Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-228/2024 ~ М-202/2024 от 06.06.2024

Дело № 2-228/2024

11RS0013-01-2024-000458-23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2024 года                                            Республика Коми, с.Усть-Цильма,

                                                                                                        ул.Советская, д.139

Судья Ижемского районного суда Республики Коми Овчинникова М.А.,

при помощнике судьи Палкиной Е.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Томиловой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к Томиловой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.02.2013, в размере 488 804 рублей 06 копеек.

В обоснование указало, что 07.02.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Томиловой Н.В. заключен кредитный договор №.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 273 459 рублей 00 копеек на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Денежные средства в размере 245 000 рублей 00 копеек получены заемщиком перечислением на счет, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 28 459 рублей 00 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование.

В нарушение условий заключенного договора Ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. Задолженность по договору № от 07.02.2013 по состоянию на 15.11.2023 составляет 488 804 рубля 06 копеек, а именно: основной долг в сумме 255 002 рубля 05 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 38 149 рублей 30 копеек, убытки банка в сумме 174 645 рублей 29 копеек, сумма штрафов 20 862 рубля 42 копейки, комиссия за направление извещений в сумме 145 рублей 00 копеек.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ответчик Томиловой Н.В. уведомлены надлежащим образом о дате и времени судебного заседания. На судебное заседание не явились, своих представителей не направили.

Истец, ответчик Томиловой Н.В. ходатайствовали о рассмотрении дела без их участия. Ответчиком представлено заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

Руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителей истца, ответчика.

Изучив требования истца, мнение ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 432, 809, 810 ГК РФ кредитный договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст. ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно части 1 статьи 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Из материалов дела следует, что 07.02.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Томиловой Н.В. заключен кредитный договор № на сумму 273 459 рублей 00 копеек.

В соответствии с Условиями договора заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. Процентная ставка по кредиту 39,9% годовых, ежемесячный платеж 11 525 рублей 22 копейки с 09.03.2013, начало платежного периода 5 число каждого месяца, крайний срок поступления минимального платежа -20 день с 5-го числа включительно. При наличии задолженности минимальный платеж должен поступить на текущий счет 20-й день с 5-го числа включительно.

В период действия договора заемщиком были подключены следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 рублей.

В соответствии с тарифами банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту-штраф за просрочку ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Так же заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случае и болезней и согласился с оплатой страховой премии в размере 28 459 рублей путем перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика.

Банк надлежащим образом и в полном объеме выполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком.

Между тем, Томиловой Н.В. неоднократно допускались нарушения обязательств по надлежащему погашению задолженности, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита и страховых взносов, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно расчету истца по состоянию на 15.11.2023 задолженность составила составляет 488 804 рубля 06 копеек, а именно: основной долг в сумме 255 002 рубля 05 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 38 149 рублей 30 копеек, убытки банка в сумме 174 645 рублей 29 копеек, сумма штрафов 20 862 рубля 42 копейки, комиссия за направление извещений в сумме 145 рублей 00 копеек.

В виду неисполнения требований должником в добровольном порядке ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье Усть-Цилемского судебного участка Республики Коми с требованиями о выдаче судебного приказа по взысканию с Томиловой Н.В. задолженности по договору займа в сумме 488 804 рубля 06 копеек, государственной пошлины в размере 4 044 рубля 02 копейки. Выданный по заявленным требованиям судебный приказ от 26.08.2014 был отменен определением мирового судьи от 18.09.2014, в связи с поступившими возражениями от должника Томиловой Н.В.

Ответчиком доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору и страховым взносам не представлено. Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока для обращения в суд с заявленными требованиями.

Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также установлен ежемесячный размер оплаты согласно Тарифам. Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Вместе с тем, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Последний платеж согласно расчету задолженности по счету произведен ответчиком 06.10.2013 в размере 3 300 рублей 30 копеек.

Следующий платеж заемщик должен был произвести 04.11.2013.

Банк должен был узнать о неисполнении обязательства заемщиком в день невнесения очередного платежа, то есть с 04.11.2013.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Истец обращался за выдачей судебного приказа, который был выдан 26.08.2013, в последующем отменен 18.09.2014.

С настоящим исковым заявлением банк обратился лишь 17.05.2024, то есть с пропуском срока исковой давности.

Об уважительности причин пропуска срока исковой давности и восстановлении этого срока стороной истца не заявлено.

Таким образом, учитывая предусмотренный законом общий трехгодичный срок исковой давности, принимая во внимание действующее правовое регулирование возникших по делу правоотношений, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности стороной истца пропущен, что с учетом положений пункта 2 статьи 199 ГК РФ, а также заявления ответчика о её применении является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении предъявленных исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Томиловой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.02.2013, в размере 488 804 рублей 06 копеек, а именно: основного долга в сумме 255 002 рубля 05 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 38 149 рублей 30 копеек, убытков банка в сумме 174 645 рублей 29 копеек, суммы штрафов 20 862 рублей 42 копейки, комиссии за направление извещений в сумме 145 рублей 00 копеек и государственной пошлины в размере8 088 рублей 04 копейки, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Ижемский районный суд Республики Коми путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 05.07.2024.

Судья                                                              М.А. Овчинникова