Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1106/2024 ~ М-556/2024 от 02.04.2024

Дело № 2-1106/2024                                                                                                                копия

УИД 52RS0010-01-2024-000905-47

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Балахна                                                                 27 мая 2024 года

Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе

председательствующего судьи                                               Беловой С.В.,

при помощнике судьи                                                            Головановой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к Хренову В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчику Хренову В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № 90424ВМN5EDS2P0SQ0QF9D от 26.07.2021 г., заключенного путем заявления о присоединении к общим условиям кредитования в сумме 1000000 рублей на 36 месяцев с переменной процентной ставкой.

Заемщик и Банк признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ) в виде электронного документа подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.11Заявления).

По договору должнику предоставлен кредит в сумме 1000000 рублей на срок 36 месяцев для целей развития бизнеса. Кредит не может быть использован на потребительские (личные) цели Заемщика.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 16 годовых. С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере 17 годовых. Процентные ставки начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования.

26.07.2021г. Банком совершено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на №45407810242000179627, что подтверждается выпиской по счету. Обязательства по выдаче кредита исполнены Кредитором надлежащим образом, что подтверждается выписками по расчетным счетам.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплаты процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором. Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (п.8 кредитного договора).

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п.14 ст.7 ФЗ №353 «О потребительском кредите».

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2ст.6 Закона об ЭП).

Пунктом 6.5 общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» установлено, что банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и/или потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, и при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям ( при их наличии в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору или иных кредитных обязательств перед банком, в том числе при возникновении просроченных обязательств заемщика перед банком по иным договорам, заключенным до даты заключения кредитного договора и в периоды его действия.

04.05.2023г. по выписке из ЕГРИП по состоянию на 01.04.2024г. Хренов В.Ю. прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

В силу ст.ст.23,24 ГК РФ после прекращения гражданином деятельности в качестве индивидуального предпринимателя он продолжает нести перед кредиторами имущественную ответственность по своим обязательствам.

За ответчиком образовалась просроченная задолженность в размере 584147,26руб. в том числе: просроченный основной долг-551595,81руб.; просроченные проценты-32551,45руб.

27.02.2024г. кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, требование до настоящего времени не исполнено.

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Хренов В.Ю.. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в представленном заявлении указал, что с иском в части взыскания суммы основного долга согласен, в части взыскания процентов возражает и просит их уменьшить.

Проверив материалы дела и дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, установленные ст.809 ГК РФ (уплата процентов), ст.810 ГК РФ (обязанности заемщика по возврату суммы долга), ст.811 ГК РФ (последствия нарушения заемщиком договора займа) и др., если иное не предусмотрено правилами, установленными ст.ст.819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 1 ст.330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 26.07.2021 г. между ПАО Сбербанк и Хреновым В.Ю. заключен кредитный договор № 90424ВМN5EDS2P0SQ0QF9D путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования в сумме 1000000 рублей на 36 месяцев с переменной процентной ставкой. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 16 годовых. С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере 17 годовых. Процентные ставки начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования.

26.07.2021г. Банком совершено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на №45407810242000179627, что подтверждается выпиской по счету. Обязательства по выдаче кредита исполнены Кредитором надлежащим образом, что подтверждается выписками по расчетным счетам.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплаты процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором. Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (п.8 кредитного договора).

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

04.05.2023г. по выписке из ЕГРИП Хренов В.Ю. прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

За ответчиком образовалась просроченная задолженность в размере 584147,26руб. в том числе: просроченный основной долг-551595,81руб.; просроченные проценты-32551,45руб.

27.02.2024г. кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, требование до настоящего времени не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 18.09.2020 г. задолженность ответчика по кредитному договору за период с 27.12.2023 г. по 29.03.2024 г. составила 584147,26 руб., из них: просроченный основной долг – 551595,81 руб., просроченные проценты – 32551,45 руб.

Представленный истцом расчет судом проверен, сомнений не вызывает, расчет сумм произведен арифметически правильно, исходя из условий кредитного договора. Доказательств, опровергающих сумму задолженности, ответчиками не представлено, в материалах дела не содержится. Каких-либо доказательств, подтверждающих погашение суммы задолженности либо свидетельствующих о наличии задолженности в меньшем размере, ответчиками также не представлено.

Доказательств, свидетельствующих об очевидной несоразмерности договорных процентов последствиям нарушения обязательств, суду не представлено, материалы дела не содержат, в связи с чем, оснований для их снижения у суда не имеется.

Само по себе условие кредитного договора о взимании договорных процентов не свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны заимодавца, так как не подтверждает наличия у него намерения причинить вред заемщику, добровольно согласившемуся на заключение кредитного договора на указанных условиях. Возможность снижения этих процентов не предусмотрена законом, поскольку они не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства.

На основании изложенного, с учетом совокупности установленных по делу обстоятельств, а также представленных в материалы дела доказательств, суд приходит к выводу, что заявленные ПАО Сбербанк исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу требований ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины в сумме 9041,47 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с Хреова В.Ю. в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк по кредитному договору №90424ВМN5EDS2P0SQ0QF9D от 26.07.2021 г. задолженность 584147,26руб. в том числе: просроченный основной долг-551595,81руб.; просроченные проценты-32551,45руб., расходы по оплате государственной пошлины 9041,47 руб., всего 593188,54 руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Балахнинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 03 июня 2024 года.

Судья                                               подпись                                                   С.В. Белова

Копия верна.

Судья                                                                                                                   С.В. Белова

Помощник судьи                                                                                                     Т.А.Голованова