Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-414/2022 ~ М-291/2022 от 31.03.2022

Гр.дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

29 апреля 2022 года Талдомский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Сычеву ФИО6 о взыскании задолженности по договору кредитной карты

    У С Т А Н О В И Л:

    АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 185679,07 рублей.

Требования АО «Тинькофф Банк» основаны на том, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 140000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с сиcтематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Ответчик не погасил задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 185679,07 рублей, из которых: сумма основного долга – 149260,98 рублей, сумма процентов – 33579,29 рублей, сумма штрафов – 2838,80 рублей, сумма комиссий – 0,00 рублей. На основании изложенного просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 185679,07 рублей, расходы по государственной пошлине в размере 4913,58 рублей.

          Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в суд не явился, просит рассмотреть заявление в отсутствие представителя истца. Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца по представленным им документам.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался по месту жительства и месту нахождения, письма возвращены за истечением срока хранения. Дополнительно ответчик извещен телефонограммой и смс-извещением.

    В силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Пленум Верховного Суда РФ в п. п. 63, 67, 68 постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснил, что по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.    Таким образом, отправленное судом и поступившее в адрес ответчика извещение о рассмотрении настоящего дела считается доставленным ответчику по надлежащему адресу, в связи с чем, риск последствий неполучения юридически значимого сообщения несут сами ответчики.

    Суд, исследовав материалы дела, считает иск АО «Тинькофф Банк» подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.440 ГК РФ когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 п.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

     В соответствии со ст.811 п.1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО "Тинькофф Банк" заключен договор кредитной карты N0375897576.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было заполнено и подписано Заявление-Анкета на оформление кредитной карты, в котором заемщик просил заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях Комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций (л.д.31).

Согласно п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого Реестра платежей.

Пунктом 7.2.1 указанных Условий предусмотрено, что клиент обязуется уплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы.

В соответствии с п. 5.6 Указанных Условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно.

В соответствии с п. 7.1.1 Условий клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита.

Таким образом, между сторонами в требуемой законом форме был заключен смешанный договор, по условиям которого и в соответствии с Тарифами кредитования с использованием кредитных карт, ФИО2 на себя принял обязательство оплачивать процентную ставку по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых; по операциям покупок при оплате Минимального платежа – 29,9% годовых; по операциям снятия наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате Минимального платежа – 49,9% годовых; комиссию за снятие наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей; вносить минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; уплачивать штраф за неуплату минимального платежа 590 рублей; оплачивать неустойку при неоплате Минимального платежа 19% годовых (л.д.36).

    В соответствии с п.5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке.

    В соответствии с п.9.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

В соответствии с п.5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Из представленной выписки по счету следует, что ФИО2 воспользовался предоставленным кредитом, при этом с апреля 2020 года допускал просрочку уплаты минимального платежа, в связи с чем ему начислялись штрафы (л.д.24-27).

Заключительный счет был сформирован по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и направлен в адрес ФИО2 (л.д.40). При этом размер задолженности составил 185679,07 рублей, из которых: сумма основного долга – 149260,98 рублей, сумма процентов – 33579,29 рублей, сумма штрафов – 2838,80 рублей.

Указанная задолженность ФИО2 погашена не была.

После отмены судебного приказа АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитный карты в размере 185679,07 рублей.

          Ответчик ФИО2 в суд не явился, расчет задолженности не оспорил.

Заключив договор с Банком, ответчик принял на себя обязательства по возврату кредита, оплате процентов, а также штрафов в случае нарушений условий кредитного договора. Так как условия кредитного договора по оплате минимального платежа ответчиком нарушались, то начисление штрафа являлось правомерным. Также правомерно требование истца о взыскании процентов, так как кредит предоставлялся на условиях возвратности и платности.

Учитывая, что ответчиком не опровергнуты доводы истца о нарушении им условий договора, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитной карты в размере 185679,07 рублей.

    В связи с удовлетворением исковых требований Банка суд взыскивает в порядке ст.98 ГПК РФ с ответчика расходы истца на уплату госпошлины в размере 4913,58 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковое заявление АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

    Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 185679,07 рублей, из которых:

    - 149260,98 рублей – просроченная задолженность по основному долгу;

    - 33579,29 рублей – просроченные проценты;

    - 2838,80 рублей – штрафные проценты.

    Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 4913,58 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд.

Судья            И.В.Никитухина

Решение в окончательной форме

составлено 06.05.2022

     Решение не вступило в законную силу