Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-915/2022 ~ М-533/2022 от 15.04.2022

Дело №2-915/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Выкса                                                     30 августа 2022 года

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Красовской Ю.О., при секретаре Конышевой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к Федоровой Н.С., Земсковой Е.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитной карте и кредитному договору с потенциальных наследников,

по встречному иску Федоровой Н.С., Земсковой Е.С. к Публичному акционерному обществу Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитным карте и договору, обязании принять страховое возмещение для погашения задолженности по кредитным карте и договору в связи с наступлением страхового случая,

установил:

Истец Публичное акционерное общество Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка обратилась в суд с требованиями к Федоровой Н.С., Земсковой Е.С. о взыскании в солидарном порядке с наследников, принявших наследство после смерти М.И.А., задолженности по кредитной карте № НОМЕР по состоянию на 22.03.2022г. в размере 207 100 рублей 37 копеек, а также расходов по уплате госпошлины в размере 5 271 рубль 00 копеек; задолженности по кредитному договору № НОМЕР от 14.07.2018 по состоянию на 22.03.2022г. в размере 168 716 рублей 83 копейки, расходов по уплате госпошлины в размере 10 574 рубля 34 копейки; расторжении кредитного договора № НОМЕР от 14.07.2018.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления М.И.А. на получение часть текста отсутствует. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. Впоследствии стало известно, что 04.05.2020г. заемщик умер. Наследниками умершего заемщика являются Федорова Н.С., Земскова Е.С. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком за период с 13.05.2020г. по 22.03.2022г. образовалась просроченная задолженность в сумме 207 100руб. 37коп., в том числе: просроченный основной долг – 149 967руб. 67коп., проценты – 57 132руб. 70коп. По требованию банка сумма задолженности не возвращена. Также 14.07.2018 года между ПАО Сбербанк и М.И.А. был заключен кредитный договор № НОМЕР, в соответствии с которым часть текста отсутствует за пользование кредитом. Выплата кредита и процентов по условиям Кредитного договора должна производиться аннуитетными платежами ежемесячно до момента полного погашения кредита и процентов не позднее числа, соответствующего дате выдачи кредита, каждого платежного месяца, в соответствии с графиком платежей. За несвоевременное внесение указанных платежей заемщик обязался уплачивать неустойку за каждый день просрочки. Свои обязательства перед банком по выплате кредитной задолженности и процентов по договору заемщик исполнял не надлежащим образом, начиная с 06.05.2020г. гашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что 04.05.2020 заемщик умер. Наследниками умершего заемщика являются Федорова Н.С., Земскова Е.С. По состоянию на 22.03.2022г. включительно сумма задолженности по кредитному договору составляет 168716 руб. 83коп., в том числе основной долг в размере 120 429руб. 44коп., проценты за пользование кредитом в размере 48 287руб. 39коп. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 06.05.2020г. по 22.03.2022г. В связи с нарушением обязательств заемщиком кредитор требует взыскать всю сумму задолженности и расторгнуть кредитный договор, считая нарушение заемщиком условий кредитного договора существенными. Отношения, вытекающие из кредитного договора и кредитной карты, допускают правопреемство после смерти должника, в связи с чем истец обратился в суд к предполагаемым наследникам умершего.

Ответчиками Федоровой Н.С., Земсковой Е.С. подано встречное исковое заявление к ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни», с учетом уточнения требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, о взыскании задолженности по кредитной карте № НОМЕР и кредитному договору № НОМЕР, заключенным с М.И.А., в пользу ПАО «Сбербанк России» с ООО СК «Сбербанк страхование жизни»; обязании ПАО «Сбербанк России» принять страховое возмещение от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для погашения задолженности по указанным кредитной карте и договору в связи с наступлением страхового случая.

Встречные исковые требования мотивированы тем, что 13.07.2018 Мельцаева И.А. подписала заявление на согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, срок страхования 5 лет, страховая сумма составила 300 000руб., страховая премия в размере 1490руб. оплачена страхователем страховщику ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 14.07.2018. В соответствии с п.7 заявления выгодоприобретателем указан ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, предоставленным ПАО «Сбербанк России» по кредитным договорам, действующим на дату страхового случая. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае смерти – наследники застрахованного лица. 04.05.2020 М.И.А. умерла, причиной её смерти является – злокачественное новообразование тела матки. Таким образом, смерть М. И.А. в соответствии с Условиями договора страхования является страховым случаем. Единственными наследниками после смерти М.И.А. являются …. Федорова Н.С., Земскова Е.С. 10.05.2020 Земскова Е.С. обратилась в ПАО «Сбербанк России» и в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. ПАО «Сбербанк России» выдал Земсковой Е.С. список документов, которые она должна предоставить для принятия решения по заявленному событию (страховому случаю). 18.05.2020 Земскова Е.С. обратилась с заявлением в ГБУЗ НО «Выксунская ЦРБ» о предоставлении выписки из амбулаторной карты М.И.А. 29.05.2020 ГБУЗ НО «Выксунская ЦРБ» дан ответ об отказе в предоставлении запрашиваемых сведений со ссылкой на ч.1,2 ст. 13 Федерального закона от 21.11.2011г. № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в РФ». 04.06.2020 Земскова Е.С. повторно обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования, с пакетом документов (копии страхового полиса, заявления и приложения к нему по форме страховщика, копии паспорта заявителя, документов, подтверждающих произошедшее событие и иных документов, необходимых для рассмотрения заявленного события и принятия по нему решения: свидетельства о смерти, справки о смерти, ответа ГБУЗ НО «Выксунская ЦРБ» от 29.05.2020). И только 17.11.2021 от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в адрес Земсковой Е.С. поступил ответ о том, что для принятия решения по заявленному событию необходимо предоставить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии документов: выписку из амбулаторной карты медицинского учреждения, в которое обращалось застрахованное лицо за медицинской помощью за период с 2010г. по 2019г. с указанием дат обращений, установленных диагнозов и точных дат их установления, в том числе указать периоды, за которые клиент не обращался – оригинал или копия, заверенные оригинальной печатью выдавшего учреждения. Земскова Е.С. обратилась к страховщику - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, который в одностороннем порядке уклонился от выполнения обязательств. До настоящего времени страховщик уклоняется от выплаты страхового возмещения, предусмотренного договором страхования. Федорова Н.С. и Земскова Е.С. 26.03.2022 обратились к страховщику - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением (претензией) о выплате страхового возмещения выгодоприобретателю ПАО «Сбербанк России» в размере не погашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, предоставленным ПАО «Сбербанк России» по кредитным договорам, действующим на дату страхового случая, в срок, не позднее 2-х недель с момента получения настоящей претензии, которая оставлена без удовлетворения. По кредитным договорам, заключенным с М.И.А. и ПАО «Сбербанк России», а также заключенному М.И.А. договору страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика - ПАО «Сбербанк России» является выгодоприобретателем. Поскольку определенный в договоре страхования страховой случай наступил (смерть страхователя), то у страховщика наступает обязанность выплатить выгодоприобретателю (банку) задолженность заемщика по кредиту, которая погашается за счет страховой выплаты. Ответчики могли самостоятельно получить необходимые документы из лечебных учреждений, которые запросили у наследников. Однако, ответчики своим право злоупотребили.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

     Ответчики Федорова Н.С. и Земскова Е.С. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, дело на основании ст. ст. 167, 233-235 ГПК РФ рассмотрено в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.ст.12, 55, 56, 57, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд находит следующее.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии с п.1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела следует, что 27.12.2019 ПАО Сбербанк выдал М.И.А. на основании её заявления часть текста отсутствует, что следует из Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России. Информация о полной стоимости кредита была доведена до заемщика, также он был ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, о чем свидетельствуют его подписи на заявлении на получение кредитной карты, а также Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Согласно п.6 Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Из выписки по лицевому счету следует, что держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета.

Также установлено, что 14.07.2018 между М.И.А. и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор часть текста отсутствует, что подтверждено Индивидуальными условиями «Потребительского кредита», Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

Выплата кредита и процентов по условиям Кредитного договора должна производиться аннуитетными платежами ежемесячно до момента полного погашения кредита и процентов не позднее числа, соответствующего дате выдачи кредита, каждого платежного месяца, в соответствии с графиком платежей. За несвоевременное внесение указанных платежей заемщик обязался уплачивать неустойку за каждый день просрочки.

В силу п.п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитные договора между истцом и М.И.А. считаются заключенными, письменная форма сделок соблюдена.

Судом установлено, что 04 мая 2020 года М.И.А. умерла, что подтверждается копией свидетельства о её смерти № НОМЕР.

Правоотношения по кредитному договору допускают правопреемство.

Согласно п.1 ст.1110 ГК РФ При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В установленном законом порядке наследство М.И.А. приняли … Федорова Н.С. и Земскова Е.С., обратившись с заявлениями о принятии наследства ….

Таким образом, наступило универсальное правопреемство в соответствии со ст.1110 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По сведениям нотариуса нотариального округа г.о.з.Выкса часть текста отсутствует соответственно.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что 13.07.2018г. и 22.10.2019г. М.И.А. обратилась в ПАО "Сбербанк России" с заявлениями на страхование, в которых выразила согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика ПАО "Сбербанк России" в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков в Волго-Вятском Банке ПАО «Сбербанк России».

Согласно представленным документам, между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк (прежнее наименование ОАО «Сбербанк России»), (далее также – «Страхователь» или «Банк») 30.05.2018 года заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-_5__ (далее Соглашение).

В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным Соглашением.

При этом установлено, что М.И.А., …. являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ – х\х, срок действия страхования с ДАТА по ДАТА.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Из содержания заявления установлено, что по договору страхования покрываются следующие риски:

1. Смерть застрахованного по любой причине,

2. Инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1, 2 группы инвалидности.

Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является ОАО "Сбербанк России".

Сумма платы за подключение к программе страхования составляет 1490,00 рублей ежегодно (по договору от 13.07.2018г.) и 17 140руб. 22 коп. (по договору от 22.10.2019г.).

М.И.А. с момента внесения платы за подключение к Программе страхования является застрахованным лицом.

По Условиям участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России", страховщик осуществляет страхование жизни и здоровья клиента до даты возврата кредита, определенной кредитным договором; принимает на себя обязательство при наступлении страхового события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю (п.п.3.1.1-3.1.2).

Согласно п.3.6 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России", о факте признания страховщиком страхового события страховым случаем страховщик уведомляет клиента и страхователя. Одновременно с уведомлением Страховщик производит страховую выплату в размере полной задолженности клиента по кредитному договору на дату наступления страхового случая (включая срочный и просроченный долг, проценты и штрафные санкции).

В соответствии с п.3.8 указанных Условий, страховщик принимает решение о признании или непризнании события страховым случаем в течение 5 рабочих дней после получения документов, указанных в п.п. 3.4.1, 3.4.2 настоящих условий участия в программе страхования.

Согласно п.3.9 страховщик производит страховую выплату в течение 5 рабочих дней с даты признания события страховым случаем и составлением акта.

Страховое событие произошло 04.05.2020г., М.И.А. умерла 04.05.2020г.

Судом установлено, что заемщиком своевременно производилась оплата текущих платежей, задолженность отсутствовала до смерти заемщика.

Так, из содержания исковых заявлений следует, что задолженность по договору кредитной карты часть текста отсутствует, а задолженность часть текста отсутствует.

На дату смерти заемщика кредитные обязательства не были исполнены, остаток суммы задолженности по договору кредитной карты часть текста отсутствует.

Остаток суммы задолженности по кредитному договору № НОМЕР от 14.07.2018г. за период с 06.05.2020г. по 22.03.2022г. составил 168716 руб. 83коп., в том числе основной долг в размере 120 429руб. 44коп., проценты за пользование кредитом в размере 48 287руб. 39коп.

Из представленных в дело документов следует, что 10.05.2020 Земскова Е.С. обратилась в ПАО «Сбербанк России» и в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлениями о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. При этом ПАО «Сбербанк России» выдал Земсковой Е.С. список документов, которые она должна предоставить для принятия решения по заявленному событию (страховому случаю).

18.05.2020 Земскова Е.С. обратилась с заявлением в ГБУЗ НО «Выксунская ЦРБ» о предоставлении выписки из амбулаторной карты М.И.А.

29.05.2020 ГБУЗ НО «Выксунская ЦРБ» Земсковой Е.С. дан ответ за № хх об отказе в предоставлении запрашиваемых сведений со ссылкой на ч.1,2 ст. 13 Федерального закона от 21.11.2011г. № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в РФ».

04.06.2020 Земскова Е.С. повторно обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования, с пакетом документов (копии страхового полиса, заявления и приложения к нему по форме страховщика, копии паспорта заявителя, документов, подтверждающих произошедшее событие и иных документов, необходимых для рассмотрения заявленного события и принятия по нему решения: свидетельства о смерти, справки о смерти, ответа ГБУЗ НО «Выксунская ЦРБ» от 29.05.2020).

И только 17.11.2021 от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в адрес Земсковой Е.С. поступил ответ за № НОМЕР о том, что для принятия решения по заявленному событию необходимо предоставить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии документов: выписку из амбулаторной карты медицинского учреждения, в которое обращалось застрахованное лицо за медицинской помощью за период с 2010г. по 2019г. с указанием дат обращений, установленных диагнозов и точных дат их установления, в том числе указать периоды, за которые клиент не обращался – оригинал или копия, заверенные оригинальной печатью выдавшего учреждения.

При этом следует обратить внимание, что в заявлениях на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика М.И.А. дала согласие любому врачу, любым организациям, оказывающим ей медицинскую помощь и исследовавшим состояние здоровья, а также федеральным государственным учреждениям МСЭ и Фондам ОМС предоставлять ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по его запросу полную информацию о состоянии её здоровья, включая копии записей в подлинниках медицинских документов, и любые сведения о ней или в связи с ней, отнесенных к врачебной тайне. Кроме того, М.И.А. дала согласие ПАО «Сбербанк России» предоставлять ООО СК «Сбербанк страхование жизни» информацию о потребительских кредитах, которые ей были выданы ПАО «Сбербанк России», по которым банк является выгодоприобретателем, для целей принятия страховщиком решения по произошедшему с ней событию, имеющему признаки страхового случая, и целей исполнения Договора страхования, в любом виде и в любой форме, которую стороны договора сочтут приемлемой.

В связи с изложенным ООО СК «Сбербанк страхование жизни» имел возможность самостоятельно получить необходимые документы из лечебных учреждений, которые запросил у наследников, однако данные действия страховщиком совершены не были.

Таким образом, указанные действия страховщика свидетельствуют об уклонении от выполнения своих обязательств в рамках заключенного договора страхования.

26.03.2022 Федорова Н.С. и Земскова Е.С. обратились к страховщику - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением (претензией) о выплате страхового возмещения выгодоприобретателю ПАО «Сбербанк России» в размере не погашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, предоставленным ПАО «Сбербанк России» по кредитным договорам, действующим на дату страхового случая, в срок, не позднее 2-х недель с момента получения настоящей претензии. Данная претензия оставлена без удовлетворения.

Поскольку определенный в договоре страхования страховой случай наступил (смерть страхователя), то у страховщика наступает обязанность выплатить выгодоприобретателю (банку) задолженность заемщика по кредиту, которая погашается за счет страховой выплаты.

До настоящего времени задолженность по кредитным обязательствам М.И.А. страховщиком - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не погашена, что привело к начислению задолженности, заявленной истцом.

Объективных причин, по которым страховой компанией выплата страховой суммы не была произведена ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не представлено.

По расчету истца, задолженность по договору кредитной карты № НОМЕР от 27.12.2019г. составляет за период с 13.05.2020г. по 22.03.2022г. в сумме 207 100руб. 37коп., в том числе: просроченный основной долг – 149 967руб. 67коп., проценты – 57 132руб. 70коп. Задолженность по кредитному договору № НОМЕР от 14.07.2018г. за период с 06.05.2020г. по 22.03.2022г. составляет 168716 руб. 83коп., в том числе основной долг в размере 120 429руб. 44коп., проценты за пользование кредитом в размере 48 287руб. 39коп.

Поскольку ответственность М.И.А. по кредитным договорам была застрахована в ООО СК "Сбербанк Страхование жизни", в период действия договора страхования произошел страховой случай - смерть заемщика, а потому ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" должно быть обязано к исполнению.

           В связи с не выплатой истцу, как выгодоприобретателю, страхового возмещения, суд не находит оснований для взыскания с ответчиков Федоровой Н.С. и Земсковой Е.С. задолженности по кредитным карте и договору, так как не усматривает вины ответчиков в ненадлежащем исполнении заемщиком обязанностей по договору страхования в обусловленные сроки.

           В связи с тем, что страховая компания ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" нарушила порядок выплат, погашение задолженности не произвела, суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскания задолженности по кредитным карте и договору с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

При этом оснований для возложения на ПАО «Сбербанк России» обязанности принять страховое возмещение от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для погашения задолженности по указанным кредитной карте и договору в связи с наступлением страхового случая, не имеется, поскольку решением суда данная задолженность взыскивается с ответчика в пользу истца. Указанное требование встречного иска является излишне заявленным.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

     Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с образовавшейся задолженностью Банком кредитный договор № НОМЕР от 14.07.2018 не был расторгнут, в связи с чем требования истца о расторжении данного договора подлежат удовлетворению.

При обращении в суд истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 271 руб. 00коп. и 10 574руб. 34коп., подтвержденные платежными поручениями.

Указанные судебные расходы, понесенные истцом при обращении в суд, на основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка удовлетворить частично. Встречные исковые требования Федоровой Н.С., Земсковой Е.С. удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по договору кредитной карты № НОМЕР по состоянию на 22.03.2022г. в размере 207 100 рублей 37 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 271 рубль 00 копеек, в всего 212 371 (двести двенадцать тысяч триста семьдесят один) рубль 00 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № НОМЕР от 14.07.2018, заключенный между ПАО Сбербанк и Мельцаевой И.А..

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № НОМЕР от 14.07.2018 по состоянию на 22.03.2022г. в размере 168 716 рублей 83 копейки, расходы по уплате госпошлины в размере 10 574 рубля 34 копейки, а всего 179 291 (сто семьдесят девять тысяч двести девяносто один) рубль 17 копеек.

Публичному акционерному обществу Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в удовлетворении исковых требований к Федоровой Н.С., Земсковой Е.С. отказать. Федоровой Н.С., Земсковой Е.С. в удовлетворении остальной части встречного иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

                Судья -Красовская Ю.О.