Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1377/2024 ~ М-777/2024 от 04.04.2024

                   Категория 2.213

УИД 91RS0№-19

2-1377/2024

          РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2024 г.                                                    г. Керчь

Керченский городской суд Республики Крым в составе:

председательствующего судьи – Кит М.В.

при секретаре – Игнатенко Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Керчи гражданское дело по иску Акционерного общества «ГЕНБАНК» к Васильевой Екатерине Владимировне о взыскании неразрешенного овердрафта,

УСТАНОВИЛ:

        Акционерное общество «ГЕНБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы неразрешенного овердрафта, уточнив исковые требования просит суд, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца Акционерное общество «ГЕНБАНК» сумму неразрешенного овердрафта в размере 579418,23 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 9114,00 рубля. Исковые требования, мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в Акционерное общество «ГЕНБАНК» подано заявление на открытие и обслуживание текущего счета с предоставлением в пользование банковской карты АО «ГЕНБАНК». На основании указанного заявления между ответчиком и истцом подписан договор о предоставлении и использовании банковской карты АО «ГЕНБАНК», который состоит из заявления, правил предоставления и использования банковских карт АО «ГЕНБАНК» и тарифов по обслуживанию банковских карт, который согласно ст. 428 ГК РФ является договором присоединения. На основании подписанного с банком договора ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 был открыт карточный счет № в валюте Российский рубль и выпущена пластиковая платежная карта (вид/тип карты MIR CLASSIC) по тарифу «Моя Карта» №****** 2769. Платежная карта получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается её подписью в расписке о получении платежной карты. Подписывая заявление ответчик подтвердила, что с условиями договора, порядком обслуживания счета и совершением по нему операций, правилами безопасного использования банковских карт, тарифами Банка ознакомлена и согласна. Так, согласно договора, карты, эмитируемые АО «ГЕНБАНК», являются средствами безналичных расчетов, использование которых регулируется законодательством РФ, правовыми нормами Платежной системы, нормативными актами Банка России и Договором. Держатели Карт могут осуществлять операции с использованием карт и (или) реквизитов карт, такие, как получение наличных денежных средств в валюте РФ для осуществления на территории Российской Федерации в соответствии с порядком, установленным Центральным Банком РФ, расчетов, связанных с хозяйственной деятельностью клиента, в том числе оплатой командировочных и представительских расходов; оплата расходов в валюте РФ, связанных с хозяйственной деятельностью клиента, в том числе оплатой командировочных и представительских расходов; внесение наличных денежных средств в валюте РФ на расчетный счет клиента держателем в устройствах самообслуживания с использованием карты. Согласно п. 6.1.5. договора, клиент принимает на себя обязательства не совершать операции, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, за исключением деятельности клиента с применением специального налогового режима «Налог на профессиональный доход», либо нарушающие законодательство РФ. Кроме того, согласно п. 6.1.6 договора, ответчик принял на себя обязанность осуществлять операции в пределах доступного лимита и не допускать возникновение неразрешенного овердрафта по счету. В случае возникновения неразрешенного овердрафта - погасить Банку задолженность в течение 10 (десяти) календарных дней с даты получения уведомления Банка о возникновении неразрешенного овердрафта. В связи с техническим сбоем программного обеспечения, произошедшего в январе 2024 года возникла ситуация, при которой ответчику ФИО1 была предоставлена возможность совершения платежных операций по переводу денежных средств при фактическом отсутствии средств на счете. Так, за январь 2024 года ответчиком, при отсутствии денежных средств на счете были проведены следующие платежные операции:     ДД.ММ.ГГГГ- перевод средств через систему быстрых платежей (далее по тексту - СБП) на сумму 500, 00 рублей; ДД.ММ.ГГГГ- перевод средств через СБП на сумму 100 000, 00 рублей; ДД.ММ.ГГГГ- перевод средств через СБП на сумму 8 000, 00 рублей, а всего ДД.ММ.ГГГГ были проведены платежные операции при отсутствии средств на счете на сумму 108 500, 00 рублей. Указанные платежи проведены в программном комплексе банка 19.01.2024    года. ДД.ММ.ГГГГ- перевод средств через Систему Быстрых Платежей (СБП) на сумму 1 000, 00 рублей, а всего ДД.ММ.ГГГГ были проведены платежные операции при отсутствии средств на счете на сумму 1 000,00 рублей. Указанные платежи проведены в программном комплексе банка ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ - перевод средств через СБП на сумму 50 000, 00 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - перевод средств через СБП на сумму 1 000, 00 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - перевод средств через СБП на сумму 50 000, 00 рублей; ДД.ММ.ГГГГ- перевод средств через СБП на сумму 50 000, 00 рублей, а всего ДД.ММ.ГГГГ были проведены платежные операции при отсутствии средств на счете на сумму 151 000, 00 рублей. Указанные платежи проведены в программном комплексе банка 22.01.2024    года. ДД.ММ.ГГГГ - перевод средств через СБП на сумму 25 000, 00 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - перевод средств через СБП на сумму 100 000, 00 рублей, а всего ДД.ММ.ГГГГ были проведены платежные операции при отсутствии средств на счете на сумму 125 000. 00 рублей. Указанные платежи проведены в программном комплексе банка

    23.01.2024    года. ДД.ММ.ГГГГ - перевод средств через СБП на сумму 50 000, 00 рублей, а всего ДД.ММ.ГГГГ были проведены платежные операции при отсутствии средств на счете на СУММУ 50 000. 00 рублей. Указанные платежи проведены в программном комплексе банка ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ - перевод средств через СБП на сумму 100 000, 00 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - перевод средств через СБП на сумму 20 000, 00 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - перевод средств через СБП на сумму 50 000,00 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - перевод средств через СБП на сумму 50 000,00 рублей, а всего ДД.ММ.ГГГГ были проведены платежные операции при отсутствии средств на счете на сумму 220 000, 00 рублей. Указанные платежи проведены в программном комплексе банка 23.01.2024     года. ДД.ММ.ГГГГ - перевод средств через СБП на сумму 10 000,00 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - перевод средств через СБП на сумму 15 000,00 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - перевод средств через СБП на сумму 12 000,00 рублей, а всего ДД.ММ.ГГГГ были проведены платежные операции при отсутствии средств на счете на сумму 37 000, 00 рублей. Указанные платежи проведены в программном комплексе банка 23.01.2024    года. ДД.ММ.ГГГГ - перевод средств через СБП на сумму 5 000, 00 рублей, а всего ДД.ММ.ГГГГ были проведены платежные операции при отсутствии средств на счете на сумму 5 000,00 рублей. Указанные платежи проведены в программном комплексе банка ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ - перевод средств через СБП на сумму 20 000, 00 рублей, а всего ДД.ММ.ГГГГ были проведены платежные операции при отсутствии средств на счете на сумму 20 000, 00 рублей. Указанные платежи проведены в программном комплексе банка 24.01.2024    года. ДД.ММ.ГГГГ - перевод средств через СБП на сумму 2 000, 00 рублей, а всего ДД.ММ.ГГГГ были проведены платежные операции при отсутствии средств на счете на сумму 2 000,00 рублей. Указанные платежи проведены в программном комплексе банка ДД.ММ.ГГГГ. Всего за указанный период ФИО1 через систему быстрых платежей проведены платежные операции на общую сумму 719 500, 00 (семьсот девятнадцать тысяч пятьсот рублей) рублей. По состоянию на начало проведения перечисленных платежных операций на счету ответчика находились средства в размере 119724,77 рублей. 05.03.2024    со счета списано 3 097,50 рублей «Удержание ранее не удержанной комиссии по операциям СБП в январе 2024 года», что привело к возникновению неразрешенного овердрафта в размере 3097,50 рублей.

    Истец указывает что, ФИО1 произведены частичные погашения неразрешенного овердрафта в следующем размере: ДД.ММ.ГГГГ - произведено частичное погашение неразрешенного овердрафта в сумме 3711, 50 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - произведено частичное погашение неразрешенного овердрафта в сумме 944, 00 рублей. ДД.ММ.ГГГГ - произведено частичное погашение неразрешенного овердрафта в сумме 3711,50 рублей. ДД.ММ.ГГГГ - произведено частичное погашение неразрешенного овердрафта в сумме 1 121,00 рублей, всего произведено частичное погашение неразрешенного овердрафта в сумме 9488,00 рублей. Так, с учетом находившихся на счете ответчика денежных средств и частичного погашения неразрешенного овердрафта оставшаяся непогашенная сумма задолженности по неразрешенному овердрафту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 593384,73 (пятьсот девяносто три тысячи триста восемьдесят четыре 73 копейки) рублей. С целью прекращения нарушений договора и погашения образовавшегося неразрешенного овердрафта ДД.ММ.ГГГГ в адрес было направлено письмо-уведомление о возникновении неразрешенного овердрафта исх. №. Кроме того, в адрес ФИО1 направлена претензия об оплате неразрешенного овердрафта от ДД.ММ.ГГГГ исх-03428. Уточнив требования, истец указывает, что в период с апреля по июнь 2024 года ФИО1 произведено частичное погашение задолженности по неразрешенному овердрафту в размере 13966,50 в связи с чем, общая сумма задолженности уменьшилась и составляет 579418,23 рубля.

    Истец указывает, что в связи с изложенными обстоятельствами вынуждены обратиться с настоящим иском в суд и просят суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца Акционерное общество «ГЕНБАНК» сумму неразрешенного овердрафта в размере 579418,23 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 9114,00 рубля.

В судебном заседании представитель истца утонённые исковые требования поддержала в полном объеме, просила суд удовлетворить исковое заявление на основании доводов изложенных в иске с учетом уточнения суммы требований в связи с частичным погашением задолженности ответчиком.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом, причин неявки суду не сообщила.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил возможным рассмотрение дела в отсутствие указанных лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес Акционерного общества «ГЕНБАНК» от ФИО1 поступило заявление на открытие и обслуживание текущего счета с предоставлением в пользование банковской карты АО «Генбанк» (л.д.7-8).

Согласно личной подписи, ФИО1 получила карту банка АО «Генбанк» ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9).

Согласно выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма неразрешенного овердрафта по счету ФИО1 составила 593384, 73 руб. (л.д.12-14).

Согласно письма-уведомления о возникновении неразрешенного овердрафта, направленного в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ за исходящим номером 01959 сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 599775, 23 рубля (л.д.15).

Претензия в адрес ответчика ФИО1 была направлена ДД.ММ.ГГГГ исх.: №, согласно изложенного в ней текста, должнику ФИО1 было предположено оплатить задолженность в общей сумме 591 408,23 рубля в течении 15 календарных дней с момента отправки претензии (л.д.16-18).

Правилами предоставления и использования банковских карт АО «Генбанк» раздел 6, п. 6.1.6 установлено, что клиент, держатель карты обязуется осуществлять операции в пределах доступного лимита и не допускать возникновения неразрешенного овердрафта по счету, в случае возникновения неразрешенного овердрафта погасить банку задолженность в течение 10 календарных дней с даты получения уведомления банка о возникновении неразрешенного овердрафта (л.д.50), согласно п.12 договор вступает в силу с даты принятия банком заявления клиента, договор может быть прекращен по инициативе клиента, на основании письменного заявления или по инициативе Банка в предусмотренных законом или договором случаях (л.д.56).

Согласно заявления об уточнении исковых требований от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком ФИО1 произведены частичные погашения задолженности по неразрешенному овердрафту в общем размере 13966, 50 рублей РФ, а именно: ДД.ММ.ГГГГ - частичное погашение в размере 3711, 50 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - частичное погашение в размере 826, 00 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - частичное погашение в размере 3711, 50 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - частичное погашение в размере 1121, 00 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - частичное погашение в размере 3711, 50 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - частичное погашение в размере 885, 00 рублей, в связи с чем, общая сумма задолженности уменьшилась, что подтверждается дополнительным расчетом, и подлежит взысканию 579418,23 руб., а также сумма государственной полшины 9114,00 руб. (л.д.81-83).

Согласно п.1.5. Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (Зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ N 6431), кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (держатели). Расчетная (дебетовая) карта, как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Из разъяснений, содержащихся в п.15 Постановление Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" следует, что согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ). Если банком получено заявление клиента о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, указанный выше смешанный договор в силу пункта 3 статьи 450 ГК РФ считается измененным. Обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиенту в соответствии с условиями договора надлежит возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно пункту 2 статьи 850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно выписке по счету ответчик ФИО1 за период январь 2024 года, воспользовалась денежными средствами проведя платежные операции по принадлежащему ей счету, при отсутствии не нем денежных средств, в результате чего возник неразрешенный овердрафт, задолженность по которому, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом частичного погашения, составляет 579418,23 руб. (л.д.81-82).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

На основании вышеизложенного, учитывая, что ответчиком обязательства по пластиковой платежной карте (неразрешенный овердрафт) до настоящего времени не выполнены, суд приходит к выводу, что исковые требования Акционерного общества «ГЕНБАНК» к ФИО1 о взыскании неразрешенного овердрафта подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относятся и расходы по уплате госпошлины.

Понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9114,00 руб. подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.309, 310, 395,811, 819 ГК РФ, ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «ГЕНБАНК» к ФИО1 о взыскании неразрешенного овердрафта - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес> Крым Украина, ИНН 911111476006, документированной ДД.ММ.ГГГГ паспортом гражданина Российской Федерации серии 3922 №, выданного Отделом по вопросам миграции УМВД России по <адрес>, код подразделения 910-013, в пользу Акционерного общества «ГЕНБАНК» сумму неразрешенного овердрафта в размере 579 418,23 руб., (пятьсот семьдесят девять тысяч четыреста восемнадцать руб. 23 коп.).

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес> Крым Украина, в пользу Акционерного общества «ГЕНБАНК» расходы по госпошлине в размере 9114,00 руб. (девять тысяч сто четырнадцать руб. 00 коп.).

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Крым через Керченский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Полный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

              Судья                                                             М.В. Кит