Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1109/2023 ~ М-247/2023 от 19.01.2023

К делу <....>

УИД: <....>

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

«07» июня 2023 года                                             <....>

Армавирский городской суд <....> в составе:

председательствующего судьи Черминского Д.И.,

при секретаре Выходцевой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Воскресенской Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее по тексту - ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с исковым заявлением к Воскресенской Г.А. в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору <....>(<....>) от <....> в размере 123 395 руб. 30 коп. и государственную пошлину в размере 3 667 руб. 91 коп..

    Свои требования мотивировала тем, что <....> между публичным акционерным обществом "Восточный экспресс банк" (далее по тексту - ПАО КБ "Восточный") и ответчиком был заключен кредитный договор <....>(<....>). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 55 000 руб. под 22,7%/59% годовых, сроком на 667 дней. В период пользования кредитом ответчик не исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла <....> и на <....> суммарная продолжительность просрочки составила 1387 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <....> и на <....> суммарная продолжительность просрочки составила 1584 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 8739,28 руб.    По состоянию на <....> общая задолженность ответчика перед банком составляет 123 395 руб. 30 коп. ПАО"Совкомбанк" направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. <....> ПАО "Восточный экспресс банк" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ <....> от <....>, а так же решением <....> о присоединении. Истец ранее обращался к мировому судье судебного участка <....> <....> с заявлением на выдачу судебного приказа. Мировым судьей судебного участка <....> <....> выдан судебный приказ от <....> <....>, однако на основании возражений должника был отменен определением от <....>. На основании вышеизложенного ПАО "Совкомбанк" полагает что, его права и законные интересы нарушены.

    Представитель администрации ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть настоящее дело в его отсутствие.

    Ответчик Воскресенская Г.А. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрение дела в ее отсутствие, а так же отзыв на исковое заявление в котором просила в удовлетворении требований истца отказать в полном объеме, ссылаясь на то, что какого-либо кредитного договора с ПАО "Совкомбанк" она не подписывала и денежные средства по нему не получала,а также просила снизать проценты на основании ст.333 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ)

    В соответствии с пунктом 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <....> <....> "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства решается с учетом требований ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту: ГПК РФ). Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

    В силу пункта 2 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту: ГПК РФ), лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

    Кроме того, информация о дате и времени очередного судебного заседания в соответствии со статьями 14 и 16 ФЗ от <....> №262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" заблаговременно размещается на интернет-сайте суда и является общедоступной.

    На основании изложенного, суд считает возможным рассмотреть настоящий спор в отсутствие сторон в соответствии с п. 4 ст. 167 ГПК РФ.

    Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ПАО "Совкомбанк" подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

    В судебном заседании установлено что, <....> между публичным акционерным обществом "Восточный экспресс банк" и ответчиком был заключен кредитный договор <....>(<....>).

    По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 55 000 руб. с возможностью увеличения лимита (пункт 1 индивидуальных условий)

    Срок кредита оговорен сторонами в пункте 2 индивидуальных условий и является бессрочным, до момента востребования.

    Пунктом 4 индивидуальных условий вышеуказанные кредитные денежные средства были выданы заемщику под 22,7% годовых за проведение безналичных операций и 59% годовых за проведение наличных операций.

    В пункте 6 индивидуальных условий установлен минимальный обязательный платеж в размере 3862 руб., который должен быть уплачен не позднее 15 календарных дней после окончания расчетного периода, который определен сторонами как один месяц со дня открытия кредитного лимита.

    Согласно представленной выписки о движении денежных средств по счету RUR<....>, принадлежащего ответчику, ПАО КБ "Восточный" в полном объеме перечислил кредитные средства <....>.

    В период пользования кредитом ответчик должным образом не исполняла обязанности по оплате, чем нарушила п. 8 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

    В период пользования кредитом Воскресенская Г.А. произвела выплаты в размере: 8739 руб. 28 коп. Просроченная задолженность по ссуде возникла <....> и на <....> суммарная продолжительность просрочки составила 1387 дней, а просроченная задолженность по процентам возникла <....> и на <....> суммарная продолжительность просрочки составила 1584 дня. Общая задолженность по кредиту составляет 123 395 руб. 30 коп.

<....> ПАО "Восточный экспресс банк" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ <....> от <....>, а так же решением <....> о присоединении.

    ПАО "Совкомбанк" направил в адрес Воскресенской Г.А. уведомление об изменении сроков кредитования и требование о его возврате в полном объеме.

    В связи с отсутствием ответа и исполнения на вышеуказанное требование о возврате кредита, истец обратился к мировому судье судебного участка <....> <....> с заявлением на выдачу судебного приказа. Мировым судьей судебного участка <....> <....> выдан судебный приказ от <....> <....>, однако на основании возражений должника был отменен определением от <....>

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с условиями делового оборота или предъявляемыми требованиями. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.    Согласно ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст.395 ГК РФ.

В соответствии со ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанности по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

    В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <....> <....> «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст.820, п.2 ст.836 ГК РФ).

    Таким образом, кредитный договор, в отличие от договора займа, считается заключенным с момента его подписания, а не с момента получения денежных средств. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание, либо путем обмена документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Под документом, выражающим содержание заключаемой сделки, понимается не только единый документ, но и несколько взаимосвязанных документов, каждый из которых подписывается ее сторонами (п. 1 ст. 160, п. 2 ст. 434 ГК РФ).

    Следовательно, банк должен представить доказательства того, что денежные средства были переданы заемщику в определенном размере и на определенных условиях, которые установлены договором в письменной форме.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от <....> <....> "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся: соглашение об устранении или ограничении ответственности лица, указанного в пункте 3 статьи 53.1 ГК РФ (пункт 5 статьи 53.1 ГК РФ); соглашение участников товарищества об ограничении или устранении ответственности, предусмотренной в статье 75 ГК РФ (пункт 3 статьи 75 ГК РФ); сделка, совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности (статья 169 ГК РФ); мнимая или притворная сделка (статья 170 ГК РФ); сделка, совершенная гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства (пункт 1 статьи 171 ГК РФ); соглашение о переводе должником своего долга на другое лицо при отсутствии согласия кредитора (пункт 2 статьи 391 ГК РФ); заключенное заранее соглашение об устранении или ограничении ответственности за умышленное нарушение обязательства (пункт 4 статьи 401 ГК РФ); договор, предусматривающий передачу дара одаряемому после смерти дарителя (пункт 3 статьи 572 ГК РФ); договор, устанавливающий пожизненную ренту в пользу гражданина, который умер к моменту его заключения (пункт 3 статьи 596 ГК РФ); кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (статья 820 ГК РФ, пункт 2 статьи 836 ГК РФ).

    По запросу суда, ПАО "Совкомбанк" для обозрения представлен оригинал кредитного договора <....>(5043245556) от <....>, а так же оригинал дополнительного соглашения к кредитному договору содержащие собственноручную подпись ответчика.

    Кроме того, ПАО "Совкомбанк" представлены для обозрения оригинал кредитного досье Воскресенской Г.А., содержащее анкету-заявление на получение кредита, заявление на открытие текущего банковского счета, согласие на дополнительные услуги, заявление Воскресенской Г.А на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный", страховой сертификат №<....>, которые так же содержат собственноручные подписи ответчика.

    Таким образом, суд признает кредитный договор <....>(<....>) от <....> заключенным и порождающим для его сторон права и обязанности, установленные этим договором. Между тем, суд критически относится к возражениям Воскресенской Г.А. о не заключении ею договора с ПАО "Совкомбанк", поскольку из представленных суду доказательств усматривается воля ответчика на заключение спорного кредитного договора и вступление в договорные отношения с ПАО КБ "Восточный", правопреемником которого является ПАО "Совкомбанк".

    В силу требований ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

    Ответчиком не предоставлено доказательств исполнения возложенных на себя обязательств перед ПАО "Совкомбанк" по кредитному договору <....>(<....>) от <....>, доказательств его оплаты суду не представлено. В связи с чем, суд приходит к законности и обоснованности требований истца.

    Разрешая вопрос о снижении неустойки и пени на основании ст.333 ГК РФ по заявлению ответчика, суд приходит к следующему.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Исходя из положений пункта 1 статьи 330 ГК РФ, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

    В пунктах 72, 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <....> <....> "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств" указано, что суд уменьшает неустойку только при наличии в деле доказательств, подтверждающих несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства и необоснованность выгоды кредитора. Бремя доказывания данных обстоятельств возлагается на должника. При этом кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков, но вправе представлять доказательства того, к каким последствиям приводят подобные нарушения

    Вместе с тем, Воскресенской Г.В. доказательств несоразмерности неустойки по договорным обязательствам не представлено, сам факт указания ответчиком на ее несоразмерность, без предъявления соответствующих доказательств, не может служить основанием для уменьшения пеней и неустойки.

    Более того, согласно п.47, 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <....> <....> "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств" должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренныхстатьей 395 ГК РФ, в том случае, когда кредитор отказался принятьпредложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий,предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либовытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершениякоторых должник не мог исполнить своего обязательства, например, несообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п.(пункт 3 статьи 405, пункт 3 статьи 406 ГК РФ). К размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 ГК РФ, по общему правилу, положения статьи 333 ГК РФ не применяются (пункт 6 статьи 395 ГК РФ).

    Таким образом, суд отклоняет доводы ответчика о несоразмерности вменяемых по иску процентов и необходимости применения ст.333 ГК РФ.

    На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

    Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    Следовательно, с Воскресенской Г.А. подлежит взысканию в пользу ПАО "Совкаомбанк" государственная пошлина в размере 3 667 руб. 91 коп.

    Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

    Исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Воскресенской Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору <....>) от <....> - удовлетворить.

    Взыскать с Воскресенской Г.А., <....> года рождения, уроженки <....> в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" <....> задолженность по кредитному договору <....> от <....> в размере 123 395 (сто двадцать три тысячи триста девяносто пять) руб. 30 коп., судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 3 667 (три тысячи шестьсот шестьдесят семь) руб. 91 коп., а всего 127 063 (сто двадцать семь тысяч шестьдесят три) руб. 21 коп.

    Решение суда в окончательной форме изготовлено - <....>.

    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию <....>вого суда через Армавирский городской суд в течение месяца.

Решение суда не вступило в законную силу судья подпись Черминский Д.И.