Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-452/2024 от 15.03.2024

В окончательной форме изготовлено 01.04.2024 года

УИД: №             Дело № 2-452/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Камышлов                              27 марта 2024 года

Камышловский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего Афанасьевой Л.А.,

при секретаре Ошиваловой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Мильковой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору № 2169017931 от 11.03.2013,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Мильковой Н.А. о взыскании суммы задолженности по договору № 2169017931 от 11.03.2013 в размере 122 153,01 руб., из которых сумма основного долга 108 655,07 руб., сумма процентов 6 447,94 руб., штраф 7 000,00 руб., сумма комиссии 50,00 руб. Одновременно истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 643,06 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 11 марта 2013 года между Мильковой Н.А. и Банком заключен кредитный договор № 2169017931, в соответствии с которым ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующие лимит кредитования: с 11.03.2013 – 110 000 руб. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта «Польза «Стандарт» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Для погашения задолженности по карте клиент обязался размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету с 11.03.2013 по 02.11.2023. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк 05.01.2014 потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Представитель ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Милькова Н.А. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без своего участи, в удовлетворении иска отказать в связи с истечением срока давности.

С учетом изложенного и в соответствии со статьями 167 (часть 5) Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которой предусмотрен договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Как следует из материалов дела, 11.03.2013 Мильковой Н.А. в ООО «ХКФ Банк» подано заявление на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту (л.д. 16).

11 марта 2013 года между Мильковой Н.А. и ООО "ХКФ Банк" заключен кредитный договор № 2169017931, по условиям которого лимит кредитования составил с 11 марта 2013 года - 110 000 руб. Договор заключен на неопределенный срок. Срок возврата кредита определяется моментом его востребования. Процентная ставка составляет 34,90% годовых.

При выдаче кредитной карты ответчик была ознакомлена с полной стоимостью кредита, условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ООО "ХКФ Банк", тарифами по обслуживанию карты.

Милькова Н.А. воспользовалась денежными средствами, представленными ООО "ХКФ Банк" в качестве кредита, что подтверждается отчетом об операциях по счету.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Мильковой Н.А. производились нерегулярно и в недостаточном количестве.

05 января 2014 ООО "ХКФ Банк" воспользовался предусмотренным кредитным договором правом потребовать возврата суммы кредита, процентов и неустойки и направил ответчику требование о полном досрочном погашении долга по кредитному договору, которое ответчик не исполнила.

Как установлено судом, Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней – 500 руб., 1 календарного месяца – 500 руб., 2 календарных месяцев- 1 000 руб., 3 календарных месяцев – 2 000 руб., 4 календарных месяцев – 2 000 руб., за просрочку требования банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 рублей.

Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору, а также требования Банка о полном погашении задолженности.

В нарушение условий обслуживания кредитной карты ответчик не производил своевременное и в достаточном количестве погашение задолженности, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 02 ноября 2023 составила 122 153,01 рублей, из которых сумма основного долга 108 655,07 рублей, сумма процентов – 6 447,94 рублей, сумма штрафов – 7 000,00 рублей, сумма комиссий – 50,00 руб.

Определенный истцом размер задолженности на основании расчета судом проверен, является арифметически верным.

В ходе рассмотрения дела стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливается общий срок исковой давности в три года.

В соответствии с ч.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям ч.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно ч.1 ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.25 данного Постановления срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из выписки по счету кредитного договора, обязанность по внесению кредитных платежей заемщик не исполняет с 15.11.2013 (л.д. 24).

Таким образом, срок исковой давности следует исчислять с 15.11.2013, срок исковой давности истекает 15.11.2016.

12 ноября 2014 года мировым судьей судебного участка N 1 Камышловского судебного района Свердловской области вынесен судебный приказ N 2-1077/2014 о взыскании с Мильковой Н.А. в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке № 2169017931 от 11.03.2013 в размере 122 153,01 руб. и возврате госпошлины в размере 1 821,53 руб.

Определением мирового судьи от 16 декабря 2014 был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

Согласно пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного – процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С учетом того, что срок исковой давности, начавшийся с даты невнесения ответчиком очередного платежа по кредитному договору, с 15.11.2013, и продолжившийся до даты обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа 12.11.2014 (11 месяцев 27 дней), прервался с момента вынесения судебного приказа, то есть, с 12.11.2014, и продолжился после отмены судебного приказа, то есть, с 16.12.2014, неистекшая часть срока исковой давности составила 2 года 3 дня, при этом срок исковой давности истек 19.12.2016. Поскольку истец с настоящим иском в суд обратился 27.11.2023 (л.д. 3), то есть, за пределами установленного законом срока, суд приходит к выводу, что срок исковой давности на дату подачи иска в суд истек.

Ходатайство о восстановлении срока исковой давности истец не заявлял.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, в силу ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в требованиях о взыскании задолженности по кредитному договору, а также в требованиях, которые являются производными от основного требования – о взыскании процентов, судебных расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Мильковой ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору № 2169017931 от 11.03.2013 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Камышловский районный суд Свердловской области в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Судья Л.А. Афанасьева