Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1784/2024 ~ М-1265/2024 от 27.06.2024

Дело № 2-1784/2024

УИД 42RS0015-01-2024-002210-94

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 августа 2024 года                                                                               г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Гордеевой О.А.,

при секретаре судебного заседания Михайловой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» к Обществу с ограниченной ответственностью «Кузбасский Завод Горношахтного Оборудования», Басмановой Анне Сергеевне, Гостеву Алексею Сергеевичу о взыскании сумм по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (далее ПАО Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный») обратился в суд с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью «Кузбасский Завод Горношахтного Оборудования» (далее – ООО «КУЗЗГШО»), Басмановой Анне Сергеевне, Гостеву Алексею Сергеевичу, в котором просит:

1.    Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Кузбасский завод Горношахтного Оборудования», Басмановой Анны Сергеевны, Гостева Алексея Сергеевича сумму задолженности по Кредитному договору № от дата:

- сумму основного долга - ...) рублей;

-    сумму начисленных процентов по состоянию на дата включительно в размере - ... рублей;

-    сумму процентов за пользование кредитом, начисленных с дата на сумму основного долга по день фактического исполнения, исходя из ставки 13% годовых;

-    сумму неустойки на сумму просроченного платежа по состоянию дата включительно в размере ...) рублей;

-    сумму неустойки на сумму просроченного платежа, начисленную с дата по день фактического исполнения, исходя из ставки 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств;

-    штраф за невыполнение условий договора - ...) рублей.

2.    Для погашения суммы задолженности по Кредитному договору № от дата    г. обратить взыскание на имущество, заложенное по Договору об ипотеке № от дата, принадлежащее Басмановой Анне Сергеевне:

-    Нежилое здание; Количество этажей, в том числе подземных этажей: ...

-    Право аренды на часть земельного участка. ...

С назначением начальной продажной цены в размере ...) рублей.

Реализацию вышеназванного имущества произвести путем продажи публичных торгов.

3.    Для погашения суммы задолженности по Кредитному договору № от дата    г. обратить взыскание на имущество, заложенное по Индивидуальным условиям Договора залога имущества (транспортных средств/спецтехники) № от дата, принадлежащее Басмановой Анне Сергеевне: Легковой ... года выпуска, паспорт транспортного средства № от дата, VIN №, г/н №.

Реализацию вышеназванного имущества произвести путем продажи публичных торгов.

4.    Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Кузбасский завод Горношахтного Оборудования», Басмановой Анны Сергеевны, Гостева Алексея Сергеевича сумму государственной пошлины, уплаченной Истцом для обращения в суд, в размере ... рублей.

5.    Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Кузбасский завод Горношахтного Оборудования», Басмановой Анны Сергеевны, Гостева Алексея Сергеевича почтовые расходы по отправке искового заявления.

Требования мотивированы тем, что дата между Обществом с ограниченной ответственностью «Кузбасский Завод Горношахтного Оборудования» (ранее - ООО «Торговый Дом «Промтехника имени О.В. Басманова») и Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (публичное акционерное общество) (далее - Банк) был заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор), согласно которому Кредитор устанавливает Заемщику по кредитному договору максимальный лимит в размере ...) рублей. Заемщик обязуется полностью погасить полученный кредит до дата Срок возврата кредита продлен дата.

Истец свои обязательства по Кредитному договору перед Ответчиком выполнил, предоставив денежные средства на счёт Заемщика №, что    подтверждается банковским ордером № от дата на сумму ... рублей; банковским ордером № от дата. на сумму ..., банковским ордером № от дата. на сумму ... рублей; банковским ордером № от дата. на сумму ... рублей; банковским ордером № от дата на сумму ... рублей; банковским ордером № от дата на сумму ... рублей; банковским ордером № от дата на сумму ... рублей; банковским ордером № от дата на сумму ... рублей; банковским ордером № от дата на сумму ... рублей; банковским ордером № от дата на сумму ... рублей; банковским ордером № от дата г. на сумму ... рублей; банковским ордером № от дата на сумму ... рублей; банковским ордером № от дата на сумму ... рублей; банковским ордером № от дата на сумму ... рублей; банковским ордером № от дата на сумму ... рублей; банковским ордером № от дата на сумму ... рублей; банковским ордером № от дата на сумму ... рублей; банковским ордером № от дата на сумму ... рублей; банковским ордером № от дата на сумму ... рублей; банковским ордером № от дата на сумму ... рублей; банковским ордером №№ от дата на сумму ... рублей; банковским ордером № от дата на сумму ... рублей; банковским ордером № от дата на сумму ... рублей; банковским ордером № от дата на сумму ... рублей; банковским ордером № от дата на сумму ... рублей; банковским ордером № от дата на сумму ... рублей; банковским ордером № от дата на сумму ... рублей; банковским ордером № от дата на сумму ... рублей; банковским ордером № от дата на сумму ... рублей.

В соответствии с п. 6. кредитного договора за пользование кредитор Заемщик выплачивает Кредитору проценты – из расчета ...% годовых.

В период действия кредитного договора Кредитор имеет право в одностороннем порядке по своему усмотрению производить увеличение/уменьшение действующей процентной ставки за пользование кредитом без оформления этого изменения дополнительным соглашением с уведомлением об этом Заемщика.

В связи с произведенной реструктуризацией и увеличением срока возврат кредита процентная ставка по кредиту увеличена с дата до ...% годовых.

На основании п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора при несвоевременном (неполном) погашении кредита, а так же процентов за пользование кредитом, суммы комиссий, предусмотренных договором, Заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного ежемесячного платежа за каждый календарный день просрочки. Исчисление срока для начисления неустойки начинается со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности и заканчивается днем погашения просроченной задолженности.

В соответствии с п. 9.1. кредитного договора Заемщик обязуется, начиная с «01» мая 2019 года, обеспечить на весь период действия кредитного договора кредитовые обороты по Счету, открытого у Кредитора, в размере не менее 3000000 (три миллиона) рублей ежемесячно.

Под кредитовыми оборотами понимается величина ежемесячных поступлений от контрагентов за исключением полученных кредитов (в том числе в других банках), займов, векселей, средств заемщика, поступивших с расчетных счетов Заемщика в других банках, по договорам финансовой помощи, купли-продажи ценных бумаг.

В случае нарушения настоящего условия (п.9.1.) Кредитор имеет право в одностороннем порядке без дополнительного уведомления Заемщика и/или заключения дополнительного соглашения увеличить действующую процентную ставку не более чем на 5 (пять) пунктов, либо взыскать штраф, согласно Тарифам Кредитора, действующим на дату уплаты Заемщиком штрафа.

Заемщику начислен штраф в размере ... рублей (п. 1.6.1.4.4. Тарифов Банка).

Гашение кредита Заемщиком производится ненадлежащим образом: Заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата суммы кредита, в связи, с чем Банком начислялась неустойка.

По состоянию на дата Задолженность Заемщика по кредитному договору составляет ... рубля, в том числе:

сумма основного долга - ... рублей;

сумма начисленных процентов - ... рублей;

сумма неустойки - ... рублей;

штраф за невыполнение условий договора - ... рублей.

Задолженность подтверждается расчетом по основному долгу, процентам и выписками по счету.

В обеспечение обязательств Заемщика по кредитному договору Банком были заключены следующие договоры поручительства:

- Договор поручительства № от дата с Басмановой Анной Сергеевной (Ответчик-2);

-    Договор поручительства № от дата с Гостевым Алексеем Сергеевичем (Ответчик-3).

В соответствии с п. 1 - 3 Индивидуальных условий Договора поручительства соответствии с Договором Поручитель обязуется солидарно отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком:    Обществом с ограниченной ответственностью «Кузбасский Завод Горношахтного Оборудования» (ранее Общество с ограниченной ответственностью «Обществом с ограниченной ответственностью «Торговый Дом» Промтехника имени О.В. Басманова» (ИНН ...), именуемый далее Заемщик всех обязательств по кредитному договору № от дата, предметом которого является предоставление денежных средств (кредит), именуемому далее кредитный договор, заключенному между Кредитором и Заемщиком.

Обязательства, исполнение которых обеспечивается настоящим Договором включают в том числе, но не исключительно: - обязательства по погашению основного долга (кредита); - обязательства по уплате процентов, за пользование кредитом и других платежей по кредитному договору; - обязательства по уплате неустойки; - судебные и иные расходы Кредитора, связанные с реализацией прав по кредитному договору и настоящему Договору; - возврат суммы кредита кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 ГК РФ, при недействительности кредитного договора или признании кредитного договора незаключенным.

Поручитель ознакомлен со всеми условиями кедитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств Заемщика полностью по кредитному договору.

Согласно п. 7 Индивидуальных условий Договора поручительства Поручитель выражает акцепт (согласие) на присоединение к Общим условиям договора поручительства в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса Банка «Левобережный» (ПАО), согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать, принимая на себя все права и обязанности Поручителя, указанные в Общих условиях. Общие условия договора поручительства в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса, которыми Поручитель предварительно ознакомился, являются, неотъемлем частью Договора поручительства. Общие условия договора поручительства в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса размещены официальном сайте Банка в сети Интернет (www.nskbl.ru) или на информационных стендах в офисах Кредитора.

В соответствии п. 1.2 Общих условий договора поручительства основанием ответственности Поручителя является неисполнение ненадлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в частности невозвращение кредита в установленный срок полное или частично, независимо от длительности просрочки.

Согласно п. 1.3 Общих условий договора поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором за исполнение Заемщиком своих обязательств в своим имуществом.

В обеспечение обязательств по кредитному договору № от дата между Басмановой Анной Сергеевной (Залогодатель) и Банком (Залогодержатель) заключен Договор об ипотеке № от дата, согласно п. 1.2. Залогодатель передает в залог/последующий залог Залогодержателю следующее недвижимое имущество (далее вместе и по отдельности - Предмет(ы) ипотеки):

-    Нежилое здание; Количество этажей, в том числе ...

Залоговая стоимость здания по соглашению сторон составляет ...) рублей.

Согласно п. 2.18. Договоров об ипотеке Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации и оговором.

В соответствии с п. 4.1. Договоров об ипотеке в случае частичного исполнения обязательств по кредитному договору, залог сохраняет силу до тех пор, пока обязательства не будут исполнены полностью.

Согласно п. 4.2. Договоров ипотеки Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случаях, предусмотренных Кредитным с сговором, в том числе, но не исключительно, в случае инициация процедуры ликвидации/ банкротства Заемщика и/или Залогодателя третьими лицами или самим Заемщиком, принятия решения о реорганизации или уменьшение уставного капитала Заемщика и/или Залогодателя, невозврата Заемщиком кредита и неуплаты процентов за пользование им с момента наступления срока исполнения, обеспеченного залогом обязательства или при возникновении у Залогодержателя -права требования досрочного исполнения обязательства, обеспеченного настоящим договором, в случае если произошли иные ухудшения финансового положения Заемщика (в том числе при поступлении к Кредитору платежного требования на списание задолженности других банков), в результате которых Заемщик, по мнению Кредитора, в будущем не сможет надлежащим образом исполнять свои обязательства по кредитному договору, в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ и/или кредитным договором.

Кроме того, в обеспечение обязательств по кредитному договору № от дата между Басмановой Анной Сергеевной (Залогодатель) и Банком (Залогодержатель) заключены Индивидуальные условия Договора залога имущества (транспортных средств/спецтехники) № от дата, согласно п. 2. Предметом залога по настоящему договору является имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности, а именно: ..., ..., г/н №

Согласно п. 11. Индивидуальных условия Договора залога имущества (транспортных средств/спецтехники) Залогодатель выражает акцепт (согласие) на присоединение к Общим условиям Договора залога имущества в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса Банка «Левобережный» (ПАО), согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать, принимая на себя все права и обязанности Залогодателя, указанные в Общих условиях. Общие условия договора залога в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса, с которыми Залогодатель предварительно ознакомился, являются неотъемлемой частью Договора Залога. Общие условия договора залога имущества в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса размещены на официальном сайте Банка «Левобережный» (ПАО) в сети Интернет (www.nskbl.ru) или на информационных стендах в офисах Залогодержателя.

Согласно п. 1.14. Общих условий договора залога Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обратить взыскание на предмет залога по настоящему договору в случае нарушения Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также начать обращение взыскания на Предмет залога при наступлении обстоятельств, предусмотренных статьей 351 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1.20. Общих условий договора залога если сумма полученная от реализации Предмета залога, недостаточна для удовлетворения требований Залогодержателя по Кредитному договору, то Залогодержатель вправе получить недостающую сумму из другого имущества Залогодателя (Заемщика) независимо от места его нахождения.

Пунктом 1.21. Общих условий договора залога предусмотрено, что сумма, полученная от реализации предмета залога, направляется Залогодержателем на возмещение судебных и иных расходов Залогодержателя по взысканию задолженности. Остаток средств после возмещения судебных и иных расходов направляется вне зависимости от назначения платежа указанного в платежном документе в соответствии с очередностью платежей установленной Кредитным договором.

Ответчики ненадлежащим образом исполняют условия кредитного договора то уплате суммы основного долга и начисленных процентов. До настоящего времени Ответчики не отреагировали на требование, направленное Банком. Таким образом, Истец вынужден обратиться в суд за защитой своих прав.

В судебное заседание представитель истца ПАО Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» не явился, о времени и месте которого извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.162).

Ответчики Басманова А.С., Гостев А.С., представитель ответчика ООО «КУЗЗГШО», в судебное заседание не явились, о времени и месте которого извещены надлежащим образом, причин неявки суду не сообщили, ходатайств не заявили, возражений не направили (л.д.152,168-172).

Лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ст.233 ГПК РФ, в связи с отсутствием возражений, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, на основании доказательств, имеющихся в деле, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

С учетом ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Нормой ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 ГК РФ.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца

На основании п. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

В силу ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, дата между Новосибирским социальным коммерческим банком ПАО «Левоборежный» (Кредитор) и ООО «Торговый дом» Промтехника им. О.В. Басманова (Заемщик) заключен кредитный договор № по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства с установленным кредитным лимитов в размере ..., сроком до дата под ...% годовых (л.д.12-14).

Факт предоставления суммы кредита также подтверждается банковскими ордерами (л.д.55-83).

Кроме того, дата между Новосибирским социальным коммерческим банком ПАО «Левоборежный» (Кредитор) (Залогодержатель) и Басмановой А.С. (Залогодатель) заключили договор об ипотеке № согласно которому, в обеспечении надлежащего исполнения Заемщиком всех своих обязательств по возврату денежных средств, возникших из Индивидуальных условий Кредитного договора № от дата, Залогодатель предоставляет залог Залогодержателю недвижимое имущество – нежилое здание; количество этажей, в том числе подземных этажей: .... Здание принадлежит Залогодателю на праве собственности, которое зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области. Залоговая стоимость здания по соглашению сторон составляет 14320000 рублей. Общая залоговая стоимость недвижимость имущества, являющегося предметом ипотеки по настоящему договору, по соглашению сторон составляет .... (л.д.33-36,41).

дата между сторонами было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №, из которого следует, что заемщик обязуется полностью погасить полученный Кредит не позднее дата Под датой погашения Кредита понимается дата зачисления средств на ссудный счет Заемщика.

Проценты за пользование Кредитом начисляются Кредитором на остаток ссудной задолженности по основному долгу, учитываемой на начало операционного дня. Срок по начислению процентов исчисляется со дня, следующего за днем зачисления средств на Счет Заемщика.

Кредитным договором устанавливается Индивидуальный график: с дата по дата гашение равными долями по ... (л.д.17-18).

дата между сторонами было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №, из которого следует, преамбула договора изложена в следующей редакции: Новосибирский социальный коммерческий банк ПАО «Левоборежный» (публичное акционерное общество), именуемое в дальнейшем «Кредитор», в лице Начальника регионального офиса г.... К., действующей на основании доверенности № от дата, с одной стороны, и общество с ограниченной ответственностью «Кузбасский завод горношахтного оборудования», именуемого в дальнейшем «Заемщик», в лице Генерального директора Гостева Алексея Сергеевича, дейстующего на основании Устава, с другой стороны, вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Кредитный договор, именуемый в дальнейшем «Кредитный договор».

Заемщик обязуется полностью погасить полученный Кредит не позднее дата (л.д.15-16).

Аналогичные дополнительные соглашения были заключены между сторонами к договору об ипотеке от дата (л.д.37-40).

Кроме того, дата между Комитетом градостроительства и земельных ресурсов администрации ... (арендодатель) и Ц.. (арендатор) заключен договор № аренды земельного участка (л.д.42-46).

В силу ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (ст. 362 ГК РФ).

дата Новосибирский социальный коммерческий банк ПАО «Левоборежный» и Басмановой А.С., Гостевым А.С. были заключены договоры поручительства, из условий которого следует:

1. В соответствии с Договором Поручитель обязуется солидарно отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком: Обществом с ограниченной ответственностью «Торговый Дом» Промтехника им. О.В. Басманова (...), именуемый далее Заемщик всех обязательств по Кредитному договору № от дата, предметом которого является предоставление денежных средств (кредит), именуемому далее Кредитный договор, заключенному между Кредитором и Заемщиком.

2. Обязательства, исполнение которых обеспечивается настоящим Договором включают в том числе, но не исключено:

- обязательства по погашению основного долга (кредита);

- обязательства по уплате процентов, за пользование кредитом и других платежей по Кредитному договору;

- обязательства по уплате неустойки;

- судебные и иные расходы Кредитора, связанные с реализацией прав по Кредитному договору и настоящему Договору;

- возврат суммы кредита по Кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, в соответствии со статьей 395 ГК РФ, при недействительности Кредитного договора или Кредитного договора незаключенным (л.д.22-23,27-28).

Также стороны по договору поручительства заключили дополнительные соглашения от дата и дата аналогичные дополнительным соглашениям к кредитному договору № (л.д.24,25-26,29,30-31).

дата Новосибирский социальный коммерческий банк ПАО «Левоборежный» и Басмановой А.С., заключили договор залога имущества (транспортных средств/спецтехники) №, согласно которому:

1. Залогодатель передает, а Залогодержатель принимает в залог имущество в обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору № от дата, заключенному между Новосибирским социальным коммерческим банком ПАО «Левоборежный» и ООО «Торговый Дом» Промтехника им. О.В. Басманова.

2. Предметом залога по настоящему договору является имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности, а именно: ..., цвет ... (л.д.47-48).

Также стороны по договору залога заключили дополнительные соглашения от дата и дата аналогичные дополнительным соглашениям к кредитному договору № (л.д.49,50).

Согласно паспорту транспортного средства № от дата - ..., принадлежит Басмановой А.С. (л.д.51-52).

В соответствии с п.5.1 Общих условий кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей перед Кредитом Заемщик несет ответственность в соответствиями с условиями Кредитного договора, в том числе и при отсутствие его вины, а также возникновение у Кредитора права требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися по Кредитному договору процентами и (или) расторжения Кредитного договора.

В соответствии с п.5.1 Общих условий кредитного договора при нарушении сроков погашения Кредита, установленных в Информационном Графике погашения Кредита, Заемщик помимо процентов по Кредиту, указанных в Индивидуальных условиях, уплачивает Кредитору штрафные санкции, также указанные в Индивидуальных условиях (л.д.19-21).

При невыполнении или несвоевременном выполнении Заемщиком условий п.4.1.14 Общих условий Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан уплатить Кредитору штраф в размере ... рублей (л.д.13об).

Согласно п. 1.14. Общих условий договора залога Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обратить взыскание на предмет залога по настоящему договору в случае нарушения Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также начать обращение взыскания на Предмет залога при наступлении обстоятельств, предусмотренных статьей 351 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1.16. Общих условий договора залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Залогодержатель направляет Залогодателю письменное Требование о погашении задолженности, содержащее уведомление о сумме задолженности, сроках исполнения обязательства и предстоящем обращении взыскания на Предмет залога в случае неисполнения данного требования (л.д.53-54).

Согласно справке ПАО Банк «Левобережный» следует, что по состоянию на дата включительно задолженность составляет ..., в том числе сумма основного долга – ..., сумма начисленных процентов – ..., неустойки – ..., штраф за невыполнение условий договора – ... (л.д.86).

дата ПАО Банк «Левобережный» в адрес ответчиков было направлено требование и уведомление об исполнении обязательств по кредитному договору № от дата, с расчетом задолженности и установления срока ее погашения до дата (л.д.103-106).

Однако до настоящего времени направленное требование ответчиком не исполнено. Доказательств обратного не представлено.

В соответствии п.13 Индивидуальных условий кредитного договора следует, что при несвоевременном (неполном) погашении Кредита, а также процентов за пользование Кредитом, суммы комиссий, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного ежемесячного платежа за каждый календарный день просрочки. Исчисление срока для начисления неустойки начинается со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности, и заканчивается днем погашения просроченной задолженности.

Таким образом, судом достоверно установлено, что ответчики с условиями кредитования, поручительства и залога были ознакомлены и согласны. Свои обязательства банк выполнил надлежащим образом, что ответчиками не оспорено.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов.

Истцом представлены расчет задолженности по основному долгу и процентам и штрафу (л.д.84-85,87-90). Расчет произведен истцом правильно, ответчики в судебное заседание не явились и не представили никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности.

Как следует из ч.ч.1, 2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Таким образом, ответчики с условиями договора от дата, условиями поручительства были ознакомлены, понимали их, полностью были согласны с ними, о чем свидетельствуют их подписи (л.д.12-14,22-23,27-28).

Условия договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами и не оспорен ими впоследствии, не расторгнут, не признан недействительным.

Разрешая настоящий спор, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами права, проанализировав представленные доказательства, установив ненадлежащее исполнение заемщиком принятых обязательств по кредитному договору в соответствии с его условиями, приходит к выводу о солидарном взыскании с общества с ограниченной ответственностью «Кузбасский завод горношахтного оборудования», Басмановой Анны Сергеевны, дата г.р., Гостева Алексея Сергеевича, дата г.р. в пользу ПАО «Банк Левобережный» задолженность по кредитному договору № № от дата в размере .... Сведений о внесении должником денежных сумм в счет погашения задолженности, помимо тех, что учтены истцом при подаче иска, судом не установлено.

Обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Однако доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком в суд не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что неустойка в общей сумме 146742,29 рублей является соразмерной нарушенным ответчиками обязательствам, при этом судом учитывается длительность неисполнения обязательства, сумма просроченной задолженности и просроченных процентов, которая составляет 108619,80 рублей, оснований для снижения размера неустойки не имеется.

Требования ПАО «Банк Левобережный» о взыскании процентов за пользование денежными средствами по текущей ставке 13% годовых начисленных на основной долг, начиная с дата по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга (включительно) подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из положений ст. ст. 309, 809, 810, 819 ГК РФ следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору на определенную дату данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств.

Таким образом, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным, а кредитный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

Вместе с тем глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Судом установлено, что сумма основного долга по кредиту составляет ... руб.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с дата по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга (включительно).

Таким образом, требования истца о солидарном взыскании с ответчиков процентов за пользование денежными средствами, начисленными на сумму основного долга в размере ... рублей из расчета ...% годовых, начиная с дата по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга (включительно), законны и также подлежат удовлетворению.

Согласно п.9.1 Индивидуальных условий кредитного договора в случае нарушения условий договора кредитор имеет право в одностороннем порядке без дополнительных уведомлений Заемщика и/или заключения дополнительного соглашения увеличить действующую процентную ставку не более чем на 5%, либо взыскать штраф, согласно Тарифам Кредитора (л.д.13).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков штрафа в размере ... рублей подлежит удовлетворению.

На основании положений ст. 348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно положениям ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

По общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

Наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества, факт его неисполнения в установленный договором срок ответчиком не опровергнут, совокупность условий для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество по требованиям АО Банк «Левобережный» судом не установлена.

Обстоятельств, которые в силу положений ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» относятся к числу оснований для отказа в обращении взыскания на соответствующее имущество, при установленном судом нарушении заемщиками обязательств по кредитному договору, суммы неисполненного обязательства относительно стоимости заложенного имущества, периода просрочки исполнения обязательства, не имеется.

Согласно ст. 352 ГК РФ, залог прекращается в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.

В силу положений ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

На момент заключения договора предмет ипотеки является нежилое здание; Количество этажей, в том числе подземных этажей: ...

Общая залоговая стоимость недвижимого имущества сторонами определена в размере ... руб. (л.д.34об).

С учетом того, что с Басмановой А.С. заключен договор аренды на залоговое имущество, вместе с ним переходит и право аренды части земельного участка под нежилое здание.

Как установлено ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, поскольку обязательства, обеспеченные договором залога, не исполнены, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога – нежилого здания; Количество этажей, в том числе подземных этажей: 2..., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную стоимость в размере ... руб.

Согласно п. 1.18 Обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда (л.д.53об).

Согласно п.4 договора о залоге предмет залога по взаимной договоренности сторон составляет ... рублей (л.д.48).

Поскольку обязательства по погашению долга в срок, указанный в договоре, ответчиком не исполнены, заемщик не произвела возврат суммы основного долга и процентов, совокупность обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, отсутствует, период просрочки составляет более трех месяцев, суд признает нарушение обеспеченного залогом обязательства значительным, а размер требований залогодержателя соразмерным стоимости заложенного имущества, и полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство ..., принадлежащий на праве собственности ответчику Басмановой А.С. (л.д.51-52), путем реализации с публичных торгов.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьёй 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава – исполнителя.

Статья 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» предусматривает, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

2. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, соответственно, вопрос об определении начальной продажной стоимости спорного автомобиля должен быть разрешен судебным приставом – исполнителем.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Пленум Верховного Суда РФ в абз. 2 п. 5 Постановления от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснил, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу исковых требований в суд в сумме ... рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.11), исковые требования удовлетворены в полном объеме, в связи с чем, суд полагает, что с ответчиков солидарно в пользу ПАО Банк «Левобережный» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального

кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» (...), ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░.░. (...), ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░.░. (...) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░░░:

- ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - ...;

- ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ...;

-    ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ... % ░░░░░░░;

-    ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ...;

-    ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,5% ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░;

-    ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ...) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░.░. (...):

-    ░░░░░░░ ░░░░░░; ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ...

-    ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ...

░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░/░░░░░░░░░░░) № ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░,░░░░ ░.░. (...): ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ...

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» (...), ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░.░. (...), ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░.░. (...) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ...) ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ....

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ - 02.09.2024.

░░░░░                                                            ░.░. ░░░░░░░░