Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3664/2023 ~ М-3159/2023 от 01.11.2023

     УИД 89RS0004-01-2023-004389-30

Дело № 2-3664/2023

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новый Уренгой                                  04 декабря 2023 года

Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе

Председательствующего судьи Литвинова В.Е.,

при секретаре Альмембетовой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО СК «Росгосстрах» к Пально И.А. о признании недействительным договора страхования,

с участием представителя истца Сухининой Е.В., представителя ответчика Лунева П.В., представитель третьего лица ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом,

у с т а н о в и л:

Между ФИО2 и ПАО СК «Росгосстрах» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования «Лайт Плюс» № <данные изъяты> (далее – Договор страхования) на основании устного заявления страхователя, Правил страхования от несчастных случаев № <данные изъяты> (далее – Правила страхования № <данные изъяты>) в соответствии с Особыми условиями (которые являются неотъемлемой частью Договора страхования).

Страховым случаем по страхованию от несчастных случаев является в том числе смерть в результате несчастного случая или болезни.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в ПАО СК «Росгосстрах» обратилась Пально И.А. с заявлением о наступлении страхового случая – смерти застрахованного лица в результате болезни.

Дело инициировано иском ПАО СК «Росгосстрах», которое, полагая, что на момент заключения договора страхования ФИО2, имея установленные <данные изъяты>, а также заболевания <данные изъяты>, о чем он должен был сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям гражданского оборота, намеренно умолчал о существенных обстоятельствах при заключении договора страхования, предъявило требования о признании его недействительным.

В судебном заседании представитель истца Сухинина Е.В. заявленные требования поддержала по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика Лунев П.В. иск признал.

Представитель третьего лица ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что между ФИО2 и ПАО СК «Росгосстрах» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования «Лайт Плюс» № <данные изъяты> (далее – Договор страхования) на основании устного заявления страхователя, Правил страхования от несчастных случаев № <данные изъяты> (далее – Правила страхования № <данные изъяты>) в соответствии с Особыми условиями (которые являются неотъемлемой частью Договора страхования).

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст. 3. Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика договора страхования, подписанного страховщиком (абз. 2 п. 2 ст. 940 ГК РФ).

Заключенный с ПАО СК «Росгосстрах» договор страхования предусматривает, что страхователем /застрахованным лицом является ФИО2 (п.1 Полиса).

Страховым случаем по страхованию от несчастных случаев является, в том числе, смерть в результате несчастного случая или болезни (п.2.1.1).

Страхователь с условиями договора страхования был ознакомлен до его заключения. Все условия настоящего документа страхователю были понятны, он с ними был согласен, экземпляр договора на руки получил, что подтверждается его подписью в договоре (полисе).

Согласно договору страхования, во всем остальном, что прямо не оговорено в договоре, действуют условия Правил страхования и Особых условий.

Уплатой страховой премии по договору страхования страхователь подтвердил, что сведения, приведенные им в договоре, соответствуют действительности, и он понимает, что характер этих сведений является основанием для заключения договора страхования между ним и страховщиком, а также подтверждает получение страхователем Особых условий (п. 9 Договора страхования).

ДД.ММ.ГГГГ в ПАО СК «Росгосстрах» обратилась супруга страхователя Пально И.А. с заявлением о наступлении страхового случая - смерти застрахованного лица в результате болезни.

Из акта судебно-медицинского исследования трупа № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что смерть наступила от <данные изъяты>.

В Выписном эпикризе из амбулаторной карты № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ отражено, что в 2016 году ФИО2 установлен диагноз - <данные изъяты> (<данные изъяты>), в дальнейшем данный диагноз неоднократно подтверждался, в апреле 2021 года установлен диагноз - <данные изъяты> (ИБС). Также ФИО2 имеет в анамнезе <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ.

Аналогичные диагнозы отражены в Выписном эпикризе от ДД.ММ.ГГГГ (медицинская карта № <данные изъяты> стационарного больного). Так, в анамнезе отражены хронические заболевания - <данные изъяты>.

<данные изъяты> поставлен диагноз - <данные изъяты>, подтвержден диагноз - <данные изъяты> (приём от ДД.ММ.ГГГГ).

<данные изъяты> поставлен диагноз - <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> (приём от ДД.ММ.ГГГГ). Также ФИО2 рекомендована явка к <данные изъяты> для оформления направления на <данные изъяты>.

Таким образом, на момент заключения договора страхования ФИО2 был поставлен диагноз - <данные изъяты>, который не был снят или изменен в течение жизни застрахованного лица. При этом смерть застрахованного лица также произошла вследствие <данные изъяты>.

Кроме того, из представленных медицинских документов следует, что ФИО2 находился под наблюдением врачей в связи с заболеваниями - <данные изъяты>.

В соответствии с Особыми условиями Застрахованный - дееспособное физическое лицо в возрасте от 18 до 70 лет включительно на дату заключения договора страхования, заключившее Полис (п. 1.3.2 Особых условий). Согласно Особых условий не подлежат страхованию и не являются Застрахованными: п.1.3.4.5. лица с предшествующими состояниями (заболеваниями опухолевой природы (в том числе рак in situ (неинвазивный рак)), которые были диагностированы, в отношении которых было проведено лечение, или проявившимися в виде задокументированных в медицинских документах симптомов на протяжении предшествующих 10 лет); п.1.3.4.9. лица, страдавшие ранее или страдающие следующими заболеваниями: ишемическая болезнь сердца, гипертоническая болезнь, в т.ч. артериальная гипертензия (гипертония), инсульт, п.1.3.4.10. лица, находящиеся или находившиеся ранее под наблюдением врачей-специалистов, или состоящие или состоявшие на учете по поводу какого-либо из следующих заболеваний или состояний: любых видов опухоли, лица, у которых имеются или были выявлены любые предраковые состояния.

Аналогичные требования к Застрахованному лицу отражены в Договоре страхования. ФИО2, уплачивая страховую премию и подписывая Договор страхования, подтвердил, что он не является лицом, не подлежащим страхованию (п.9.1.16).

Учитывая тот факт, что диагнозы «<данные изъяты>» установлен 2016 года, в апреле 2021 года «<данные изъяты>», «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 перенес <данные изъяты>, т.е. до даты заключения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, и страхователь знал о вышеуказанных диагнозах, проходил курс лечения ввиду постановки диагнозов, следовательно, обладал исчерпывающей информацией о состоянии своего здоровья, довод представителя истца о том, что оспариваемый договор был заключен на основании заведомо ложных сведений, предоставленных страхователем, является убедительным.

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что на момент заключения договора страхования ФИО2, имея установленные <данные изъяты>, а также заболевания <данные изъяты>, о чем он должен был сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям гражданского оборота, намеренно не сообщил страховщику о существенных обстоятельствах при заключении договора страхования.

В соответствии с п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий его недействительности, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ.

В соответствии с п. 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019) сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Также п. 7.13. Правил страхования № 81 предусмотрено, что в случае если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Аналогичные положения закреплены и в договоре страхования (п.9.1.17).

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

В соответствии со ст. 179 ГК РФ недействительна сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств. При этом обманом считается в том числе намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Заключая договор в письменной форме, подписывая его и иные документы, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора. Подписание договора предполагает его согласие с условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору его действительность и исполнимость.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о несоответствии действий страхователя действующему законодательству, принципам разумности, добросовестности и справедливости, что является основанием для признания недействительным договора страхования № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с договором страхования выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица - его наследники.

Пально И.А. является супругой ФИО10, что подтверждается свидетельством о заключении брака.

Согласно п.1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

При принятии решения по делу суд принимает во внимание также признание иска представителем ответчика Луневым П.В., имеющим на это соответствующие полномочия.

Учитывая изложенное, требования ПАО СК «Росгосстрах» о признании договора страхования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

    Признать недействительным договор страхования № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО2, применить последствия недействительности сделки.

    Взыскать с Пально И.А. в пользу ПАО СК «Росгосстрах» судебные расходы в сумме [суммы изъяты] рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Новоуренгойский городской суд.

Судья                                               В.Е. Литвинов

СПРАВКА:

Мотивированное решение составлено 04 декабря 2023 года.

Судья                                               В.Е. Литвинов