Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-186/2023 ~ М-108/2023 от 07.03.2023

                                                                                                         16RS0№-27

Стр. 2.205

дело № 2-186/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 апреля 2023 года                                                                                         г. Мензелинск РТ

Мензелинский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Ворониной А.Е., при секретаре Шарафутдиновой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Тюриковой Н.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с вышеуказанным иском к Тюриковой Н.Л., указав в обоснование своих требований, что ООО «ХКФ Банк» и Тюрикова Н.Л. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 33960 руб., процентная ставка 69,90% годовых. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 33960 руб. на счет заемщика №. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 36606,95 рублей, из которых: сумма основного долга - 21253,34 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 5207,92 рублей; убытки банка - 2861,76 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 7138,93 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей. Просили взыскать с Тюриковой Н.Л. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36606,95 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1298,21 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Тюрикова Н.Л. скончалась ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Мензелинского районного суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчиков судом привлечены наследники Тюриковой Н.Л. - ФИО1, несовершеннолетний ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО5.

Ответчики ФИО1, опекун несовершеннолетнего ФИО2 - ФИО5 в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела. В заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела без их участия, исковые требования не признали, указав на пропуск истцом срока исковой давности.

Изучив материалы дела, оценив исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставит денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS – сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными.

Согласно положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В период действия договора заемщиком подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 29 рублей.

Заявление о предоставлении потребительского кредита и индивидуальные условия договора потребительского кредита содержат подпись заемщика – Тюриковой Н.Л.

Из представленных истцом документов - индивидуальных условиях потребительского кредита №, заявления ответчика на заключение кредитного договора, общих условий кредитного договора, установлено, что сторонами заключен договор, по условиям которого ответчику был выдан кредит на сумму 33960 руб., сроком на 36 календарных месяцев с уплатой процентов 69,90 % годовых (л.д.7-8).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 33960 руб. на счет Тюриковой Н.Л., что подтверждается выпиской по счету (л.д.42-43).

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, дополнительные услуги, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/ за направление извещений (при наличии), которые согласно Договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

В соответствии с разделом III Условий договора каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.

Свои обязанности по договору Банк исполнил в полном объеме.

В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, последний платеж по условиям договора внесен в ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету и не отрицалось ответчиком в судебном заседании.

Свидетельства о смерти серии IV-№ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Тюрикова Н.Л. скончалась ДД.ММ.ГГГГ.

Из наследственного дела, открытого к имуществу Тюриковой Н.Л, следует, что ее наследниками являются ФИО1, несовершеннолетний ФИО2 в лице опекуна ФИО5

Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно статье 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу положений статьи 1175 ГК РФ, наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно, то есть кредитор вправе требовать исполнения как от всех наследников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из наследников, вправе требовать недополученное от остальных наследников, которые остаются обязанными, пока долг не погашен полностью.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в пунктах 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от ДД.ММ.ГГГГ № смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В постановлении Пленума Верховного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» даны следующие разъяснения: под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58); поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно расчету задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составила 36606,95 руб., из которых сумма основного долга - 21253,34 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 5207,92 рублей; убытки банка - 2861,76 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 7138,93 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 145 рублей.

Данный расчет по размеру основного долга и процентам за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ произведен в соответствии с условиями договора, проверен судом и является правильным и не оспаривается ответчиком.

Однако, ответчиками ФИО1, ФИО5 заявлено о пропуске ООО «ХКФ Банк» срока исковой давности.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статей 200 настоящего Кодекса.

В пунктах 1 и 2 статьи 200 ГК РФ указано, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно положениям пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как видно из материалов дела, первая просрочка внесения очередного ежемесячного платежа по кредитному договору была допущена Тюриковой Н.Л. в ДД.ММ.ГГГГ, впоследствии ответчица также неоднократно нарушала условия договора о сроках и размерах подлежащих внесению ежемесячных платежей.

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ наступил срок исполнения обязательств по всем периодическим платежам, подлежащим внесению по кредитному договору, соответственно, течение срока исковой давности по заявленным требованиям следует исчислять именно с этой даты.

Изложенный подход согласуется с разъяснениями, содержащимися в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ (ответ на вопрос 3), и в пункте 34 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством».

Принимая во внимание, что исковое заявление подано ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд ДД.ММ.ГГГГ, в то срок исковой давности по заявленным требованиям истек, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Исходя из ст. 144 ГПК РФ, учитывая отказ в удовлетворении исковых требований, обеспечительные меры в виде ареста на денежные средства, находящиеся на счетах, принадлежащие Тюриковой Н.Л., в пределах суммы исковых требований в размере 36606,95 руб., примененные определением Мензелинского районного суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат отмене.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 56, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Тюриковой Н.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 36606,95 рубля, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1298,21 рублей, отказать.

Обеспечительные меры в виде наложения ареста на движимое и недвижимое имущество, принадлежащее Тюриковой Н.Л., <данные изъяты>, в пределах заявленных исковых требований в размере 36606 (тридцать шесть тысяч шестьсот шесть) рублей 95 копеек, отменить.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26.04.2023 года.

Судья                                                                          Воронина А.Е.

Решение вступило в законную силу _____________________20___ года

Судья                                                                          Воронина А.Е.