Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3470/2024 ~ М-1149/2024 от 01.03.2024

УИД 17RS0017-01-2024-002148-23                   Дело № 2-3470/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кызыл                                    26 апреля 2024 года

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе

председательствующего Верещагиной Ю.Н.,

при секретаре Кандан С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала -Кызылское отделения № 8591 (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в Кызылский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты                                              № в размере 698 636 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 186 руб. 36 коп., указывая, что между Банком и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта                   № по эмиссионному контракту №, кроме того, ответчику открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты. В нарушение условий договора ответчик платежи в счет погашения задолженности производил с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, за период с 17.05.2023 по 15.02.2024 образовалась просроченная задолженность в размере 698 636 руб. 76 коп., в связи, с чем Банк обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Представитель истца Начетова Н.В., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, будучи извещенной о нем надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. Иного представителя Банк в суд не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, по всем известным суду адресам. Уклонился от получения судебной корреспонденции. О причинах неявки суд в известность не поставил. Представителя в судебное заседание не направил. Ходатайств, в том числе об отложении судебного заседания в материалы дела не представил.

Принимая во внимание, что явка в суд является правом, а не обязанностью сторон, в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Открытое акционерное общество «Сбербанк России», переименованное в Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является кредитной организацией, имеющей право на осуществление банковских операций, в том числе кредитования физических лиц, о чем свидетельствуют размещенные на сайте Сбербанка (www.sberbank.ru): генеральная лицензия; лицензия на осуществление банковских операций; положение о филиале; генеральная доверенность; Устав; свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ.

    В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

    В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Из заявления на получение кредитной карты <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», следует, что ФИО1 обратился к истцу с просьбой о выдаче кредитной карты Сбербанка России <данные изъяты> с разрешенным лимитом кредита по карте в размере 640 000 руб.

Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9 % годовых.

    Из п. 8 Индивидуальных условий следует, что погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов с учетом порядка установленного в Памятке Держателя: 1) путем проведения операции «перевод с карты на карту»: через устройство самообслуживания банка; с использованием услуги «Мобильного банка»; с использованием системы «Сбербанк Онлайн»; через операционно-кассового работника в любом подразделении банка; через Контактный центр Банка; через устройства самообслуживания /сервисы других кредитных организаций; 2) наличными денежными средствами с использованием карты/ реквизитов карты: через устройство самообслуживания Банка с модулем приема наличных денежных средств; через операционно-кассового работника в любом подразделении банка; 3) банковским переводом на счет карты; 4) с использованием услуги «Автопогашение».

ФИО1 указал, что с содержанием Общих условий, Тарифами банка, Памятки Держателя, Памятки по безопасности ознакомлен и обязуется их выполнять (п. 14 Индивидуальных условий).

Истец акцептовал заявление (оферту) ответчика, открыв счет                                    № и выдав ответчику кредитную карту <данные изъяты> С информацией о полной стоимости кредита ответчик был ознакомлен, о чем имеется его подпись в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России». Договору присвоен №.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец исполнил свои обязательства по договору.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст. 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2.42 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка России обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить Счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитается как 3% от суммы основного долга, но не менее 150 рублей, плюс сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно.

Как следует из общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка России, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательно платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения карты.

Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентов суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 12).

Факт получения кредитных средств ответчиком подтверждается материалами дела и не опровергнут ответчиком в ходе рассмотрения дела.

В соответствии с п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно индивидуальным условиям полная стоимость кредита составляет 24.048 % годовых.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), для договоров, заключенных кредитными организациями с физическими лицами, рассчитанные Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29.04.2014 № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».

Установление в кредитном договоре полной стоимости кредита в спорный период в размере 26,048 % годовых соответствует требованиям п. 11 ст. 6 Федерального закона, не приводит к нарушению действующего гражданского законодательства, а также законодательства в сфере защиты прав потребителей и не свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны истца.

В судебном заседании установлено, что ответчик в нарушение принятых на себя обязательств по договору не размещал денежные средства на счете в достаточной сумме для погашения кредитных обязательств, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из расчета задолженности (движение просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на 15.02.2024), на 15.02.2024 сумма основанного долга составляла 583 799 руб. 89 коп. (с учетом неустойки задолженность составляла 640 165 руб. 11 коп.).

При этом ФИО1 в счет оплаты задолженности внесено 56 365 руб. 22 коп. и неустойки - 816 руб. 13 коп.

Из расчета задолженности (движение просроченных процентов по состоянию на 15.02.2024), на 15.02.2024 сумма просроченных процентов составляла 114 836 руб. 11 коп., при этом ФИО1 погашено 99 868 руб. 56 коп.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признается арифметически верным, в связи с чем суд полагает возможным положить его в основу решения.

В нарушение статьи 56 ГПК РФ ответчиком в материалы дела не представлено доказательств оплаты задолженности в полном объеме, контрасчет в материалы дела также не был представлен.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по счету международной банковской карты                                              № по состоянию на 15.02.2024 в размере 698 636 руб.

    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что заявленные требования удовлетворены, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 186 руб. 36 коп. Факт оплаты Банком государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

        РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Кызылское отделение №8591 - удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195 с ФИО1 паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес> <адрес>, код подразделения №, задолженность по счету международной банковской карты № в размере 698 636 (шестьсот девяносто восемь тысяч шестьсот тридцать шесть) рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 186 (десять тысяч сто восемьдесят шесть) рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Тыва через Кызылский городской суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий                     Ю.Н. Верещагина