Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1307/2022 ~ М-594/2022 от 10.02.2022

Дело № 2-1307/2022

64RS0045-01-2022-001322-04

Заочное решение

Именем Российской Федерации

21 марта 2022 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьиПугачева Д.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Белоусовым А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Зыкову В,А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, а также судебных расходов,

установил:

истец акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Зыкову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, а также судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Зыковым В.А. был заключен кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГГГ Зыков В.А. направил в Банк заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 612355 руб. 63 коп. на срок 5 лет и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита (Условия по обслуживанию кредитов).

Рассмотрев указанное заявление, Банк направил Зыкову В.А. индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора. Зыков В.А. акцептовал оферту банка путем подписания индивидуальных условий и передачи их в Банк.

Зыков В.А. подтвердил получение на руки своего экземпляра индивидуальных условий и условий по обслуживанию кредитов, подтвердил, что ознакомлен с положениями обоих документов, понимает их содержание и согласен с ним, обязуется их соблюдать.

При заключении договора стороны согласовали следующие его условия: сумма кредита – 612355 руб. 63 коп., срок предоставления кредита – 5 лет (до 27августа 2019 г., подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей), процентная ставка – 36% годовых.

Во исполнение договорных обязательств Банк открыл Зыкову В.А. банковский счет № и ДД.ММ.ГГГГ представил на указанный счет сумму кредита в размере 612355 руб. 63 коп.

В соответствии с договором, задолженность Зыкова В.А. перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки.

По условиям договора, плановой погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в графике платежей, и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.

В нарушение своих договорных обязательств, Зыковым В.А. погашение задолженности своевременно, то есть в соответствии с графиком, не осуществлялось.

В соответствии с договором, в случае пропуска очередного платежа (продолжительностью более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней) Банк имеет право по собственному усмотрению потребовать полностью погасить задолженность, направив клиенту Заключительное требование.

Банк выставил Зыкову В.А. заключительное требование, содержащее требование оплатить задолженность в размере 719 160 руб. 87 коп. не позднее 27января 2016 г., однако требование Банка Зыкову В.А. в добровольном порядке не исполнено.

В связи с тем, что погашение задолженности Зыковым В.А. своевременно не осуществлялось, Банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 55292руб. 82 коп. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в заключительное требование.

В связи с изложенным, Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 719 160 руб. 87коп., в том числе 563936 руб. 70 коп. – основной долг, 99931 руб. 35 коп. – начисленные проценты, 55292 руб. 82 коп. – неустойка за пропуски платежей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10410 руб. 36 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Зыков В.А., надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела по адресу регистрации в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин своей неявки и письменных возражений на иск суду не представил.

Руководствуясь статьями 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений статьи 57 ГПК РФ.

Статьей 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «Обанках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их
выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии с частью 1 статьи 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации
(далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном
пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п. (считается акцептом).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Анализируя положения вышеуказанных норм для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор в данном случае был заключен в форме обмена документами, что не противоречит перечисленным нормам закона.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы42ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом, 18 августа 2014 г. Зыков В.А. направил в Банк заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 612355 руб. 63 коп. на срок 1827 дней и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита (Условия по обслуживанию кредитов) (заявление, л.д. 16-17).

Рассмотрев указанное заявление, Банк направил ЗыковуВ.А. Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора. Зыков В.А. акцептовал оферту банка путем подписания индивидуальных условий и передачи их в Банк (индивидуальные условия, л.д. 18-21).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Зыковым В.А. был заключен кредитный договор №.

При заключении договора стороны согласовали следующие его условия: сумма кредита – 612355 руб. 63 коп., срок предоставления кредита – 1835 дней (до ДД.ММ.ГГГГ, подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей), процентная ставка – 36% годовых (индивидуальные условия, л.д. 18).

Зыков В.А. подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, подтвердил, что ознакомлен с положениями обоих документов, понимает их содержание и согласен с ним, обязуется их соблюдать (индивидуальные условия, л.д. 21).

Во исполнение договорных обязательств Банк открыл Зыкову В.А. банковский счет № и 27 августа 2014 г. представил на указанный счет сумму кредита в размере 612355 руб. 63 коп., что подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д. 30-32).

В соответствии с договором, задолженность Зыкова В.А. перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих за пользование кредитом процентов, предусмотрена также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (л.д. 20).

По условиям договора, плановой погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в графике платежей, и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом (график платежей, л.д. 27-28).

В нарушение своих договорных обязательств, Зыковым В.А. погашение задолженности своевременно, то есть в соответствии с графиком, не осуществлялось что подтверждается выпиской из лицевого счета № (л.д.3032).

В соответствии с договором, в случае пропуска очередного платежа (продолжительностью более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней) Банк имеет право по собственному усмотрению потребовать полностью погасить задолженность, направив клиенту Заключительное требование.

Банк выставил Зыкову В.А. заключительное требование, содержащее требование оплатить задолженность в размере 719 160 руб. 87 коп. не позднее 27января 2016 г. (л.д. 29), однако требование Банка Зыкову В.А. в добровольном порядке не исполнено.

В связи с тем, что погашение задолженности Зыковым В.А. своевременно не осуществлялось, Банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 55292руб. 82 коп. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в заключительное требование (индивидуальные условия, л.д. 20).

Согласно представленному АО «Банк Русский Стандарт» расчету, просроченная задолженность Зыкова В.А. по состоянию на 2 февраля 2022 г. составляет 719 160 руб. 87коп., в том числе 563936 руб. 70 коп. – основной долг, 99931 руб. 35 коп. – начисленные проценты, 55292 руб. 82 коп. – неустойка за пропуски платежей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10410 руб. 36 коп.

Возражений относительно расчета задолженности, либо контррасчет ответчик суду не представил. Сведений о полном или частичном погашении сложившейся задолженности по кредитному договору ответчиком также не представлено.

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд с ним соглашается и принимает во внимание при вынесении решения.

Принимая во внимание, что ответчик Зыков В.А. своевременно не исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Зыкову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, с Зыкова В.А. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 719 160 руб. 87коп., в том числе 563936 руб. 70 коп. – основной долг, 99931 руб. 35коп. – начисленные проценты, 55292 руб. 82 коп. – неустойка за пропуски платежей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 10410 руб. 36коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Зыкову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, а также судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Зыкова В.А. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 719 160 руб. 87коп., в том числе 563936 руб. 70 коп. – основной долг, 99931 руб. 35 коп. – начисленные проценты, 55292 руб. 82 коп. – неустойка за пропуски платежей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10410 руб. 36коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.В. Пугачев

Заочное решение в окончательной форме принято 28 марта 2022 г.

Председательствующий Д.В. Пугачев