истца в полном объеме.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что ФИО4 имела страховку по кредитной карте, частично нашли свое подтверждение, однако сведений о принятии решения страховой компанией о покрытии задолженности по кредиту в материалы дела не поступили. В этой связи не имеется оснований для освобождения наследника от уплаты долгов своего наследодателя. Из представленных в материалы дела документов АО «Альфа-Банк» видно, что согласно п. 2.10 коллективного договора выгодоприобретателем по договору страхования по всем страховым рискам является сам застрахованный. Следовательно, после смерти застрахованного выгодоприобретателем являются наследники. Банк не является выгодоприобретателем по договору страхования, заключенного с ФИО4

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно материалам дела при подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 1030 руб. 14 коп. (л.д. 7).

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные расходы в сумме 1030 руб. 14 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов на оплату государственной пошлины, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Альфа - Банк» (ИНН 7728168971) задолженность по соглашению о кредитовании №PILСAQKDPF2003121726 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 27671 руб. 39 коп., в том числе: просроченный основной долг – 27189 руб. 74 коп., начисленные проценты – 481 руб. 65 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1030 руб. 40 коп., а всего взыскать 28701 руб. 79 коп.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированный текст решения суда составлен 03 июля 2023 г.

Председательствующий: