Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-406/2021 ~ М-322/2021 от 23.03.2021

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 апреля 2021 года г.Ефремов

Ефремовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Пересекиной И.А.,

при секретаре Юровой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Тульского отделения №8604 к Сафи Ольге Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Тульского отделения №8604 обратилось в суд с иском, в котором указало, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 15.11.2018 выдало кредит Сафи О.Е. в сумме 167 504 рубля на срок 60 месяцев под 14,9 % годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитентными платежами. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по погашению кредиту образовалась задолженность за период с 06.05.2020 по 24.02.2021 включительно в сумме 154523,10 рубля, в том числе: просроченный основной долг в сумме 134105,91 рублей, просроченные проценты в сумме 18163,62 рубля, неустойка за просроченный основной долг в сумме 1393,66 рубля, неустойка за просроченные проценты в сумме 859,91 рублей. Ответчику направлялись письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

Просит суд взыскать с Сафи О.Е. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 15.11.2018 за период с 06.05.2020 по 24.02.2021 в размере 154523,10 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4290,46 рублей.

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Тульского отделения №8604 в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено судом надлежащим образом. В исковом заявлении просило рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившегося в судебное заседание представителя истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Тульского отделения №8604.

Ответчик Сафи О.Е. в судебном заседании исковые требования банка не признала. По существу дела пояснила, что 15.11.2018 между ней и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор на сумму 167 504 рубля под 14,9 % годовых на срок 60 месяцев, по которому она получила указанные денежные средства наличными. Возврат кредита она должна была производить ежемесячными платежами, которые она вносила до апреля 2020 года. Затем из-за пандемии она потеряла работу и перестала гасить задолженность по кредитному договору. 23.07.2020 она обратилась в банк с заявлением о реструктуризации ее долга по кредитному договору. От банка она получила смс-сообщение, в котором говорилось, что реструктуризация ей одобрена. После этого она обратилась в банк за подписанием документов по реструктуризации. Однако ей сказали, что ее документы потеряли. Потом ее документы нашли, но сказали, что подписывать соглашение о реструктуризации рано, чтобы она ждала, ей сообщат когда приходить подписывать документы. 24.12.2020 ей пришло смс-сообщение из банка о том, что 25.12.2020 в 12:00 ей назначен визит в офисе Сбербанка №8604/0197 для оформления реструктуризации ее кредитного договора. 25.12.2020 ей пришло смс-сообщение из банка о том, что необходимо изменить время и дату подписания документов на реструктуризацию, сотрудник банка свяжется с ней в течение 10 дней для согласования новой даты. Больше из банка ей никакие сообщения относительно реструктуризации не поступали. Исковые требования не признает, поскольку считает, что ей одобрена реструктуризация, поэтому банк обратился в суд с иском к ней незаконно.

Заслушав пояснения ответчика Сафи О.Е., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 15.11.2018 между ПАО Сбербанк в лице филиала - Тульского отделения №8604 и ответчиком Сафи О.Е. заключен кредитный договор №, согласно которому Сафи О.Е. предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 167 504 рубля под 14,9 % годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании Индивидуальными условиями «Потребительского кредита» (л.д. 16-18), которые суд признает допустимыми и достоверными доказательствами по делу, поскольку они оформлены с соблюдением требований закона, подписаны обеими сторонами, никем не оспорены.

Перечисление денежных средств Сафи О.Е. подтверждается копией лицевого счета за период с 15.11.2018 по 15.12.2020 (л.д. 15) и не оспаривалось ответчиком в суде.

Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору № от 15.11.2018 перед Сафи О.Е. исполнил.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» размер ежемесячного платежа составлял 3976,12 рублей, платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.

Ответчик Сафи О.Е. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредита, однако принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредитному договору не вносит, что подтверждается расчетом задолженности, из которого усматривается, что последний платеж в сумме 349,94 рублей Сафи О.Е. произвела 09.06.2020 (л.д.11, 12-14)

По состоянию на 24.02.2021 задолженность ответчика перед банком составляет 154523,10 рубля, в том числе: просроченный основной долг в сумме 134105,91 рублей, просроченные проценты в сумме 18163,62 рубля, неустойка за просроченный основной долг в сумме 1393,66 рубля, неустойка за просроченные проценты в сумме 859,91 рублей (л.д.11).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. 3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В силу п. 12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита», размер неустойки (штрафа, пени) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) составляет 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

13.11.2020 истец направил ответчику требование (претензию), в котором потребовал досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой в срок не позднее 14.12.2020 (л.д.21). Ответчик Сафи О.Е. требование истца в добровольном порядке не исполнила.

Разрешая доводы ответчика Сафи О.Е. о том, что ей банком одобрена реструктуризация кредита, в связи с чем исковые требования не подлежат удовлетворению, суд исходит из следующего.

В подтверждение достигнутого между сторонами соглашения о реструктуризации кредита, ответчиком суду представлены копия Заявления-Анкеты заемщика о реструктуризации кредита и скриншот переписки путем смс-сообщений, в которой указано: «Ольга Евгеньевна, ваша заявка на реструктуризацию одобрена. Срок подписания кредитной документации составляет 60 дней. Сотрудник банка свяжется с Вами для согласования даты и времени подписания. ПАО Сбербанк», «Уважаемый клиент! Сообщаем о назначении 25.12.2020 в 12:00 визита в офис Сбербанка по адресу Доп.офис №8604/0197 для оформления реструктуризации вашего кредитного договора. При себе необходимо иметь паспорт. Подробнее по телефону 8-800-200-8200 Сбербанк», «Ольга Евгеньевна, необходимо изменить время и дату подписания документов на реструктуризацию. Сотрудник Банка свяжется с Вами в течение 10 дней для согласования новой даты. Приносим извинения за неудобства. Сбербанк».

Иных доказательств, свидетельствующих о заключении между сторонами соглашения о реструктуризации, ответчиком Сафи О.Е. в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд не может признать достоверными и допустимыми доказательствами по делу, подтверждающими заключение между сторонами соглашения о реструктуризации кредита указанные Заявление-Анкету и скриншот переписки.

Кроме того, предоставление реструктуризации кредита является правом банка, а не его обязанностью.

Принимая во внимание, что в судебном заседании было установлено, что ответчик Сафи О.Е. не выполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается исследованными в судебном заседании доказательствами, суд считает необходимым иск удовлетворить и взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору, в том числе проценты и неустойку, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 3.12 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец затратил на оплату госпошлины 4290,46 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 22.12.2020 и № от 09.03.2021, имеющимися в материалах дела (л.д. 9, 10), в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика как судебные издержки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8604 ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8604 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 15.11.2018 ░░ ░░░░░░ ░ 06.05.2020 ░░ 24.02.2021 ░ ░░░░░░░ 154523,10 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4290,46 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27.04.2021.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.