Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-453/2023 ~ М-298/2023 от 10.04.2023

    УИД 71RS0009-01-2023-000550-92

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    10 мая 2023 года                                                            город Ефремов Тульской области

Ефремовский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Гришина И.В.,

при секретаре судебного заседания Прониной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-453/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Ермолаевой Кристине Александровне о взыскании денежных средств,

установил:

ООО "Филберт" обратилось в суд с иском к Ермолаевой К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано следующее.

16.12.2019 между ПАО "Почта Банк" (после изменения организационно-правовой формы - АО "Почта Банк") и Ермолаевой К.А. заключен договор №49509718, в соответствии с условиями которого ПАО "Почта Банк" предоставило ответчику денежные средства в сумме 500000,00 руб. на срок по 16.12.2024, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 14,90% годовых. Согласно условиям кредитного договора, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, однако 28.11.2020 нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность. 21.10.2022 АО "Почта Банк", воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по названному договору, заключило с ООО "Филберт" договор уступки права требования (цессии) №У77-22/1581, в соответствии с условиями которого право требования по названному кредитному договору перешло от АО "Почта Банк" к ООО "Филберт". Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить право требования. Сумма приобретенного права требования по договору составила 574043,91 руб., из которых задолженность по основному долгу - 490892,82 руб., задолженность по процентам - 82551,09 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором – 600,00 руб. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца: задолженность в сумме 574043,91 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 490892,82 руб., задолженность по процентам - 82551,09 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором – 600,00 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8940,44 руб.

Истец в судебное заседание представителя не направил, о месте и времени судебного разбирательства извещался судом надлежащим образом, представитель истца по доверенности Новикова И.Ю. ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, указав на отсутствие возражений по вынесению заочного решения в случае неявки ответчика в судебное заседание.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося в судебное заседание представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом по месту регистрации, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Направленная по месту регистрации судебная повестка вернулась в суд без вручения из-за истечения срока хранения.

Одновременно, кроме личного извещения ответчика о дате и времени слушания и дела, информация о назначении дела была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Ефремовского межрайонного суда Тульской области, в соответствии с требованиями статей 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации".

В соответствии со ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, данным в п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25).

Заявлений об отложении рассмотрения дела со стороны ответчика не поступило, возражений против иска суду не подано, данных о том, что неявка ответчика имела место по уважительным причинам, суд не располагает. При таких обстоятельствах, считая принятые меры достаточными для надлежащего извещения ответчика о времени и месте судебного заседания, в соответствии со ст. 150 ч.2, 167, 233-235 ГПК РФ, а также учитывая положения ст.165.1 ГК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного судопроизводства, с вынесением по делу заочного решения.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности все собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из ст.15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которое лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

В силу статьи 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ст.314 ГК РФ).

Пунктом 1 ст.330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п.1 ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу и становиться обязательным для сторон с момента заключения.

Согласно ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как следует из п.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор может быть заключен в любой форме предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (ст.434 ГК РФ).

Пункт 2 ст.434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а пункт 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом ст.438 ГК РФ.

Статьёй 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Совершение лицом, получивши оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является её акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы (п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа на эту сумму подлежат уплате проценты.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В ст.850 ГК РФ закреплено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998, в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п.1 ч.1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Федеральный закон от 06.04.2011 №63-ФЗ), электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч.1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ, отношения в области использования электронных подписей регулируются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Принципы использования электронной подписи закреплены в ст.4 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ, и ими являются право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

На основании п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения указанного договора займа) информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст.9 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ.

В судебном заседании установлено следующее.

16.12.2019 ответчик Ермолаева К.А. обратилась в ПАО "Почта Банк", с использованием простой электронной подписи подписав заявление о предоставлении потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", указав параметры запрашиваемого кредита: сумма к выдаче – 500000,00 руб., срок возврата кредита – 16.12.2024, под процентную ставку 14,90% годовых, размер платежа - 11880,00 руб., количество платежей – 60, предоставив ПАО "Почта Банк" (после изменения организационно-правовой формы - АО "Почта Банк") свои персональные данные.

Подписав указанное заявление, ответчик дала свое согласие, в частности на то, что банк вправе поручить обработку персональных данных третьим лицам, ответчик подтвердила, что проинформирована о том, что Условия и Тарифы размещены в клиентских центрах и стойках продаж, а также на Интернет-сайте Банка.

16.12.2019 ответчиком, с использованием простой электронной подписи, подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", согласно которым, полная стоимость кредита составила 14,900% годовых, 211773,01 руб.

Как следует из Индивидуальных условий, подписанных ответчиком с использованием простой электронной подписи, ответчик выразила свое согласие на заключение договора с ПАО "Почта Банк", имевшим соответствующую лицензию, выданную Банком России, неотъемлемыми частями которого (договора) являются Индивидуальные условия, "Общие условия договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" и Тарифы; ответчик просила открыть ей счет в соответствии с Условиями и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 "Индивидуальные условия договора потребительского кредита" Индивидуальных условий.

В п. 5.1 Индивидуальных условий оговорено, что при увеличении переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт сумма расходов клиента может быть изменена.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, количество платежей - 60 (рассчитано на дату заключения договора), размер платежа – 11880,00 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 16 числа каждого месяца, начиная с 16.01.2020; размер платежа при подключении услуги "Уменьшаю платеж" - 8948 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Кроме того, в п.13 Индивидуальных условий оговорено условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору - своей подписью на Индивидуальных условиях ответчик подтвердила, что согласна на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, с учетом требований законодательства Российской Федерации.

Своей подписью на Индивидуальных условиях ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах (п.14).

Своей подписью на Индивидуальных условиях ответчик подтвердила, что согласна на оказание Услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами, согласен на подключение ему услуги "Кредитное информирование" (размер комиссии - 500 руб. за 1-й период пропуска платежа, 2200 руб. - за 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа) (п.17).

Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, - 711773,01 руб. включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту (п.18).

Заемщик предоставил банку акцепт на списание денежных средств со счета (п. 19).

16.12.2019 ответчик подписала простой электронной подписью распоряжение клиента на перевод, расписку в получении карты, заявление о страховании.

Тарифы по предоставлению потребительского кредита до ответчика были доведены, равно как и график платежей.

Обратившись в ПАО "Почта Банк", ответчик предоставила кредитору как свои персональные данные, так и свой паспорт гражданина Российской Федерации, что позволяет суду полагать, что именно данное лицо как заемщик от своего имени обратилось в банк с заявлением о предоставлении ему кредита.

Таким образом, 16.12.2019 между ПАО "Почта Банк" и ответчиком в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ, заключен кредитный договор №49509718, в соответствии с которым банк осуществил перечисление заемщику денежных средств.

28.11.2020 ответчик нарушила свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность.

21.10.2022 АО "Почта Банк", воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по названному договору, заключило с ООО "Филберт" договор уступки права требования (цессии) №У77-22/1581, в соответствии с условиями которого право требования по названному кредитному договору перешло от АО "Почта Банк" к ООО "Филберт". Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить право требования.

Сумма приобретенного права требования по договору составила 574043,91 руб., из которых задолженность по основному долгу - 490892,82 руб., задолженность по процентам - 82551,09 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором – 600,00 руб.

ООО "Филберт" в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования с указанием размера подлежащего оплате долга (574043,91 руб.), что подтверждено представленным в дело списком простых почтовых отправлений от 11.11.2022.

С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.

Указанное подтверждается письменными доказательствами.

Суд, исследовав представленный истцом расчет задолженности по Договору, соглашается с ним, поскольку он произведен правильно в соответствии с условиями договора и не противоречит требованиям п.1 ст.809 ГК РФ.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Суду доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме ответчиком не представлено.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполнены, кредитор в силу ст.330 ГК РФ и п.12 Договора имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по Договору в размере 574043,91 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны понесенные по делу судебные расходы. С учетом изложенного, уплаченная истцом государственная пошлина в размере 8940,44 руб. подлежит взысканию с ответчика.

При таких обстоятельствах, суд, учитывая требование п.1 ст.67 ГПК РФ, согласно которой суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и в силу положений ст. 59, 60 ГПК РФ, признавая их относимыми, допустимыми доказательствами по делу, принятыми судом, с учетом установленных обстоятельств, исходя из требований вышеуказанных норм права, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

                            удовлетворить иск общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Ермолаевой Кристине Александровне о взыскании денежных средств.

Взыскать с Ермолаевой Кристины Александровны (паспорт гражданина РФ №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (ООО «Филберт», ОГРН 1107847250961, ИНН 7841430420) задолженность по договору №49509718, заключенному 16.12.2019 между ПАО "Почта Банк" и Ермолаевой К.А., в сумме 574043,91 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8940,44 руб.

Ответчик вправе подать в Ефремовский межрайонный суд Тульской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Решение суда в окончательной форме изготовлено 12 мая 2023 года.