Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2631/2022 от 25.07.2022

УИД 16RS0047-01-2022-000862-53 Дело № 2-2631/2022 РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 сентября 2022 года г. Казань

Кировский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи А.Р. Андреева,

при секретаресудебного заседания Ю.В.Минуллиной,

с участием представителя истца, ответчиков,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Автоградбанк» к Марие Викторовне Бикбаевой, Игорю Вячеславовичу Бикбаеву о взыскании задолженности по кредитному договоруи обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Автоградбанк»обратилось в суд с иском к М.В. Бикбаевой, И.В. Бикбаеву о взыскании задолженности по кредитному договоруи обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование иска указав, что в соответствии с кредитным договором№ от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчикам кредит в сумме 3000000 рублей сроком на 120 месяцев и уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых.

Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно для приобретения недвижимого имущества: жилого дома, общей площадью 449,1 кв.м, с кадастровым номером №, и земельного участка, общей площадью 1657,0 кв.м, с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>

Факт предоставления кредита подтверждается ордером-распоряжением о выдаче кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные жилой дом и земельный участок прибретались в общую совместную собственность ответчиками на основании договора купли-продажи жилого дома и земельного участка с использованием кредитных денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ №.

По соглашению сторон жилой дом и земельный участок были оценены в 5816000 рублей, в том числе жилой дом – 4805000 рублей, земельный участок – 1011000 рублей.

В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору, вышеуказанные жилой дом и земельный участок считаются находящимися в залоге у АО «Автоградбанк» в силу закона с момента государственной регистрации перехода прав общей совместной собственности на ответчиков.

В нарушение условий кредитного договора заемщиками допущены нарушения графика погашения кредита по договору, а также несвоевременно уплачиваются проценты за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиками числится задолженность по кредитному договору на общую сумму 2517941,63 рублей, в том числе: 2378174,22 рублей – остаток ссудной задолженности, 55593,32 рублей – просроченная задолженность, 81481,23 рублей – долг по процентам, 1365,71 рублей – пени за просроченные проценты, 1327,15 рублей – пени за просроченные заемные средства.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков направлена претензия с требованием о погашении суммы задолженности, оставленная ответчиками без ответа.

На основаниивышеизложенного, истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2517941,63 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 26789,71 рублей, проценты за пользование заемными средствами по ставке 16%, начисляемых на сумму основного долга 2378174,22 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа; обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, общей площадью 449,1 кв.м, с кадастровым номером №, и земельный участок, общей площадью 1657,0 кв.м, с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>; определить начальную продажную стоимость жилого дома 4805000 рублей и земельного участка 1011000 рублей.

В ходе рассмотрения дела представитель истца исковые требования уточнила, просила суд взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2388649,69, в том числе: 2298567,76 рублей – остаток ссудной задолженности, 39407 рублей – просроченная задолженность, 45382,55 рублей – долг по процентам, 1201,49 рублей – пени за просроченные проценты, 4090,89 рублей – пени за просроченные заемные средства; расходы по уплате государственной пошлины в размере 26168,51 рублей, проценты за пользование заемными средствами по ставке 16%, начисляемых на сумму основного долга 2337974,76 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа; обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, общей площадью 449,1 кв.м, с кадастровым номером <адрес>, и земельный участок, общей площадью 1657,0 кв.м, с кадастровым номером <адрес>, расположенных по адресу: <адрес>; определить начальную продажную стоимость жилого дома 4805000 рублей и земельного участка 1011000 рублей.

Представитель истца в судеуточненные исковые требования поддержала.

Ответчики в суде иск признали в полном объеме.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № « О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса РФ), могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма которую должник обязан уплатить кредитору в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что в соответствии с кредитным договором№ от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчикам кредит в сумме 3000000 рублей сроком на 120 месяцев и уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых.

Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно для приобретения недвижимого имущества: жилого дома, общей площадью 449,1 кв.м, с кадастровым номером №, и земельного участка, общей площадью 1657,0 кв.м, с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>

Факт предоставления кредита подтверждается ордером-распоряжением о выдаче кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные жилой дом и земельный участок прибретались в общую совместную собственность ответчиками на основании договора купли-продажи жилого дома и земельного участка с использованием кредитных денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ №.

По соглашению сторон жилой дом и земельный участок были оценены в 5816000 рублей, в том числе жилой дом – 4805000 рублей, земельный участок – 1011000 рублей.

В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору, вышеуказанные жилой дом и земельный участок считаются находящимися в залоге у АО «Автоградбанк» в силу закона с момента государственной регистрации перехода прав общей совместной собственности на ответчиков.

В нарушение условий кредитного договора заемщиками допущены нарушения графика погашения кредита по договору, а также несвоевременно уплачиваются проценты за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиками числится задолженность по кредитному договору на общую сумму 2517941,63 рублей, в том числе: 2378174,22 рублей – остаток ссудной задолженности, 55593,32 рублей – просроченная задолженность, 81481,23 рублей – долг по процентам, 1365,71 рублей – пени за просроченные проценты, 1327,15 рублей – пени за просроченные заемные средства.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков направлена претензия с требованием о погашении суммы задолженности, оставленная ответчиками без ответа.

Согласно уточненному расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленному истцом, за ответчиками числится задолженность по кредитному договору на общую сумму 2388649,69, в том числе: 2298567,76 рублей – остаток ссудной задолженности, 39407 рублей – просроченная задолженность, 45382,55 рублей – долг по процентам, 1201,49 рублей – пени за просроченные проценты, 4090,89 рублей – пени за просроченные заемные средства. Данный расчет проверен судом и признается верным. Доказательств обратному суду не представлено.

В силу части 2 статьи 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно статье 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 78 Закона об «Об ипотеке (залоге недвижимости)»ипотеке обращение залогодержателем взыскания на квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в квартире, при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на приобретение такой квартиры.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу статьи 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Из материалов дела следует, что обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору являются: жилой дом, общей площадью 449,1 кв.м, с кадастровым номером №, и земельный участок, общей площадью 1657,0 кв.м, с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>, принадлежащие ответчикам на праве общей совместной собственности.

Как установлено пунктом 3 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации залог возникает в силу договора и прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства (в силу статьи 352 Гражданского кодекса РФ). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (часть 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с частью 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По соглашению сторон жилой дом и земельный участок были оценены в 5816000 рублей, в том числе жилой дом – 4805000 рублей, земельный участок – 1011000 рублей. 5% от залоговой стоимости недвижимого имущества составляет 290 800 рублей. Задолженность заемщика перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2388649,69 рублей, что составляет 49,69% от определенной договором стоимости жилого дома и земельного участка и существенно превышает 5% стоимости предмета залога.

Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца.

Следовательно, оснований для применения положений пункта 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в данном случае не имеется.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации и подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Оценивая представленные по делу доказательства в отношении стоимости заложенного имущества – жилого дома и земельного участка, и определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд считает необходимым руководствоваться договором купли-продажи жилого дома и земельного участка № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно пункту 2.5 которого стоимость жилого дома составляет 4805 000 рублей, земельного участка 1 011000 рублей.

В соответствии со статьей 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск.

В силу части 3 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятия его судом.

Судом принимается признание иска ответчиками, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования Акционерного общества «Автоградбанк» к Марие Викторовне Бикбаевой, Игорю Вячеславовичу Бикбаеву о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодексаРоссийской Федерации, суд

решил:

иск Акционерного общества «Автоградбанк» к Бикбаевой Марие Викторовне, Бикбаеву Игорю Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с Марии Викторовны Бикбаевой, ИНН №, Игоря Вячеславовича Бикбаева, ИНН №, в пользу Акционерного общества «Автоградбанк», ИНН №, сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2388649 (два миллиона триста восемьдесят восемь тысяч шестьсот сорок девять) рублей 69 копеек, в том числе: 2298567 (два миллиона двести девяносто восемь тысяч пятьсот шестьдесят семь) рублей 76 копеек – остаток ссудной задолженности, 39407 (тридцать девять тысяч четыреста семь) рублей – просроченная задолженность, 45382 (сорок пять тысяч триста восемьдесят два) рубля 55 копеек – долг по процентам, 1201 (одна тысяча двести один) рубль 49 копеек – пени за просроченные проценты, 4090 (четыре тысячи девяносто) рублей 89 копеек – пени за просроченные заемные средства; 26168 (двадцать шесть тысяч сто шестьдесят восемь) рублей 51 копейку в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Взыскать солидарно с Марии Викторовны Бикбаевой, ИНН №, Игоря Вячеславовича Бикбаева, ИНН №, в пользу Акционерного общества «Автоградбанк», ИНН №, проценты за пользование заемными средствами по ставке 16%, начисляемых на сумму основного долга 2337974 рубля 76 копеек, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью 449,1 кв.м, с кадастровым номером №, и земельный участок, общей площадью 1657,0 кв.м, с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость жилого дома – 4805000 (четыре миллиона восемьсот пять тысяч) рублей и земельного участка – 1011000 (один миллион одиннадцать тысяч) рублей.

Сумму, вырученную при реализации заложенного имущества, направить в пользу Акционерного общества «Автоградбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан через Кировский районный суд г. Казани Республики Татарстан в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 26 сентября 2022 года.

Судья А.Р. Андреев