Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2294/2022 ~ М-1459/2022 от 15.06.2022

    Дело № 2-2294/2022

УИД 18RS0005-01-2022-002801-98

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2022 года                                                  г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре Кельдиватовой Ю.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Микрокредитная компания «Вера» к Спиридоновой Е.Е. о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО МК «Вера» обратилось в суд с иском к Спиридоновой Е.Е., которым просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму долга по договору займа в размере 16 000 руб., проценты по договору займа в размере 40 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 880 руб., всего на общую сумму 57 880 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик взяла по договору микрозайма № денежные средства в сумме 18 000 руб. и обязалась возвратить полученные деньги и проценты за пользование займом в размере 1,2% в день от суммы займа в срок ДД.ММ.ГГГГ Ответчик частично вносила платежи, в связи с чем были заключены дополнительные соглашения. ДД.ММ.ГГГГ был согласован новый график возврата платежей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ займа – 16 000 руб., общий размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 189 504 руб., однако, с учетом запрета начисления процентов свыше двух с половиной размера суммы микрозайма общий размер процентов составляет 40 000 руб.

Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации о судебном заседании на официальном сайте Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики http://ustinovskiy.udm.sudrf.ru/ истец ООО МК «Вера», ответчик Спиридонова Е.Е. в судебное заседание не явились. В исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчик Спиридонова Е.Е. сведений об уважительности причин неявки суду не представила. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, в отсутствие ответчика в порядке заочного производства соответствии со ст.233-237 ГПК РФ.

          Согласно ранее поступившему от ответчика заявлению, ответчик Спиридонова Е.Е. просит применить сроки исковой давности при рассмотрении спора и принять во внимание, что в приложении к исковому заявлению «договор микрозайма №» не приложена доверенность, на основании которой стоит подпись Палевич С.С. в графе «займодавец».

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

    В силу ч.3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) стороны свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Часть 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Как предусмотрено п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ «О потребительском кредите (займе)») (здесь и далее нормы приведены в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и другими способами, оговоренными в п. 2 ст. 434 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

    Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

    Предельный размер займа, предоставляемый микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, установлен статьей 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому микрофинансовая организация не вправе выдавать заемщику – физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.

Как усматривается из материалов дела, и сторонами не оспаривается, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «Вера» (займодавец) и Спиридоновой Е.Е. (заемщик) заключен договор микрозайма № (Индивидуальные условия договора потребительского микрозайма), согласно которому займодавец предоставляет заемщику микрозаем в сумме 18 000 руб. в наличной форме, лимит кредитования и порядок его изменения отсутствует (п.1). В силу п.2 микрозайм предоставляется сроком на 16 дней со дня заключения настоящего договора. Срок возврата суммы микрозайма и процентов за его использование не позднее ДД.ММ.ГГГГ В случае неисполнения заемщиком срока возврата суммы микрозайма полностью или частично, срок действия настоящего договора автоматически пролонгируется до исполнения сторонами всех обязательств по настоящему договору. При этом проценты начисляются в соответствии с п.2 ст.809 НК РФ до дня возврата суммы микрозайма с учетом положений договора, указанных перед индивидуальными условиями договора потребительского микрозайма. Согласно п.4 на сумму микрозайма начисляются проценты за пользование из расчета 438,000% годовых (1,2% в день). Заемщик признает такой размер процентов обоснованным исходя из высокой степени риска выдачи микрозайма без обеспечения. Проценты зва пользование микрозаймом за 16 дней пользования составляют 3 456 руб. Общая сумма выплат заемщика за 16 дней пользования микрозаймом составляет 21 456 руб. В связи с тем, что возврат суммы микрозайма и процентов за пользование микрозаймом осуществляется единовременно, настоящий договор является одновременно и Графиком платежей. Срок возврата суммы микрозайма и процентов за пользование установлен в п.2 ст.1 настоящего договора (п.6). Способом исполнения денежных обязательств по договору является внесение наличных денежных средств в кассу займодавца по адресу: <адрес>, а также заемщик может произвести исполнение денежного обязательства по настоящему договору внесением наличных денежных средств в любом обособленном подразделении займодавца (п.8.1). В силу п.12 за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату микрозайма и уплате процентов на сумму микрозайма неустойка (штраф, пени) не начисляются.

Своей подписью заемщик подтвердила факт своего ознакомления и согласия с общими условиями договора микрозайма («До зарплаты»).

В соответствии с Общими условиями договора микрозайма, займодавец обязан предоставить микрозайм наличными денежными средствами после получения сообщения от заемщика о согласии на получение микрозайма на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора микрозайма, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора (п.2.1.1). Заемщик обязан по истечении срока, на который выдан микрозайм, полностью вернуть полученную сумму микрозайма, уплатить займодавцу проценты за пользование микрозаймом в размере указанном в п.4 ст.1 настоящего договора (п.3.1.1).

Сумма микрозайма в размере 18 000 руб. выдана заемщику Спиридоновой ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждено расходным кассовым ордером №

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено дополнительное соглашение к договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно п.1 которого займодавец предоставляет заемщику микрозайм в сумме 16 000 руб. в наличной форме, лимит кредитования и порядок его изменения отсутствует. В силу п.2 микрозайм предоставляется сроком на 16 дней со дня заключения настоящего дополнительного соглашения. Срок возврата суммы микрозайма и процентов за его пользование не позднее ДД.ММ.ГГГГ В случае неисполнения заемщиком срока возврата сумма микрозайма полностью или частично, срок действия настоящего договора автоматически пролонгируется до исполнения сторонами своих обязательств по настоящему договору. При этом проценты начисляются в соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ до дня возврата суммы микрозайма. В соответствии с п.4 на сумму микрозайма в соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ начисляются проценты за пользование из расчета 438,000% годовых (1,2% в день). Заемщик признает такой размер процентов обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи микрозайма без обеспечения. Проценты за пользование микрозаймом за 16 дней пользования микрозаймом составляют 3 072 руб. Общая сумма выплат заемщика за 16 дней пользования микрозаймом составляет 19 072 руб. В силу п.6 в связи с тем, что возврат суммы микрозайма и процентов за пользование микрозаймом осуществляется единовременно, настоящее соглашение является одновременно и Графиком платежей. Срок возврата суммы микрозайма и процентов за его использования установлен в п.2 ст.1 настоящего соглашения.

    Совокупность представленных в деле документов (индивидуальные условия договора, общие условия) свидетельствует и ответчиком не оспаривалось, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «Вера» и Спиридоновой Е.Е. заключен договор микрозайма №. Договор и дополнительное соглашение к нему заключено с соблюдением простой письменной формы.

В этот же день сумма займа в размере 18 000 руб. была выдана ответчику наличными денежными средствами, что подтверждено расходным кассовым ордером №. Те обстоятельства, что договор микрозайма подписан со стороны ООО МКК «Вера» в лице Палевич С.С., действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ не свидетельствует о его недействительности или незаключенности, учитывая, что подписание самого договора микрозайма и получения денежных средств ответчик Спиридонова Е.Е. не оспаривает. Надлежащим образом заверенные копии договора микрозайма, дополнительного соглашения к нему, расходного кассового ордера приобщены к материалам настоящего дела. Факт перечисления денежных средств подтвержден надлежащим образом.

По условиям договора микрозайма ответчику предоставлен заем в сумме 18 000 руб. в наличной форме, лимит кредитования и порядок его изменения отсутствует (п.1). В силу п.2 микрозайм предоставляется сроком на 16 дней со дня заключения настоящего договора. Срок возврата суммы микрозайма и процентов за его использование не позднее ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.4 на сумму микрозайма начисляются проценты за пользование из расчета 438,000% годовых (1,2% в день). Заемщик признает такой размер процентов обоснованным исходя из высокой степени риска выдачи микрозайма без обеспечения. Проценты за пользование микрозаймом за 16 дней пользования составляют 3 456 руб. Общая сумма выплат заемщика за 16 дней пользования микрозаймом составляет 21 456 руб.

Впоследствии, ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами заключено дополнительное соглашение к договору микрозайма № согласно п.1 которого займодавец предоставляет заемщику микрозайм в сумме 16 000 руб. в наличной форме, лимит кредитования и порядок его изменения отсутствует. В силу п.2 микрозайм предоставляется сроком на 16 дней со дня заключения настоящего дополнительного соглашения. Срок возврата суммы микрозайма и процентов за его пользование не позднее ДД.ММ.ГГГГ В случае неисполнения заемщиком срока возврата сумма микрозайма полностью или частично, срок действия настоящего договора автоматически пролонгируется до исполнения сторонами своих обязательств по настоящему договору. При этом проценты начисляются в соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ до дня возврата суммы микрозайма. В соответствии с п.4 на сумму микрозайма в соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ начисляются проценты за пользование из расчета 438,000% годовых (1,2% в день). Заемщик признает такой размер процентов обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи микрозайма без обеспечения. Проценты за пользование микрозаймом за 16 дней пользования микрозаймом составляют 3 072 руб. Общая сумма выплат заемщика за 16 дней пользования микрозаймом составляет 19 072 руб.

Исходя из условий договора и дополнительного соглашения к нему, указанные в них условия являются одновременно и Графиков платежей.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Материалами дела подтверждается, что Спиридонова Е.Е. своих обязательств по договору займа надлежащим образом не исполнила. Доказательств обратного суду в нарушение ст.56 ГПК РФ ответчиком не предоставлено.

Неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов послужило основанием для обращения с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением и.о. мирового судьи судебного участка №1 Устиновского района г. Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности со Спиридоновой Е.Е. Определением и.о. мирового судьи судебного участка №1 Устиновского района г. Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО Микрокредитная компания «Вера» о взыскании с должника Спиридоновой Е.Е. задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 000 руб., процентов по договору займа в размере 40 000 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 940 руб. отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

    Согласно расчету истца задолженность ответчика составляет 16 000 руб. – сумма долга по договору микрозайма, 40 000 руб. – проценты за пользование микрозаймом.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1ст.421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4). В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из договора микрозайма и дополнительного соглашения к нему следует, что на сумму микрозайма в соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ начисляются проценты за пользование из расчета 438,000% годовых (1,2% в день). Заемщик признает такой размер процентов обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи микрозайма без обеспечения. Проценты за пользование микрозаймом за 16 дней пользования микрозаймом составляют 3 072 руб. Общая сумма выплат заемщика за 16 дней пользования микрозаймом составляет 19 072 руб.

Проценты по договору микрозайма являются источником получения прибыли займодавцем, а процентная ставка определяется по соглашению сторон на приемлемых для клиента условиях. Соответственно, при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Право на получение займодавцем процентов на сумму займа и право на установление сторонами размера данных процентов прямо предусмотрено законом и отнесено законодателем к договорному регулированию.

В то же время в соответствии с пунктом 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) Действия участников гражданского оборота, совершенные в рамках предоставленных им прав, но с нарушением их пределов, свидетельствуют о злоупотреблении правом.

Это означает, что действия нарушителя, формально опирающиеся на принадлежащие ему права, при конкретной форме их реализации приобретают такой характер, что это приводит к нарушению прав и охраняемых законом интересов других лиц.

Пока не доказано иное, суд исходит из заключенности и действительности договора и учитывает установленную в пункте 5 статьи 10 ГК РФ презумпцию разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений.

Оценивая условия заключенного сторонами договора микрозайма в части установления размера процентов за пользование заемными средствами с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой - они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства, суд приходит к выводу, что при согласовании условия о процентах кредитор не нарушил пределов осуществления своих прав и не допустил злоупотребления правом.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Из приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению следует, что займодавец вправе полагаться на добросовестное исполнение заемщиком своих обязательств по договору займа, условия которого сторонами согласованы, не оспорены и недействительными не признаны.

При этом нельзя сказать, что свобода договора в части установления размера процентов за пользование займом не имеет ограничений.

Применительно к пункту 7 статьи 807 ГК РФ одним из законов, устанавливающих особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, является Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", которым устанавливается порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2);

микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3);

договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4).

Руководствуясь частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, при установлении в договоре размера процентов, подлежащих уплате заемщиком за пользование заемными средствами, а также при их фактическом начислении сторонам следует исходить не только из свободы усмотрения, но и учитывать императивные ограничения, установленные вышеназванными законами.

На основании части 1 статьи 9 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на момент заключения договора) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать 1,5 процента в день, сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двух с половиной размеров суммы представленного потребительского займа (п.1 и 3 ч.4 ст.3 Федерального закона от 27 декабря 2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Соответственно, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. В частности для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет двух с половиной размеров суммы займа.

Однако введение такого законодательного запрета не ограничивает возможность начисления процентов на сумму займа за пределами срока, на который выдан заем, что не противоречит пункту 2 статьи 809 ГК РФ, и не свидетельствует о бессрочности обязательств заемщика, поскольку независимо от срока пользования займом общий размер процентов, который обязан уплатить заемщик, в любом случае будет ограничен.

В рассматриваемом случае предъявленный ко взысканию с ответчика размер процентов за пользование суммой займа двух с половиной размеров суммы займа не превышает (40 000 руб.).

Вместе с тем, определенные ограничения в части размера процентов за пользование займом установлены законом через величину полной стоимости потребительского кредита (займа).

Полная стоимость кредита – это затраты заемщика на обслуживание кредита.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

            Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (часть 10).

             На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11 в редакции на момент заключения договора).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно сведениям, размещенным в сети Интернет на официальном сайте Центрального Банка РФ, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров заключенных во ДД.ММ.ГГГГ микрофинансовыми организациями договоров потребительского микрозайма без обеспечения на срок до 30 дней включительно установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 641,774%, предельное значение не установлено, поскольку, как указано выше, с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать 1,5 процента в день, сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двух с половиной размеров суммы представленного потребительского займа согласно п.1 и 3 ч.4 ст.3 Федерального закона от 27 декабря 2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Из договора микрозайма и дополнительного соглашения к нему следует, что на сумму микрозайма в соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ начисляются проценты за пользование из расчета 438,000% годовых (1,2% в день).

Соответственно, процентная ставка не превышает установленных ограничений - процентная ставка по договору потребительского займа не превышает 1,5 процента в день, а сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двух с половиной размеров суммы представленного потребительского займа.

Из расчета задолженности следует, что Спиридоновой Е.Е. в счет погашения задолженности по договору займа суммы не вносились. Как следует из искового заявления, ранее ответчиком частично вносились платежи, в связи с чем с ней и заключено дополнительное соглашение с новым графиком возврата денежных средств. Данные обстоятельства стороной ответчика не оспаривались, доказательств обратного вопреки ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

С учетом изложенного, размер неисполненных Спиридоновой Е.Е. обязательств по договору микрозайма (с учетом дополнительного соглашения к нему) составляет: сумма основного долга – 16 000 руб., сумма процентов – 40 000 руб.

Применительно к заявленным исковым требованиям ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, оценивая доводы которого суд обращается к положениями статьи 195 ГК РФ, в силу которой исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст.200 ГК РФ).

            С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п.1 ст.207 ГК РФ).

            Как следует из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов. Данные обстоятельства ответчиком не опровергнуты, доказательств уплаты частично либо в полном объеме суммы микрозайма с процентами за пользование микрозаймом Спиридоновой Е.Е. суду в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено.

           Согласно условиям заключенного договора микрозайма микрозайм предоставляется сроком на 16 дней со дня заключения настоящего договора. Срок возврата суммы микрозайма и процентов за его использование не позднее <адрес>. В случае неисполнения заемщиком срока возврата суммы микрозайма полностью или частично, срок действия настоящего договора автоматически пролонгируется до исполнения сторонами всех обязательств по настоящему договору.

           Из дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ следует, что микрозайм предоставляется сроком на 16 дней со дня заключения настоящего дополнительного соглашения. Срок возврата суммы микрозайма и процентов за его пользование не позднее ДД.ММ.ГГГГ В случае неисполнения заемщиком срока возврата сумма микрозайма полностью или частично, срок действия настоящего договора автоматически пролонгируется до исполнения сторонами своих обязательств по настоящему договору.

           Судом установлено, и ответчиком не оспаривалось, что в срок до ДД.ММ.ГГГГ (с учетом дополнительного соглашения) сумма микрозайма и причитающиеся проценты ответчиком не погашены.

           Следовательно, о нарушении своего права истец узнал при отсутствии в срок до ДД.ММ.ГГГГ исполнения обязательств ответчика по возврату денежной суммы микрозайма и процентов за его использования, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ

            Помимо этого, определением и.о. мирового судьи судебного участка №1 Устиновского района г. Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности со Спиридоновой Е.Е. Определением и.о. мирового судьи судебного участка №1 Устиновского района г. Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО Микрокредитная компания «Вера» о взыскании с должника Спиридоновой Е.Е. задолженности по договору микрозайма № в размере 16 000 руб., процентов по договору займа в размере 40 000 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 940 руб. отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Из разъяснений, данных в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

         В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п.17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

           С учетом осведомленности истца о нарушении своего права не ранее ДД.ММ.ГГГГ, обращения ООО МК «Вера» в Устиновский районный суд г. Ижевска согласно штампа почтовой корреспонденции ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение шести месяцев с даты отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ.), исходя из положений ст.ст.196-200 ГК РФ и разъяснений, приведенных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям не пропущен.

С учетом изложенного, размер неисполненных Спиридоновой Е.Е. обязательств по договору микрозайма составляет: сумма основного долга – 16 000 руб., сумма процентов – 40 000 руб.

Учитывая, что в судебном заседании доказательств исполнения обязательств по договору микрозайма ответчиком Спиридоновой Е.Е. в соответствии со ст.56 ГПК РФ суду не представлено, суд находит требования истца ООО МК «Вера» о взыскании с ответчика суммы займа и процентов за пользование займом обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 880 руб. С учетом удовлетворения исковых требований, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в заявленном размере.

          На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, ст. 167 ч.5, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

         Исковые требования ООО Микрокредитная компания «Вера» к Спиридоновой Е.Е. о взыскании задолженности по договору микрозайма, удовлетворить.

    Взыскать со Спиридоновой Е.Е. ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО Микрокредитная компания «Вера» (ИНН 1838011250) задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 000 (Пятьдесят шесть тысяч) руб. 00 коп., в том числе:

    -сумма долга по договору микрозайма – 16 000 руб. 00 коп.,

    -проценты по договору микрозайма – 40 000 руб. 00 коп.

Взыскать со Спиридоновой Е.Е. в пользу ООО Микрокредитная компания «Вера» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 880 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме заочное решение принято «06» октября 2022 года.

Судья                                                                                                С.А. Нуртдинова