Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-689/2023 ~ М-465/2023 от 05.07.2023

Дело № 2-689/2023                            

УИД 21RS0001-01-2023-000601-61

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2023 года <адрес>

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Филатовой Л.Н., при секретаре судебного заседания Чибрикиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Алатырского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску

общества с ограниченной ответственностью «Киберникс» к Клиндюку А. А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

ООО «Киберникс» обратилось в Алатырский районный суд Чувашской Республики с исковым заявлением к Клиндюку А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование иска указано, что АО «Тинькофф Банк» (Акционерное общество), ранее («Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество)) и Клиндюк А. А. (далее - Ответчик) заключили договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом задолженности 65 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст.134 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договором, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК, в тексте Заявления - Анкеты.

В соответствии с условиями заключенного Договора Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Выписка по договору и расчет задолженности являются подтверждающими документами о перечислении денежных средств и использовании их Ответчиком.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Согласно выписке по счету Ответчик кредитную карту активировал ДД.ММ.ГГГГ и в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ совершал ряд расходных и приходных операций.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п.5.6 Общих Условий (п.7.2.1. Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11, 1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор от ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования, почтовый идентификатор №

Настоящий заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 79395,21 рублей, из них: кредитная задолженность - 66042,79 рублей; проценты - 12316,92 рублей; иные платы и штрафы 1035,50 рублей.

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с 7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право требования, принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке уступка требования или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2). Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Договором 164/ТКС уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступило права требования задолженности с Должника ООО «КИБЕРНИКС» на сумму 79395,21 руб., из них: 66042,79 руб. - основной долг, 12316,92 руб. - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,1 035,50 руб.- штраф.

Определением Судебного участка №<адрес> Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании возражений Ответчика.

Для подготовки заявления о выдаче судебного приказа, а в дальнейшем искового заявления ООО «КИБЕРНИКС» оплатило юридические услуги на сумму 6 000 рублей и оплачена государственная пошлина 2581,86 рублей.

Просит взыскать с Клиндюка А. А. задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО «КИБЕРНИКС» в размере 79395,21 рублей, из них: кредитная задолженность - 66042,79 рублей; проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 12316,92 рублей; иные платы и штрафы - 1035,50 рублей; судебные издержки в виде сумм, израсходованных на направление ответчику копии искового заявления в сумме 63 руб., расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в сумме 2581,86 рублей, расходы за услуги представителя 6 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Киберникс», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Клиндюк А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление.

Учитывая положения ст. 35 ГПК РФ, предусматривающей, что каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами, суд полагает, что ответчик в случае невозможности явки в судебное заседание вправе был представить суду свои объяснения и возражения в письменном виде, однако указанным правом ответчик не воспользовался.

Таким образом, предусмотренные законом меры по извещению сторон, участников процесса о слушании дела судом приняты, извещение следует считать надлежащим, в связи с чем у суда имеются все основания, предусмотренные ст. ст. 167, 233 ГПК РФ для рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся доказательствам, и, с согласия представителя истца, вынести по делу заочное решение.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1пп. 1, 4).

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

На основании пункта 4 статьи 4 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)», Банк России устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1.5 «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России от ДД.ММ.ГГГГ №-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона № 161-ФЗ.

Из материалов дела судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Клиндюком А.А. заключен договор № кредитной карты с начальным кредитным лимитом, устанавливаемых банком в соответствии с пунктом 6.1 Общих условий в размере 65 000 руб., на имя Клиндюка А.А. выпущена кредитная карта №** **** 7159 под 29,770% годовых при погашении кредита минимальными платежами в соответствии с тарифным планом ТП7.27 (Рубли РФ).

Клиндюк А.А. подпись свою в кредитном договоре не оспаривал, ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы не заявил, в связи с чем, факт заключения кредитного договора считается установленным судом.

В соответствии с пунктом 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» (далее - Общие условия) договор - это заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитных карт, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей настоящие условия, тарифы, а также заявление-анкету.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

Таким образом, заключенный между сторонами договор по своей природе является кредитным.

Руководствуясь пунктом 1 статьи 431, пунктом 2 статьи 432, пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд признает акцептом действия истца, поскольку он согласился с условиями безотзывной оферты Клиндюка А.А.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» и Условия комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк».

Истцом обязательства по договору исполнены, денежные средства ответчику предоставлены. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, не оспариваются ответчиком, а потому считаются установленными.

Ответчиком обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом (пункт 5.6., 5.11, Общих условий).

Согласно пункту 4.6. Общих условий клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования Кредитной карты.

Пункт 5.12.срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который предъявляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после его формирования.

Согласно тарифам банка плата за обслуживание карты составляет: 590 рублей, штраф за неуплату минимального платежа первый раз подряд - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей.

Согласно пункту 5.10 Общих условий в случае неполучения счета-выписки клиент обязан обратиться по телефону в банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает ответчика от выполнения им своих обязательств по договору.

Процентная ставка по кредиту установлена в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расчетной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Кредитная карта передается клиенту не активированной. Это дает возможность клиенту еще раз ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту.

Ответчик кредитную карту получил, активировал и использовал ее, указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

Ответчик Клиндюк А.А. неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора.

Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг ДД.ММ.ГГГГ договор путем выставления и направления в адрес ответчика Заключительного счета. В соответствии с п. 7.4 Общих условий, заключительный счет подлежит оплате в течение 30-ти дней после даты его формирования. Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность в установленный срок.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления штрафов и процентов не осуществлялось. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил в размере 79395,21 руб., из которых: по основному долгу в размере 66042,79 руб., по просроченным процентам в размере 12316,92 руб., по штрафам за несвоевременную оплату минимального платежа 1035,50 руб.

Сомнений в правильности представленного банком расчета задолженности суд не усматривает. Представленный расчет был проверен судом и признан арифметически обоснованным, соответствующим условиям договора и не противоречащим требованиям закона.

Ответчиком доказательств того, что представленный расчет задолженности является неверным, а также доказательств погашения задолженности по кредитному договору суду не представлены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу пункта 1 статьи 388 Гражданского Кодекса Российской федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора уступки права требований (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Договором 164/ТКС уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступило права требования задолженности с Должника ООО «КИБЕРНИКС» на сумму 79395,21 руб., из них: 66042,79 руб. - основной долг, 12316,92 руб. - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,1 035,50 руб.- штраф.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании возражений ответчика Клиндюка А.А.

Доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств подтверждается материалами дела, им не опровергнут, доказательств погашения суммы задолженности полностью либо в ином размере суду не представлено.

Определяя сумму, подлежащую взысканию с ответчика, суд принимает во внимание расчет, представленный в материалы дела истцом, поскольку он составлен исходя из условий кредитного договора, и ответчиком в установленном порядке не оспорен.

Разрешая спор, суд, анализируя собранные по делу доказательства, установил, что ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору кредитной карты у него образовалась задолженность в размере 79395,21 руб., в связи с чем приходит к выводу о взыскании указанной задолженности с ответчика в пользу истца. В этой части исковые требования подтверждаются исследованными в суде доказательствами.

На основании изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины.

Согласно положению части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй настоящего Кодекса.

Истцом понесены судебные расходы на оказание юридических услуг в размере 6000 рублей, из них: 5000 рублей за составление искового заявления о взыскании задолженности, 1000 рублей за составление заявления о выдаче судебного приказа, что подтверждается договором № на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ и актами выполненных работ от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 2581,86 руб.

С учетом ст. 98, 100 ГПК РФ указанные расходы подлежат возмещению за счет ответчика в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Киберникс» к Клиндюку А. А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Клиндюка А. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт 4518 № выдан Отделом УФМС России по <адрес> по району Пресненский ДД.ММ.ГГГГ) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Киберникс» сумму задолженности по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79395,21 рублей, из них: кредитная задолженность - 66042,79 рублей; проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 12316,92 рублей; иные платы и штрафы - 1035,50 рублей; судебные издержки в виде сумм, израсходованных на направление ответчику копии искового заявления в сумме 63 руб., расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в сумме 2581,86 рублей, расходы на представителя 6 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения, через Алатырский районный суд Чувашской Республики.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, - через Алатырский районный суд Чувашской Республики.

Мотивированное решение составляется в течение пяти дней.

Председательствующий

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.