Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-258/2023 (2-3627/2022;) ~ М-3266/2022 от 26.09.2022

Дело №г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                                9 февраля 2023 года

Заместитель председателя Магасского районного суда Республики Ингушетия Панченко Ю.В., при секретаре Арчаковой Х.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к Эсмурзиеву И. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением, в котором просил:

взыскать с Ответчика в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящую из:

сумму общего долга - 90 369.39 рублей, из которых:

     71 218.92 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

        18 021.49 рублей - просроченные проценты;

        1 128.98 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

    сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

    а также государственную пошлину в размере 2 911.08 рублей.

    В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 73 000 рублей.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в подтверждение чего в материалах дела имеется подписанное уведомление о вручении судебной корреспонденции на ДД.ММ.ГГГГ, в суд не явился, своего представителя не направил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял. Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

    Применительно к ст. 435 ГК РФ уведомление об индивидуальных условиях кредитования является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

    В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

    В судебном заседании установлено, что 25.12.2020г. Эсмурзиев И.А. обратился в АО "Тинькофф Банк" с Заявлением - Анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф, в которой предложил Банку заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в данном Заявлении - Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке.

    Указанная оферта (заявление) акцептирована Банком, договору присвоен №.

    Составными частями заключенного договора являлись Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт TKC Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в TKC Банк (ЗАО) (АО "Тинькофф банк") в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от ДД.ММ.ГГГГг. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт осуществляется без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.

Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

    Материалами дела подтверждается, что Банк акцептовал предложение Эсмурзиева И.А., что следует из выписки по счету, предоставив ответчику кредитную карту, посредством которой ДД.ММ.ГГГГ произведен первый платеж.

    Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептовал оферту, то есть, совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

    Таким образом, стороны заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности, который в соответствии с Общими условиями (УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения, либо понижения без предварительного уведомления клиента.

    Как следует из выписки по счету, ответчиком неоднократно нарушались условия договора, в связи с чем, Банком в соответствии с п. 5.1 Общих условий УКБО заемщику был выставлен заключительный счет, Банком был установлен срок в 30 календарных дней в случае неоплаты суммы задолженности обратиться в суд.

    Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства и неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

    Указанное условие кредитного договора полностью соответствует требованиям ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно справке о размере задолженности, сумма задолженности Эсмурзиева И.А. перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:

90 369.39 рублей, из которых:

    71 218.92 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

    18 021.49 рублей - просроченные проценты;

    1 128.98 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

    сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Ответчиком не заявлено о применении ст. 333 ГК РФ.

    На основании изложенного суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований с ответчика в пользу истца в вышеуказанном размере 90 369.39 рублей.

    В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, соответственно с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1455,55 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ и 1421,24 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, что в совокупности составляет 2876,79 рублей, в отличие от суммы в 2911,08 рублей, указанной в иске. Таким образом, подлежащая взысканию сумма государственной пошлины составляет 2876,79 рублей с необходимостью отказа во взыскании 34,29 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Тинькофф Банк» к Эсмурзиеву И. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с Эсмурзиева И. А. в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 90 369 (девяносто тысяч триста шестьдесят девять) рублей 39 копеек – сумма общего долга, из которых:

    71 218 (семьдесят одна тысяча двести восемнадцать) рублей 92 копейки- просроченная задолженность по основному долгу;

    18 021 (восемнадцать тысяч двадцать один) рубль 49 копеек - просроченные проценты;

    1 128 (одна тысяча сто двадцать восемь) рублей 98 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

    Взыскать с Эсмурзиева И. А. в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2876 (две тысячи восемьсот семьдесят шесть) рублей 79 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Ингушетия через Магасский районный суд Республики Ингушетия в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                            Ю.В. Панченко

Копия верна:

Заместитель председателя

Магасского районного суда РИ                            Ю.В. Панченко