Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-832/2023 ~ М-650/2023 от 03.08.2023

Гражданское дело №2-832/2023

УИД 62RS0010-01-2023-000836-85

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

г. Касимов 25 сентября 2023 г.

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Степановой А.П., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Крикопол Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-832/2023 по иску акционерного общества «Почта Банк» к Кротовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту АО «Почта Банк», банк, истец) обратилось в суд с иском, в котором просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 2017 года №№ в размере 66077, 49 рублей, в том числе: 10777, 50 рублей задолженность по процентам, 54999,99 рублей задолженность по основному долгу, 0,00 рублей – задолженность по неустойкам, 300 рублей – задолженность по комиссиям, 0,00 рублей – задолженность по страховкам и государственную пошлину в размере 2182 рублей.

Заявленный иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ 2017 года
истец заключил с ответчиком кредитныйдоговор№№, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Кредитный договор был подписан простой электронной подписью. Условия кредитногодоговораизложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключениидоговора, что подтверждается ее подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразила согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления. В соответствии с п. 1.8 условий клиент возвращаетбанкукредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренныедоговором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должна была ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитногодоговора,банкомбыло направлено заключительное требование о полном погашениизадолженности(п.6.6 условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 12 мая 2023 г. размерзадолженностиза период с 26 декабря 2020 года по 12 мая 2023 г. составляет 66077, 49 рублей, в том числе: 10777, 50 рублей задолженность по процентам, 54999,99 рублей задолженность по основному долгу, 0,00 рублей – задолженность по неустойкам, 300 рублей – задолженность по комиссиям, 0,00 рублей – задолженность по страховкам. Полагают, что у суда имеются законные основания для удовлетворения исковых требований.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом; в материалах гражданского дела имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кротова Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом. Через электронную почту поступило заявление с просьбой об отложении судебного заседания в связи с болезнью. 12 сентября 2023 года через электронную почту также поступало аналогичное заявление от ответчика о том, чт она находится на больничном листе, в связи с чем явиться не может в судебное заседание с указанием просьбы об отложении. При этом к заявлениям от 12 сентября и от 25 сентября 2023 года подтверждающих медицинских документов о нахождении ответчика на листке временной нетрудоспособности суду не представлено.Подпись самой Кротовой Е.В.в указанных заявлениях не проставлена.

Суд, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признав причину неявки ответчика Кротовой Е.В. неуважительной, рассмотрел данное дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерацииобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.ст.329,330 310 Гражданского кодекса Российской Федерацииисполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством,банковскойгарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом илидоговором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом илидоговоромденежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитномудоговорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитномудоговоруприменяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если не предусмотрено иное. Так, в соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом илидоговоромзайма, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенныхдоговором. Частью 1 статьи810 Гражданского кодекса Российской Федерацииустановлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотреныдоговоромзайма.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, еслидоговоромзайма предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 3 статьи807 Гражданского кодекса Российской Федерацииустановлено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются отдельными законами.

Правоотношения, связанные с предоставлением потребительского кредита (займа), т.е. предоставления кредитором заемщику денежных средств на основании кредитногодоговора,договоразайма, в том числе с использованиемэлектронныхсредств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в настоящее время также урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.2 ст.14 указанного закона в случае нарушения заемщиком условийдоговорапотребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основногодолгаи (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжениядоговорапотребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленнымдоговором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с пунктом 1.1 – 1.10 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» (редакция 3.12) клиент обращается в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в Согласии заемщика. При согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк собственноручно подписанное Согласие. При недостаточности или отсутствии денежных средств на счете банк предоставляет клиенту кредит. Кредит предоставляется клиенту для осуществления расходных операций с использование карты. Клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить на него проценты, комиссии, а также исполняет иные обязательства по договору. К кредиту применяется процентная ставка, равная ключевой ставке Центрального банка РФ, действующая на дату заключения договора, если иное не определено Тарифами. Размер комиссий указывается в Тарифах. По договору может быть установлен беспроцентный период, условия и порядок предоставления которого приведены в Тарифах. Размер кредитного лимита и порядок его изменения указывается в Согласии и настоящих условиях. Кредитный лимит устанавливается банком в момент совершения клиентом первой расходной операции за счет кредита и полной оплаты комиссии за оформление карты, если иное не определено Тарифами.

В пункте 4.3.4 Условий указано, что банк вправе в рамках проводимых маркетинговых компаний на условиях проводимой маркетинговой компании, изменить (увеличить в пределах максимального размера кредитного лимита, указанного в согласии клиента) с обязательным согласованием такого изменения с клиентом посредством направления (предоставления) клиенту письменного извещения. По усмотрению Банка извещение может быть направлено клиенту по адресу проживания, указанному в заявлении клиентом, электронному адресу или по телефону. Согласие (акцептом) клиента с предлагаемым к установлению размером кредитного лимита является отсутствие уведомления клиента о несогласии с предлагаемым к установлению размером кредитного лимита в течение срока, указанного в извещении банка.
Судом установлено, что 26 декабря 2017 г. ответчик Кротова Е.В. обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении кредитной карты с суммой кредитного лимита – 15000 рублей. В данном заявлении проставлена собственноручная подпись Кротовой Е.В. 26 декабря 2017 года.

Ознакомившись и подписав Индивидуальные условия потребительского кредита, указанные в Согласии заемщика, истец и ответчик заключили кредитный договор, в рамках которого Кротовой Е.В. была выдана кредитная карта с лимитом кредитования – 15000 рублей, максимальный лимит кредитования установлен Тарифами. Срок действия кредита – 30 лет. Срок возврата кредита зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита клиентом. Процентная ставка по кредиту на операции оплаты товаров/услуг: при выполнении условий беспроцентного периода – 0% годовых; при невыполнении условий беспроцентного периода – 27.9% годовых. Порядок установления и изменения кредитного лимита указан в Условиях. В пункте 6 Согласия указана периодичность, количество и сроки платежей заемщика: платежи осуществляются ежемесячно до 26 числа каждого месяца, начиная с 26 января 2018 года. Порядок определения платежей: 5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату. Периодичность, количество и сроки платежей заемщика при частичном возврате кредита не изменяется, осуществляется с пунктом 6 Согласия.

Своей подписью в Согласии ответчик Кротова Е.В. подтвердила, что она ознакомлена и согласна с Общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Условиях и Тарифах.

В пункте 20 Согласия указано, что своей подписью в Согласии Кротова Е.В. подтвердила получение карты № по адресу: <адрес>, а также выразила свою просьбу о перевыпуске карты по истечении срока ее действия.

Указанное Согласие заемщика Кротова Е.В. подписала 26 декабря 2017 года, о чем стоит собственноручная подпись.

В Тарифе «Элемент 120», «Предложение лучшим клиентам» по программе «Кредитная карта» указан тип карты: <данные изъяты>, срок действия карты – 60 месяцев, кредитный лимит до 500000 рублей. Согласно пункта 3.2.1 Тарифов процентная ставка на операции оплаты товаров/услуг при выполнении условий беспроцентного периода – 0% годовых; в остальных случаях: 27.9%,29.5% годовых: своевременное внесение обязательных ежемесячных платежей в течение беспроцентного периода; полное погашение задолженности, указанной в счете – выписке, не позднее трех расчетных периодов с даты формирования счета – выписки; беспроцентный период распространяется на кредит, предоставленный на операции оплаты товаров/услуг. Длительность беспроцентного периода – 4 месяца.

В разделе 4 Тарифов указано, что комиссия за выдачу наличными собственных денежных средств по карте или без использования карты в банкоматах и пунктах выдачи наличных ПАО «Почта Банк», и банков группы ВТБ: Банк ВТБ (ПАО), ВТБ24(ПАО), АО «Банк ВТБ(Грузия), ПАО «ВТБ Банк (Украина)», ЗАО «Банк ВТБ (Армения)», ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), ОАО Банк ВТБ (Азербайджан), ДО АО Банк ВТБ (Казахстан)» не взимается, в остальных случаях – 5.9% (минимум 390 рублей). Процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций получения наличных денежных средств 27,9%, 29,5% годовых.

С вышеизложенными Тарифами Кротова Е.В. была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует собственноручная подпись.

Банксвои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ответчику кредит в день заключения кредитногодоговора, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик в нарушение принятых на себя обязательств по кредитномудоговоруперестала исполнять принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование.

ДД.ММ.ГГГГ 2021 года истцом в адрес ответчика направлено заключительное требование по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ 2017 года, в котором банк потребовал от заемщика в срок до 10 июля 2021 г. погасить образовавшуюся задолженность в размере 66079, 07. Указанное требование заемщиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 2023 года составляет 66079 рублей 49 копеек, в том числе: 10777, 50 рублей задолженность по процентам, 54999,99 рублей задолженность по основному долгу, 0,00 рублей – задолженность по неустойкам, 300 рублей – задолженность по комиссиям, 0,00 рублей – задолженность по страховкам.

Представленный расчет проверен судом и признан арифметически правильным, расчет соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора и не противоречит нормам действующего законодательства. Ответчиком иного расчета задолженности, либо доказательств ее отсутствия, суду не представлено.

Поскольку истец исполнил свои обязательства по кредитномудоговорув полном объеме, а ответчик перестала исполнять принятые на себя обязательства, в силу чего за ней образоваласьзадолженностьв части уплаты основногодолга, процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом подлежат удовлетворению в полном объеме. В пункте 12 Согласия указано, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по данному кредитному договору отсутствует. Предусмотрены комиссии за оказание услуги «Кредитное информирование: 1 период пропуска платежа – 300 рублей; 2,3,4 пропуски платежа – 500 рублей (взимается за каждый пропуск платежа, но не более 4 пропусков подряд).

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию комиссия за оказание слуги «Кредитное информирование» в размере 300 рублей. Ответчиком иного расчета суду не представлено, а потому суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом.

Учитывая, что заявленный иск подлежит удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца на основании положений ст. ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины. В подтверждение расходов по оплате государственной пошлины истцом представлены платежные поручения №№ от ДД.ММ.ГГГГ 2022 года на сумму 1 087 рублей 00 копеек и №№ от ДД.ММ.ГГГГ 2023 года на сумму 1 095 рубля 00 копеек. Размер государственной пошлины рассчитан истцом по правилам ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 182 рублей 00 копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества «Почта Банк» (ИНН №) к Кротовой Елене Владимировне (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскатьс Кротовой Е.В. в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ 2017 года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 2023 г. в размере 66077 (шестьдесят шесть тысяч семьдесят семь) рублей 49 копеек, из них 10777 (десять тысяч семьсот семьдесят семь) рублей 50 копеек-задолженностьпо процентам, 54999 (пятьдесят четыре тысячи девятьсот девяносто девять) рублей 99 копеек -задолженностьпо основномудолгу, 0,00 рублей -задолженностьпо неустойкам, 300 (триста) рублей 00 копеек-задолженностьпо комиссиям; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2182 (две тысячи сто восемьдесят два) рубля 00 копеек.

Решение в течение месяца с момента его составления мотивированного решения в апелляционном порядке может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда с подачей жалобы через Касимовский районный суд Рязанской области.

Судья:

Мотивированное решение составлено 2 октября 2023 года.

Судья