Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3388/2019 ~ М-2523/2019 от 02.08.2019

Копия

Дело № 2-3388//2019

(24RS0017-01-2019-003061-36)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 ноября 2019 г. г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Смирновой И.С.,

при секретаре Дегтярёвой И.С.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Федорову Виталию Владимировичу о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности», в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» (далее по тексту АО «СОГАЗ») обратилось в суд с исковым заявлением к Федорову В.В., в котором просит расторгнуть договор страхования № IS 2218 от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в свою пользу задолженность по оплате страховой премии в размере 227,70 рублей, расход по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и Федоровым В.В. был заключен договор страхования № №.Указаный договор заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с правилами страхования при ипотечном страховании. Согласно п. 2.1.2 договора страхования договор вступает в силу ДД.ММ.ГГГГ и действует до ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма устанавливается в размере суммы остатка ссудной задолженности, увеличенной на 11,45% (п.1.4. Договора). В силу п. 1.5 Договора размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы составляет 0,11%. При заключении договора страхования, страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 1 020,66 рублей. Срок оплаты очередного страхового взноса истек ДД.ММ.ГГГГ. В адрес ответчика направлено письмо с предложением оплатить задолженность. В соответствии с условиям договора страхования истец вправе требовать взыскания причитающейся страховой премии в размере 227, 70 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Обязанность по оплате страховой премии, возложенная на ответчиком договором, не исполнена, в следствии чего последний сберег денежные средства, которые обязан уплатить страховщику. В связи с тем, что страхователь не выразил волю на отказ от исполнения договора страхования, договор не может считаться расторгнутым. Истец считает, что не уплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условия договора страхования, в связи с чем в праве требовать расторжения указанного договора.

Определением Железнодорожного районного суда г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена Федорова В.М.

Истец АО «СОГАЗ» в зал судебного заседания явку представителя не обеспечило, о дате, времени и месте извещалось надлежащим образом, представитель Нечепуренко А.А., действующий на основании доверенности № № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества, о чем указал в просительной части рассматриваемого искового заявления.

Ответчик Федоров В.В. в зал судебного заседания не явился, о дате, времени и месте извещался заказной корреспонденцией по месту жительства: <адрес>, вернувшейся в адрес суда за истечением срока хранения.

Третье лицо, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Федорова В.М. в зал судебного заседания не явилась, о дате, времени и месте извещена надлежащим образом по месту регистрации места жительства <адрес>.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещённого в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах.

В этой связи, полагая, что стороны, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд, с учётом приведённых выше норм права, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, а также с согласия представителя истца, в порядке заочного производства в силу ст. 167 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 N 4015-1, согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Согласно ч. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2)    в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) (Кредитор) и Федоровым В.В. (Заемщик) заключен ипотечный кредитный договор №№ на сумму 832 547,16 рублей по 11,45% годовых, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года

ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» (Страховщик) и Федоровым В.В. (Страхователь) заключен договор страхования при ипотечном кредитовании страхования №, на основании заявления на ипотечное страхование, предметом которого является страхование имущественных интересов страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владение, распоряжением недвижимым имуществом (квартирой, расположенной по адресу: <адрес> вследствие его гибели или повреждения.

Согласно п. 1.4 Договора страховая сумма на каждый период страхования, устанавливается в размере задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 11,45%, но не выше действительной стоимости имущества.

Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа. Годовой страховой тариф в процентах от суммы составляет 0,11% (п. 1.5 Договора страхования). Страховая премия (взнос) за первый период страхования составила 1 020,66 рублей, оплата которой подтверждена квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ.

Срок действия договора страхования определен п.2.1 и начинается с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.1.2 в течении срока действия договора страхования выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам. Продолжительность периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора.

Правила страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ» договора страхования при ипотечном кредитовании страхования № (п. 2.7 Договора)

Как указано в п. 5.1 правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

Согласно п. 5.3. Правил страхования страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку) в размере и в сроки, предусмотренные договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением.

Пунктом 5.3.1 указанных правил предусмотрено, что уплата страховых взносов за очередной период страхования (кроме первого) производится до 24 часов 00 минут даты начала соответствующего периода страхования, если сторонами не согласован иной срок уплаты.

В п. 6.6.5 Правил страхования указано, что вступивший в законную силу договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем. (Выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленный договором страхования срок и/или размере. При это действие договора страхования прекращается со дня следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор прекращается по письменному уведомлению Страховщика.

Таким образом, сторонами было определено, что срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты внесения страхователем причитающейся с него суммы страховой премии. В связи с чем, отсутствие со стороны страхователя оплаты очередной страховой премии является выражением его отказа от договора страхования, т.к. действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Федорова В.В. было направлено претензионное письмо, в котором указано, что срок оплаты очередного взноса по договору страхования истек ДД.ММ.ГГГГ, а так же указано, что в случае неоплаты очередного страхового взноса необходимо обратится в АО «СОГАЗ» для расторжения договора.

Согласно п.1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пункт 1 ст. 405 ГК РФ указывает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Так как страховой период истек ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком в установленные сроки не внесен очередной страховой взнос, учитывая направление претензионного письма в адрес Федорова В.В., не принятие мер к оплате страхового взноса в данном случае свидетельствует об отказе от исполнения условий договора. На момент обращения в суд с исковым заявлением указанный договор прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца АО «СОГАЗ» о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Федоровым В.В., так как данный договор прикатил свое действие по истечении оплаченного периода страхования.

Так же не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании страховой премии за период после прекращения действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 227,70 рублей.

Поскольку в удовлетворении основного требования истцу отказано, то судебная коллегия приходит к выводу об отказе в удовлетворении производных от него требований о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины 6 400 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Акционерному обществу «СОГАЗ» в удовлетворении иска к Федорову Виталию Владимировичу о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании страховой премии в размере 227,70 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взыскании расходов по оплате государственной пошлины 6 400 рублей, отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.С. Смирнова

Решение в окончательной форме изготовлено в срок 12 ноября 2019 года.

Копия верна

Судья И.С. Смирнова