Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-424/2024 ~ М-338/2024 от 17.06.2024

Дело № 2-424/2024

Поступило в суд 17.06.2024

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 августа 2024 года                                                                г.Чулым Новосибирской области

    Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи                                                                         Шемитовой О.В.,

при секретаре                                                                                                 Побережневой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Пузиковой Надежде Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов

                                                                 У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Пузиковой Надежде Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав, что 25 августа 2023 года между клиентом Пузикова Надежда Сергеевна и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №. В соответствии с договором ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями заключаемого договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с Общими Условиями, а также ст.5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счёт, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком. До заключения договора банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках Договора услугах. Ответчику в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 г. №353 «О потребительском кредите (заме)» до зачисления суммы кредита были предоставлены индивидуальные условия кредитования, в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с ФЗ №353. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако, ответчик неоднократно пропускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 30 мая 2024 г. банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счёт, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 15 декабря 2023 г. по 30 мая 2024 г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счёте. В соответствии с Общими условиями заключительный счет подлежит оплате ответчиком течение 30 дней после его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженности в установленный договором срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 1 177 055 рублей 64 копейки, из которых: сумма основного долга 969 084 рубля 44 копейки, сумма процентов 114 356 рублей 29 копеек, сумма штрафов 93 614 рублей 92 копейки. Просят взыскать с Пузиковой Надежды Сергеевны в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 25 декабря 2023 г. по 30 мая 2024 г. включительно в размере 1 177 055 рублей 65 копеек, которая состоит из: основного долга – 969 084 рубля 44 копейки; процентов - 114 356 рублей 29 копеек, иных плат и штрафы - 93 614 рублей 92 копейки, а также государственную пошлину в размере 14 085 рублей 28 копеек., всего 1 191 140 рублей 93 копейки (л.д. 6-7).

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.53). В исковом заявлении и ходатайстве просят рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.6об, 12).

Ответчик Пузикова Н.С. в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 54, 55), о причинах своей неявки в суд не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представила.

Поскольку ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, Пузикова Надежда Сергеевна 22 августа 2023 г. направила в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету, в которой содержатся персональные данные Пузиковой Н.С., сведения о её месте жительства, а также её просьба о заключении с ней универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте банка tinkoff.ru, Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты), содержащейся в заявке. Акцептом является открытие банком картсчета (счета) и отражение банком первой операции по картсчету (счету) или зачисление банком суммы кредита на картсчет (счет). Просит заключить с ним кредитный договор № и предоставить кредит для приобретения им автомобиля с пробегом более 1000 км., а также иных товаров, работ, услуг, информацию о которых она обязуется предоставить банку посредством каналов дистанционного обслуживания в порядке, предусмотренном УКБО, на следующих условиях путем его зачисления на ее картсчет (счет) №, открытый в АО «Тинькофф Банк». Тарифный план Автокредит КНА 7.4 RUB, срок 60 мес., сумма 1000000 рублей. При этом соглашается с тем, что срок и сумма кредита являются предварительными. Окончательные условия согласовываются с ней в порядке, предусмотренном УКБО. Уведомлена, что процентная ставка составляет 22,9 % годовых. В обеспечение исполнения её обязательств по кредитному договору просит заключить с ней договор залога автомобиля, приобретаемого за счет кредита, условия которого предусмотрены заявкой, Общими условиями кредитования и уведомлением банка о принятии имущества в залог. Она предоставляет банку информацию о предмете залога (автомобиле), необходимую для заключения договора залога, посредством дистанционного обслуживания. Договор залога заключается путем акцепта банком предложения (оферты) содержащейся в заявке и предоставленной ею информации о предмете залога (автомобиле). Акцептом является направление банком в ее адрес уведомления о принятии имущества в залог. Она ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на сайте tinkoff.ru, а также с полученными ею индивидуальными условиями потребительского кредита и Тарифным планом Автокредит КНА 7.4 RUB, понимает их и, подписывая настоящую заявку, обязуется их соблюдать (л.д.43об-44).

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, заемщик Пузикова Н.С., сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения- 1 000 000 рублей (п.1); срок действия Договора, срок возврата кредита – 60 мес. (п.2).; валюта, в которой предоставляется кредит – рубли РФ (п.3), процентная ставка – 22,9 % годовых (п.4). Ежемесячные, регулярные платежи в размере 28130 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Размер платежей приведен при условии предоставления кредита на дату формирования Индивидуальных условий. При изменении по согласованию с заемщиком суммы, срока кредита или даты его предоставления размер регулярных платежей может быть изменен. Актуальный размер регулярных платежей доводиться до заемщика в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте банка tinkoff.ru (п.6). При частичном досрочном погашении кредита уменьшается срок кредита или размер регулярного платежа (п.7). Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по Договору и требования к такому обеспечению – залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям банка (п.10). Цели использования заемщиком потребительского кредита – приобретение автомобиля с пробегом более тысячи км., а также иные цели, указанные в заявлении-анкете (п.11). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) – штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50 % годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения банком штрафных санкций (п.12). Согласие заемщика с Общими условиями договора – делая банку оферту, заемщик соглашается с УКБО (п.14). Включение в программу страховой защиты заемщиков Банка 2.0 возможно по желанию заемщика при оформлении заявления-анкеты. Плата в размере 0 рублей. Оплачивается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения очередного регулярного платежа. При отказе заемщика от участия в программе размер регулярного платежа не изменяется, за исключением последнего регулярного платежа (п.17). Прочие условия определяются тарифным планом, который прилагается к настоящим Индивидуальным условиям. Договор залога автомобиля согласно п.10 настоящих Индивидуальных условий заключается путем направления заемщиком Банку информации о предмете залога (автомобиле), предоставляемой посредством каналов дистанционного обслуживания в соответствии с УКБО, и акцепта Банком предложения (оферты), содержащейся в указанной информации. Акцептом является согласование Банком предмета залога (автомобиля) путем направления в адрес заемщика информации о принятии соответствующего автомобиля в залог в порядке, описанном в УКБО. Условия, содержащиеся в заявлении-анкете, заявке на кредит и/или в настоящих Индивидуальных условиях, могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО (л.д.18). Согласно графику регулярных платежей (предварительный), дата первого платежа – 14 октября 2023 года, дата последнего платежа – 14 сентября 2028 года, ежемесячный платеж – 28130 рублей, последний платеж - 65968 рублей 97 копеек (л.д.41об-42, 42 об).

Из тарифов по продукту «Автокредит» тарифный план КНА 7.4 (рубли РФ), сумма кредита от 50 000 руб. до 8 000 000 руб., срок кредита от 12 месяцев до 5 лет, следует, что процентная ставка 22,9 % годовых, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков банка рассчитывается индивидуально, штраф за неоплату регулярного платежа – 0,1 % от просроченной задолженности, плата за невыполнение условий залога 1 % от первоначальной суммы кредита (л.д.39, 43)

Из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, выпуска и обслуживания кредитных карт, следует, что датой начала действия договора расчетной карты считается дата отражения банком первой операции по картсчету, открытому в банке (п.2.2); для осуществления расчетов по договору кредитной карты Банк предоставляет клиенту кредитную карту. К кредитной карте клиент может самостоятельно выпустить один или несколько Токенов (п.3.1), расчетная карта передается клиенту или его уполномоченному представителю лично или доставляется заказной почтой, курьерской службой по адресу, указанному клиентом в заявлении- анкете, или иным способом, позволяющим однозначно установить, что расчетная карта была получена клиентом или его уполномоченным представителем. Виртуальная расчетная карта (карта без материального носителя) передается клиенту путем предоставления ее реквизитов в Интернет-Банке или мобильном банке (п.3.4), расчетная карта передается неактивированной (за исключением виртуальной расчетной карты). Расчетная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк через каналы Дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или Аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента (п.3.5), за осуществление операций с использованием расчетной карты и/или ее реквизитов и иных операций по картсчету, Банк взимает вознаграждение в соответствии с Тарифами. Вознаграждение взимается в валюте Картсчета (п.3.10), клиент обязан погасить всю задолженность по заключительному требованию в срок, указанный в заключительном требовании, но не менее, чем в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного требования (п.5.12), клиент обязуется оплачивать Банку вознаграждение за обслуживание картсчета в соответствии с Тарифным планом (п.7.2.1), банк имеет право без поручения клиента списывать с картсчета денежные средства в погашение задолженности клиента перед Банком, возникшей из обязательств по кредитным договорам, договорам поручительства, договорам о выдаче банковской гарантии (п.7.3.6) (л.д.32об-34об).

Из общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, следует, что для осуществления расчетов по картсчету, Банк может предоставить клиенту расчетную карту (п.3.1); держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с Тарифным планом (п.5.2), банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссиий и плат, предусмотренных договором кредитной карты (п.5.4), на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6), сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.8), клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. При неоплате минимального платежа/ регулярного платежа, клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа/регулярного платежа согласно Тарифному плану (п.5.10), срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (п.5.11), Клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока действия Договора кредитной карты (п.7.1.1); банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента (п.7.3.2); банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту карты (п.8.1) (л.д.34об-36).

Из общих условий кредитования (редакция 17) следует, что настоящие общие условия определяют порядок предоставления Банком Кредита и возврата клиентом кредита, процентов, комиссии, плат и штрафов в соответствии с тарифами и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком. Настоящие общие условия также определяют порядок предоставления Залогодателем (Клиентом) предмета залога с целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (п.2.1). Кредитный договор и Договор залога, в случае, если в соответствующей заявке предусмотрено условие о залоге, заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете или заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления банком суммы кредита на счет. Если в заявке предусмотрено, что информация о предмете залога предоставляется клиентом посредством дистанционного обслуживания, а также в случае оформления клиентом заявки на кредитный договор для получения кредита на автомобиль посредством дистанционного обслуживания, акцептом Договора залога является направление Банком Клиенту уведомления о принятии имущества в залог (п.2.2.) Зачисление Банком суммы кредита на счет по кредитному договору, исполнение обязательств по которому обеспечено залогом автомобиля, который приобретается с использованием кредита, осуществляется как до, так и после получения банком в отношении такого автомобиля свидетельства о регистрации уведомления о возникновении залога в реестре уведомлений о залоге недвижимого имущества (п.2.4); на момент заключения договора залога согласованная сторонами стоимость предмета залога указывается в заявке или договоре залога, а при ее отсутствии в заявке или договоре залога согласованная сторонами стоимость предмета залога определяется сторонами, как общая сумма кредита по кредитному договору. Собственник предмета залога гарантирует, что предмет залога не является залогом по другому договору, свободен от долгов, в споре, в розыске или под арестом не состоит, а также свободен от иных обременений и прав на него третьих лиц (п.2.5); заключая кредитный договор, клиент предоставляет Банку право без получения дополнительного согласия списывать денежные средства со счета, а также с любых иных счетов, открытых клиенту в Банке, в счет погашения задолженности по кредитному договору, в том числе, при наступлении оснований для досрочного истребования задолженности (п.2.6); банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели, в том числе, на приобретение товара и/или автомобиля, в соответствии с законодательством Российской Федерации (п.3.1); ввиду отсутствия у банка кассовых офисов для обслуживания клиентов, кредит предоставляется клиенту путем зачисления на счет (п.3.2), на сумму каждого предоставленного кредита Банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом (п.3.3); кредит предоставляется Банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении-анкете или заявке, либо согласованные сторонами до предоставления кредита посредством дистанционного обслуживания (п.3.4); погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом со счета (п.3.5); погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей (п.3.7); для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа (п.3.8); банк обязуется предоставить клиенту кредит в соответствии с заключенным кредитным договором (п.4.1.1); клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок (п. 4.2.1); потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных настоящими Общими условиями и действующим законодательством РФ (п.4.3.5); в случае нарушения клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе, при досрочном истребовании задолженности, запретить клиенту пользоваться автомобилем до устранения нарушений и/или обратить взыскание на предмет залога (п.4.3.7) (л.д.36об-37об).

Из Условий комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» следует, что для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями Банка законодательства РФ ( п.2.3); универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций (п.2.4) (л.д.29-32).

Согласно расчету/выписке задолженности по договору кредитной линии № Пузиковой Н.С. 25 августа 2023 года зачислены денежные средства в сумме 1 000 000 рублей (л.д.28).

Таким образом, в заявлении-анкете указана вся существенная информация об условиях договора, которая была доведена до сведения ответчика. Информация, отраженная в договоре, условиях и тарифах по картам, содержит полные и необходимые сведения и существенные условия договора о карте.

Из изложенного следует, что между АО «Тинькофф Банк» и Пузикова Н.С. заключен кредитный договор, которому был присвоен №, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере 1 000 000 рублей. Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что Пузикова Н.С. в период действия кредитного договора, получив карту, активировав ее, совершая операции по картсчету, нарушила его условия и допустила просрочку внесения платежей. Последний платеж 19 ноября 2023 года, в связи с чем, по состоянию на 30 мая 2024 года ей начислен долг в сумме 1 177 055 рублей 65 копеек, из которых: основной долг – 969 084 рубля 44 копейки; проценты - 114 356 рублей 29 копеек, иные платы и штрафы - 93 614 рублей 92 копейки, что подтверждается расчетом (л.д.28).

Заключительным счетом от 30 мая 2024 года банк проинформировал Пузикову Н.С.

об истребовании всей суммы задолженности, о наличии задолженности по состоянию на 30 мая 2024 года в сумме 1 177 055 рублей 65 копеек, а также о расторжении договора (л.д.40).

Таким образом, АО «Тинькофф Банк» надлежащим образом исполнило условия кредитного договора, выпустив на имя Пузиковой Н.С. кредитную карту и зачислив на картсчет денежные средства. Из представленных письменных материалов: заявления-анкеты, тарифов по кредитным картам ТКС Банка, общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, индивидуальных условий, заключительного счета, расчета/выписки задолженности по договору кредитной линии № следует, что Пузикова Н.С. принятые на себя обязательства по кредитному договору выполняла не надлежащим образом, платежи в погашение кредита после 19 ноября 2023 года ежемесячно не вносила, что следует из расчета/выписки задолженности (л.д.28), в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

Изложенное дает основание заключить, что ненадлежащее неисполнение ответчиком обязанности по погашению кредита и выплате процентов является существенным нарушением условий договора и поводом для обращения АО «Тинькофф Банк» в суд с заявлением о взыскании долга по кредитному договору.

Кредитный договор с установленным размером процентов за пользование кредитом был заключен по желанию ответчика, размер процентов им не оспаривался. Указанный в тарифном плане размер процентов является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате по правилам об основном долге.

Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом в обоснование заявленных требований, поскольку он произведен в соответствии с требованиями закона, соответствует условиям кредитного договора, с учетом сумм внесенных ответчиком в счет исполнения обязательств по кредитному договору, что объективно подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, представленными истцом.

В связи с неисполнением обязательств ответчиком по погашению кредита и неуплатой процентов за пользование кредитом, АО «Тинькофф Банк» заявлены требования о взыскании с ответчика штрафов в размере 93614 рублей 92 копейки.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно расчету банка начислена и заявлена для взыскания сумма неустойки 93614 рублей 92 копейки при наличии задолженности по основному долгу в сумме 969 084 рубля 44 копейки и задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 114 356 рублей 29 копеек.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Право снижения размера неустойки (штрафа) предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Вместе с тем, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что взыскание с ответчика штрафа (неустойки) в размере 93614 рублей 92 копейки соответствует положениям кредитного договора и применительно к обстоятельствам дела (размера задолженности, продолжительности просрочки, допускаемой заемщиком) отвечает принципу справедливости, сумма неустойки соразмерна последствиям нарушенного кредитного обязательства, в связи с чем не нарушает баланса интересов кредитора и должника. Размер штрафа обоснован и оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и его снижения не имеется. При этом суд учитывает, что ответчиком, факт нарушения обязательств по кредитному договору не оспаривается, доказательств несоразмерности размера штрафа не представлено.

         Взыскание штрафа в данном случае обеспечивает баланс имущественных интересов сторон, так как компенсирует кредитору возможные убытки, вызванные ненадлежащим исполнением обязательства, при этом суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Анализируя представленные доказательства, суд находит требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по изложенным основаниям в заявленных истцом суммах в полном объеме. Сведений о погашении задолженности ответчиком Пузиковой Н.С. на момент рассмотрения дела суду не представлено.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами суду не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 03 июня 2024 года АО «Тинькофф Банк» оплатил государственную пошлину в размере 14085 рублей по иску к Пузиковой Н.С. (л.д.13). В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме, указанные расходы, подлежат взысканию в пользу истца с Пузиковой Н.С. в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> (░░░ №, ░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» (░░░ 7710140679, ░░░░ 1027739642281) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 25 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 25 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ 30 ░░░ 2024 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1177055 ░░░░░░ 65 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 969 084 ░░░░░ 44 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 114 356 ░░░░░░ 29 ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 93 614 ░░░░░░ 92 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 085 ░░░░░░ 28 ░░░░░░, ░░░░░ 1 191 140 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 93 (░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                     ░░░░░░░                                      ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 14 ░░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                     ░░░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ №2-424/2024 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░ 54RS0042-01-2024-000992-77