Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-174/2022 (2-3694/2021;) ~ М-3824/2021 от 09.11.2021

Дело № 2-174/2022

УИД 50RS0044-01-2021-006216-65

Решение

Именем Российской Федерации

07 февраля 2022года Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи: Крутоус Е.Ж.,

при секретаре: Хохловой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Большаковой Ирине Константиновне о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ООО «Феникс» обратился в суд с иском к Большаковой И.К., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 05.12.2012 <номер>, образовавшуюся за период с 24.03.2013 по 17.07.2019 включительно в размере 81160 рублей 57 копеек, состоящую из 49978 рублей 91 копейка – основной долг; 8734 рубля 94 копейки – проценты на непросроченный основной долг; 18845 рублей 85 копеек – проценты на просроченный основной долг, 1350 рублей – комиссии, 220 рублей – штрафы, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2634 рубля 82 копейки.

Свои требования истец мотивирует тем, что 05.12.2012 между КБ «Ренессанс Кредит» и Большаковой И.К. заключен кредитный договор <номер>, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Договор был заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ путем акцепта оферты. Ответчик воспользовался предоставленными банком денежными средствами, но не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность за период с 24.03.2013 по 17.07.2019 в размере 81160 рублей 57 копеек. Банк уступил 17.07.2019 ООО «Феникс» требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 24.03.2013 по 17.07.2019 на основании договора уступки прав требования <номер>. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 17.07.2019. В период с 17.07.2019 по 23.09.2021 ответчиком было внесено 0 рублей, в результате задолженность составляет 81160 рублей 57 копеек.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. В исковом заявлении представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4-5).

Ответчик Большакова И.К. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, представила письменное возражение на исковое заявление, в котором просит применить срок исковой давности (л.д. 83).

Представитель ответчика – по доверенности Большакова О.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствие и в отсутствие ответчика.

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как усматривается из материалов дела, 28.03.2013 между Большаковой И.К. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен договора о предоставлении и обслуживании карты <номер>, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, тарифами Банка, тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами.

Согласно условиям договора Банк выпускает клиенту карту <номер> с Тарифным планом ТПС01, открывает счет по карте и осуществляет кредитование счета (л.д.9).

01.12.2012 между Большаковой И.К. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен договора о предоставлении и обслуживании карты <номер>, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, тарифами Банка, тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами. Срок окончания действия карты 14/12.

Согласно условиям договора Банк выпускает клиенту карту <номер> с Тарифным планом ТПС01, открывает счет по карте и осуществляет кредитование счета (л.д.10).

В материалы дела представлены анкета заемщика, тарифный план ТПС01, по которому максимальный кредит 300000 рублей, с уплатой 45% годовых за пользование кредитом (л.д.12-13).

Истцом в материалы дела представлена копия паспорта заемщика (л.д. 13об-15), копия решения от 06.03.2013 <номер> о смене наименования КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д. 16), Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (л.д. 21-29), тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами (л.д. 30-31), протокол № 1 Общего собрания Учредителей ООО «Феникс» от 01.07.2014 (л.д. 45), копия протокола №б/н Общего собрания участников ООО «Феникс» от 30.06.2017 (л.д. 45об-45), копия протокола № б/н общего собрания участников ООО «Феникс» от 26.06.2020 (л.д. 46об – 47), копия Устава ООО «Феникс» (л.д. 48-51), копия свидетельств истца (л.д. 52, 53), выписка из ЕГРЮЛ в отношении истца (л.д. 54-55).

Согласно выписки из лицевого счета, кредит в размере 29875 рублей был предоставлен заемщику 05.12.2012 по договору <номер>, последнее предоставление кредита по вышеуказанному договору имело место 10.04.2013 в размере 10125 рублей (л.д. 19).

В соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) задолженность по договору о карте - полная задолженность Клиента перед банком по Договору о Карте. Задолженность по Договору о Карте Клиента перед банком включает в себя: а) Кредит, в том числе Сверхлимитную задолженность; б) задолженность по процентам, в том числе просроченные проценты и проценты на просроченный Кредит; в) сумму план и комиссий, взимаемых в соответствии с Договором о карте; г) штрафные санкции; д) сумму издержек банка пор получению исполнения обязательств по Договору о Карте от Клиента (при наличии таковых). Лимит – максимальный размер Кредита устанавливаемый Банком для каждого Клиента индивидуально (Глава IV). В соответствии с п.4.4.18 Кредит предоставляется банком Клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения Клиентом задолженности по Договору о Карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет Клименту требование возврата Кредита и полного погашения задолженности по Договору о Карте. Требование возврата может содержаться в Отчете или ином документе, направляемом банком Клиенту. Клиент обязан вернуть Кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании Банка, а если срок не указан – в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования. В соответствии с п. 4.6.1 Общих условий окончание срока действия Карты не означает окончание срока действия Договора о Карте, и Клиент, если иное не предусмотрено настоящими Условиями, сохраняет свое право на Перевыпуск и Продление срока действия Карты. Согласно п.4.7.2. Банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

В силу п. 1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из положений ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

На основании п. 1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 и п. 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику (ст.807 ГК РФ).

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям статей309,310 Гражданского кодекса Российской Федерацииобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Договор был заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком (л.д. 42-44 - копия договора <номер> от 16.07.2019 уступки прав (требований) (цессии), л.д. 37-41 - копия акта приема-передачи требований от 17.07.2019 к договору об уступке прав (требований) (цессии) <номер> от 16.07.2019).

Истец направил в адрес ответчика уведомление об уступке права требования (л.д. 32) и требование без номера и даты о полном погашении долга по кредитному договору <номер> в размере 81160 рублей 57 копеек в течение 30 дней (л.д. 33).

Согласно справке о размере задолженности за ответчиком по состоянию на 23.09.2021 по договору <номер> числится задолженность в размере 81160 рублей 57 копеек, состоящую из 49978 рублей 91 копейка – основной долг; 8734 рубля 94 копейки – проценты на непросроченный основной долг; 18845 рублей 85 копеек – проценты на просроченный основной долг, 1350 рублей – комиссии, 220 рублей – штрафы (л.д. 6).

Факт заключения кредитного договора ответчиком не оспорен.

Из сообщения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) усматривается, что банк информировал Клиента о возникновении просроченной задолженности следующим образом: последнее почтовое уведомление о задолженности Клиенту было сформировано 17.10.2013 и направлено простой почтовой корреспонденцией по адресу регистрации, которым на соответствующую дату располагал банк. В последующем взаимодействие с Клиентом осуществлялось с представителями Банка (коллекторское агентства). Уведомление о переуступке прав направляется цессионарием. В связи с тем, что просроченная задолженность не была погашена Клиентом в полном объеме, банк на основании условий Договора и Договора о переуступке прав требований <номер> от 16.07.2019 уступил компании ООО «Феникс» права требования по Договору, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств, установленных в Договоре, и предусмотренные законодательством РФ. Банк подтверждает, что при переуступке права требования передал Компании ООО «Феникс» полный пакет документов, подтверждающий права требования по Договору (л.д. 101).

Ответчиком заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности к заявленным требованиям.

В соответствии со ст. 190 Гражданского кодекса Российской Федерации установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности, составляющий три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (часть 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Истечение срока исковой давности, т.е. срока, в пределах которого суд общей юрисдикции обязан предоставить защиту лицу, право которого нарушено, является самостоятельным основанием для отказа в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае принудительная (судебная) защита прав гражданина независимо от того, имело ли место в действительности нарушение его прав, невозможна, вследствие чего исследование иных обстоятельств спора не может повлиять на характер вынесенных судебных решений (Определение Конституционного Суда РФ от 19.06.2007 № 452-О-О).

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 24.03.2013 по 17.07.2019, 17.07.2019 истцу было передано право требования к ответчику по договору <номер> от 05.12.2012.

Согласно представленной истцом выписке из лицевого счета, последняя операция по банковской карте произведена 10.04.2013, после указанной даты операции не производились (л.д. 19).

В соответствии с п.4.4.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) Кредит предоставляется банком Клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения Клиентом задолженности по Договору о Карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет Клименту требование возврата Кредита и полного погашения задолженности по Договору о Карте. Требование возврата может содержаться в Отчете или ином документе, направляемом банком Клиенту. Клиент обязан вернуть Кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании Банка, а если срок не указан – в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.

В соответствии с п.4.7.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) Банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита Банком и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин, в том числе в случае неисполнения / ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по Договору о Карте, при прекращении действия карты, в иных случаях, направив Клиенту соответствующее требование.

В соответствии с п.4.7.3 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) банк имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения Договора о Карте и расторгнуть Договор о Карте в любое время, уведомив об этом Клиента по почте, по электронной почте, путем направления SMS- сообщения, иным способом по усмотрению Банка, в случае наступления любого из следующих условий, если на момент его наступления у Клиента нет задолженности по Договору о карте перед банком и остаток денежных средств по карте составляет 0 рублей.

В соответствии с Тарифным планом «ТП С01» минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – 5 % от задолженности.

В соответствии с Общими условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) минимальный платеж – минимальная часть задолженности по Договору о Карте, подлежащая погашению в Платежный период. Платежный период – период, в течение которого Клиент обязан погасить Минимальный платеж за истекший расчетный период. Продолжительность платежного периода устанавливается тарифами по Картам. При этом льготный период кредитования (кроме операций, связанных с получением наличных денежных средств) составляет до 55 дней.

Согласно ст.201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ч.1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (ч.2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (ч.3).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п.17). По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п.18).

В настоящем случае кредитор не воспользовался своим правом обратиться за судебной защитой своего нарушенного права в установленный ст.195 ГК РФ трехлетний срок.

Факт пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям нашел свое подтверждение при рассмотрении дела судом.

ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа 09.01.2020 (л.д. 64-65), судебный приказ был вынесен 16.01.2020 (л.д. 67) и отменен определением мирового судьи от 06.07.2020 (л.д. 69), в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа (л.д. 68).

Таким образом, принимая во внимание, что последняя операция по банковской карте произведена 10.04.2013, после указанной даты операции не производились, Банк выставил требование о задолженности, которое было сформировано 17.10.2013 (л.д.101), дата выставления счета зависит исключительно от усмотрение банка, право требования истцу было передано 17.07.2019, при этом только 10.01.2020 истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа спустя семь лет, то есть за пределами срока исковой давности, который был выдан 17.01.2020 и отменен определением от 24.07.2020, суд приходит к выводу, что на момент обращения в суд трехлетний срок исковой давности по требованию о возврате задолженности по кредитному договору <номер> от 05.12.2012 истек. С настоящим иском истец обратился 25.10.2021 (л.д. 58 – почтовый конверт), то есть за пределами установленного срока исковой давности.

Таким образом, исковые требования ООО «Феникс» о взыскании с ответчика Большаковой И.К. задолженности по договору <номер> от 05.12.2012 за период с 24.03.2013 по 17.07.2019 включительно в размере 81160 рублей 57 копеек, из которых: 49978 рублей 91 копейка – основной долг; 8734 рубля 94 копейки – проценты на непросроченный основной долг; 18845 рублей 85 копеек – проценты на просроченный основной долг, 1350 рублей – комиссии, 220 рублей – штрафы, удовлетворению не подлежат.

С момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, комиссии, штрафы.

Установленные при рассмотрении дела обстоятельства пропуска истцом срока давности являются основанием для отказа в иске в полном объеме.

Так как исковые требования ООО «Феникс» удовлетворению не подлежит, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, не подлежит удовлетворению требование о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2634 рубля 82 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» о взыскании с Большаковой Ирины Константиновны задолженности по кредитному договору от 05.12.2012 <номер>, образовавшейся за период с 24.03.2013 по 17.07.2019 включительно в размере 81160 рублей 57 копеек, состоящей из: 49978 рублей 91 копейка – основной долг; 8734 рубля 94 копейки – проценты на непросроченный основной долг; 18845 рублей 85 копеек – проценты на просроченный основной долг, 1350 рублей – комиссии, 220 рублей – штрафы, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2634 рубля 82 копейки – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: Е.Ж.Крутоус

мотивированное решение составлено 30.03.2022