Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-734/2024 (2-3814/2023;) ~ М-3361/2023 от 28.11.2023

Гр. дело № 2-734/2024

УИД 54RS0002-01-2023-005238-16

Поступило в суд 28.11.2023

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

        ИМЕНЕМ РОССИСЙКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 апреля 2024г.                                                                                              г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи                                                                              Еременко Д.А.

при секретаре                                                                                                  Никифоровой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к Ковыневой Елене Анатольевне об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Ковыневой Е.А. об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, площадью 33,2 кв.м. с кадастровым номером 54:35:021430:01:01:104, расположенную по адресу: ***, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 184 500 руб. 00 коп., взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере 6 000 руб. 00 коп.

В обоснование исковых требований указано, что 08.04.2017г. между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее – банк, первоначальный кредитор) и Ковыневой Е.А. (далее- заемщик, ответчик) заключен кредитный договор ** (4663601195), согласно условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 444 813 руб. 48 коп. сроком на 60 месяцев, заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 26,00% годовых. ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» по договору уступки прав требований.

Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено договором ипотеки. Согласно п. 2.2.1 договора залога **/ZKV1 целевое назначение кредита – кредит на неотделимые нужды тарифный-план-кредит под залог, указанного в п. 1.1.1 кредитного договора **, возникающего в силу договора на основании ФЗ от **** №102-ФЗ «Об ипотеке». В соответствии с п. 1.2.1 кредитного договора банк открывает текущий балансовый счет и зачисляет на него кредит после осуществления заемщиком совокупности следующих действий: предоставление в банк договора залога (ипотеки) недвижимого имущества **/ZKV1 с отметками о государственной регистрации в Росреестре, ипотеки в пользу банка на предмет залога. После выполнения условий ответчику был открыт счет и выданы денежные средства путем перечисления денежных средств на счет. Обеспечением исполнения обязательства в силу договора является квартира, площадью 33,2 кв.м. с кадастровым номером и 54:35:021430:01:01:104, расположенная по адресу: ***. Залоговая стоимость определена в размере 1 184 500 руб. 00 коп.

Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, допускает просрочки. В случае неисполнения обязательств по кредитному договору банк вправе получить причитающее путем обращения взыскания на заложенное имущество. Решением мирового судьи 2 – го судебного участка Октябрьского судебного района *** по гражданскому делу ** от 15.04.2021г. с ответчика в пользу истца взыскана задолженность в размере 167 705 руб. 31 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 277 руб. 05 коп. Срок неисполнения обязательств составляет 1 357 руб. 00 коп. По состоянию на 26.10.2023г. задолженность увеличилась до 191 879 руб. 08 коп. Однако задолженность не погашена, в связи с этим истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, а также взыскать расходы, понесенные им на оплату государственной пошлины при обращении с настоящим иском в суд в размере 6 000 руб. 00 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 40а, 73). Также представлены дополнительные письменные пояснения, согласно которым по состоянию на 08.02.2024г. произведена корректировка задолженности по судебному приказу по состоянию на 22.11.2023г. на сумму 18 854 руб. 24 коп., в связи с чем задолженность по состоянию на 08.02.2024г. составляет 167 705 руб. 31 коп. в счет долга по кредиту и 2 277 руб. 05 коп. в счет уплаты государственной пошлины, взысканной судебным приказом, всего сумма долга составляет 169 982 руб. 36 коп. Судебный приказ предъявлен ко взысканию в ОСП по ***, возбуждено исполнительное производство **-ИП от 20.12.2022г., после возбуждения исполнительного производства поступлений денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору не было. Согласно полученной истцом оценке об определении рыночной стоимости заложенного имущества таковая составляет 3 330 00 руб. 00 коп. В связи с чем в решении может быть определена начальная продажная стоимость имущества в размере 2 664 000 руб. 00 коп. (80% от рыночной стоимости, определенной оценщиком). На основании вышеизложенного представитель истца просил суд об удовлетворении требований (л.д.52).

Ответчик Ковынева Е.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом путем направления почтовой корреспонденции по месту регистрации. Конверт возвращен в адрес суда за истечением срока хранения (л.д. 41,42,48,49,70-72).

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 117 ГПК РФ лица, участвующие в деле, и другие участники процесса считаются извещенными надлежащим образом судом, если адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **** ** «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.п. 63, 67, 68).

Судом установлено, что ответчик информировался почтовой службой о поступлении в его адрес почтовых извещений, однако не являлся за их получением, в связи с чем, судебные извещения возвращены в суд без их вручения адресату, за истечением срока хранения. Указанные обстоятельства позволяют суду прийти к выводу, что ответчик уклонялся от получения судебных повесток, фактически отказываясь от их принятия, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства.

Учитывая изложенное, на основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика, не явившегося, извещенного надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, не просившего об отложении слушания дела, не сообщившего о причинах своей неявки, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом из письменных материалов дела и пояснений лиц, участвующих в деле, установлено, что 28.03.2017г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ковыневой Е.А. заключен кредитный договор ** (4663601195), согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 300 000 руб. 00 коп. на 60 месяцев, заемщик обязалась возвратить денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 26 % годовых сроком (л.д. 21-23).

Надлежащее исполнение обязательств, возникших из настоящего договора или в связи с ним, обеспечивается залогом квартиры, назначение : жилое, площадью 33,2 кв.м. с кадастровым номером и 54:35:021430:01:104, расположенная по адресу: ***. (л.д. 21-23).

28.03.2017г. между банком и заемщиком заключен договор ипотеки **/ZKV1, согласно п. 1.1. которого залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования ** от 28.03.2017г., заключенному между Ковыневой Е.А. и Залогодержателем, передает в залог залогодержателю недвижимость, указанную в п. 1.2. (жилое помещение, площадью 33,2 кв.м. с кадастровым номером и 54:35:021430:01:104, расположенная по адресу: ***). Залоговая стоимость определена в размере 1 184 500 руб. 00 коп, о чем указано в п. 1.6 договора (л.д. 17-18).

Факт заключения кредитного договора и договора залога нашел свое подтверждение в материалах дела, стороной ответчика не оспорены данные обстоятельства, доказательств недействительности, незаключенности договоров не представлено. Произведена регистрация залога, о чем свидетельствует копия материалов регистрационного дела в отношении спорного жилого помещения, которая обозревалась в судебном заседании, регистрация залога произведена за номером 54:35:021430:239-54/001/2017-1 (л.д. 20 оборот).

Банк исполнил свои обязательства, перечислил денежные средства ответчику, однако ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, допускает просрочки.

ПАО «Восточный экспресс Банк», в связи с образовавшейся задолженностью и ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности и судебных расходов.

15.04.2021г. мирового судьи 2-го судебного участка *** выдан судебный приказ ** о взыскании с Ковыневой Е.А. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности в размере 167 705 руб. 31 коп. – в счет основного долга и процентов, а также 2 277 руб. 05 коп. В счет возмещения понесенных процессуальных расходов по оплате государственной пошлины. (л.д. 24).

Сведений об отмене судебного приказа либо уплате задолженности по нему ответчик не представлено. Представленной выпиской по счету, открытому на имя заемщика Ковыневой Е.А. истец подтвердил, что задолженность не погашена. Сумма долга составляет 167 705 руб. 31 коп.

Согласно представленному заключению об определении рыночной стоимости заложенного имущества рыночная стоимость спорного жилого помещения составляет 3 330 000 руб. 00коп. (л.д. 61), таким образом, задолженность по кредитному договору превышает 5% от рыночной стоимости заложенного имущества (3330000*5%=165000 руб. 00 коп.). Выпиской по счету также подтверждается, что задолженность имеет место систематическая более 12 месяцев и более трех платежей. В рамках возбужденного исполнительного производства 268243/22/54007-ИП, возбужденного в отношении Ковыневой Е.А. 20.12.2022г. задолженность не погашена, сумма долга осталась в размере взысканной 169982 руб. 36 коп.

Доказательств выбытия имущества из владения и распоряжения ответчика Ковынева Е.А. суду не представила.

ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» в связи с реорганизацией (л.д. 7).

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя за содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч.2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п.3 названной статьи если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ч.3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса (внесудебный порядок).

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от **** N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При этом положения статьи 446 ГПК РФ в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона от **** N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", не исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата ипотечного кредита, в том числе и в отношении жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи.

Учитывая, что в данном случае отсутствуют основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ч. 2 ст. 348 ГК РФ, а также исходя из требований ч. 1 ст. 350 ГК РФ, суд находит требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов, обоснованным, поскольку ответчиком допущены систематические нарушения сроков и сумм внесения платежей по кредитному договору, нарушение ответчиком обязательства является значительным.

Руководствуясь ст.ст.349, 337, 349, 350 ГК РФ с учетом условий договора о залоге и допущенных ответчиком нарушений залоговых обязательств, размера требований залогодержателя подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиры путем продажи с публичных торгов.

    При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из того, что сторонами определена стоимость квартиры в договоре залога в размере 2 640 000 руб. 00 коп. (3 300 000-20%).

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При обращении с настоящим иском в суд истец оплатил государственную пошлину в размере 6 000 руб. 00 коп., что подтвердил платежным поручением (л.д. 6). На основании ст. 98 ГПК РФ денежные средства в размере 6 000 руб. 00 коп. также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку основное требование об обращении взыскания удовлетворено.

Р Е Ш И Л:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ 33,2 ░░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ **, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ***, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 184 500 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., **, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 000 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ***.

    ░░░░░                                    /░░░░░░░/                                                   ░░░░░░░░ ░.░.