Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-242/2022 ~ 9-204/2022 от 22.03.2022

УИД № 41RS0003-01-2022-000287-90 Дело № 2-242/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 мая 2022 года г. Вилючинск Камчатского края

Вилючинский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи                 Горячуна Д.В.,

при секретаре судебного заседания            ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк (далее по тексту – Банк, истец) обратился в суд с иском к ответчику ФИО2, в котором просил расторгнуть с ответчиком кредитный договор №, заключенный 8 ноября 2018 года, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по указанному кредитному договору за период с 16 ноября 2020 года по 10 марта 2022 года (включительно) в размере 251 671 рубль 42 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 716 рублей 71 копейка.

В обоснование своих требований истец указал, что Банк на основании заключенного 8 ноября 2018 года кредитного договора № выдал кредит ФИО2 в сумме 277 000 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. В соответствии с условиями кредитования Заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям кредитования обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитования, определенных на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на 10 марта 2022 года задолженность ответчика составляет 251 671 рубль 42 копейки, в том числе: просроченные проценты – 47954 рубля 93 копейки; просроченный основной долг – 197 337 рублей 52 копейки; неустойка за просроченный основной долг – 3 960 рублей 38 копеек; неустойка за просроченные проценты – 2 418 рублей 59 копеек. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, однако требование до настоящего момента не выполнено.

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, своего представителя для участия в рассмотрении дела не направил, в исковом заявлении представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности с полным объемом полномочий, представленных стороне в процессе, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, для участия в рассмотрении дела не явилась, возражений по иску не представила.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ – в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 8 ноября 2018 года между ПАО «Сбарбанк России» и ФИО2, на основании заявлений-анкет от 8 ноября 2018 года (часть 1 и 2) и индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику ФИО2 потребительский кредит в размере 277 000 рублей сроком на 60 месяцев под 19,9 % годовых (л.д. 39-41, 43-45, 53-54).

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что заемщик производит 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7 323 рубля 40 копеек.

Как следует из п. 8 Индивидуальных условий кредитного договора, погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий заемщик с содержанием Общих условий договора ознакомлен и с ними согласен.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) уплачивается неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п. 2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования), кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п. 2.2).

Согласно п.п. 3.1, 3.1.1 Общих условий кредитования, погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца следующего за получением кредита, при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца. Размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с приведенной в общих условиях формулой.

В соответствии с п.п. 3.2, 3.2.1, 3.2.2. Общих условий кредитования, уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту включительно. Период, за которым начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце включительно. При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

В силу п. 3.3 Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п. 3.4 Общих условий кредитования).

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, поскольку письменное предложение заключить договор принято в соответствии с требованиями п. 3 ст. 438 ГК РФ. Ответчик ознакомлен со всеми условиями предоставления и погашения кредита, о чем свидетельствуют его подписи в документах о предоставлении ему кредита.

Свое обязательство по данному договору истец исполнил в полном объеме, перечислив 8 ноября 2018 году на банковский счет №, открытый 15 октября 2013 года на имя ФИО2, сумму кредита в размере 227 000 рублей (л.д. 47-50).

Таким образом, Банк со своей стороны в полном объеме выполнил свои обязательства по заключенному с заемщиком кредитному договору № от 8 ноября 2018 года.

Однако, в нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору № от 8 ноября 2018 года, ФИО2 платежи в погашение кредита вносила не в полном объёме, последний платёж произвела в 26 января 2021 года, что следует из истории погашений по договору и истории операций по договору (л.д. 30-31, 32-38).

Истцом в адрес ответчика 9 сентября 2021 года было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором ответчику предложено в срок не позднее 11 октября 2021 года досрочно погасить сумму кредита, однако ответчиком данное требование проигнорировано (л.д. 56-57).

Согласно подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной стороны договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

Поскольку ФИО2 неоднократно допускала ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, что является существенным нарушением договора, учитывая длительность периода просрочки, каких-либо мер к исполнению обязательств по кредитному договору в установленный истцом срок не предприняла, кредитный договор № от 8 ноября 2018 года подлежит расторжению.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, задолженность ФИО2 по состоянию на 10 марта 2022 года составляет 251 671 рубль 42 копейки, в том числе: просроченные проценты – 47 954 рубля 93 копейки; просроченный основной долг – 197 337 рублей 52 копейки; неустойка за просроченный основной долг – 3 960 рублей 38 копеек; неустойка за просроченные проценты – 2 418 рублей 59 копеек (л.д. 18, 19-20, 21-22, 23-24, 25-26, 27-28, 29-38, 47-50).

Ответчиком расчет не оспорен, у суда оснований не согласиться с ним не имеется.

Каких-либо доказательств, подтверждающих своевременность и достаточность исполнения своих обязательств по кредитному договору, либо исполнение взятых на себя обязательств, до настоящего времени ответчик, вопреки требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суду не представила, не содержаться их и в материалах дела.

Требование о взыскании с ответчика ФИО2 неустойки за нарушение срока возврата кредита на сумму задолженности по основному долгу в размере 3 960 рублей 38 копеек и на сумму просроченных процентов в размере 2 418 рублей 59 копеек, соответствует условиям договора, заключенного с ответчиком (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования), в соответствии с которыми ФИО2 приняла на себя обязательство при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивать неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

Судом учитываются положения ст. 333 ГК РФ, согласно которым если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, вместе с тем, учитывая период просрочки, что размер неустойки не превышает размера основного долга, суд приходит к выводу о её соразмерности последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для уменьшения размера данной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не усматривает.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежным поручениям № от 1 ноября 2021 года и № от 21 марта 2022 года истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 11 716 рублей 71 копейка, которая соответствует требованиям Налогового кодекса РФ, а именно: 5 716 рублей 71 копейка - исходя из цены иска 251 671 рубль 42 копейки и 6 000 рублей, исходя из размера государственной пошлины по делам по искам неимущественного характера (расторжение договора) (л.д. 8, 9).

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 8 ноября 2018 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 8 ноября 2018 года за период с 16 ноября 2020 года по 10 марта 2022 года (включительно) в размере 251 671 рубль 42 копейки, из которых: просроченный основной долг – 197 337 рублей 52 копейки, просроченные проценты – 47 954 рубля 93 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 3 960 рублей 38 копеек, неустойка за просроченные проценты – 2 418 рублей 59 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 716 рублей 71 копейка, а всего взыскать 263 388 рублей 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Вилючинский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме будет изготовлено 17 мая 2022 года.

Судья подпись Д.В. Горячун

КОПИЯ ВЕРНА:

Судья Д.В. Горячун