Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4792/2023 ~ М-3672/2023 от 30.06.2023

дело №

УИД: 50RS0№-55

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

26 сентября 2023 года

<адрес>

Пушкинский городской суд <адрес>

в составе:

председательствующего судьи              Чуткиной Ю.Р.,

при секретаре                                           Морозовой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Прокопьевой В. А., Прокопьевой М. Г. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

        установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере 113 859,65 руб. и по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере 359 410,29 руб. и судебных расходов в размере 7929,32 руб.

В обоснование иска указано, что <дата> между истцом и Прокопьевым С. Б. заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Должника к условиям (акцепта условий) "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом". Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, что подтверждается Распиской в получении карты, Заемщик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с Банком, путем присоединения, "Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов". Условия данного договора определены в "Согласии на установление кредитного лимита" и "Правилах", с которыми согласился Заемщик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. Заемщиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка №, что подтверждается соответствующим Согласием на установление кредитного лимита и распиской в получении карточки, содержащейся в согласии. Согласно п. 3.5 Правил Должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Заявитель предоставляет Должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты Заемщику был установлен лимит в размере 10 000 рублей. Исходя из ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от <дата> №-П, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Заявителем Должнику кредит. Согласно ст. 809 ГК РФ, п. п. 3.9 Правил Должник обязан уплачивать Заявителю проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Согласием на установление кредитного лимита, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00% годовых. При этом сумма задолженности Заемщика перед Банком, по состоянию на <дата> включительно, составляет 113 859,65 рублей, из которых: по состоянию на <дата> включительно, составляет 113 859,65 рублей, из которых: 96 418,54 руб. - сумма задолженности по основному долгу; 17 441,11 руб. - сумма плановых процентов. Также <дата> между истцом и Прокопьевым С. Б. был заключен договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 397 547,82 руб. на срок по <дата> с взиманием за пользование кредитом 14,9 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должна осуществляться ежемесячно 21 числа каждого календарного месяца. Сумма задолженности Заемщика перед Банком по состоянию на <дата>, включительно, составляет 359 072,64 рублей, из которых: 323 410,29 руб. - сумма задолженности по основному долгу; 35 662,35 рублей – сумма задолженности по плановым процентам. <дата> Прокопьев С. Б. умер. Наследником по закону к имуществу умершего Прокопьева С.Б. являются Прокопьева В.А., Прокопьева М.Г. Истец просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу Банка ВТБ (ПАО) за счет наследственного имущества умершего Прокопьева С.Б. задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 113 859,65 руб. и по кредитному договору № от <дата> в размере 359 072,64 руб., также заявляет ко взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7929,32 руб.

          Представитель истца на основании доверенности Матвеев И.В. в судебном заседании поддержал заявленные требования в полном объеме, возражал против применения пропуска срока исковой давности по доводам, изложенным в письменных возражениях.

          Представитель ответчиков на основании доверенности Иванников О.Ю. в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, просил применить последствия пропуска срока исковой давности к требованиям истца по № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 89 994,17 руб. и по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 3 928 руб., в этой части требований иска отказать.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является заключенный между сторонами договор.

В соответствии со ст. ст. 1, 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Стороны свободны в заключении договора, они могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 425 Гражданского кодекса РФ после заключения условия договора становятся обязательными для его сторон.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между истцом и Прокопьевым С. Б. был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Должника к условиям (акцепта условий) "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом".

Прокопьев С.Б., подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Заемщик, в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ, заключил с Банком, путем присоединения, "Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов". Условия данного договора определены в "Согласии на установление кредитного лимита" и "Правилах", с которыми согласился Заемщик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Заемщиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка №, что подтверждается соответствующим распиской в получении карточки, содержащейся в согласии.

Согласно п. 3.5 Правил Должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Заявитель предоставляет Должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты Заемщику был установлен лимит в размере 10 000,00 рублей.

Исходя из ст. ст. 819, 850 Гражданского кодекса РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от <дата> №-П, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Заявителем Должнику кредит.

В соответствии с п. п. 7.1.3. Правил Должник обязан уплачивать Заявителю проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.

В соответствии с Согласием на установление кредитного лимита, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00% годовых.

<дата> между истцом и Прокопьевым С. Б. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 397 547,82 рублей на срок <дата> с взиманием за пользование уплатить за пользование кредитом 14,9 % годовых; возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 21 числа каждого месяца.

Истец исполнил свои обязательства по вышеуказанным Договорам договору в полном объеме.

Согласно расчетам истца, сумма задолженности Заемщика перед Банком по кредитному договору № по состоянию на <дата> включительно, составляет 113 859,65 рублей, из которых: 96 418,54 руб. - сумма задолженности по основному долгу; 17 441,11 руб. - сумма плановых процентов; сумма задолженности по кредитному договору № по состоянию на <дата>, включительно составляет 359 072,64 рублей, из которых: 323 410,29 руб. - сумма задолженности по основному долгу; 35 662,35 рублей – сумма задолженности по плановым процентам.

Заемщик Прокопьев С. Б. умер <дата>, что подтверждено материалами дела.

Согласно представленной копии наследственного дела во исполнение судебного запроса, наследниками, принявшими наследство, являются Прокопьева В. А., Прокопьева М. Г..

До настоящего времени ответчики, как наследники после смерти Прокопьева С. Б. обязательства по кредитным договорам не исполнили.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 Гражданского кодекса РФ со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа возложения и т.п.).

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 указанного Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (пункт 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 58 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от <дата> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности и них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (часть 2 пункта 61 вышеприведенного Пленума).

В рассматриваемой ситуации обязательства Заемщика по возврату кредита не прекратились в связи с его смертью, а должны перейти в порядке универсального правопреемства к его наследнику равно, как и наследственное имущество.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что ответчики приняли обязательства по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ним наследственного имущества и должны нести ответственность по возврату истцу задолженности наследодателя по кредитным договорам в пределах суммы наследственного имущества.

      Заявленный истцом размер задолженности по кредитным договорам подтвержден расчетами, со стороны ответчика доказательствами в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ не опровергнут.

        При таких обстоятельствах суд находит требования истца обоснованными, заявленный ко взысканию размер задолженности по кредитным договорам находится в пределах стоимости наследственного имущества.

        Ответчикам заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности к заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ, предусматривающей начало течения срока исковой давности по обязательствам с определенным сроком по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Исходя из разъяснений, данных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Данное правило применимо ко всем случаям исполнения обязательства по частям.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Рисковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов дела следует, что истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата>, которая образовалась за период с <дата> по14.04.2023

По условиям кредитного договора заемщик обязан погашать задолженность не позднее 20 числа каждого месяца в связи с чем, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Согласно расчету задолженности и выпискам по лицевому счету заемщика, представленных истцом, с <дата> по <дата> Заемщик не в полном объеме исполнял обязательства.

Как следует из материалов дела, настоящий иск предъявлен истцом <дата>, следовательно, истцом пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности применительно к платежам, задолженность по которым образовалась в период до <дата>, поскольку истец, зная о не поступлении от заемщика в указанный период платежей по кредиту, имел возможность своевременно предъявить требования о взыскании задолженности.

Однако, учитывая то, что истец своим правом воспользовался только <дата>, суд находит основания для исключения из расчета задолженности по кредитному договору № период с <дата> по <дата> по причине истечения срока исковой давности, в связи с чем, заявленные исковые требования в этой части не подлежат удовлетворению.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору № в сумме 23 190,88 руб.

Как предусмотрено пунктом 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Срок исковой давности, исходя из исследованной совокупности доказательств по кредитному договору № начал течь с <дата> - с даты неуплаты установленной кредитным договором суммы. Поскольку иск в суд направлен <дата>, срок исковой давности не пропущен.

При таких обстоятельствах с ответчиков в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в заявленном размере - 359 072,64 руб.

Оценив представленные доказательства в порядке ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска.

В порядке ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 409,14 руб., что пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

    Иск Банка ВТБ (ПАО) к Прокопьевой В. А., Прокопьевой М. Г. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов удовлетворить частично.

    Взыскать солидарно с Прокопьевой В. А., Прокопьевой М. Г. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № по состоянию на <дата> в размере 23 190 рублей 88 копеек, задолженность по кредитному договору № по состоянию на <дата> в размере 359 072 рубля 64 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 409 рублей 14 копеек.

    Во взыскании сумм задолженности по кредитному договору № и расходов по оплате государственной пошлины в размере, превышающем определенный судом, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме – 26.12.2023

                              Судья: