Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1060/2019 ~ М-126/2019 от 09.01.2019

Дело № 2-1060/2019

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                             г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Павловой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Яхатиной Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Романова А.В. к Кошкиной А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец Романов А.В. обратился в суд с иском к Кошкиной А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Кошкиной А.М. заключен кредитный договор, по условиям которого ответчице Кошкиной А.М. предоставлены денежные средства в размере 50 000 руб. Процентная ставка по договору составляет <данные изъяты> % годовых. Ответчица обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки и на условиях договора. Данные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением на получение кредита, согласием на кредит, графиком погашения кредита, распоряжением на предоставление денежных средств, распиской в получении банковской карты.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» заключен договор уступки права требования (цессии), согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ переданы ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС». ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» и ООО «Русь» заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ переданы ООО «Русь». ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русь» и Романовым А.В. заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ переданы Романову А.В.

Остаток задолженности по кредитному договору, согласно расчету задолженности, представленному банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 46 985,38 руб. из них: основной долг – 35 113,72 руб., задолженность по процентам – 4 818,29 руб., задолженность по пени – 3 297,29 руб., задолженность по пени по просроченному долгу - 3 756,08 руб.

В соответствии с кредитным договором при просрочке уплаты суммы займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку (пени) в размере <данные изъяты> % в день на сумму основного долга со дня просрочки исполнения обязательства.

В адрес ответчицы направлялось требование о добровольном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. Ответчицей нарушены предусмотренные кредитным договором обязанности по обеспечению своевременного возврата кредита в полной сумме и в сроки, установленные договором. Задолженность ответчицы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 734 558,23 руб.

Истец Романов А.В. просит взыскать Кошкиной А.М. в его пользу сумму основного долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 113,72 руб.; сумму процентов на сумму основного долга из расчета <данные изъяты> % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 944,91 руб.; сумму процентов на сумму основного долга 35 113,72 руб. из расчета <данные изъяты> % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы задолженности; пени, из расчета <данные изъяты> % в день от суммы основного долга за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 697,79 руб.; пени, из расчета <данные изъяты> % в день от суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы задолженности; пени, из расчета <данные изъяты> % в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 565 801,81 руб., а также судебные расходы по оплате за составление искового заявления в размере 5 000 руб.

В судебное заседание истец Романов А.В. не явился, согласно имеющемуся в материалах дела заявлению просит рассмотреть дело без его участия, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен.

Ответчица Кошкина А.М. своевременно и надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание также не явилась, о причинах неявки не известила. Извещение направлено по адресу месту жительства в соответствии с адресной справкой, почтовое уведомление о получении извещения в материалах дела имеется.

Представители 3-их лиц Банка ВТБ (публичное акционерное общество), общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС», общества с ограниченной ответственностью «Русь» своевременно и надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах не явки не сообщили.

Учитывая, что судом были приняты меры по надлежащему извещению ответчицы, дело рассмотрено в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 309, 810 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчица Кошкина А.М. обратилась в Банк ВТБ 24 (ЗАО) с заявлением на получение кредита в ВТБ 24 (ЗАО), согласно которому просила предоставить ей кредит в размере 50 000 руб. сроком на ПЕРИОД .

В рамках договора ответчица Кошкина А.М. просила открыть на ее имя банковский счет в валюте кредита и выпустить на ее имя банковскую карту - VISA <данные изъяты>, предоставляющую право доступа к указанному банковскому счету.

При подписании анкеты - заявления от ДД.ММ.ГГГГ ответчица Кошкина А.М. подтвердила, что с тарифами на обслуживание банковских счетов с использованием банковских карт, открытых в ВТБ 24 (ЗАО) и Правилами обслуживания и пользования банковскими картами в ВТБ 24 (ЗАО) ознакомлена и обязуется их неукоснительно соблюдать.

Из согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что ответчице Кошкиной А.М. был предоставлен кредит в сумме 50 000 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых, полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> % годовых.

Процентным периодом является каждый период между <данные изъяты> числом (включительно) предыдущего календарного месяца и <данные изъяты> числом (включительно) текущего календарного месяца. Платежная дата ежемесячно <данные изъяты> числа каждого календарного месяца, аннуитетный платеж составляет 1 374,14 руб.

Кроме того своей подписью под согласием на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № ответчица подтвердила, что она ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, состоящего из правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и настоящего согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита в ВТБ 24 (ЗАО). Условия названного договора обязуется неукоснительно соблюдать.

Также ответчица Кошкина А.М. подтвердила, что ВТБ 24 (ЗАО) информировал ее о размере суммы кредита и сроке кредита. Экземпляр правил ею получен.

Свои обязательства по договору банком исполнены, банковская карта <данные изъяты> была выдана ответчице Кошкиной А.М., что подтверждается ее распиской в получении банковской карты Банка ВТБ 24 (ЗАО), тип карты <данные изъяты> № карты № сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ.

Факт исполнения банком обязанности по выдачи кредита в размере 50 000 руб. подтверждается распоряжением № на предоставление (размещение) денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора заемщиком были приняты.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

Свои обязательства по кредитному договору по возврату суммы займа ответчица исполняла несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам.

В соответствии со ст.ст. 382, 384 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО) и обществом с ограниченной ответственностью «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» (далее ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС») заключен договор уступки прав требования №, согласно которому Банк ВТБ 24 (ПАО) передал, а ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» приняло и оплатило права требования по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся приложением № к договору, в объеме и на условиях, установленных договором.

Из приложения № к дополнительному соглашению № к договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что к ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» перешло также и право требования в отношении Кошкиной А.М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 39 932,01 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» и обществом с ограниченной ответственностью «Русь» (далее ООО «Русь») заключен договор уступки прав (требований) №, на основании, которого в соответствии со ст. 382, 384 Гражданского кодекса РФ ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» передало, а ООО «Русь» приняло права (требования) по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Права (требования) принадлежат ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» на основании следующих заключенных договоров уступки прав (требований): № от ДД.ММ.ГГГГ, №от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ

Объем уступаемых прав (требований) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 30 794 615 руб. 37 коп.

Из акта приема – передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося приложением № к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что к ООО «Русь» перешло право требования в отношении Кошкиной А.М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 39 932,01 руб.

На основании договора уступки права требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Русь» и Романовым А.В., последний принял права требования уплаты задолженности по просроченным кредитам (суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки) с физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Права (требования) принадлежат ООО «Русь» на основании ранее заключенного договора уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ

Из выписки из приложения № к договору уступки прав требования (цессии) ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что к Романову А.В. перешло также и право требования в отношении Кошкиной А.М. по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ в сумме 734 558,23 руб.

Таким образом, право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к истцу Романову А.В. на основании договора уступки прав требования (цессии), доказательств, свидетельствующих о нарушении прав и законных интересов ответчицы указанным договором уступки прав (цессии), в материалы дела не представлено.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числится задолженность по кредитному договору в размере 46 985,38 руб. (л.д. №).

Согласно расчету истца Романова А.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числится задолженность по кредитному договору в размере: 35 113,72 руб. - сумма основного долга; 15 944,91 руб. – сумма процентов на сумму основного долга из расчета <данные изъяты> % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Возражений по расчету ответчицей не представлено, не представлено также доказательств погашения задолженности в полном объеме.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Поскольку в нарушение требований кредитного договора Кошкина А.М. не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование согласно графику возвратов, исковые требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 35 113,72 руб., а также суммы процентов на сумму основного долга из расчета <данные изъяты> % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 944,91 руб. подлежат удовлетворению.

Также подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчицы Кошкиной А.М. суммы процентов на сумму основного долга в размере 35 113,72 руб. из расчета <данные изъяты> % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы задолженности, поскольку данное требование соответствует положениям ст. 809 ГК РФ.

Истец Романов А.В. просит взыскать с ответчицы Кошкиной А.М. пени из расчета <данные изъяты> % в день от суммы основного долга за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 697,79 руб.; пени, из расчета <данные изъяты> % в день от суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы задолженности; пени, из расчета <данные изъяты> % в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 565 801,81 руб.

Требования истца Романов А.В. о взыскании пеней за нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему основаны на условиях, изложенных в согласии на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которым в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> % в день от суммы невыполненных обязательств.

С учетом расчета истца, размер задолженности по пеням за просрочку уплаты суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 117 697,79 руб., сумма задолженности по пеням по просроченному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 565 801,81 руб.

Статья 330 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При этом суд учитывает, что в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный суд Российской Федерации в Определении № 263-О от 21 декабря 2000 года указал, что в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Учитывая период просрочки, сумму неисполненного денежного обязательства, суд приходит к выводу о том, что подлежащие уплате пени в размере указанном истцом явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств ответчицы, и полагает возможным снизить пени из расчета <данные изъяты> % в день от суммы основного долга за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до 2 000 руб., а пени из расчета <данные изъяты> % в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до 5 000 руб.

Требование истца Романова А.В. о взыскании пеней из расчета <данные изъяты> % в день от суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы задолженности, суд считает преждевременным и не подлежащим удовлетворению, постольку это лишает возможности в дальнейшем решить вопрос об их соразмерности по сравнению с основной суммой долга в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Истец Романов А.В. просит взыскать с ответчицы Кошкиной А.М. в его пользу судебные расходы по оплате расходов за составление искового заявления в размере 5 000 руб.

Согласно ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно расписке от ДД.ММ.ГГГГ Романов А.В. за составление искового заявления к Кошкиной А.М. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств оплатил ФИО1 5 000 руб. (л.д. №).

При определении размера возмещения расходов по оплате услуг представителя по данному делу суд полагает необходимым признать разумным денежную сумму в размере 1 000 руб., при этом учитывая категорию рассмотренного дела, объем выполненной представителем истца работы, а именно: составление искового заявления.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в бюджет, следовательно, с ответчицы подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в сумме 1 941,76 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 234-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Кошкиной А.М. в пользу Романова А.В. сумму основного долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 113,72 руб.; сумму процентов на сумму основного долга из расчета <данные изъяты> % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 944,91 руб.; сумму процентов на сумму основного долга 35 113,72 руб. из расчета <данные изъяты> % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы задолженности; пени, из расчета <данные изъяты> % в день от суммы основного долга за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 000 руб.; пени, из расчета <данные изъяты> % в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 руб.; а также судебные расходы в размере 1 000 руб.

В удовлетворении остальной части иска истцу Романову А.В. отказать.

Взыскать с Кошкиной А.М. госпошлину в доход местного бюджета в размере 1 941,76 руб.

Ответчицей заявление об отмене заочного решения может быть подано в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчицей заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:          Е.В. Павлова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.