Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-57/2024 (2-1790/2023;) ~ М-2081/2023 от 01.09.2023

№2-57/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26.07.2024 Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи                         Бершанской М.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи    Окладниковой М.В.,

рассмотрев в г. Северске Томской области в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Управлению имущественных отношений Администрации ЗАТО Северск, муниципальному образованию – Городской округ ЗАТО Северск Томской области в лице Администрации ЗАТО Северск, обществу с ограниченной ответственностью «Совкомбанк Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Ю., в котором просит взыскать с наследника/наследников Ю. в свою пользу задолженность в размере 24646,38 руб.; распределить расходы по уплате государственной пошлины в размере 939,39 руб.

В обоснование указывает, что 12.04.2018 банком и Ю. заключен кредитный договор **, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 15000 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Банк выполнил принятые обязанности по договору в полном объеме. **.**.**** Ю. умерла. На дату смерти обязательство по указанному договору заемщиком не исполнено. Полагает, что задолженность следует взыскать с наследников умершего заемщика, принявших наследство.

Определением Северского городского суда Томской области от 24.10.2023 произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество Ю. на надлежащего – В.

Определением Северского городского суда Томской области от 20.03.2024 к участию в деле в качестве соответчика привлечено Управление имущественных отношений Администрации ЗАТО Северск.

Определением Северского городского суда Томской области от 29.03.2024 к участию в деле в качестве соответчика привлечено муниципальное образование – Городской округ ЗАТО Северск Томской области в лице Администрации ЗАТО Северск.

Определением Северского городского суда Томской области от 25.06.2024 к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «Совкомбанк страхование жизни».

Определением Северского городского суда Томской области от 26.07.2024 производство по гражданскому делу по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к В. о взыскании задолженности по кредитному договору прекращено на основании абз. 7 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», представители ответчиков Управления имущественных отношений Администрации ЗАТО Северск, муниципального образования – Городской округ ЗАТО Северск Томской области в лице Администрации ЗАТО Северск, ООО «Совкомбанк страхование жизни», представитель третьего лица Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Кемеровской области – Кузбассе и Томской области, не явились, надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения дела, об уважительных причинах неявки суду не сообщили.

В дополнениях представитель ПАО «Совкомбанк» указала, что Ю. при заключении кредитного договора подписала заявление о включении ее в программу добровольного страхования. Согласно условиям договора страхования обращение за страховой выплатой носит заявительный характер, с заявлением в страховую компанию может обратиться выгодоприобретатель, коим истец не является.

Представитель ответчика УИО Администрации ЗАТО Северск в отзыве на исковое заявление считает, что требование необоснованны и некорректно предъявлены к управлению, поскольку действиями (бездействием) УИО права и законные интересы истца не нарушены, УИО стороной по кредитному договору не является, долг подлежит взысканию с наследников умершего заемщика, а в случае признания имущества выморочным – с Городского округа. Полагает, что наследником умершего заемщика Ю. является Б., который фактически принял наследство. Заявила о пропуске срока исковой давности.

От соответчика ООО «Совкомбанк страхование жизни» поступил отзыв на исковое заявление, в котором общество считает требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению. Указывает, что рассмотрение событий, подпадающих под признаки страхового случая, имеет заявительный характер. До настоящего времени о страховом случае выгодоприобретателем не заявлено, пакет документов, позволяющий признать наступление страхового случая, не представлялся, в страховой выплате страховщик не отказывал, поскольку не знал о произошедшем событии, оснований для взыскания страховой выплаты в судебном порядке не имеется.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пп.1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст. 810, п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 12.04.2018 Ю. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-анкетой об открытии банковского счета в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита и заключении договора расчетной карты. На основании указанного заявления истцом и Ю. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) **, по условиям которого ей предоставлена кредитная карта с возобновляемым лимитом.

Согласно п.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита составляет 15000 руб., порядок изменения лимита кредитования определен общими условиями договора потребительского кредита. Процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок ее (их) определения, срок действия договора, срок возврата кредита определяется согласно с тарифами банка (п.2,4).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя Ю., что подтверждается выпиской по счету ** период с 12.04.2018 по 31.05.2023.

Ю. воспользовалась денежными средствами, в связи с чем, у нее возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере и сроки, предусмотренные условиями кредитного договора **.

**.**.**** Ю. умерла, что следует из сообщения отдела ЗАГС ЗАТО Северск Департамента ЗАГС Томской области от 13.09.2023 № **.

На момент смерти обязательства по кредитному договору ** от 12.04.2018 заемщиком не исполнены.

Согласно положениям ст. 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В силу положений ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу положений ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В п. 58 названного постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из п. 59 постановления следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Пунктом 61 постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 1 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В соответствии с ч. 2 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Как определено п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.

Из дела видно, что после смерти Ю. с заявлением о принятии наследства к нотариусу города Томска Томской области обратилась В., указав, что она является наследником по закону, наследственное имущество состоит из жилого дома и земельного участка, находящихся по [адрес].

На основании указанного заявления начато наследственное дело **.

Из ответа УМВД России по ЗАТО Северск Томской области от 15.09.2023 следует, что согласно учетным данным федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России – ФИС ГИБДД-М на имя Ю., **.**.**** года рождения, транспортные средства не регистрировались.

В ответе от 19.09.2023 № 01-23/9072 Филиал ППК «Роскадастр» по Томской области сообщил, что Ю. на праве собственности принадлежат следующие объекты недвижимости: земельный участок по [адрес], с кадастровым номером **, здание по [адрес], с кадастровым номером **.

Документов, свидетельствующих о наличии у Ю. права как какое-либо иное имущество, в деле нет.

Сведений об иных лицах, заявивших право на наследство, либо фактически принявших наследство, открывшееся после смерти Ю. нет. В указанной связи В. является наследником Ю., принявшей наследство в виде земельного участка по [адрес], с кадастровым номером **, и расположенного на нем здания с кадастровым номером **, а также долговых обязательств Ю.

Вместе с тем судом установлено, что **.**.**** В. умерла, что подтверждается записью акта о смерти ** от 30.12.2022.

Согласно ответу Томской областной нотариальной палаты от 29.11.2023 № 1790 по данным базы ЕИС нотариата по состоянию на 29.11.2023, наследственное дело после смерти В. не обнаружено.

Сведений о наличии у Н. на момент смерти права собственности на какое-либо движимое или недвижимое имущество, за исключением принятого в наследство после смерти Ю., не имеется.

Согласно ответу Филиала ППК «Роскадастр» по Томской области от 05.12.2023 № 01-23/11818 и ответу филиала ППК «Роскадастр» по Кемеровской области – Кузбассу от 07.12.2023 № 18-15046/23, в ЕГРН отсутствуют сведения об имевшихся (имеющихся) правах на объекты недвижимости, зарегистрированные на имя Г.

Согласно справки по быту от 26.01.2024, составленной ст. УУП ГУУП и ПНД ПП «Самусьский» УМВД России по ЗАТО Северск Томской области майором полиции Е. по [адрес] с 2021 года на правах квартиранта проживает Б., следит за домом. Более, кроме Б., по указанному адресу никто не проживает. Со слов Б. собственница умерла, по праву наследия дом принадлежит В., которая проживает в [адрес].

При таких данных, принимая во внимание, что никто из наследников В. не принял наследство, открывшееся после ее смерти, имущество умершего в виде земельного участка по [адрес], с кадастровым номером **, здания по [адрес], с кадастровым номером **, является выморочным имуществом.

Как следует из выписки ответа Филиала ППК «Роскадастр» по Томской области от 05.12.2023 № 01-23/11813 кадастровая стоимость здания по [адрес], с кадастровым номером ** составляет 262415,33 руб.

Согласно выписки из ЕГРН от 12.03.2024 кадастровая стоимость земельного участка по [адрес], с кадастровым номером ** составляет 212396,28 руб.

Поскольку имущество после смерти В. (земельный участок, здание) является выморочным, то в силу закона оно переходит в собственность городского округа ЗАТО Северск Томской области, которое и должно отвечать по долгам Ю. в пределах стоимости наследственного имущества.

Довод представителя ответчика о том, что наследником имущества, открывшегося после смерти Ю., является Б., судом отклоняется как не соответствующий нормам материального права.

На основании положений статей 430, 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договором личного страхования в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что страховщик при наступлении страхового случая обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

Пунктом 4 статьи 430 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1).

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2).

Пунктом 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

При этом следует иметь в виду, что на страхователя (выгодоприобретателя) возлагается обязанность лишь по уведомлению страховщика о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению страховщику одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов для выплаты страхового возмещения на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается (пункт 29 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Судами установлено, что при заключении кредитного договора Ю. выразила желание быть застрахованной, подписав заявление о включении в программу добровольного страхования, в котором подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что подписав заявление она будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № ** от 10.07.2011, заключенному ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф».

Как усматривается из п. 2 данного заявления Ю. назначила выгодоприобретателем по договору страхования себя, а в случае ее смерти – ее наследников.

Сведений о том, что на момент рассмотрения спора в суде ответчик, являющийся наследником выморочного имущества, обращался в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и о выплате страхового возмещения, в деле нет, соответственно страховщиком не устанавливалось, имел ли место страховой случай и выплата страхового возмещения выгодоприобретателю не производилась.

При этом обязанность по обращению к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения с последующим перечислением полученного страхового возмещения кредитору, на наследника умершего заемщика, как на выгодоприобретателя ни законом, ни договором не возлагается.

В указанной связи оснований для вывода о том, что задолженность по кредитному договору должна быть погашена путем взыскания со страховой компании в судебном порядке страхового возмещения, не имеется.

Возражая против заявленных требований, представитель ответчика муниципального образования – Городской округ ЗАТО Северск Томской области в лице Администрации ЗАТО Северск Ф. просила применить срок исковой давности

Разрешая указанное ходатайство, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита от 12.04.2018 ** и Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» погашение задолженности по договору следовало производить путем внесения минимального обязательного платежа в размере 1/18 от суммы задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленноых комиссий. Платеж по рассрочке/минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Из указанного следует, что обязательство договору потребительского кредита от 12.04.2018 ** подлежало исполнению по частям с определенным сроком исполнения, следовательно, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения каждой части.

Как усматривается из представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на дату смерти заемщика задолженность по договору от 12.04.2018 составляла 14176,98 руб. 11.08.2018 произошло погашение кредита за период с 13.07.2018 по 12.08.2018 в сумме 253,87 руб.

Из выписки по счету ** за период с 12.04.2018 по 31.05.2023 отражена операция покупки по карте на сумму 1030,38 руб. (транзакция ** сформирована 11.08.2018 14:35)

Таким образом, сумма долга по договору на дату смерти составляла 14953,49 руб. В следующий платежный период (до 27.08.2018) заемщику следовало внести минимальный обязательный платеж в размере 1/18 от суммы задолженности по договору. Соответственно о нарушении своего права в отношении платежа, который следовало совершить 27.08.2018, банк узнал 28.08.2018.

Согласно расчету задолженности в указанную дату на просрочку вынесена сумма 4663,93 руб., соответственно по данному платежу срок исковой давности следует исчислять с 28.08.2018 по 28.08.2021.

Как указано в расчете, по состоянию на 29.09.2018, сумма просроченной задолженности составила 10397,81 руб., которая включает в себя платеж за период с 28.08.2018 по 28.09.2018 в размере 5733,88 руб. соответственно о нарушении своего права в отношении платежа за период с 28.08.2018 по 28.09.2018 банк узнал не позднее 29.09.2018. По данному платежу исковой давности следует исчислять с 29.09.2018 по 29.09.2021.

Заявленный ко взысканию размер задолженности по основному долгу вынесен банком на просрочку 30.10.2018 в сумме 14953,49 руб., включающую в себя 4663,93 руб., которые следовало уплатить 27.08.2018 и 5733,88 руб. - 28.09.2018.

Неустойка на просроченную ссуду истцом рассчитана за период с 16.02.2019 по 07.06.2022 исходя из остатка просроченной ссуды 14953,49 руб.

Проанализировав представленный истцом расчет задолженности в совокупности с представленными в дело индивидуальными условиями договора и тарифами, являющимися необъемлемой частью договора, суд приходит к выводу о том, что о нарушении своего права банку стало известно не позднее 30.10.2018, когда задолженность в заявленной ко взысканию сумме вынесена на просрочку. Срок исковой давности по требованию о взыскании просроченной задолженности истекал 30.10.2021.

Настоящее исковое заявление направлено в суд 01.09.2023, то есть за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах следует признать, что ПАО «Совкомбанк» пропущен срок исковой давности, о чем было указано ответчиком.

Каких-либо оснований для перерыва или приостановления течения срока исковой давности судом не установлено, как и не установлено оснований для восстановления срока исковой давности, учитывая, что истец является юридическим лицом.

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам без исследования иных обстоятельств дела.

При таких обстоятельствах, поскольку истец обратился в суд с настоящим иском с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных ПАО «Совкомбанк» исковых требований о взыскании задолженности по договору потребительского кредита от 12.04.2018 ** в сумме 24646,38 руб.

В связи с принятием решения об отказе в исковых требованиях ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего иска в суд в размере 939,39 руб. возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ** ░░ 12.04.2018 ░ ░░░░░ 24646,38 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░          ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░ 70RS0009-01-2023-002700-69