Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4781/2024 ~ М-3172/2024 от 17.06.2024

УИД 29RS0023-01-2024-005326-56

Дело № 2-4781/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2024 г. г. Северодвинск

Архангельская область

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Гуцал М.В.,

при секретаре судебного заседания Паксадзе Т.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Воронцовой Анастасии Сергеевне о расторжении кредитного договора ....., о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общества «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Воронцовой Анастасии Сергеевне о расторжении кредитного договора ....., о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Воронцовой А.С., ФИО3 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ..... на сумму 3688 179 руб. 58 коп. с возможностью увеличения лимита под 12,49% годовых сроком на 360 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с кредитным договором, а также на основании договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: недвижимое имущество находится по (строительному, почтовому – если применимо) адрес: 164522, <адрес>, вид объекта: квартира, - общая площадь: 53,6 кв. м – кадастровый ....., принадлежащий на праве собственности Воронцовой Анастасии Сергеевне. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3672450 руб. 35 коп., в том числе просроченные проценты в размере 19241 руб. 25 коп., просроченная ссудная задолженность в размере 3640651 руб. 69 коп., просроченные проценты на просроченную ссуда в размере 7304 руб. 18 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 01 руб. 28 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 5224 руб. 34 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 27 руб. 61 коп. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 10,49%, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Расторгнуть кредитный договор ..... между Воронцовой Анастасией Сергеевной, ФИО3, и ПАО «Совкомбанк». Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: недвижимое имущество находится по (строительному, почтовому – если применимо) адрес: 164522, <адрес>, вид объекта: квартира, - общая площадь: 53,6 кв. м – кадастровый ....., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5500000 руб. 00 коп., принадлежащую на праве собственности Воронцовой Анастасии Сергеевне.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело без его участия, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, возражений относительно заявленных требований не представил.

Третье лицо в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки не сообщил, возражений относительно заявленных требований не представил.

В соответствии со ст. 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В силу положений ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Ответчик извещался по адресу места жительства и регистрации в соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, заказные письма с уведомлениями возвращены отделениями связи с указаниями об истечении сроков хранения.

Следовательно, ответчик распорядился предоставленными ему законом процессуальными правами на неполучение юридически значимых сообщений.

При таких обстоятельствах суд считает, что имеющихся в материалах дела данных достаточно для применения ст. 119 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ и рассмотрения дела в отсутствие ответчика.

По определению суда дело рассмотрено судом в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признаётся определённая законом или договорам денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Воронцовой А.С., ФИО3 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ..... на сумму 3688179 руб. 58 коп. с возможностью увеличения лимита под 12,49% годовых сроком на 360 месяцев.

Согласно п. 7 индивидуальных условий предоставления кредита количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору кредита (займа), обеспеченному ипотекой, или порядок определения этих платежей оговорены сторонами, который является неотъемлемой частью договора.

Договором установлено, что количество платежей – 360, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном общими условиями.

Пунктом 13 индивидуальных условий предоставления кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В п. 14 индивидуальных условий предоставления кредита, установлено, что кредитор имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, включая некредитные организации, с последующим письменным уведомлением заемщика в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Материалы дела не содержат информации о том, что Воронцова А.С. и ФИО3 выразили отказ в уступке прав требований.

Денежные средства были переданы ответчику в размере 3688179 руб. 58 коп. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, исходя из расчёта истца, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ответчика подлежит взысканию просроченные проценты в размере 19241 руб. 25 коп., просроченная ссудная задолженность в размере 3640651 руб. 69 коп., просроченные проценты на просроченную ссуда в размере 7304 руб. 18 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 01 руб. 28 коп., неустойка на просроченную ссуда в размере 5224 руб. 34 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 27 руб. 61 коп., а всего 3672 450 руб. 35 коп.

Кроме того подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 10,49% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Расчеты суммы задолженности по кредитному договору, арифметическая правильность которого проверена судом, произведены истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями договора.

Со стороны ответчика, контррасчёта, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, согласно которой, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено.

Рассматривая требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 3 статьи 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 11 индивидуальных условий предоставления кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: предмет залога (ипотеки), имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор, личное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор, титульное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор.

Согласно пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 ГК РФ).

В соответствии со статьей 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 ГК РФ, статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не имеется.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

ПАО «Совкомбанк» просит обратить взыскание на объект недвижимости (квартиру), поскольку ответчик обязательства по кредитному договору, не исполнял, что подтверждается материалами дела, в силу чего суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 56 Федерального закона ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии пунктом 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации (п.п. 1); способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (п.п.3); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.п. 4).

Согласно пунктам 1, 3 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1.6 договора залога ..... по соглашению сторон стоимость предмета залога оценивается в сумме 5500 000 руб.

Каких-либо возражений относительно установленной оценщиком рыночной стоимости квартиры ответчиком не представлено. По настоящему делу спора между истцом и ответчиком относительно начальной продажной цены заложенного имущества не возникло.

Таким образом, суд, принимая во внимание требования п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиру, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 5500000 руб. 00 коп.

С учетом изложенного, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с Воронцовой А.С. суммы задолженности по кредитному договору ..... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3372 450 руб. 35 коп., обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Воронцовой А.С.

Требование истца о расторжении кредитного договора ..... от ДД.ММ.ГГГГ также подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере обоснованы и подлежат удовлетворению.

Поскольку решение суда принято в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПКРФ имеются основания для взыскания в пользу истца судебных расходов.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 32 562 руб. 25 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Воронцовой Анастасии Сергеевне о расторжении кредитного договора ....., о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ....., заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Воронцовой Анастасией Сергеевной, ФИО3.

Взыскать с Воронцовой Анастасии Сергеевны (паспорт гражданина РФ .....) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН .....) задолженность по кредитному договору ..... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3672 450 руб. 35 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 19241 руб. 25 коп., просроченная ссудная задолженность в размере 3640651 руб. 69 коп., просроченные проценты на просроченную ссуда в размере 7304 руб. 18 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 01 руб. 28 коп., неустойка на просроченную ссуда в размере 5224 руб. 34 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 27 руб. 61 коп; а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 562 руб. 25 коп., всего взыскать 3705 012 (три миллиона семьсот пять тысяч двенадцать) руб. 60 коп.

Взыскать с Воронцовой Анастасии Сергеевны (паспорт гражданина РФ .....) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН .....) проценты за пользование кредитом по ставке 10,49% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Воронцовой Анастасии Сергеевны (паспорт гражданина РФ .....) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН .....) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: недвижимое имущество, находящееся по адресу: <адрес> вид объекта: квартира, - общая площадь: 53,6 кв. м – кадастровый ....., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5500000 руб. 00 коп., принадлежащую на праве собственности Воронцовой Анастасие Сергеевне.

Ответчик вправе подать в Северодвинский городской суд Архангельской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда через Северодвинский городской суд Архангельской области.

Мотивированное заочное решение изготовлено 23 августа 2024 года

Председательствующий М.В. Гуцал