Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1075/2019 ~ М-298/2019 от 23.01.2019

Дело № 2 – 1075

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

28 февраля 2019 года. Ново - Савиновский районный суд г.Казани РТ в составе председательствующего судьи Исмагиловой В.А., при секретаре Ивановой Ю.Э. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации потребителей «Правовой защитник» по РТ в интересах Смирнова ФИО4 к АО «Россельхозбанк» о признании условий кредитного договора и действий незаконными, взыскании компенсации морального вреда.

У С Т А Н О В И Л:

Региональная общественная организация потребителей «Правовой защитник» по РТ в интересах Смирнова В.С. обратился в суд с иском к ответчику АО «Россельхозбанк» о признании пункта 4.2 договора потребительского кредита за №-- от --.--.---- г., заключенного с АО «Россельхозбанк» недействительным в силу его ничтожности, действий АО «Россельхозбанк» об установлении с --.--.---- г. процентной ставки по вышеуказанному кредитному договору в размере №--% годовых и взыскании компенсации морального вреда в сумме 5 000 рублей.

В обосновании иска указали, что между Смирновым В.С. и АО «Россельхозбанк» был заключен договор потребительского кредита за №-- от --.--.---- г. на сумму 685 900 рублей на срок 60 месяцев под 17.5% годовых.

При заключении кредитного договора Смирнов В.С. был присоединен к Программе коллективного страхования, удержана страховая премия в сумме 84 880 рублей 13 копеек, при этом в зависимость от участия заемщика была поставлена процентная ставка по кредитному договору, в частности по пункту 4.2 кредитного договора- в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течении срока действия кредитного договора процентная ставка увеличивается на 6% годовых.

Вышеуказанный пункт кредитного договора нарушает явно выраженный запрет, установленный законом, что установлено решением Ново – Савиновского районного суда города Казани РТ от 02 апреля 2018 года, что имеет в силу пункта 2 статьи 61 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации преюдициальное значение.

Условие об участии в программе добровольного коллективного страхования физических лиц Смирнову В.С. было навязано, обусловливание размера процентной ставки по кредитному договору участием в Программе страхования является незаконным.

--.--.---- г. АО «Россельхозбанк» было направлено уведомление об установлении с --.--.---- г. процентной ставки по кредитному договору в размере №--% годовых, в связи с отсутствием пролонгированного договора страхования/заключения нового договора страхования.

Действия АО «Россельхозбанка» являются незаконными, нарушающими права потребителя, противоречащие вступившему в законную силу решению Ново – Савиновского районного суда г.Казани РТ от 02 апреля 2018 года.

В связи с нарушением прав его прав как потребителя подлежит взысканию компенсация морального вреда, денежную компенсацию оценивает в размере 5 000 рублей.

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» иск не признала.

Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

Из материалов дела следует, что --.--.---- г. между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и Смирновым В.С. было заключено соглашение за №--, по условиям которого был предоставлен кредит в сумме 685 900 рублей под №--% годовых.

Пунктом №-- вышеуказанного соглашения предусмотрено, что в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течении срока действия кредитного договора процентная ставка увеличивается на 6% годовых ( шесть процентов годовых).

Решением Ново – Савиновского районного суда г.Казани РТ от 02 апреля 2018 года, вступившего в законную силу 07 июня 2018 года, было установлено, что условие об участии в Программе добровольного коллективного страхования физических лиц было навязано истцу Смирнову В.С., что повлекло убытки потребителя в размере 84880 рублей 13 копеек, удержанных ответчиком за участие в этой программе.

--.--.---- г. в адрес истца Смирнова В.С. было направлено уведомление об изменении процентной ставки к кредитному договору и его увеличении в размере 23.50% годовых, в связи с отсутствием пролонгированного договора страхования/заключения нового договора страхования, ранее полученный график считается утратившим силу с --.--.---- г..

К существенным условиям кредитного договора относятся фиксированный размер процентной ставки и порядок его изменения, несогласование данных условий влечет не заключенность договора.

В соответствии с ч. 4 ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлен запрет на одностороннее увеличение кредитной организацией размера процентов по заключенному с заемщиком-гражданином кредитному договору и изменение порядка их определения.

Статья 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации допускает согласование в договоре права на одностороннее изменение или односторонний отказ от договора только в случаях, когда договор заключается в связи с осуществлением обеими его сторонами предпринимательской деятельности.

Изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором, в соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Пунктом 1 ст. 452 Гражданского Кодекса Российской Федерации, а также ст. 820 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусмотрено, что соглашение об изменении условий кредитного договора должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор, то есть в письменной форме.

Таким образом, изменение условий кредитного договора возможно лишь по взаимному согласию кредитора и заемщика, оформленному в надлежащей форме.

Действия АО «Россельхозбанка» о повышении в одностороннем порядке процентной ставки с №--% годовых и до №--% годовых по кредитному договору с --.--.---- г., утверждения нового графика оплаты основного долга и процентов, в связи с отсутствием пролонгированного договора страхования/заключения нового договора страхования и направленное ими уведомление об изменении процентной ставки являются незаконными по вышеуказанным положениям закона.

Согласно статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в связи с нарушением прав истца Смирнова В.С. как потребителя финансовых услуг по вине ответчика АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию компенсация морального вреда, с учетом требований справедливости, характера нравственных и физических страданий, фактических обстоятельств дела суд определяет размер денежной компенсации в сумме 2 000 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» с ответчика АО «Россельхозбанк» в пользу Региональной общественной организации потребителей «Правовой защитник» по РТ подлежит взысканию штраф в сумме 500 рублей, в пользу истца Смирнова В.С. штраф в сумме 500 рублей.

Суд не находит правовых оснований для признания пункта №-- за №-- от --.--.---- г. недействительным в силу его ничтожности, поскольку он не нарушает права истца, данный пункт договора предусматривает увеличение процентов по договору в случае отказа от личного страхования перед заключения кредитного договора и при несоблюдении в течении срока кредитного договора, данные обстоятельства исходя из материалов дела отсутствуют.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 -198 Гражданского Кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Признать действия АО «Россельхозбанка» об увеличении процентной ставки до 23.50% годовых по кредитному договору за №-- от --.--.---- г., заключенного между АО «Россельхозбанк» и Смирновым Виктором Сергеевичем и уведомление от --.--.---- г. об изменении процентной ставки к кредитному договору незаконными.

Взыскать с АО «Россельхозбанк» в пользу Смирнова ФИО5 компенсацию морального вреда в сумме 2000 рублей, штраф в пользу Смирнова В.С. в сумме 500 рублей, в пользу Региональной общественной организации потребителей «Правовой защитник» по РТ в сумме 500 рублей.

В иске Региональной общественной организации потребителей «Правовой защитник» по РТ в интересах Смирнова ФИО6 к АО «Россельхозбанк» о признании пункта 4.2 кредитного договора за №-- от --.--.---- г., заключенного между АО «Россельхозбанк» и Смирновым ФИО7 недействительным в силу его ничтожности отказать.

Взыскать с АО «Россельхозбанк» госпошлину в соответствующий бюджет в сумме 600 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Ново – Савиновский районный суд г.Казани РТ в течении одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья: подпись В.А.Исмагилова