Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-135/2023 (2-1250/2022;) ~ М-964/2022 от 19.10.2022

    66RS0016-01-2022-001368-92

    Дело № 2-135/2023

    Мотивированное решение составлено 01.02.2023

      РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 января 2023 года Артемовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Поджарской Т.Г., при участии ответчика Галеева P.P., при секретаре Дружининой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Галееву Р. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, о расторжении кредитного договора,

    УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Галееву Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору № 610857 от 25.05.2021 в размере 129 249 руб. 63 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 9 784 руб. 99 коп., о расторжении кредитного договора № 610857 от 25.05.2021, заключенного между ПАО Сбербанк и Галеевым Р.Р.

    В обоснование исковых требований истец указал, что 25.05.2021 между ПАО Сбербанк и Галеевым Р.Р. был заключен кредитный договор № 610857, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 110 000 руб. на срок 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 21.10.2015 должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. 25.05.2021 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», 25.05.2021 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. 25.05.2021 банком выполнено зачисление кредита в размере 110 000 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В настоящее время за ответчиком в соответствии с расчетом образовалась просроченная задолженность.

Просит взыскать задолженность по кредитному договору № 610857 от 25.05.2021 за период с 27.07.2021 по 29.09.2022 в размере 129 249 руб. 63 коп., в том числе: просроченный основной долг - 108 780 руб. 91 коп., просроченные проценты - 20 468 руб. 72 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 9 784 руб. 99 коп., расторгнуть кредитный договор № 610857 от 25.05.2021, заключенный между ПАО Сбербанк и Галеевым Р.Р.

    Представитель истца ПАО Сбербанк извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился на основании ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4-6).

Ответчик Галеев Р.Р. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, поскольку фактически денежные средства по кредитному договору он не получал, считает, что в отношении него были совершены мошеннические действия. Ответчику позвонил мужчина и представился сотрудником службы безопасности банка, сообщил о попытке оформления кредита на ответчика, для отмены данной операции ответчик должен был сообщить сотруднику банка пин-коды банковской карты, что он и сделал. Когда ответчик узнал о списании с его карты денежных средств, то обратился с заявлением в полицию. Всего на ответчика обманным путем было оформлено 5 кредитов.

Суд, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело при данной явке в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

    Суд, ознакомившись с доводами искового заявления, заслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (ч. 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (ч. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В силу ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Согласно ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

    В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) Главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи.

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

    Судом установлено, подтверждается письменными материалами дела, что 25.05.2021 между ПАО Сбербанк и Галеевым Р. Р. был заключен кредитный договор № 610857 путем подписания цифровым идентификатором аналога собственноручной подписи (простой электронной подписью), сформированным при использовании полученного от кредитора СМС-кода (ключа простой цифровой подписи), Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с которыми ответчику был предоставлен потребительский кредит на цели личного потребления в размере 110 000 руб. на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых (полная стоимость кредита 14,9% годовых) (л.д. 9, 22, 31, 32, 37, 38-42).

    В свою очередь, Галеев Р.Р. обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором, путем уплаты ежемесячно аннуитетными платежами в размере 2 611 руб. 12 коп. (п. 6 кредитного договора).

    Согласно п. 12 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

    С указанными выше условиями договора, а также с условиями, предусматривающими ответственность заемщика за неисполнение принятых обязательств, Галеев Р.Р. был ознакомлен, что подтверждается его простой электронной подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

    В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (статья 810 Гражданского кодекса РФ).

    Факт зачисления банком денежных средств в размере 110 000 руб. подтверждается выпиской по счету (л.д. 43).

Ответчиком не представлено доказательств того, что информация, необходимая для получения кредита посредством системы «Сбербанк Онлайн» была неправомерно изъята у ответчика при наличии вины банка или же получение такой информации было осуществлено с использованием технических средств, направленных на преодоление установленных банком мер по защите указанных данных. Факт совершения преступных действий в отношении денежных средств, находившихся на счете Галеева Р.Р., не подтвержден ни обвинительным заключением следственных органов, ни приговором суда.

    В судебном заседании установлено, что условия кредитного договора заемщиком Галеевым Р.Р. надлежащим образом не исполняются, что следует из представленной банком выписки по счету, доказательств обратного суду не представлено.

    Таким образом, заемщик, нарушая взятые на себя обязательства, в значительной степени лишает истца (кредитора) того, на что он рассчитывал при заключении кредитного договора, а именно, своевременного и в полном объеме погашения заемщиком суммы кредита и процентов за пользование им.

    Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

        Из материалов дела усматривается, что банк направлял в адрес ответчика требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту с уплатой причитающихся процентов за пользование суммой кредита, уплаты неустойки, расторжении кредитного договора в срок не позднее 28.09.2022 (л.д. 52), однако, данное требование банка ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору № 610857 от 25.05.2021 по состоянию на 29.09.2022 составляет 130 446 руб. 92 коп., в том числе: просроченный основной долг - 108 780 руб. 91 коп., просроченные проценты - 20 468 руб. 72 коп., неустойка – 1 197 руб. 29 коп. (л.д. 23).

    Данный расчет проверен в судебном заседании, соответствует материалам дела, ответчиком не оспорен, принимается судом как верный.

    Неустойка в размере 1 197 руб. 29 коп. истцом ко взысканию с ответчика не предъявляется.

    Таким образом, оценивая все представленные доказательства в совокупности, суд пришел к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № 610857 от 25.05.2021 в размере 129 249 руб. 63 коп. законны, обоснованны и подлежат удовлетворению. Также, подлежит удовлетворению требование о расторжении кредитного договора № 610857 от 25.05.2021, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком Галеевым Р.Р.

    В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 784 руб. 99 коп., которые банк понес при подаче иска, что подтверждается платежными поручениями № 7021 от 18.10.2022, № 535204 от 03.03.2022 (л.д. 7, 31).

    На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 610857 от 25.05.2021, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Галеевым Р. Р..

Взыскать с Галеева Р. Р. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 610857 от 25.05.2021 в размере 129 249 руб. 63 коп., в том числе: просроченный основной долг - 108 780 руб. 91 коп., просроченные проценты - 20 468 руб. 72 коп.

Взыскать с Галеева Р. Р. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 784 руб. 99 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Артемовский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья                                                                          Т.Г. Поджарская