Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1227/2023 ~ М-1012/2023 от 24.04.2023

74RS0014-01-2023-001152-80

Дело № 2-1227/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей                          01 августа 2023 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Шуниной Н.Е.,

при секретаре Крапивиной Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к наследственному имуществу Нагибиной Ларисы Анатольевны о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Газпромбанк» (далее - АО «Газпромбанк», истец) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Нагибиной Ларисы Анатольевны о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

В обоснование своих требований указали, что Нагибина Лариса Анатольевна (далее по тексту также - Клиент, Заёмщик) на основании заявления от 27.08.2018 г. на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) в соответствии со статьями 160, 428, 434 ГК РФ заключил с «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее по тексту также - Банк, Кредитор, Истец) Договор об открытии банковского счёта, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО) (далее по тексту - Договор счёта карты) путём присоединения к Условиям использования банковских карт Банка ГПБ (АО) (далее по тексту - Условия использования БК).

Согласно пункту 6.8 Условий использования БК любые изменения и дополнения, вносимые в Условия использования БК, с даты вступления их в силу равно распространяются на всех лиц, заключавших Договор счёта карты, в том числе заключивших Договор счёта карты ранее даты вступления изменений в силу.

Банком была выдана банковская карта на имя Клиента для осуществления расчётов по операциям с использованием банковской карты.

Согласно пункту 2.30 Условий использования БК стороны договорились, что документы (согласия, запросы, заявления) могут быть направлены Клиентом в Банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В указанных целях Клиент представляет Банку номер его мобильного телефона/ адрес электронной почты. Банк направляет на указанные Клиентом номер мобильного телефона/ адрес электронной почты текстовое сообщение, содержащее последовательность символов, являющееся ключом простой электронной подписи, и указание лицу, использующему простую электронную подпись, на необходимость соблюдать ее конфиденциальность. Клиент подписывает согласие (запрос, заявление) в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи, полученного в соответствии с установленными в пункте 2.30 Условий использования БК правилами.

В соответствии с пунктом 2.31 Условий использования БК документы в электронной форме, направленные Клиентом в Банк, после аутентификации Клиента в системах Банка считаются отправленными от имени Клиента и признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности сторон. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью Клиента, влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе.

Стороны согласны признавать данные, полученные в порядке электронного документооборота, информацию в электронном виде, в качестве доказательств для разрешения споров и разногласий, в том числе при решении спорных вопросов в ходе судебного разбирательства.

Клиент установил на свой мобильный телефон приложение «Мобильный банк «Телекард» (далее по тексту - Мобильное приложение). Для доступа в Мобильное приложение Клиент произвел удалённую регистрацию с использованием номера телефона Клиента, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО), и реквизитов банковской карты Клиента.

Совершение указанных действий по скачиванию и регистрации Клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием Клиента на присоединение к следующим правилам:

- Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО) (далее по тексту - Правила комплексного обслуживания);

- Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и интернет Банка в Банке ГПБ (АО) (далее по тексту - Правила дистанционного обслуживания).

В соответствии с пунктом 6.2 Правил комплексного обслуживания с целью ознакомления Клиента с Правилами комплексного обслуживания, Правилами по банковским продуктам и Тарифам Банка, Банк размещает их любым из способов:

размещение информации на сайте Банка;

размещение информации на стендах в подразделениях Банка (в операционных залах Банка).

Банк вправе разместить вышеуказанную информацию в Удаленных каналах обслуживания/Системе ДБО (системах «Мобильный Банк» и/или «Интернет Банк»).

Моментом первого опубликования указанных документов (в том числе оферты Банка об их изменении) признаётся момент размещения соответствующей информации на сайте Банка (интернет-сайт Банка: www.gazprombank.ru).

Пунктом 1.20 Правил комплексного обслуживания установлено, что Договором комплексного обслуживания (далее по тексту - ДКО) является договор комплексного банковского обслуживания, заключённый между Банком и Клиентом путём присоединения Клиента к Правилам комплексного обслуживания с целью предоставления банковских продуктов.

Согласно пункту 2.11 Правил комплексного обслуживания действие ДКО распространяется на счета карт, открытые как до, так и после введения в Банке ДКО. В случае если на момент ввода в действие ДКО между Клиентом и Банком заключён Договор об открытии банковского счёта, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО), то с даты введения ДКО в Банке условия указанного договора считаются изложенными в редакции ДКО, а правоотношения сторон, возникшие ранее, регулируется в соответствии с ДКО.

Действие ДКО распространяется на Клиентов, заключивших Договор оказания услуги «Мобильный банк «Телекард» до введения в Банке ДКО. при условии совершения действий по скачиванию нового приложения Банка, с целью получения доступа к Системе «Мобильный банк «Телекард». Стороны договорились, что указанные действия по скачиванию нового приложения Банка и регистрация Клиента в системе «Мобильный банк «Телекард» являются согласием Клиента на присоединение к Правилам комплексного обслуживания (заключением ДКО) и к Правилам дистанционного обслуживания. С даты присоединения Клиента к Правилам комплексного обслуживания (заключение ДКО) условия Договора оказания услуги «Мобильный банк «Телекард» считаются изложенными в редакции ДКО и Договора дистанционного банковского обслуживания, а правоотношения сторон, возникшее ранее, регулируются в соответствии с ДКО и Договором дистанционного банковского обслуживания.

Действие ДКО в части предоставления услуг через «Мобильный банк «Телекард» распространяется на счета карт, банковские счета, счета вкладов, а также иные счета, открытые Клиенту в рамках отдельных договоров, как до, так и после введения в Банке ДКО.

В соответствии с пунктом 2.25 Правил комплексного обслуживания Банк и Клиент также договорились, что Заявления на предоставления банковского продукта, сформированные и направленные в Банк через удалённые каналы обслуживания/систему «Мобильный Банк» и подписанные ПИН/паролем учётной записи/одноразовым паролем/кодом подтверждения, считаются подтверждёнными Клиентом и признаются подписанными простой электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно пункту 2.10 Правил дистанционного обслуживания и пункту 1.11 приложения 1 к Правилам дистанционного обслуживания Клиент может совершать с использованием Интернет Банка и Мобильного Банка в частности, банковскую операцию по заключению кредитного договора.

Порядок заключения кредитного договора с использованием дистанционных каналов связи предусмотрен пунктами 5.17 и 5.19 Правил дистанционного обслуживания.

В соответствии с пунктом 5.17 Правил дистанционного обслуживания в рамках ДБО Клиент имеет право оформить заявление-анкету на предоставление кредита. По результатам заполнения электронной формы заявления-анкеты на предоставление кредита Клиент отправляет кредитную заявку, подписанную простой электронной подписью Клиента, в Банк для рассмотрения и принятия решения. Заявление-анкета на предоставление кредита считается принятым Банком при отражении в Интернет Банке или Мобильном Банке информации о его принятии на рассмотрение.

Положениями пункта 5.19 Правил дистанционного обслуживания предусмотрено, что Клиент имеет право в случае успешного рассмотрения заявления-анкеты на предоставление кредита инициировать через Систему ДБО заключение с Банком кредитного договора. Кредитный договор считается заключённым с момента акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении кредитного договора, оформленного и направленного в Банк с использованием Системы ДБО в виде индивидуальных условий в соответствии с общими условиями. При этом формируется электронный образ индивидуальных условий в формате, позволяющем Клиенту осуществить его самостоятельное распечатывание. Акцептом со стороны Банка будет являться зачисление кредита на банковский счёт Заёмщика в течение срока, предусмотренного индивидуальными условиями.

Заёмщик в мобильном приложении «Мобильный банк «Телекард» направил Банку заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанное его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции (ввод правильного ПИН, паролей SMS-сообщениях, кодов доступа).

Таким образом. Заёмщик и Банк заключили нижеуказанные кредитные договоры в электронной форме.

25.03.2020 «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Нагибина Лариса Анатольевна заключили Кредитный договор, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов (далее по тексту - Общие условия) и Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 25.03.2020 № 09092-ПБ/20 (далее по тексту - Индивидуальные условия).

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 Индивидуальных условий Кредитор предоставил Заёмщику кредит на потребительские цели в размере 352 941 рублей 18 копеек в том числе 52 941,18 рублей на добровольную оплату Заёмщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте № НСГПБ0301640 от 25.03.2020 г.) на срок по 17.03.2025 г. (включительно) под 8,5 процента годовых, а Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

В пункте 14 Индивидуальных условий Заёмщик выразил согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями, размещёнными на информационных стендах в подразделениях Кредитора и на сайте Банка ГИБ (АО), а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий Заёмщиком получены разъяснения о содержании всех условий Кредитного договора (Общих и Индивидуальных условий).

Пунктом 2.13 Общих условий установлено, что Кредитным договором является соглашение между Кредитором и Заёмщиком, состоящее из Общих и Индивидуальных условий, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить денежные средства Заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных таким договором, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

В соответствии с пунктом 1.2 Общие условия являются неотъемлемой частью Кредитного договора, состоящего из Общих и Индивидуальных условий, и определяют порядок предоставления и обслуживания потребительского кредита.

Согласно пункту 6.1 Индивидуальных условий ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заёмщик производит 17 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 18 числа предыдущего календарного месяца по 17 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заёмщиком Индивидуальных условий, составлял 7 340,00 рублей (пункт 6.2 Индивидуальных условий).

Пунктом 8 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение задолженности по Кредитному договору осуществляется путём безналичного перевода денежных средств со счёта действующей на момент заключения Кредитного договора банковской карты №.

Во исполнение пункта 20 Индивидуальных условий денежные средства в размере 352 941 рублей 18 копеек были зачислены Заёмщику в безналичном порядке, путём разового зачисления денежных средств на счёт зачисления №, открытый в «Газпромбанк» (Акционерное общество) на имя Заёмщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Сроки исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом были нарушены. По этой причине Кредитором было направлено в адрес Заёмщика требование № от 19.07.2022 о полном досрочном погашении задолженности в срок до 19.08.2022 и о расторжении кредитного договора. Требование исполнено не было, и Банком вся задолженность по основному долгу по Кредитному договору была вынесена на счета просроченных ссуд. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена.

В требовании № от 19.07.2022, направленном Банком в адрес Заёмщика, Банк потребовал расторжения Кредитного договора, однако требование Банка о расторжении Кредитного договора в срок до 19.08.2022 не было исполнено.

По состоянию на 27.03.2023 (включительно) задолженность по Кредитному договору №-ПБ/20 от 25.03.2020 г. составляет 286 402,04 (Двести восемьдесят шесть тысяч четыреста два) рубля 04 копейки, в том числе: 249 338,26 руб. - просроченный основной долг; 13 084,56 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 1 141,39 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; -21 647,02 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита; - 1 190,81 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Банк производил начисление процентов за пользование кредитом по 19.08.2022 - дату для добровольного досрочного возврата кредита в полном объёме Заёмщиком, указанную в Требовании о полном досрочном погашении. С 20.08.2022 начисление процентов было прекращено, на основании пункта 4.5 Общих условий. В соответствии с указанным пунктом проценты за пользование кредитом уплачиваются заёмщиком со дня, следующего за днём предоставления кредита/транша, до даты возврата кредита, предусмотренной в индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объёме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заёмщиком задолженности.

03.05.2020 «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Нагибина Лариса Анатольевна заключили Кредитный договор, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов (далее по тексту - Общие условия) и Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 03.05.202 № 10978-ПБ/20 (далее по тексту - Индивидуальные условия).

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 Индивидуальных условий Кредитор предоставил Заёмщику кредит на потребительские цели в размере 700 000 рублей 00 копеек на срок по 17.04.2027 г. (включительно) под 14,5 процента годовых, а Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

В пункте 14 Индивидуальных условий Заёмщик выразил согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями, размещёнными на информационных стендах в подразделениях Кредитора и на сайте Банка ГПБ (АО), а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий Заёмщиком получены разъяснения о содержании всех условий Кредитного договора (Общих и Индивидуальных условий).

Пунктом 2.13 Общих условий установлено, что Кредитным договором является соглашение между Кредитором и Заёмщиком, состоящее из Общих и Индивидуальных условий, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить денежные средства Заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных таким договором, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

В соответствии с пунктом 1.2 Общие условия являются неотъемлемой частью Кредитного договора, состоящего из Общих и Индивидуальных условий, и определяют порядок предоставления и обслуживания потребительского кредита.

Согласно пункту 6.1 Индивидуальных условий ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заёмщик производит 17 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 18 числа предыдущего календарного месяца по 17 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заёмщиком Индивидуальных условий, составлял 13 406,00 рублей (пункт 6.2 Индивидуальных условий).

Пунктом 8 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение задолженности по Кредитному договору осуществляется путём безналичного перевода денежных средств со счёта действующей на момент заключения Кредитного договора банковской карты №.

Во исполнение пункта 20 Индивидуальных условий денежные средства в размере 700 000 рублей 00 копеек были зачислены Заёмщику в безналичном порядке, путём разового зачисления денежных средств на счёт зачисления №, открытый в «Газпромбанк» (Акционерное общество) на имя Заёмщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Сроки исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом были нарушены. По этой причине Кредитором было направлено в адрес Заёмщика Требование № от 22.07.2022 о полном досрочном погашении задолженности в срок до 23.08.2022 и о расторжении кредитного договора. Требование исполнено не было, и Банком вся задолженность по основному долгу по Кредитному договору была вынесена на счета просроченных ссуд. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена.

В требовании № от 22.07.2022, направленном Банком в адрес Заёмщика, Банк потребовал расторжения Кредитного договора, однако требование Банка о расторжении Кредитного договора в срок до 23.08.2022 не было исполнено.

По состоянию на 27.03.2023 (включительно) задолженность по Кредитному договору №-ПБ/20 от 03.05.2020 г. составляет 709 802,92 (Семьсот девять тысяч восемьсот два) рубля 92 копейки, в том числе: 595 189,84 руб. - просроченный основной долг; 55 865,70 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 2281,17 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 51 410,44 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита; 5 055,77 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Банк производил начисление процентов за пользование кредитом по 23.08.2022 - дату для добровольного досрочного возврата кредита в полном объёме Заёмщиком, указанную в Требовании о полном досрочном погашении. С 24.08.2022 начисление процентов было прекращено, на основании пункта 4.5 Общих условий. В соответствии с указанным пунктом проценты за пользование кредитом уплачиваются заёмщиком со дня, следующего за днём предоставления кредита/транша, до даты возврата кредита, предусмотренной в индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объёме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заёмщиком задолженности.

30.12.2019 «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Нагибина Лариса Анатольевна заключили Кредитный договор, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов (далее по тексту - Общие условия) и Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 30.12.2019 № 19570-ПБ/19 (далее по тексту - Индивидуальные условия).

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 Индивидуальных условий Кредитор предоставил Заёмщику кредит на потребительские цели в размере 245 200 рублей 00 копеек на срок по 17.12.2024 г. (включительно) под 13,5 процента годовых, а Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

В пункте 14 Индивидуальных условий Заёмщик выразил согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями, размещёнными на информационных стендах в подразделениях Кредитора и на сайте Банка ГИБ (АО), а также подтвердил, что на дату подписания Р1ндивидуальных условий Заёмщиком получены разъяснения о содержании всех условий Кредитного договора (Общих и Индивидуальных условий).

Пунктом 2.13 Общих условий установлено, что Кредитным договором является соглашение между Кредитором и Заёмщиком, состоящее из Общих и Индивидуальных условий, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить денежные средства Заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных таким договором, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

В соответствии с пунктом 1.2 Общие условия являются неотъемлемой частью Кредитного договора, состоящего из Общих и Индивидуальных условий, и определяют порядок предоставления и обслуживания потребительского кредита.

Согласно пункту 6.1 Индивидуальных условий ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заёмщик производит 17 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 18 числа предыдущего календарного месяца по 17 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заёмщиком Индивидуальных условий, составлял 5 710,00 рублей (пункт 6.2 Индивидуальных условий).

Пунктом 8 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение задолженности по Кредитному договору осуществляется путём безналичного перевода денежных средств со счёта действующей на момент заключения Кредитного договора банковской карты №.

Во исполнение пункта 20 Индивидуальных условий денежные средства в размере 245 200 рублей 00 копеек были зачислены Заёмщику в безналичном порядке, путём разового зачисления денежных средств на счёт зачисления №, открытый в «Газпромбанк» (Акционерное общество) на имя Заёмщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Сроки исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом были нарушены. По этой причине Кредитором было направлено в адрес Заёмщика Требование № от 20.07.2022 о полном досрочном погашении задолженности в срок до 22.08.2022 и о расторжении кредитного договора. Требование исполнено не было, и Банком вся задолженность по основному долгу по Кредитному договору была вынесена на счета просроченных ссуд. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена.

В требовании № от 20.07.2022, направленном Банком в адрес Заёмщика, Банк потребовал расторжения Кредитного договора, однако требование Байка о расторжении Кредитного договора в срок до 22.08.2022 не было исполнено.

По состоянию на 27.03.2023 (включительно) задолженность по Кредитному договору №-ПБ/19 от 30.12.2019 г. составляет 179 050,48 (Сто семьдесят девять тысяч пятьдесят) рублей 48 копеек, в том числе: 150 944,34 руб. - просроченный основной долг; 12 690,63 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 1 154,91 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 13 106,20 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита; 1 154,40 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Банк производил начисление процентов за пользование кредитом по 22.08.2022 - дату для добровольного досрочного возврата кредита в полном объёме Заёмщиком, указанную в Требовании о полном досрочном погашении. С 23.08.2022 начисление процентов было прекращено, на основании пункта 4.5 Общих условий. В соответствии с указанным пунктом проценты за пользование кредитом уплачиваются заёмщиком со дня, следующего за днём предоставления кредита/транша, до даты возврата кредита, предусмотренной в индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объёме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заёмщиком задолженности.

Кредитный договор в форме овердрафт № РККнбдо - 2009624720 от 28.05.2021 г.

Рассмотрев заявление на получение банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта от 28.05.2021 г. (далее Заявление), «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее по тексту - Банк/ Истец) 28.05.2021 г. выдал гр. Нагибиной Ларисе Анатольевне (далее по тексту - Заемщик, Наследодатель) международную банковскую карту № 4249…1470 (срок действия до 31.05.2026 г. с дальнейшей пролонгацией) с предоставлением кредита в форме овердрафта.

Исходя из согласованных Сторонами условий, фактически Банк предоставил Заемщику кредит с установленным лимитом - 70 000,00 рублей, с процентной ставкой из расчета:

11,9 % годовых (текущая, согласно Тарифов) в первые 2 Расчетных периода с даты заключения Договора по операциям на предприятиях сферы торговли и/или услуг, операциям оплаты услуг в мобильном банке/интернет банке;

25,9 % годовых с 3-го Расчетного периода по операциям на предприятиях сферы торговли и/или услуг, операциям оплаты услуг в мобильном банке/интернет банке;

29,9 % процентов годовых по операциям снятия наличных/переводу денежных средств (согласно Тарифам).

Должник получил кредит 21.06.2021 г., произведя операцию по снятию наличных денежных средств, что подтверждается Выпиской о движении денежных средств по счету кредитной карты № 4249      1470. В течение периода времени с 21.06.2021 г. по 17.01.2022 г. Должником при помощи кредитной карты совершались операции по снятию наличных денежных средств, оплате (услуг) за счет денежных средств, предоставленных Банком.

Заёмщик неоднократно нарушал сроки исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. По этой причине Кредитором было направлено в адрес Заёмщика Требование № 168-3/7062 от 26.07.2022 г. о полном погашении задолженности в срок до 29.08.2022 г. Требование Заёмщиком исполнено не было и Банком вся задолженность по основному долгу по Кредитному договору была вынесена на счета просроченных ссуд. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена.

Таким образом, по состоянию на 27.03.2023 г. (включительно) задолженность по кредитному договору в форме овердрафта № РККнбдо - 2009624720 от 28.05.2021 г. составляет: 90 706,33 руб. (девяносто тысяч семьсот шесть рублей 33 коп), из них: 69 578,12 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 12 078,69 руб. - задолженность по просроченным процентам; 6 024,06 руб. - неустойки, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита; 1 054,52 руб. - неустойки, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов; 1 970,94 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии.

Банку стало известно, что Нагибина Л.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

На официальном сайте notariat.ru - имеется информация о наследственном деле в отношении Нагибиной Ларисы Анатольевны, за номером №, нотариус - ФИО3.

В адрес Нагибиной Л.А. были направлены Требования о погашении задолженности. Таким образом, наследники должны были знать об имеющихся долгах Заёмщика при принятии наследства. Однако мер, направленных на погашение задолженности по Кредитному договору, наследниками принято не было.

Просят расторгнуть Кредитный договор от 25.03.2020 №-ПБ/20, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Нагибиной Ларисой Анатольевной, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу Истца сумму долга по Кредитному договору от 25.03.2020 № 09092-ПБ/20, заключенному между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Нагибиной Ларисой Анатольевной, по состоянию на 27.03.2023 в размере 286 402,04 (Двести восемьдесят шесть тысяч четыреста два) рубля 04 копейки, в том числе:

- 249 338,26 руб. - просроченный основной долг;

- 13 084,56 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

- 1 141,39 руб. -задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг;

- 21 647,02 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита;

- 1 190,81 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать в пользу Истца сумму долга по Кредитному договору от 25.03.2020 №-ПБ/20, заключенному между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Нагибиной Ларисой Анатольевной, за период с 28.03.2023 по дату расторжения Кредитного договора (дата вступления решения суда в законную силу) включительно:

- пени по Кредитному договору от 25.03.2020 №-ПБ/20 по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга;

- пени по Кредитному договору от 25.03.2020 №-ПБ/20 по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Расторгнуть Кредитный договор от 03.05.2020 №-ПБ/20, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Нагибиной Ларисой Анатольевной, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу Истца сумму долга по Кредитному договору от 03.05.2020 № 10978-ПБ/20, заключенному между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Нагибиной Ларисой Анатольевной, по состоянию на 27.03.2023 в размере 709 802,92 (Семьсот девять тысяч восемьсот два) рубля 92 копейки, в том числе:

- 595 189,84 руб. - просроченный основной долг;

- 55 865,70 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

- 2 281,17 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг;

- 51 410,44 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита;

- 5 055,77 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать в пользу Истца сумму долга по Кредитному договору от 03.05.2020 № 10978-ПБ/20, заключенному между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Нагибиной Ларисой Анатольевной, за период с 28.03.2023 по дату расторжения Кредитного договора (дата вступления решения суда в законную силу) включительно:

- пени по Кредитному договору от 03.05.2020 №-ПБ720 по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга;

- пени по Кредитному договору от 03.05.2020 №-ПБ/20 по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Расторгнуть Кредитный договор от 30.12.2019 №-ПБ/19, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Нагибиной Ларисой Анатольевной, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу Истца сумму долга по Кредитному договору от 30.12.2019 № 19570-ПБ/19, заключенному между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Нагибиной Ларисой Анатольевной, по состоянию на 27.03.2023 в размере 179 050,48 (Сто семьдесят девять тысяч пятьдесят) рублей 48 копеек, в том числе:

- 150 944,34 руб. - просроченный основной долг;

- 12 690,63 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

- 1 154,91 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг;

- 13 106,20 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок

кредита;

-- 1 154,40 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать в пользу Истца сумму долга по Кредитному договору от 30.12.2019 № 19570-ПБ/19, заключенному между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Нагибиной Ларисой Анатольевной, за период с 28.03.2023 но дату расторжения Кредитного договора (дата вступления решения суда в законную силу) включительно:

-- пени по Кредитному договору от 30.12.2019 №-ПБ/19 по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга;

- пени по Кредитному договору от 30.12.2019 №-ПБ/19 по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Расторгнуть Кредитный договор в форме овердрафта № РККнбдо - 2009624720 от 28.05.2021 г. с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу Истца сумму долга по Кредитному договору от № РККнбдо - 2009624720 от 28.05.2021 г., заключенному между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Нагибиной Ларисой Анатольевной, по состоянию на 27.03.2023 в размере 90 706,33 руб. (девяносто тысяч семьсот шесть рублей 33 коп), из них:

- 69 578,12 руб. - просроченная задолженность по основному долгу;

12 078,69 руб. - задолженность по просроченным процентам;

- 6 024,06 руб. - неустойки, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита;

- 1 054,52 руб. - неустойки, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов;

- 1 970,94 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии.

Взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере - 20 529,81 руб. (14 529,81 руб. - госпошлина за имущественное требование + 6 000,00 руб. - госпошлина за требование неимущественного характера).

Определением Верхнеуфалейского городского суда Челябинской области от 16.05.2023 года произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество на надлежащего ответчика наследника Баяновскую М.В.

Определением Верхнеуфалейского городского суда Челябинской области от 08 июня 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования привлечено АО « Согаз».

Представитель истца АО «Газпромбанк» в судебном заседании участия не принимал, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. На исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик Баяновская М.В. в судебном заседании участия не принимала. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем имеется расписка о вручении судебного извещения. Возражений по заявленным требованиям ответчик не представила.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования АО « Согаз» при надлежащем извещении о дате, времени и месте рассмотрения дела, участия в судебном заседании не принимал.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Согласно требованиям пункта 1 статьи 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1)    простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2)    ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Пунктом 2 статьи 9 Федерального закона от 06.04.2011 г.» 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено требование о том, что нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:

правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;

обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договорапотребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита(займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договорпотребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 25.03.2020 «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Нагибина Лариса Анатольевна заключили Кредитный договор № № на потребительские цели в размере 352 941 рублей 18 копеек, в том числе 52 941,18 рублей на добровольную оплату Заёмщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте № НСГПБ0301640 от 25.03.2020 г.) на срок по 17.03.2025 г. (включительно) под 8,5 процента годовых.

В пункте 14 Индивидуальных условий Заёмщик выразил согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями, размещёнными на информационных стендах в подразделениях Кредитора и на сайте Банка ГИБ (АО), а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий Заёмщиком получены разъяснения о содержании всех условий Кредитного договора (Общих и Индивидуальных условий).

Пунктом 2.13 Общих условий установлено, что Кредитным договором является соглашение между Кредитором и Заёмщиком, состоящее из Общих и Индивидуальных условий, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить денежные средства Заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных таким договором, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

В соответствии с пунктом 1.2 Общие условия являются неотъемлемой частью Кредитного договора, состоящего из Общих и Индивидуальных условий, и определяют порядок предоставления и обслуживания потребительского кредита.

Согласно пункту 6.1 Индивидуальных условий ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заёмщик производит 17 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 18 числа предыдущего календарного месяца по 17 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заёмщиком Индивидуальных условий, составлял 7 340,00 рублей (пункт 6.2 Индивидуальных условий).

Пунктом 8 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение задолженности по Кредитному договору осуществляется путём безналичного перевода денежных средств со счёта действующей на момент заключения Кредитного договора банковской карты №.

Во исполнение пункта 20 Индивидуальных условий денежные средства в размере 352 941 рублей 18 копеек были зачислены Заёмщику в безналичном порядке, путём разового зачисления денежных средств на счёт зачисления №, открытый в «Газпромбанк» (Акционерное общество) на имя Заёмщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Сроки исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом были нарушены. По этой причине Кредитором было направлено в адрес Заёмщика требование № от 19.07.2022 о полном досрочном погашении задолженности в срок до 19.08.2022 и о расторжении кредитного договора. Требование исполнено не было, и Банком вся задолженность по основному долгу по Кредитному договору была вынесена на счета просроченных ссуд. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена.

В требовании № от 19.07.2022, направленном Банком в адрес Заёмщика, Банк потребовал расторжения Кредитного договора, однако требование Банка о расторжении Кредитного договора в срок до 19.08.2022 не было исполнено.

По состоянию на 27.03.2023 (включительно) задолженность по Кредитному договору №-ПБ/20 от 25.03.2020 г. составляет 286 402,04 (Двести восемьдесят шесть тысяч четыреста два) рубля 04 копейки, в том числе:

249 338,26 руб. - просроченный основной долг;

13 084,56 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

1 141,39 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг;

-    21 647,02 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита;

- 1 190,81 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Банк производил начисление процентов за пользование кредитом по 19.08.2022 - дату для добровольного досрочного возврата кредита в полном объёме Заёмщиком, указанную в Требовании о полном досрочном погашении. С 20.08.2022 начисление процентов было прекращено, на основании пункта 4.5 Общих условий. В соответствии с указанным пунктом проценты за пользование кредитом уплачиваются заёмщиком со дня, следующего за днём предоставления кредита/транша, до даты возврата кредита, предусмотренной в индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объёме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заёмщиком задолженности.

03.05.2020 «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Нагибина Лариса Анатольевна заключили Кредитный договор №-ПБ/20 на потребительские цели в размере 700 000 рублей 00 копеек на срок по 17.04.2027 г. (включительно) под 14,5 процента годовых.

В пункте 14 Индивидуальных условий Заёмщик выразил согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями, размещёнными на информационных стендах в подразделениях Кредитора и на сайте Банка ГПБ (АО), а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий Заёмщиком получены разъяснения о содержании всех условий Кредитного договора (Общих и Индивидуальных условий).

Пунктом 2.13 Общих условий установлено, что Кредитным договором является соглашение между Кредитором и Заёмщиком, состоящее из Общих и Индивидуальных условий, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить денежные средства Заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных таким договором, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

В соответствии с пунктом 1.2 Общие условия являются неотъемлемой частью Кредитного договора, состоящего из Общих и Индивидуальных условий, и определяют порядок предоставления и обслуживания потребительского кредита.

Согласно пункту 6.1 Индивидуальных условий ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заёмщик производит 17 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 18 числа предыдущего календарного месяца по 17 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заёмщиком Индивидуальных условий, составлял 13 406,00 рублей (пункт 6.2 Индивидуальных условий).

Пунктом 8 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение задолженности по Кредитному договору осуществляется путём безналичного перевода денежных средств со счёта действующей на момент заключения Кредитного договора банковской карты №.

Во исполнение пункта 20 Индивидуальных условий денежные средства в размере 700 000 рублей 00 копеек были зачислены Заёмщику в безналичном порядке, путём разового зачисления денежных средств на счёт зачисления №, открытый в «Газпромбанк» (Акционерное общество) на имя Заёмщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Сроки исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом были нарушены. По этой причине Кредитором было направлено в адрес Заёмщика Требование № от 22.07.2022 о полном досрочном погашении задолженности в срок до 23.08.2022 и о расторжении кредитного договора. Требование исполнено не было, и Банком вся задолженность по основному долгу по Кредитному договору была вынесена на счета просроченных ссуд. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена.

В требовании № от 22.07.2022, направленном Банком в адрес Заёмщика, Банк потребовал расторжения Кредитного договора, однако требование Банка о расторжении Кредитного договора в срок до 23.08.2022 не было исполнено.

По состоянию на 27.03.2023 (включительно) задолженность по Кредитному договору №-ПБ/20 от 03.05.2020 г. составляет 709 802,92 (Семьсот девять тысяч восемьсот два) рубля 92 копейки, в том числе:

595 189,84 руб. - просроченный основной долг;

55 865,70 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

2281,17 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг;

-51 410,44 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита;

-5 055,77 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Банк производил начисление процентов за пользование кредитом по 23.08.2022 - дату для добровольного досрочного возврата кредита в полном объёме Заёмщиком, указанную в Требовании о полном досрочном погашении. С 24.08.2022 начисление процентов было прекращено, на основании пункта 4.5 Общих условий. В соответствии с указанным пунктом проценты за пользование кредитом уплачиваются заёмщиком со дня, следующего за днём предоставления кредита/транша, до даты возврата кредита, предусмотренной в индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объёме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заёмщиком задолженности.

30.12.2019 «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Нагибина Лариса Анатольевна заключили Кредитный договор №-ПБ/19 на потребительские цели в размере 245 200 рублей 00 копеек на срок по 17.12.2024 г. (включительно) под 13,5 процента годовых.

В пункте 14 Индивидуальных условий Заёмщик выразил согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями, размещёнными на информационных стендах в подразделениях Кредитора и на сайте Банка ГИБ (АО), а также подтвердил, что на дату подписания Р1ндивидуальных условий Заёмщиком получены разъяснения о содержании всех условий Кредитного договора (Общих и Индивидуальных условий).

Пунктом 2.13 Общих условий установлено, что Кредитным договором является соглашение между Кредитором и Заёмщиком, состоящее из Общих и Индивидуальных условий, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить денежные средства Заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных таким договором, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

В соответствии с пунктом 1.2 Общие условия являются неотъемлемой частью Кредитного договора, состоящего из Общих и Индивидуальных условий, и определяют порядок предоставления и обслуживания потребительского кредита.

Согласно пункту 6.1 Индивидуальных условий ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заёмщик производит 17 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 18 числа предыдущего календарного месяца по 17 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заёмщиком Индивидуальных условий, составлял 5 710,00 рублей (пункт 6.2 Индивидуальных условий).

Пунктом 8 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение задолженности по Кредитному договору осуществляется путём безналичного перевода денежных средств со счёта действующей на момент заключения Кредитного договора банковской карты №.

Во исполнение пункта 20 Индивидуальных условий денежные средства в размере 245 200 рублей 00 копеек были зачислены Заёмщику в безналичном порядке, путём разового зачисления денежных средств на счёт зачисления №, открытый в «Газпромбанк» (Акционерное общество) на имя Заёмщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Сроки исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом были нарушены. По этой причине Кредитором было направлено в адрес Заёмщика Требование № от 20.07.2022 о полном досрочном погашении задолженности в срок до 22.08.2022 и о расторжении кредитного договора. Требование исполнено не было, и Банком вся задолженность по основному долгу по Кредитному договору была вынесена на счета просроченных ссуд. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена.

В требовании № от 20.07.2022, направленном Банком в адрес Заёмщика, Банк потребовал расторжения Кредитного договора, однако требование Байка о расторжении Кредитного договора в срок до 22.08.2022 не было исполнено.

По состоянию на 27.03.2023 (включительно) задолженность по Кредитному договору №-ПБ/19 от 30.12.2019 г. составляет 179 050,48 (Сто семьдесят девять тысяч пятьдесят) рублей 48 копеек, в том числе:

150 944,34 руб. - просроченный основной долг;

12 690,63 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

1 154,91 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг;

-13 106,20 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита;

-    1 154,40 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Банк производил начисление процентов за пользование кредитом по 22.08.2022 - дату для добровольного досрочного возврата кредита в полном объёме Заёмщиком, указанную в Требовании о полном досрочном погашении. С 23.08.2022 начисление процентов было прекращено, на основании пункта 4.5 Общих условий. В соответствии с указанным пунктом проценты за пользование кредитом уплачиваются заёмщиком со дня, следующего за днём предоставления кредита/транша, до даты возврата кредита, предусмотренной в индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объёме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заёмщиком задолженности.

28.05.2021 г. Нагибина Л.А. обратилась в «Газпромбанк» (АО) с заявлением на получение банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта. 28.05.2021 г «Газпромбанк» (АО) выдал гр. Нагибиной Л.А. международную банковскую карту, сроком действия до 31.05.2026 г. с дальнейшей пролонгацией, с предоставлением кредита в форме овердрафта. № РККнбдо – 2009624720.

Исходя из согласованных Сторонами условий, фактически Банк предоставил Заемщику кредит с установленным лимитом - 70 000,00 рублей, с процентной ставкой из расчета:

11,9 % годовых (текущая, согласно Тарифов) в первые 2 Расчетных периода с даты заключения Договора по операциям на предприятиях сферы торговли и/или услуг, операциям оплаты услуг в мобильном банке/интернет банке;

25,9 % годовых с 3-го Расчетного периода по операциям на предприятиях сферы торговли и/или услуг, операциям оплаты услуг в мобильном банке/интернет банке;

29,9 % процентов годовых по операциям снятия наличных/переводу денежных средств (согласно Тарифам).

Нагибина Л.А. получила кредит 21.06.2021 г., произведя операцию по снятию наличных денежных средств, что подтверждается Выпиской о движении денежных средств по счету кредитной карты.

В течение периода времени с 21.06.2021 г. по 17.01.2022 г. Нагибиной Л.А. при помощи кредитной карты совершались операции по снятию наличных денежных средств, оплате (услуг) за счет денежных средств, предоставленных банком.

Заёмщик неоднократно нарушал сроки исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. По этой причине Кредитором было направлено в адрес Заёмщика Требование № от 26.07.2022 г. о полном погашении задолженности в срок до 29.08.2022 г. Требование заёмщиком исполнено не было, в связи с чем вся задолженность по основному долгу по кредитному договору была вынесена на счета просроченных ссуд. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Таким образом, по состоянию на 27.03.2023 г. (включительно) задолженность по кредитному договору в форме овердрафта № РККнбдо - 2009624720 от 28.05.2021 г. составляет: 90 706,33 руб. (девяносто тысяч семьсот шесть рублей 33 коп), из них:

-69 578,12 руб. - просроченная задолженность по основному долгу;

-12 078,69 руб. - задолженность по просроченным процентам;

-6 024,06 руб. - неустойки, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита;

-1 054,52 руб. - неустойки, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов;

-1 970,94 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии.

Судом установлено, что заемщик Нагибина Л.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

По сведениям нотариуса нотариального округа Верхнеуфалейского городского округа ФИО8 от 04.05.2023 года, в ее производстве имеется наследственное дело № открытое к имуществу Нагибиной Л.А., умершей 16 января 2022 года. Наследником по закону является: дочь - Баяновская М.В..

Наследственное имущество состоит из: квартиры, находящейся по адресу: Россия, <адрес> кадастровая стоимость - 413469руб. 00 коп.; прав на премию, причитающуюся к возврату при досрочном расторжении договора НСГПБ 0288839, заключенного наследодателем с АО "СОГ"АЗ", в сумме 5499 рублей 12 коп.; прав на премию, причитающуюся к возврату при досрочном расторжении договора НСГПБ-0301640, заключенного наследодателем с АО "СОГАЗ", в сумме 33644 рубля 86 коп.

Свидетельства о праве на наследство на вышеуказанное наследственное имущество выданы 18 августа 2022 года.

Общая стоимость наследственного имущества - 452 612 руб. 98 коп. ( 413469руб. 00 коп. +5499 рублей 12 коп. + 33644 рубля 86 коп.).

На основании статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в оперативное управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как указано в пунктах 1 и 3 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из расчетов задолженности, представленного банком, следует, что :

- задолженность по кредитному договору № от 25.03.2020 года по состоянию на 27.03.2023 составляет 352 941 руб. 18 коп., в том числе: просроченный основной долг – 249 338 руб. 26 коп.; просроченные проценты – 13 084 руб. 56 коп.; пени за просрочку уплаты процентов – 1 190 руб. 81 коп.

- задолженность по кредитному договору в форме овердрафта № РККнбдо-2009624720 от 28.05.2021 года по состоянию на 27.03.2023 составляет 90 706 руб. 33 коп., в том числе: просроченный основной долг – 69 578 руб. 12 коп.; просроченные проценты – 12 078 руб. 69 коп.; неустойки, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита – 6 024 руб. 06 коп.; неустойки, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов - 1 054 руб. 52 коп.; задолженность по уплате просроченной комиссии – 1 970 руб. 94 коп.

- задолженность по кредитному договору №-ПБ/19 от 30.12.2019 года по состоянию на 27.03.2023 составляет 245 200 руб. 00 коп., в том числе: просроченный основной долг – 150 944 руб. 34 коп.; просроченные проценты – 12 690 руб. 63 коп.; пени за просрочку уплаты процентов – 13 106 руб. 20 коп.

- задолженность по кредитному договору №-ПБ/20 от 03.05.2020 года по состоянию на 27.03.2023 составляет 709 802 руб. 92 коп., в том числе: просроченный основной долг – 595 189 руб. 84 коп.; просроченные проценты – 55 865 руб. 70 коп.; пени за просрочку уплаты процентов – 5 055 руб. 77 коп.

Судом установлено, что Нагибина Л.А.в рамках кредитного договора №-ПБ/20 от 25.03.2020 года была застрахована в Акционерном обществе «СОГАЗ» по полису-оферте № НСГПБ0301640 от 25.03.2020 года по программе страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней, сроком по 17 марта 2025 года. Выгодоприобретателем по страховому случаю «Смерть в результате заболевания» и «Смерть в результате несчастного случая» являются его наследники застрахованного лица по закону или по завещанию или иное назначенное им лицо.

Статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет представленный банком ответчиком не оспорен, вместе с тем, проверив указанный расчет, суд не может с ним согласиться в части начисления неустойки.

Днем открытия наследства является 16 января 2022 года, шестимесячный срок принятия наследства истек 16 июля 2022 года, наследство Баяновской М.В. принято в течение срока, установленного для его принятия, в связи с чем, из расчета по неустойке период с 16 января 2022 года по 16 июля 2022 года подлежит исключению.

Кроме того, Постановлением Правительства Российской Федерации N 497 "О введении моратория на возбуждении дел о банкротстве по заявлениям, подаваемыми кредиторами", на период с 01 апреля 2022 года введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, что означает, что на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Из расчета задолженности, представленного истцом следует, что за период действия моратория с 01 апреля 2022 года по 30 сентября 2022 года производилось начисление неустойки, которая также подлежит исключению.

Суд также учитывает, что вступившим в законную силу решением Верхнеуфалейского городского суда Челябинской области от 13 декабря 2022 года с Баяновской М.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № от 09 мая 2020 года в сумме 139479 рублей 37 коп..

Таким образом, размер наследственной массы подлежит уменьшению на сумму взысканной задолженности по кредитному договору № от 09 мая 2020 года и составит 313 133 руб. 61 коп. (452 612 руб. 98 коп. - 139479 рублей 37 коп.).

Учитывая изложенное, задолженность по кредитным договорам подлежит взысканию в пределах стоимости наследственного имущества, т.е. в сумме не более 313 133 руб. 61 коп.

Часть 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по требованию одной из сторон, договор, может быть, расторгнут по решению суда, только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст. 452 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, изложенных в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.

Истцом соблюден досудебный порядок расторжения кредитного договора с заемщиком, предусмотренный п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, требования о расторжении кредитного договора №-ПБ/20 от 25 марта 2020 года, №-ПБ/20 от 03.05.2020г., №-ПБ/19 от 30.12.2019г., № РККнбдо - № от 28.05.2021 г. заключенных между «Газпром ( АО) и Нагибиной Л.А. подлежат удовлетворению в силу ст.450 ГК РФ.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по государственной пошлине, уплаченной при подаче исков в суд, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям ( 24,73%) в сумме 3593 руб. 22 коп. ( 14529, 81 х 24,73%) и за требование не имущественного характера о расторжении кредитного договора 6000 руб., всего 9593 руб. 22 коп.

Руководствуясь ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитные договоры №-ПБ/20 от 25.03.2020; №-ПБ/20от 03.05.2020; №-ПБ/19от 30.12.2019, № РККнбдо - 2009624720 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Нагибиной Ларисой Анатольевной, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Баяновской Марины Владимировны, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН 7744001497) задолженность, образовавшуюся по состоянию на 27 марта 2023 года по кредитным договорам №-ПБ/20 от 25 марта 2020 года, №-ПБ/20 от 03.05.2020 года, №-ПБ/19 от 30.12.2019 года, № РККнбдо - 2009624720 от 28.05.2021 года в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 313 133 ( триста тринадцать тысяч сто тридцать три) рубля 61 коп.

Взыскать с Баяновской Марины Владимировны, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН 7744001497) возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 9593 ( девять тысяч пятьсот девяносто три) рубля 22 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного общества «Газпромбанк» к Баяновской Марине Владимировне, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области.

Председательствующий:                     Н.Е. Шунина

Мотивированное решение изготовлено 08 августа 2023 года.

Судья :                                 Н.Е. Шунина