Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2627/2020 ~ М-2594/2020 от 28.05.2020

Дело №2-2627/2020

(43RS0001-01-2020-003602-63)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Киров 23 июня 2020 года

Ленинский районный суд г.Кирова в составе председательствующего судьи Куликовой Л.Н., при секретаре Михеевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Синцову Н. В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита/ договору о карте,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к Синцову Н.В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита/ договору о карте. В обоснование исковых требований указано, что {Дата изъята} между АО «Банк Русский Стандарт» и Синцовым Н.В. были заключены два взаимосвязанных договора - договор потребительского кредита с лимитом кредитования и договор о предоставлении и обслуживании карты {Номер изъят}. {Дата изъята} Синцов Н.В. обратился в банк с заявлением, в котором просил Банк рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются «Условия кредитования счета «Русский Стандарт»; предложил Банку заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» и Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», в рамках которого предоставить ему в пользование банковскую карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счёт, в том числе для совершения операций с использованием карты. Согласно заявлению от {Дата изъята}, условий по картам, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте являются действия банка по открытию клиенту счета. На основании полученного {Дата изъята} банком подписанного ответчиком заявления, банк заключил с клиентом договор потребительского кредита с лимитом кредитования {Номер изъят}. На основании полученной от ответчика оферты о заключении договора о карте, банк открыл {Дата изъята} клиенту счет карты {Номер изъят}. Во исполнение условий заключенного Договора о карте Банк выпустил на имя Клиента банковскую карту с лимитом кредитования 75 000 руб. С использованием карты Клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ему заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до {Дата изъята}. До настоящего времени требования, содержащиеся в Заключительном счёте-выписке, не исполнены. До настоящего момента задолженность по Договору потребительского кредита, Договору о карте ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика, и составляет 123 412,04 руб., из которых: 93 968,71 руб. - основной долг; 18 849,30 руб. – проценты за пользование кредитом; 8 715,63 руб. – неустойка за пропуск минимального платежа. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Ввиду поступивших возражений ответчика, вынесенный по требованию банка судебный приказ был отменен. До настоящего времени задолженность по договорам не погашена. Просит взыскать с Синцова Н.В. в пользу истца задолженность по договору потребительского кредита, договору о карте {Номер изъят} в размере 123 412,04 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 3 668,24 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» о дате, месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в судебное заседания не явился, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Синцов Н.В. в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие. Направил возражения на исковое заявление, просит снизить размер предъявленной неустойки. Кроме того, считает, что истцом пропущен срок исковой давности.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} Синцов Н.В. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил Банк предоставить ему потребительский кредит с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются «Условия кредитования счета «Русский Стандарт»; предложил Банку заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» и Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», в рамках которого предоставить ему в пользование платежную (банковскую) карту «2FR_РС Cross-sale_MC_24/12»; открыть ему банковский счёт, в т.ч. для совершения операций с использованием карты.

Согласно заявлению от {Дата изъята}, условий по картам, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте являются действия банка по открытию клиенту счета.

На основании полученного {Дата изъята} банком подписанного ответчиком заявления, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Условий кредитования счета, банк заключил с клиентом договор потребительского кредита {Номер изъят} от {Дата изъята}.

При передаче Банку подписанных Индивидуальных условий Клиент указал, что полностью согласен с Индивидуальными условиями и Условиями кредитования, понимает их содержание и их положения обязуется соблюдать, а также подтвердил получение по одному экземпляру Индивидуальных условий и Условий кредитования.

Банк акцептовал оферту Клиента о заключении договора о карте, открыв лицевой счет {Номер изъят}. Таким образом, между Банком и Клиентом был заключен в письменной форме Договор о предоставлении и обслуживании карты «2_РС Cross-sale_MC_24/5» {Номер изъят} (далее - Договор о карте).

В Заявлении Клиент указал, что ознакомлен, полностью согласен с Условиями и Тарифами по картам, содержание их понимает, их положения обязуется неукоснительно соблюдать, а также подтвердил получение на руки копий Заявления, Условий и Тарифов по картам (п.2 Заявления).

Во исполнение условий заключенного Договора о карте Банк выпустил на имя Клиента карту «2FR_РС Cross-sale_MC_24/12». Карта Клиентом была активирована {Дата изъята}. С использованием карты Клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета {Номер изъят}.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами.

Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств со счета, определенной договором о карте) (п.8 индивидуальных условий).

Согласно условиям Договора о карте (п.18.9 Условий по картам), Клиент обязался своевременно погашать задолженность по Договору о карте, уплачивать Банку комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам.

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с кредитным договором и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора.

В соответствии с п.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. 14.5 Условий по банковским картам Русский Стандарт, Срок возврата задолженности по Договору потребительского кредита определён моментом её востребования Банком (что соответствует п.1 ст.810 ГК РФ), а именно выставлением заключительного счёта-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по оплате минимальных платежей, Банк, с целью погашения ответчиком задолженности в полном объеме в соответствии с Условиями сформулировал и выставил ответчику заключительную счет-выписку на сумму задолженности 123 412,04 руб. со сроком оплаты до {Дата изъята}, однако это требование не было выполнено.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст.809 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В свою очередь, п.3 ст.438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

Согласно представленному истцом расчету, в настоящее время размер задолженности Синцова Н.В. перед Банком по Договору потребительского кредита, Договору о карте от {Дата изъята} составляет 123 412,04 руб., из которых: 93 968,71 руб. – задолженность по основному долгу, 18 849,30 руб. – проценты за пользование кредитом, 10 594,03 руб. – плата за пропуск минимального платежа

Задолженность по кредитным договорам определена истцом верно, порядок производства расчета соответствует условиям кредитных договоров, заключенных между сторонами и ст.319 ГК РФ, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета клиента. Контрасчета в судебное заседание ответчиком не представлено.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о снижении размера неустойки.

Согласно ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Оценивая степень соразмерности неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, период просрочки исполнения обязательства.

Заявленную к взысканию неустойку суд находит соразмерной последствиям нарушения обязательств и оснований для применения к ней ст.333 ГК РФ и ее снижения суд не усматривает.

Поскольку обязательства перед Банком по погашению задолженности ответчиком не исполнены, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств иного в материалы дела не представлено, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 123 412,04 руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Ответчиком Синцовым Н.В. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для подачи заявления в суд о взыскании задолженности.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается статьей 196 ГК РФ в три года.

В соответствии с частью 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно ст.810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно п.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, п.14.5 Условий по банковским картам Русский Стандарт, срок возврата задолженности по Договору потребительского кредита определён моментом её востребования Банком, а именно выставлением заключительного счёта-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме.

По смыслу указанных положений трехлетний срок исковой давности по кредитному договору начинает течь после истечения 30 дней со дня предъявления требования о возврате кредита.

Срок исковой давности по требованию Банка о взыскании суммы задолженности по кредитному договору начинает исчисляться с {Дата изъята} - со дня окончания срока для исполнения обязательства по заключительному счёту-выписке.

Поскольку Синцовым Н.В. требования, содержащиеся в Заключительном счёте-выписке, исполнены не были, Банк обратился к мировому судье судебного участка №53 Ленинского судебного района г.Кирова с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

09.10.2019 мировой судья судебного участка №53 Ленинского судебного района г.Кирова вынес судебный приказ №57/2-5521/2019 о взыскании с Синцова Н.В. суммы задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №57 Ленинского судебного района г.Кирова от 10.02.2020 по заявлению ответчика судебный приказ №57/2-5521/2019 был отменен.

Таким образом, начавшееся до предъявления заявления Банка о вынесении судебного приказа в отношении Синцова Н.В. течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа.

Как следует из п.п.17, 18 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 №43 в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления Банком Заявления о выдаче судебного приказа течение срока исковой давности продолжилось с момента отмены вынесенного судебного приказа, то есть с 10.02.2020.

Учитывая, что исковое заявление о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита/ договору о карте поступило в Ленинский районный суд г.Киров 28.05.2020, срок исковой давности по рассматриваемому иску не был пропущен.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 668,24 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Синцова Н. В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 123 412,04 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 668,24 руб.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Кирова в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 29.06.2020.

Судья Л.Н. Куликова