Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1743/2023 от 29.08.2023

Дело № 2-1743/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кумертау                             10 ноября 2023 года

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующей судьи Лыщенко Е.С.,

при секретаре судебного заседания Кузнецовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Мыцик А.Ю. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к Мыцик А.Ю. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, мотивируя свои требования тем, что <...> между ООО МФК «Мани Мен» и Мыцик А.Ю. был заключен договор потребительского займа <...>, путем направления обществом оферты и ее акцепта должником, в соответствии с которым общество предоставило денежные средства в сумме 59 000 руб., а должник должен возвратить полученный займ и уплатить проценты за пользование им. При заключении кредитного договора использовалась «система моментального электронного кредитования». При заключении договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления микрозаймов физическим лицам ООО МФК «Мани Мен», Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства, способом, выбранным должником на банковскую карту заемщика, однако Мыцик А.Ю. условия займа не соблюдаются. Согласно п. 13 договора должник предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика. ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Агентство судебного взыскания» права (требования) по договору займа заключенного с Мыцик А.Ю., что подтверждается договором уступки прав (требований) № ММ-Ц-139-08.20 от <...>. ООО «Агентство судебного взыскания» уступило ООО «Коллекторское агентство «Альфа» права (требования) по договору займа заключенного с Мыцик А.Ю., что подтверждается договором уступки прав (требований) № ц08_26/07 от <...>. ООО «Коллекторское агентство «Альфа» уступило ООО «Айди Коллект» права (требования) по договору займа заключенного с Мыцик А.Ю., что подтверждается договором уступки прав (требований) <...>-КА от <...>. При расчете задолженности истец исходил из согласованных с должником условий договора, процентной ставки по договору потребительского займа, размерам согласованных с должником штрафных санкций, а также произведенных должником платежей в погашении задолженности. Размер процентной ставки по договору потребительского займа, а так же размер ставки по начислению штрафных санкций не превышает предельно допустимых показателей установленных Федеральным законом от <...> N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Указанием Банка России от <...> N 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)». При расчете задолженности истец учел особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу, в соответствии со ст.12, ст. 12.1 Федерального закона от <...> N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». При расчете задолженности истец учел особенности начисления размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа в соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона от <...> N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление.

Истец просит взыскать с должника задолженность, образовавшуюся с <...> по <...> (дата уступки прав требования) в сумме 180 554,56 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 54 504,31 руб.; сумма задолженности по процентам – 109008,61 руб.; сумма задолженности по штрафам – 17 041,64 руб., почтовые расходы – 74,40 руб., а также расходы по оплаты госпошлины в размере 4 811,09 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «АйДи Коллект», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Мыцик А.Ю. в судебное заседание не явилась. По месту регистрации направлялись заказные письма с уведомлением о вручении судебных повесток, которые ответчику не вручены, возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения». Отсутствие надлежащего контроля со стороны ответчика за поступающей по месту его жительства почтовой корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет сам ответчик. При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик надлежащим образом была извещена о месте и времени рассмотрения дела.

Представители третьих лиц, привлеченных к участию в деле определением суда, ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Агентство судебного взыскания», ООО «Коллекторское агентство «Альфа», извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, сведений и причинах неявки суду не представили, не просили об отложении либо рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, полагает о рассмотрении указанного дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела <...>, истребованного по запросу суда и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

    В силу п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ст. 809 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат начислению проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статья 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Истечение срока займа и периоды просрочки возврата заемщиком суммы займа и (или) уплаты процентов на нее, как факты общеизвестные, связанные с исчислением времени, доказыванию не подлежат, в соответствии со статьей 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от <...> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от <...> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Согласно п. 3 ст. 3 Федерального закона от <...> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Федерального закона от <...> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Положениями ст. 5 Федерального закона от <...> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 2).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от <...> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

    Судом установлено, что <...> между ООО МФК «Мани Мен» и Мыцик А.Ю. заключен договор потребительского займа <...>, по условиям которого ООО МФК «Мани Мен» ответчику был предоставлен заем в размере 59 000 руб. сроком на 126 дней (т.е. сроком до 1 года), процентная ставка с 1 дня по 63 день – 371,57%, с 64 дня по 64 день – 244,55 %, с 65 дня по 125 день – 0%, с 126 дня по дату полного погашения займа – 371,57 %, а заемщик обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в размере 9 платежей, каждый в размере 10 506,84 руб., первый платеж уплачивается <...>, последующие платежи каждый уплачивается каждый 14-й день после первого платежа. Общая сумма возврата 94 561,53 руб., в том числе 35 561,56 руб. из них проценты.

    ООО МФК «Мани Мен» свои обязательства выполнило в полном объеме, а ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполнила, в назначенный срок сумму займа в полном объеме не вернула, начисленные проценты не уплатила.

Мыцик А.Ю. на стадии заключения договора обладала полной информацией о предложенной ей услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, предусмотренные договором. Из текста договора следует, что в нем содержится вся необходимая информация о существенных условиях договора, размере процентной ставки. Договор заемщиком не оспорен.

Сторонами не оспаривалось, что ответчиком займ в размере 59 000 руб. по договору потребительского займа был получен, при этом за весь период действия договора ответчиком вносились в счет погашения задолженности денежные средства в общей сумме 23 787,90 руб. (из которых 4 495,69 зачтены в счет основного долга, 18 792,21 руб. - в счет процентов, из них 16 518,31 руб. согласно условиям договора, 2 273,90 руб. внесены после наступления просрочки).

Денежные средства в нарушение условий договора займа в счет оплаты обязательств вносились Мыцик А.Ю. не в полном объеме и с нарушением сроков возврата займа.

ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Агентство судебного взыскания» права (требования) по договору займа заключенного с Мыцик А.Ю., что подтверждается договором уступки прав (требований) № ММ-Ц-139-08.20 от <...>. ООО «Агентство судебного взыскания» уступило ООО «Коллекторское агентство «Альфа» права (требования) по договору займа заключенного с Мыцик А.Ю., что подтверждается договором уступки прав (требований) № ц08_26/07 от <...>. ООО «Коллекторское агентство «Альфа» уступило ООО «Айди Коллект» права (требования) по договору займа заключенного с Мыцик А.Ю., что подтверждается договором уступки прав (требований) <...>-КА от <...>.

Согласно выписок из приложений к каждому из договоров уступки прав (требований) общий размер задолженности по договору потребительского займа Мыцик А.Ю. составляет 180 554,56 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 54 504,31 руб.; сумма задолженности по процентам – 109008,61 руб.; сумма задолженности по штрафам – 17 041,64 руб.

Определением мирового судьи судебного участка <...> по городу Кумертау РБ от <...> судебный приказ от <...> о взыскании с ответчика в пользу ООО МФК Мани Мен» задолженности, в размере 173 687,02 руб. отменен, в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Из представленного истцом ООО «АйДи Коллект» расчета следует, что задолженность Мыцик А.Ю. по договору потребительского займа за период с <...> по <...> (дата уступки прав требования) составляет 180 554,56 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 54 504,31 руб.; сумма задолженности по процентам – 109008,61 руб.; сумма задолженности по штрафам – 17 041,64 руб.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, в силу ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В нарушение указанных положений закона стороной ответчика не представлено доказательств исполнения обязательств по договору потребительского займа.

Как установлено судом денежные средства выданы ответчику по договору потребительского займа, заключенному <...>.

    После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (пункт 1 ст. 12.1 Закона N 151-ФЗ).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспеченны

Согласно информации Банка России, опубликованной на официальном сайте Банка России среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов которые применяются для договоров потребительского кредита (займа заключаемых в 3 квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительского микрозайма без обеспечения, предоставляемые на срок от 61 дня до 180 дней включительно в сумме свыше 30 000 руб. до 100 000 руб. составляет 278,731% годовых.

    Как усматривается из материалов дела, договором займа от <...> предусмотрено взыскание процентов за пользование займом по ставке 277,400% годовых, что не превышает ограничение предельной стоимости потребительского кредита, установленное Банком России на дату заключения договора займа. Недобросовестности займодавца в части установления процентов за пользование займом не допущено.

    Следовательно, истец имеет право на получение с ответчика процентов за пользование займом за период действия договора с <...> на 126 дней, т.е. 4 месяца 14 дней, по <...>, исходя из процентной ставки установленной договором в размере 35 561,56 руб.

    Поскольку заемщик не возвратил истцу сумму займа и проценты за пользование займом, истец продолжил начислять проценты за пользование займом по ставке 277,400% годовых и за пределами срока договора микрозайма - с <...> по <...> (592 дня).

    Вместе с этим, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), для договоров, заключенных в 3 квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 руб. до 60 000 руб. включительно на срок свыше 365 дней, установлены Банком России в размере 60,701 % годовых при их среднерыночном значении 54,421% годовых.

Таким образом, суд считает, расчет процентов за пользование займом будет следующим:

С <...> до <...> размер процентов, согласно договору займа составляет 35 561,56 руб. минус 16 518,31 руб. = 19 043,25 руб.

С <...> по <...> (день определенный истцом в иске) размер процентов составляет: (54 504,31 руб. – основной долг х 60,701% : 365 дней х 592 дня) = 53 660,60 руб. минус 2 273,90 руб. = 51 386,70 руб.

    Таким образом, общий размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика, составляет: 19 043,25 + 51 386,70 = 70 429,95 руб.

Размер рассчитанных штрафных санкций суд признает разумным, соответствующим нарушенным обязательствам и не подлежащим снижению.

Доказательств отсутствия у ответчика Мыцик А.Ю. задолженности по договору потребительского займа либо задолженности в ином размере не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом ООО «АйДи Коллект» при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 4 811,09 руб., что подтверждается платежным поручением <...> от <...>, также понесены почтовые расходы по направлению иска ответчику в сумме 74,40 руб.

Учитывая, что суд удовлетворяет исковые требования ООО «АйДи Коллект» в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4 039,52 руб. и почтовые расходы в сумме 74,40 руб., которые были фактически понесены по делу.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Мыцик А.Ю. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с Мыцик А.Ю. (паспорт <...>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН <...>) задолженность по договору займа <...> от <...>: по основному долгу – 54 504 руб. 31 коп.; по процентам – 70 429 руб. 95 коп.; по штрафам – 17 041 руб. 64 коп., почтовые расходы в сумме 74 руб. 40 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 039 руб. 52 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме.

Председательствующая подпись

<...>

<...>

<...>