Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-155/2023 ~ М-75/2023 от 23.03.2023

Дело № 2-155/2023

УИД 21RS0014-01-2023-000099-05

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

17 апреля 2023 года п. Урмары

Урмарский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего - судьи Павлова В.И.,

при секретаре судебного заседания Павловой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к Стрелков АВ о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Стрелков АВ по тем основаниям, что (дата) между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 432769,88 руб. под 22,85 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства KIA ED (CEE"D) KIA ED (CEE"D) бежевый, 2008 г., (VIN) №. Банк в полном объеме выполнил обязательства по договору, ответчик по настоящее время принятые на себя обязательства не исполнил, по состоянию на (дата) просроченная задолженность ответчика по кредитному договору составляет 211227,59 руб., из них комиссия за смс – информирование - 596 руб., просроченные проценты – 14763,15 руб., просроченная ссудная задолженность – 183937,72 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1385,58 руб., неустойка на остаток основного долга – 9350,77 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1194,37 руб. Согласно п.10 кредитного договора № от 27.04.2019г., в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство KIA ED (CEE"D) KIA ED (CEE"D) бежевый, 2008 г., (VIN) №. Посчитав целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 64,41 %, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 119703,49 руб.

Указав, что банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено, по настоящее время образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена, ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 211227,59 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11312,28 руб., а также обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство KIA ED (CEE"D) KIA ED (CEE"D) бежевого цвета, 2008 г., (VIN) №, установив начальную продажную цену в размере 119703,49 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Стороны в судебное заседание не явились, будучи извещенными надлежащим образом о его времени и месте в порядке, предусмотренном ГПК РФ. При этом в исковом заявлении представителем истца по доверенности Мингалеева Е.В. изложено ходатайство о рассмотрении дела без участия их представителя.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, рассмотрев настоящее дело в отсутствие сторон в пределах исковых требований истца и на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что (дата) между ПАО «Совкомбанк» и Стрелков АВ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 432769,88 руб. сроком на 60 месяцев под 23,6% годовых, с ежемесячной уплатой по 12353,48 руб. согласно графика платежей с (дата) по (дата), с последним платежом в размере 12315,30 руб., под залог транспортного средства марки: KIA ED (CEE"D) KIA ED (CEE"D) бежевого цвета, 2008 г.в., (VIN) №.

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется соблюдать.

Банк полностью выполнил свои обязательства перед ответчиком предоставив сумму кредита в размере 432769,88 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 16-18).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

В период пользования кредитом ответчик Стрелков АВ произвел выплаты в счет погашения кредита в сумме 523497,39 руб.

За ответчиком Стрелков АВ просроченная задолженность по ссуде возникла (дата) и по состоянию на (дата) суммарная продолжительность просрочки составила 198 дней, а суммарная продолжительность просрочки по процентам составила 183 дня.

Требования банка о погашении задолженности от (дата) №, оставлены ответчиком без удовлетворения (л.д. 19-20).

По настоящему делу установлено, что при заключении кредитного договора заемщики выразили свое письменное согласие на подключение комплекса возмездных услуг дистанционного банковского обслуживания "СовкомLine", порядок и объем которых определяется Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания в ПАО "Совкомбанк", а стоимость - тарифами банка.

Представителем банка представлены вышеуказанные Условия и тарифы, регулирующие порядок и стоимость услуг "СовкомLine".

Согласно пункту 3.1 Условий, комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, с использованием системы клиент-банк, именуемые "СовкомLine", позволяет клиенту круглосуточно совершать операции и получать доступ к услугам банка через комплекс услуг (пункт 2.3. Условий).

Согласно пункту 3.2. Комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания представляет собой следующий набор услуг, предоставляемых клиентам банка:

- услуга интернет-банка, позволяющей клиенту дистанционно открывать банковские счета/вклады согласно действующего законодательства, оплачивать услуги жилищно-коммунальных услуг, городской и междугородной связи, интернет-провайдеров детских и общеобразовательных учреждений и других услуг, узнавать остатки и историю операций по своим банковским счетам/вкладам, переводить деньги между своими счетами/вкладами, совершать мгновенные денежные переводы, совершать платежи третьим лицам, просматривать информацию по кредитам, просматривать курсы валют, покупка/продажа/конверсия валюты, получать оперативные консультации у специалистов банка через систему электронных сообщений, иные услуги (пункт 3.2.1);

- услуга "Мобильная книжка" - приложение для мобильного устройства, которое предоставляет клиенту возможность доступа к интернет-банку (пункт 3.2.2);

- услуга "Мой помощник" - услуга по заведению клиента банка шаблонов платежей в интернет-банке для их дальнейшей оплаты путем отправки СМС-сообщений на №, "Мобильную сберкнижку", устройства самообслуживания банка (пункт 3.2.3);

- устройство самообслуживания банка - информационно-платежный терминал, позволяющий совершать без участия сотрудника банка операций приема (выдачи) наличных денежных средств, передачи распоряжения клиента о перечислении денежных средств с банковского счета клиента (пункт 3.2.4);

- услуга СМС-информирования клиента (пункт 3.2.5);

- круглосуточный информационной службы по работе услуг дистанционного банковского обслуживания ПАО "Совкомбанк" (пункт 3.2.6).

Согласно тарифам банка, стоимость комплекса услуг "СовкомLine" для денежных и товарных кредитов, кредитных карт и программ автокредитования составляет 149 руб. в месяц.

Из графика платежей по кредитному договору усматривается, что в ежемесячный платеж была включена ежемесячная комиссия в размере 149 руб.

Согласно выписке по счету указанная комиссия последний раз уплачена ответчиком за октябрь 2022 г., учитывая, что требования предъявлены по состоянию на (дата), комиссия за смс-информирование составляет в размере 596 руб. (149*4).

Согласно предоставленному истцом расчету по состоянию на (дата) образовалась задолженность в сумме 211227,59 руб., в том числе: просроченные проценты – 14763,15 руб., просроченная ссудная задолженность – 183937,72 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1385,58 руб., неустойка на остаток основного долга – 9350,77 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1194,37 руб., комиссия за смс – информирование - 596 руб. (л.д. 13-16).

Ответчиком данный расчет задолженности не оспорен и принимается судом, доказательства погашения задолженности суду не представлены.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору является основанием для досрочного взыскания суммы кредита, причитающихся процентов, неустойки.

При принятии решения об удовлетворении исковых требований истца о взыскании общей задолженности по кредитному договору, суд также исходит из того, что материалами дела подтвержден и ответчиком не оспорен факт выдачи кредита, наличие задолженности в заявленном размере, а также факт неисполнения ответчиком обязательств по возврату задолженности.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль KIA ED (CEE"D) KIA ED (CEE"D) бежевый, 2008 г., (VIN) №,

принадлежащее ответчику, с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 119703,49 рублей.

Согласно части 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с положениями статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (часть 1 статьи 348 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. При этом, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3 статьи 348 ГК РФ).

Исполнение обязательств заемщиком по вышеуказанному кредитному договору обеспечено договором о залоге, условия которого предусмотрены в п. 10 кредитного договора, п. 3 заявления-оферты, где заемщик передает в залог банку транспортное средство KIA ED (CEE"D) KIA ED (CEE"D) бежевый, 2008 г., (VIN) №.

Согласно п. 8.14.9 Общих условий, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц - на 7%, за второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц - на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Залоговая стоимость транспортного средства согласно п. 3 заявления о предоставлении потребительского кредита составляет 336300 руб. (л.д.27-28).

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить средства с применением к ней дисконта 64,41% и полагает стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 119703,49 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу частей 1, 2 ст.85 ФЗ от (дата) N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращено взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночной цене, если иное не установлено законодательством РФ.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке.

Из уведомления о возникновении залога № от (дата) видно, что залог на имущество – KIA ED (CEE"D) KIA ED (CEE"D), (VIN) №, зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты: https://www.reestr-zalogov.ru/search/index.

Согласно карточке учета транспортного средства транспортное средство – автомобиль KIA ED (CEE"D) KIA ED (CEE"D),бежевого цвета, 2008 г.в., (VIN) №, г.р.з. (адрес изъят), принадлежит на праве собственности Стрелков АВ

Ответчиком не предоставлено суду доказательств того, что обязанность по оплате долга перед истцом им была исполнена надлежащим образом.

Оснований, предусмотренных законом, при которых не допускается обращение взыскания на предмет залога, судом не установлено.

На основании изложенного, суд находит исковое требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению частично.

Истцом заявлено также требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 11321,28 руб., которое, исходя из положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ также подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд заочно

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Стрелков АВ о взыскании о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать со Стрелков АВ (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) по кредитному договору № от (дата) общую задолженность в размере 211227,59 рублей, в том числе 183937,72 рублей - просроченная ссудная задолженность, 14763,15 рублей - просроченные проценты, 1385,58 рублей - просроченные проценты по просроченной ссуде, 9350,77 рублей - неустойка на остаток основного долга, 1194,37 рублей - неустойка по просроченной ссуде, 596 рублей – комиссия за смс – информирование.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство KIA ED (CEE"D) KIA ED (CEE"D), бежевого цвета, 2008 г.в., (VIN) №, принадлежащее Стрелков АВ, путём продажи с публичных торгов.

Взыскать со Стрелков АВ (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) расходы по уплате государственной пошлины в размере 11312,28 рублей.

Отказать в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» в остальной части.

Стрелков АВ вправе подать в Урмарский районный суд Чувашской Республики заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ей копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.И. Павлов