Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1838/2023 от 01.08.2023

№2-1838/2023 ***

***

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 октября 2023 года      город Кола

Кольский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Цветковой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Калининой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к Калининой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование истец указал, что *** между КБ «Ренессанс Кредит» и Калининой Т.А. заключен кредитный договор № (далее также кредитный договор), в результате неисполнения условий которого со стороны заемщика образовалась задолженность в размере 438 663 рубля 11 копеек за период с *** по ***.

*** Банк на основании договора уступки прав (требований) № уступил ООО «Феникс» права требования Банка к должникам по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком. Требование о полном погашении задолженности в размере 438 663 рубля 11 копеек направлено *** в адрес ответчика. Поскольку задолженность по кредитному договору заемщиком не оплачена, просит взыскать с Калининой Т.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с *** по *** в размере 438 663 рубля 11 копеек, из которой: 148 065 рублей 98 копеек – основной долг, 19 922 рубля 48 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 226 593 рубля 77 копеек – проценты на просроченный основной долг, 41 830 рублей 88 копеек – комиссии, 2 250 рублей – штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 586 рублей 63 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик, представитель ответчика в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, представили ходатайство о применении срока исковой давности, просили отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, рассмотреть дело без своего участия.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, в том числе материалы гражданских дел №, №, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статья 434 ГК РФ предусматривает, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что *** между КБ «Ренессанс Кредит» и Калининой Т.А. заключен кредитный договор №, в результате неисполнения условий которого со стороны заемщика образовалась задолженность в размере 438 663 рубля 11 копеек за период с *** по ***.

Исполнение обязательства Банком подтверждается выпиской по договору № от *** по карте выданной Калининой Т.А., а также платежными ордерами.

Из п. 1.2.1.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» следует, что заключение Клиентом договора означает принятие Клиентом настоящих Условий полностью и согласие Клиента со всеми их приложениями. Любые оговорки, изменяющие или уточняющие Условия, которые могут быть сделаны Клиентом, не имеют юридической силы.

Согласно п. 2.2.1 Общих условий, за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов Банка, указанным в Кредитном договоре.

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих Условиях). Каждый платеж состоит их части основанного долга, процентов за пользование Кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных Кредитным договором (при наличии). При этом погашение Кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей. В случае если Кредитным договором предусмотрена комиссия за предоставление Кредита, оплата данной комиссии должна быть произведена в дату первого ежемесячного платежа, (сумма первого ежемесячного платежа увеличивается на сумму комиссии за предоставление Кредита) (п. 2.2.2. общих условий).

Пунктом 2.2.4 установлено, что в случае пропуска Клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении Клиентом обязанностей, предусмотренных Кредитным договором, Банк вправе потребовать от Клиента полного досрочного возврата Кредита для полного погашения Задолженности по Кредитному договору. Соответствующее требование направляется Клиенту по порчу, вручается Клиенту при его обращении в Банк, передается иным образом по усмотрению Банка. Неполучение Клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Клиента от обязанности погасить задолженность.

Из выписки по договору № от *** расчетного счета № следует, что Калинина Т.А. пользовалась кредитными денежными средствами путем списания денежных средств по операциям с использованием п/карт в ПОС-терминалах/банкоматах других банков. При этом также частично производилось пополнение счета.

Как следует из представленных истцом документов, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по соглашению о кредитовании образовалась задолженность в размере 438 663 рубля 11 копеек, из которой: 148 065 рублей 98 копеек – основной долг, 19 922 рубля 48 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 226 593 рубля 77 копеек – проценты на просроченный основной долг, 41 830 рублей 88 копеек – комиссии, 2 250 рублей – штрафы.

*** КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключили договор № уступки прав требования (цессии), по условиям которого право требования по кредитному договору № от ***, заключенному Банком с Калининой Т.А., передано истцу, что подтверждается актом приема-передачи прав требования и не противоречит ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При подписании соглашения об уступке права требования задолженность по спорному кредитному договору составляла 438 663 рубля 11 копеек, из которой: 148 065 рублей 98 копеек – основной долг, 19 922 рубля 48 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 226 593 рубля 77 копеек – проценты на просроченный основной долг, 41 830 рублей 88 копеек – комиссии, 2 250 рублей – штрафы.

Уведомление о заключении договора цессии было направлено Банком в адрес ответчика.

ООО «Феникс» обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 3 Ленинского судебного района г. Мурманска, в связи с чем, *** был выдан судебный приказ о взыскании с Калининой Т.А. суммы задолженности, который определением мирового судьи судебного участка № 3 Ленинского судебного района г. Мурманска от *** был отменен в связи с поступлением от Калининой Т.А. возражений относительно исполнения судебного приказа, в которых указала на несогласие с размером задолженности.

Заочным решением *** суда *** от *** исковые требования ООО «Феникс» к Калининой Т.А. были удовлетворены. *** заочное решение отменено по заявлению ответчика.

Калининой Т.А. при рассмотрении дела заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным Банком требованиям.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу положений части 1 и 2 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно пункту 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В соответствии с пунктом 24 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).

Исходя из содержания абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, с учетом условий кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям необходимо исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

Как следует из пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43, течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

По Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт КБ «Ренессанс», исполнение заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов должно осуществляться путем внесения ежемесячных платежей, каждый платеж состоит их части основанного долга, процентов за пользование Кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных Кредитным договором (при наличии).

Исходя из условий о ежемесячном погашении кредита и самим истцом составлен расчет кредитной задолженности.

В связи с этим срок исковой давности должен определяться по каждому просроченному ежемесячному платежу отдельно.

Из выписки по договору № от *** расчетного счета № следует, что Калинина Т.А. воспользовалась кредитными средствами последний раз ***, при этом последнее пополнение было проведено ***.

Как следует из искового заявления, истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся по кредитному договору за период с *** по ***.

Из представленной истцом выписки по счету следует, что последнее зачисление денежных средств по счету было произведено заемщиком ***, после чего внесение обязательного ежемесячного платежа заемщиком не производилось, в связи с чем с указанного времени Банку должно было быть очевидным, что заемщиком условия кредитного договора не соблюдаются.

По состоянию на *** задолженность по основному долгу составляет 148 065 руб. 98 коп. Сумма основного долга с *** года не менялась.

Таким образом, на *** Банку также достоверно было известно о нарушении своих прав, однако с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в сентябре 2021 года, то есть по истечении шести лет, когда был сформирован и зафиксирован остаток задолженности, что свидетельствует о нарушении срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. Таким образом, срок исковой давности по процентам также считается истекшим.

В силу п. п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, изложенных в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Ходатайства о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено и доказательств уважительности причины пропуска срока не представлено. Кроме того, суд учитывает, что истец является не физическим, а юридическим лицом.

С учетом установленного обстоятельства пропуска истцом срока исковой давности по предъявленным требованиям, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, и, как вытекающих из основного требования, заявленных требований о взыскании судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении искового заявления общества с ограниченной ответственностью *** к Калининой Т.А. *** о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кольский районный суд Мурманской области в течение одного месяца со дня составления в окончательном виде.

***

*** Судья                              Н.А. Иванова