Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4822/2023 ~ М-4444/2023 от 31.07.2023

Дело № 2-4822/2023

УИД 03RS0007-01-2023-005346-23

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 ноября 2023 года г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Мухаметьяновой Г.М.,

при секретаре Надршиной М.И.,

с участием представителей ответчиков Хабибуллиной З.Р., Журавлева А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
№2-4822/2023 по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Подольскому В. А., Подольской К. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с вышеуказанным иском, просит взыскать с Подольского В.А., Подольской К.Е. задолженность по кредитному договору в размере 348306,99 руб., расходы по уплате государственной пошлины – 6683,07 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что < дата > между Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и Подольским А.В. заключен кредитный договор ... путем присоединения заемщика к Правилам кредитования (общие условия) и подписания заемщиком Согласия на кредит (индивидуальные условия), в соответствии с последним установлены существенные условия кредита. По условиям кредитного договора заемщику предоставлен кредит в сумме 565099,00 руб. на срок по < дата > под 9,20% годовых. Клиентом в Банк ВТ (ПАО) была подана онлайн-заявка на кредит наличными через официальный сайт, которая была одобрена Банком. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности. По состоянию на < дата > общая сумма задолженности перед банком составляет 348306,99 руб., из них: основной долг – 331721,69 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 15786,32 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 134,56 руб., пени по просроченному долгу – 664,42 руб. Подольский А.В. умер < дата >.

Определением суда к участию в настоящем деле в качестве соответчика привлечен наследник Подольского А.В. - Подольский М.А. < дата > года рождения, Подольская К.Е. действует от своего имени и от имени своего несовершеннолетнего сына Подольского М.А., в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования Подольскую К.А., АО «СОГАЗ».

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО), ответчики Подольский В.А., Подольская К.Е., действующая от своего имени и имени Подольского М.А., третьи лица, не заявляющего самостоятельные требования Подольская К.А., АО «Согаз», нотариус Имамова Л.К. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены своевременно и в установленном законом порядке, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд, с учетом мнения ответчика, рассмотрел гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Представитель ответчика Подольского В.А. – Хабибуллина З.Р., действующая по доверенности от < дата >, представитель ответчика Подольской К.Е., представитель третьего лица Подольской К.А. – Журавлев А.В., действующий на основании доверенности от < дата > и ордера от < дата >, в судебном заседании исковые требования не признали, просили отказать, пояснили, что к спорным отношениям должны быть применены норма о страховании, в день заключения кредитного договора < дата > Подольскому А.В. выдан страховой полис «Финансовый резерв» №... по программе «Оптима». Страховщиком выступает АО «СОГАЗ», страхователем – Подольский А.В., выгодоприобретателем – страхователь, в случае смерти – его наследники, к страховому риску отнесена смерть страхователя в результате несчастного случая или болезни. Смерть Подольского А.В. наступила от заболевания. Поскольку целью страхования является обеспечение защиты имущественных интересов страхователя при наступлении страховых случаев, и с наступлением страхового случая обязанности по кредитному договору в части выплаты суммы займа и процентов перешли к страховщику.

Изучив доводы искового заявления, выслушав пояснения представителем ответчиков, исследовав и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно части 1 статьи 810 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных названным Кодексом.

В силу статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости, перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 59, 60, 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Судом установлено и следует из материалов гражданского дела, < дата > между Банком ВТБ (ПАО) и Подольским А.В. заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым последнему предоставлен кредит в размере 565099,00 руб. под 9,20% годовых, сроком на 48 месяцев по < дата >.

Из пункта 6 договора кредитного договора следует, что количество платежей по кредиту – 48, размер платежа (ежемесячно) составляет 14116,24 руб., срок платежа по кредиту – 15 число каждого месяца, размер первого платежа – 14116,24 рублей, последний платеж по кредиту не позднее < дата > в сумме 14247,72 руб.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн предусмотрен порядок доступа клиентов в ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций. Согласно п. 5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов. Получив по своему запросу сообщение с SMS Push кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен вести SMS с Push кодом при условии согласия клиента с операцией/действиями банка.

Положительный результат проверки кода банком означает, что распоряжение или иной действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента. Операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн, были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода, направленного Банком в СПС. Из представленных документов следует, что в соответствии с вышеуказанными Условиями заключение договора осуществляется с использованием системы «Интернет-Банк» через сайт в порядке, установленном ст. 428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании банком клиенты услуги Интернет-банка. Договор считается заключенным со стороны клиента после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны банка – при зачислении суммы кредита на счет.

При оформлении кредитного договора Подольским А.В. < дата > было подано заявление на перечисление страховой премии, Подольский А.В. является страхователем и застрахованным лицом по договору №... от < дата >, заключенному в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв (версия 3.0). Страховая сумма по договору составляет 565099 рублей, на основании которого клиент считается застрахованным по Договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней. По условиям которого, страховым случаем является смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни. По данным рискам выгодоприобретателем являются наследники страхователя.

< дата > заемщик Подольский А.В. умер, что следует из свидетельства о смерти серии IV-AP ..., выданного Специализированным отделом ЗАГС ... комитета Республики Башкортостан по делам юстиции.

< дата > нотариусом Имамовой Л.К. открыто наследственное дело к имуществу умершему Подольскому А.В. по заявлению отца умершего – Подольского В. А., супруги умершего - Подольской К. Е., сына умершего – Подольского М. А.. От дочери умершего - Подольской К. А. поступило заявление об отказе от причитающейся доли на наследство.

Нотариусом установлено наследственное имущество в виде квартиры кадастровый ..., общая площадь 171,4 кв.м., по адресу: ..., ...; 1/2 доли в уставном капитале ООО «Современные лифтовые технологии» (ИНН юридического лица 0275908647); 1/2 доли в уставном капитале ООО «Центр недвижимости» (ИНН юридического лица 0275084083).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: ... ..., ... по состоянию на < дата > составляет 10334511,58 руб.

Оценка рыночной стоимости доли в размере 50% в уставном капитале ООО «Центр недвижимости» (ИНН 0275084083) по состоянию на < дата > составляет 20 500 000 рублей.

Согласно договору купли-продажи от < дата > стоимость 1/2 доли уставного капитала ООО «ООО «Современные лифтовые технологии» (ИНН юридического лица 0275908647) составляет 5000 рублей.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, Подольскому А.В. принадлежит нежилое помещение с кадастровым номером ..., местоположение: ... ..., № ... ... общая долевая собственность, доля в праве 9/100.

Ответчики супруга и сын умершего - Подольская К.Е., Подольский М.А. зарегистрированы по адресу: ..., ..., что установлено из справки о регистрации, выданной Единым расчетно–кассовым центром ГО г. Уфа Республики Башкортостан.

Согласно определению Уфимского районного суда РБ от < дата > по гражданскому делу ..., вступившему в законную силу < дата >, между Подольским В.А. и Подольской К.Е. заключено мировое соглашение, согласно пункту 6 которого Подольский В.А. отказывается от наследства, открывшегося после смерти Подольского А.В., умершего < дата >, в пользу жены наследодателя Подольской К. Е..

В силу ч. 2 ст. 13 ГПК РФ вступившие в законную силу судебные постановления, а также законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

В соответствии со статьей 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (часть 1).

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (часть 3).

Из ответа АО «СОГАЗ» следует, что < дата > в АО «СОГАЗ» зарегистрировано заявление в связи со смертью < дата > Подольского А.В. В связи с тем, что в представленных документах недостаточно информации для принятия решения о признании произошедшего события страховым случаем, < дата >, < дата > через Филиал ... Банка ВТБ (ПАО) направлены запросы о предоставлении необходимых документов. Рассмотрение вопроса о страховой выплате отложено до получения вышеуказанных документов.

Согласно разделу №2 (Термины и определения) Условий страхования по страховому продукт «Финансовый резерв» (версия 3.0) выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники.

Договор страхования №... от < дата > не заключался в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, следовательно, не влечет обязанность страховщика по погашению задолженности заемщика перед банком.

Согласно пункту 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Размер образовавшейся задолженности составляет 348306,99 руб., из них: основной долг – 331721,69 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 15786,32 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 134,56 руб., пени по просроченному долгу – 664,42 руб.

Расчет задолженности ответчиками не оспорен, судом проверен, является правильным.

В силу изложенных норм права обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Наследники, приняв наследство, становятся правопреемниками наследодателя и отвечают по всем его обязательствам.

Ответчиком Подольской К.Е., действующей от своего имени и от имени своего несовершеннолетнего сына Подольского М.А. не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, следовательно, с неё, как с наследника заемщика и законного представителя несовершеннолетнего наследника, в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 348306,99 руб., в пределах стоимости перешедшего ответчику наследственного имущества.

Согласно положениям статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика Подольской К.Е. в пользу истца подлежат взысканию, документально подтвержденные, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6683,07 руб.

Поскольку в судебном заседании не установлено принятие наследства ответчиком Подольским В.А. после смерти заемщика, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований к указанному ответчику.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Подольскому В. А., Подольской К. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Подольской К. Е., < дата > года рождения (паспорт ... ...), действующей от своего имени и имени несовершеннолетнего Подольского М. А., < дата > года рождения,в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070136, ОГРН 1027739609391) задолженность по кредитному договору от < дата > ... в размере 348306 рублей 99 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 6683 рубля 07 коп.

В удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Подольскому В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

В окончательной форме мотивированное решение изготавливается в течение пяти дней со дня оглашения резолютивной части.

Судья Г.М. Мухаметьянова

Мотивированное решение изготовлено 17 ноября 2023 года.