Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-592/2015 ~ М-507/2015 от 06.04.2015

Дело № 2-592/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 апреля 2015 года          г. Оса

Осинский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Томашевич Н.Л.,

при секретаре Цаплиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Осинского районного суда Пермского края гражданское дело по иску С. к Открытому акционерному обществу «БАНК об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Истец С. обратилась в суд с иском к ОАО «БАНК» об истребовании документов по кредитному делу заемщика С., а именно: копии договора № от 18.07.2013, копии приложения к кредитному договору № от 18.07.2013, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора от 18.07.2013 по день подачи искового заявления в суд. Требования мотивированы тем, что между истцом и ОАО «БАНК» был заключен кредитный договор № от 18.07.2013, по условиям которого ОАО «БАНК» отрыл текущий счет № в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит в размере 50 000 рублей, истец, в свою очередь, обязался возвратить банку полученный кредит и выплатить за его использование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 14.10.2014 в ОАО «БАНК» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу истца, однако до настоящего времени ответа на претензию не получено, запрашиваемые документы истцу не предоставлены.

В судебное заседание истец С. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

ОАО «БАНК» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направило.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что согласно заявления истца о заключении договора кредитования № от 18.07.2013 заявление необходимо рассматривать как предложение истца ОАО «БАНК» заключить смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «БАНК» и тарифах банка. С. просит установить ей индивидуальный условия кредитования: вид кредита - второй кредит, в рублях, номер счета № на срок 24 месяца, сумма кредита 50 000 рублей, определен график погашения кредита. Подписывая заявление, истец подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Тарифами, Условиями, Правилами и тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью оферты. Типовые условия, правила и тарифы банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте банка. Просит банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий: открыть текущий банковский счет, зачислить сумму кредита на открытий банковский счет. Заявление также является предложением истца заключить с ней договор о дистанционном банковском обслуживании, предложением заключить с истцом договор кредитования счета (л.д.7-8). Претензия о расторжении договора, перерасчете задолженности, предоставлении копий документов от 14.10.2015 направлена в адрес ответчика17.10.2014 (л.д.5,6).

В силу ст. 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов субъектов гражданских правоотношений. В развитие закрепленной в статье 46 Конституции Российской Федерации гарантии на судебную защиту прав и свобод человека и гражданина часть первая статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Тем самым гражданское процессуальное законодательство исходит из того, что любому лицу судебная защита гарантируется только при наличии оснований предполагать, что права и свободы, о защите которых просит лицо, ему принадлежат и при этом указанные права и свободы были нарушены или существует реальная угроза их нарушения.

Ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

В силу п.2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно части 1 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работа, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Абзац 3 части 2 этой же статьи устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно абзацу 1 статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения, и другие существенные условия договора.

По смыслу абзаца 7 статьи 30 указанного выше Закона (в редакции, действовавшей в момент заключения договора) кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Абзацем 8 статьи 30 этого же Закона предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставленного заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В силу абзаца 12 статьи 30 данного закона полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Пунктом 4.41 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденных Положением Центробанка от 26.03.2006 № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации») предусмотрено следующее. Назначение счета: учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный. По кредиту счета отражаются: суммы, вносимые наличными деньгами; суммы, поступившие в пользу физического лица в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами банка России. По дебиту счета отражаются: суммы, получаемые физическим лицом наличными деньгами; суммы, перечисляемые физическим лицом в безналичном порядке на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России. Аналитический учет ведется на лицевых счетах, открываемых физическим лицам в соответствии с договорами банковского счета.

Как следует из искового заявления, между истцом и ОАО «БАНК» был заключен договор кредитования № от 18.07.2013. Обращаясь в суд, истец С. ссылается на то обстоятельство, что направленная ею претензия 14.10.2014 в кредитное учреждение об истребовании документов не исполнена и оставлена без внимания.

Разрешая заявленные требования, суд принимает во внимание, что исходя из претензии, истец С. запрашивала у банков не информацию, предусмотренную положениями п.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», обеспечивающую возможность правильного выбора услуги применительно к кредитному договору, а требовала предоставления копий документов, которые касаются не выбора услуги, а ее исполнения. Информация, предусмотренная названной выше нормой Закона, до заемщика банком была доведена при заключении договора кредитования, о чем свидетельствует представленное суду заявление о заключении договора кредитования, подписанное истцом.

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В соответствии со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотреблении правом в иных формах. Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что истец лично в банк с заявлением о предоставлении необходимой ей информации по договору не обращалась.

Представленные в материалах дела претензия о предоставлении копий документов, адресованная в адрес ответчика и сведения о направлении ее через организацию почтовой связи, не подтверждает факт обращения истца в банк, поскольку относимых и допустимых доказательств вручения претензии банку суду не представлено.

Приложенный к исковому заявлению реестр писем с печатью почтовой организации о направлении претензии ответчику, не содержит сведений о направлении ответчику претензии именно по договору кредитования №, что ставит под сомнение направление ответчику претензии об истребовании документов именно по конкретному договору, заключенному между сторонами.

Учитывая, что истцом, в нарушение ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено суду доказательств в подтверждение факта нарушения Банком прав, свобод и законных интересов истца, не предоставления банком запрашиваемых истцом сведений, что предоставленная информация банком истцу в момент заключения договора является неполной и недостоверной, не соответствующей действующему законодательству, что существуют препятствия к реализации права истца об информированности о движении денежных средств по счету, по погашению ежемесячных платежей по кредиту, заявленные требования удовлетворению не подлежат. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования С. к Открытому акционерному обществу «БАНК» об истребовании документов по кредитному делу заемщика С., а именно: копии договора № от 18.07.2013, копии приложения к кредитному договору № от 18.07.2013, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора от 18.07.2013 по день подачи искового заявления в суд, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья      Н.Л.Томашевич