Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-772/2023 ~ М-688/2023 от 04.09.2023

В окончательной форме решение изготовлено 19.10.2023

Дело № 2-772/2023

УИД 66RS0059-01-2023-000836-07

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2023 года                                       г. Туринск, Свердловской области

Туринский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Сергеевой Е.В.,

с участием:

в качестве прокурора: помощника прокурора Туринского района- Чикулаевой А.Н., старшего помощника прокурора Туринского района- Заикиной Е.А.

при секретаре: Урвановой Л.А.,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению прокурора Туринского района, действующего в интересах неопределенного круга лиц, к Обществу с ограниченной ответственностью «КРЕДОВ» о признании незаконной деятельности по заключению с физическими лицами договоров микрозайма,

У С Т А Н О В И Л:

Прокурор Туринского района, действуя в интересах неопределенного круга лиц, обратился в Туринский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к ООО «КРЕДОВ» о признании незаконной деятельности по заключению с физическими лицами договоров микрозайма.

В исковом заявлении, в обоснование заявленных требований указал, что прокуратурой Туринского района проведена проверка соблюдения законодательства в сфере нелегальной деятельности на финансовом рынке, осуществляемой на территории Российской Федерации лицами, не имеющими соответствующего разрешения (лицензии) Банка России, в том числе нелегально осуществляющего деятельность по предоставлению потребительских займов со стороны ООО «КРЕДОВ». По результатам проверки установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ ООО «КРЕДОВ» исключены из Государственного реестра микрофинансовых организаций, однако, продолжает осуществлять фактически свою деятельность по выдаче микрозаймов, в нарушение норм действующего законодательства, а именно Федерального закона № 353-ФЗ, Федерального закона № 151-ФЗ.

Просит суд: признать незаконной деятельность ООО «КРЕДОВ» по заключению с физическими лицами договоров микрозайма и запретить ООО «КРЕДОВ» осуществление деятельности по заключению с физическими лицами договоров микрозайма.

В судебном заседании прокурор поддержал заявленные исковые требования в полном объеме, по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик в судебное заседание не явился, судом извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении в его отсутствие.

         Исследовав позицию сторон и материалы дела, суд приходит к следующему.

           Статьей 1 Федерального закона N 2202-1 от 17.01.1992 "О прокуратуре РФ" установлено, что прокуратура РФ - единая федеральная централизованная система органов, осуществляющих от имени Российской Федерации надзор за соблюдением Конституции Российской Федерации и исполнением законов, действующих на территории РФ.

         В соответствии с положениями части 1 статьи 21, части 3 статьи 35 Федерального закона N 2202-1 от 17.01.1992 "О прокуратуре Российской Федерации" предметом прокурорского надзора является соблюдение Конституции Российской Федерации и исполнение законов, действующих на территории Российской Федерации, федеральными министерствами, государственными комитетами, службами и иными федеральными органами исполнительной власти, представительными (законодательными) и исполнительными органами государственной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления, органами военного управления, органами контроля, их должностными лицами, а также органами управления и руководителями коммерческих и некоммерческих организаций. Прокурор в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с заявлением или вступить в дело в любой стадии процесса, если этого требует защита прав граждан и охраняемых законом интересов общества или государства.

          В силу ч. 1 ст. 45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.

          В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов самостоятельно определив способы их судебной защиты, соответствующие ст. 12 ГК РФ.

          Выбор способа защиты определяется заявителем.

          Как следует из Постановления Конституционного Суда РФ N 4-П от 14 февраля 2002 года, прокурор, предъявляя иск в интересах другого лица, действует как должностное лицо прокуратуры РФ и не является субъектом спорных материальных правоотношений, но в качестве лица, участвующего в деле, он пользуется соответствующими процессуальными правами.

          Согласно пункту 4 статьи 27, пункту 3 статьи 35 Федерального закона "О прокуратуре Российской Федерации" прокурор вправе обратиться в суд с заявлением, если этого требует защита прав граждан и охраняемых законом интересов общества и государства, когда нарушены права и свободы значительного числа граждан, либо в силу иных обстоятельств нарушение приобрело особое общественное значение.

Согласно п. 1,2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование); микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

         Нарушение требований Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" ставит в незащищенное состояние неопределенный круг лиц, обратившихся в микрофинансовую организацию, создает угрозу нарушения их прав и законных интересов.

          Таким образом, заявление о признании незаконной деятельности по заключению договоров микрозайма направлено на защиту и восстановление гражданских прав неопределенного круга лиц и подано прокурором в рамках полномочий, предоставленных ему федеральным законодательством для предупреждения причинения вреда.

Деятельность по предоставлению займов регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 14.04.2023) "О потребительском кредите (займе)", Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 3 Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 14.04.2023) "О потребительском кредите (займе)", профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Согласно ст. 4 Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 14.04.2023) "О потребительском кредите (займе)", профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В силу ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Из норм ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ следует, что деятельность по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование, микрофинансовая деятельность) осуществляется юридическими лицами, имеющими статус микрофинансовой организации (микрофинансовой компании), то есть сведения о которых внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций.

В силу п. 1,2 ст. 5 Федерального закона № 151-ФЗ, юридическое лицо приобретает права и обязанности микрофинансовой компании или микрокредитной компании, предусмотренные настоящим Федеральным законом, со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации. Юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра.

Согласно ст. 4 Федерального закона № 151-ФЗ, внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, отказ во внесении сведений о юридическом лице в указанный реестр и исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций осуществляются Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом. Банк России устанавливает порядок ведения государственного реестра микрофинансовых организаций. В государственный реестр микрофинансовых организаций вносятся сведения о микрофинансовых компаниях и микрокредитных компаниях.

Как следует из материалов дела, юридическое лицо ООО МКК «КРЕДОВ» (ОГРН №) зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, генеральным директором является Вологин Михаил Александрович.

В соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-31), основным видом деятельности ООО МКК «КРЕДОВ» является торговля розничными пищевыми продуктами, напитками и табачными изделиями в специализированных магазинах, так же к дополнительным видам деятельности относятся: деятельность по предоставлению потребительского кредита, деятельность по предоставлению займов промышленности, деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества, предоставление прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению, не включенных в другие группировки, деятельность по предоставлению консультационных услуг по вопросам финансового посредничества.

В соответствии с направленными МИФНС № 13 по Свердловской области сведениями, ДД.ММ.ГГГГ в учредительный документ юридического лица ООО МКК «КРЕДОВ» были внесены изменения, а также изменения внесены в сведения о юридическом лице, а именно: изменено наименование ООО МКК «КРЕДОВ», указано сокращенное наименование – ООО «КРЕДОВ», а также исключены следующие виды деятельности: 66.19.4 деятельность по предоставлению консультационных услуг по вопросам финансового посредничества, 64.92.1 деятельность по предоставлению потребительского кредита, 64.92.2 деятельность по предоставлению займов промышленности, 64.92.3 деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества, 64.99 предоставление прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению, не включенных в другие группировки.

В соответствии с выписками из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ основным видом деятельности ООО «КРЕДОВ» является торговля розничными пищевыми продуктами, напитками и табачными изделиями в специализированных магазинах, виды деятельности, связанные с выдачей микрозаймов отсутствуют.

Согласно перечню микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования Банка России, сведения об ООО МКК «КРЕДОВ» (в настоящий момент – ООО «КРЕДОВ», ОГРН №) исключены из Государственного реестра микрофинансовых организаций ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ ООО «КРЕДОВ» не является микрофинансовой организацией.

Вместе с тем, в материалах дела имеются договоры микрозайма, заявления физических лиц о предоставлении микрозаймов, расходные кассовые ордеры о выдаче займа, свидетельствующие о продолжении осуществления деятельности ООО «КРЕДОВ» правоприемника ООО МКК «КРЕДОВ» по заключению договоров микрозаймов после ДД.ММ.ГГГГ, а именно:

договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МКК «КРЕДОВ» и ФИО6, расходный кассовые ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, заявление ФИО6;

договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МКК «КРЕДОВ» и ФИО7, заявление ФИО7, расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ;

договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МКК «КРЕДОВ» и ФИО8, заявление ФИО8, расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ;

договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МКК «КРЕДОВ» и ФИО9, заявление ФИО9, расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ;

договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МКК «КРЕДОВ» и ФИО10, заявление ФИО10, расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ;

договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МКК «КРЕДОВ» и ФИО11, заявление ФИО11, расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ;

договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МКК «КРЕДОВ» и ФИО12, заявление ФИО13, расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ;

договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МКК «КРЕДОВ» и ФИО14, заявление ФИО14, расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ;

договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МКК «КРЕДОВ» и ФИО15, заявление ФИО15, расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ;

договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МКК «КРЕДОВ» и ФИО16, заявление ФИО16, расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ;

договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МКК «КРЕДОВ» и ФИО17, заявление ФИО17, расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ;

договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МКК «КРЕДОВ» и ФИО18, заявление ФИО18, расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ;

договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МКК «КРЕДОВ» и ФИО19, заявление ФИО19, расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ года

договор микрозайма №от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МКК «КРЕДОВ» и ФИО20, заявление ФИО20, расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ;

договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МКК «КРЕДОВ» и ФИО21, заявление ФИО21, расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ;

договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МКК «КРЕДОВ» и ФИО22, заявление ФИО22, расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ;

договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МКК «КРЕДОВ» и ФИО23, заявление ФИО23, расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно объяснений ФИО24 от ДД.ММ.ГГГГ, она работает в ООО МКК «КРЕДОВ» кредитным менеджером, знает о том, что организация исключена из реестра микрофинансовых организаций с ДД.ММ.ГГГГ года, в связи с чем микрозаймы выдаются только постоянным клиентам.

Согласно объяснений директора ООО «КРЕДОВ» Вологина М.А. от ДД.ММ.ГГГГ, в ДД.ММ.ГГГГ года ему пришло письмо из ЦБ РФ об исключении ООО МКК «КРЕДОВ» из государственного реестра микрофинансовых организаций, после чего было произведено переименование организации в ООО «КРЕДОВ», что было сделано для возврата выданных займов. Для того, чтобы сохранить постоянных клиентов, организация продолжила выдавать микрозаймы.

Также, имеются фотоматериалы, скриншоты с сайта ООО МКК «КРЕДОВ» от 20 и ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающие осуществление микрофинансовой деятельности после исключения организации из Государственного реестра микрофинансовых организаций.

Таким образом, судом установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ ООО «КРЕДОВ» осуществлял микрофинансовую деятельность в нарушение норм действующего законодательства, а именно Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 14.04.2023) "О потребительском кредите (займе)", Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

        При таких обстоятельствах, имеются основания для удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                                РЕШИЛ:

       Удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

Признать незаконной деятельность общества с ограниченной ответственностью «КРЕДОВ» (ОГРН №, ИНН №) по заключению с физическими лицами договоров микрозайма.

Запретить обществу с ограниченной ответственностью «КРЕДОВ» (ОГРН №, ИНН №) осуществление деятельности по заключению с физическими лицами договоров микрозайма.

          Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через суд, его вынесший, в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

В случае пропуска указанного срока по уважительным причинам он может быть восстановлен судом, вынесшим решение, по заявлению этого лица, поданного одновременно с апелляционной жалобой.

Не использование лицами, участвующими в деле, право на апелляционное обжалование может послужить препятствием для пересмотра решения в кассационном порядке.

     Председательствующий судья:                                        Е.В. Сергеева