Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-353/2021 (2-4405/2020;) ~ М-5146/2020 от 16.12.2020

Дело № 2-353/2021

55RS0007-01-2020-007646-20

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 января 2021 года                                                             г. Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Мезенцевой О.П., при секретаре судебного заседания Борисове Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к З.В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на то, что между «Газпромбанк» (АО) (далее - Банк ГПБ (АО), Истец, Кредитор, Банк) и З.В.А. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.п. 1,2,3,4 Индивидуальных условий кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 605 882 руб. 35 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, со взиманием за пользование кредитом 10,8 % годовых.

Кредит был предоставлен Банком путем перечисления 605 882 руб. 35 коп. суммы кредита на счет Ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий в случае расторжения договора страхования Кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по Кредитному договору. В случае принятия Кредитором данного решения процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 15,5 процентов годовых. В случае, если новая процентная ставка превышает размер действующей на дату принятия решения об изменении процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные в п. 11 Индивидуальных условий, то новая ставка устанавливается в размере действующей процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные в п. 11 Индивидуальных условий.

В связи с невыполнением Заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней Банк принял решение об увеличении размера процентной ставки до размера 15,5 процентов годовых.

С ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалось просроченная задолженность.

В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк направил Заемщику уведомление от ДД.ММ.ГГГГ, в котором потребовал погасить всю задолженность по Кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также заявил требование о расторжении Кредитного договора.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 25 числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

АО «Газпромбанк» просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, а также просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 587 700,50 руб., из которых: 547 228,14 руб. – просроченный основанной долг, 35 826,02 руб. – проценты за пользование кредитом, 564,96 руб. – проценты, начисляемые на просроченный основанной долг, 3 830,60 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 250,78 руб. – пени за просрочку уплату процентов за пользование кредитом; пени по кредитному договору по ставке 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основанного долга и за просрочку уплаты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, а также государственную пошлину в размере 15 077,01 руб..

Представитель «Газпромбанк» (АО) в судебном заседании участие не принимал, о месте и времени извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик З.В.А. в судебном заседании участие не принимал, о месте и времени извещен надлежащим образом, по известному адресу.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) стороны обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Согласно п. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Частью 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Исходя из разъяснений, данных Верховным Судом Российской Федерации и изложенных в Постановлении от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67).

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 13).

Принимая во внимание изложенные выше, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу требований ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как предусмотрено ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу требований п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) и З.В.А. заключен кредитный договор № сумма кредита составляет 605 882,35 руб., а также 90 882,35 руб. на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования.

В соответствии с п.п. 1,2,3,4 Индивидуальных условий кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 605 882 руб. 32 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, со взиманием за пользование кредитом 10,8 % годовых.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ производилось погашение задолженности частично, а именно ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 723,48 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 097,62 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 937,04 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 276,42 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 140,89 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 232,60 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 810,02 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 7436,14 руб., в общая сумма погашения задолженности составляет 58 654,21 руб.; погашение задолженности по процентам за пользование денежными средствами составляет 59 624,83 руб., а именно ДД.ММ.ГГГГ в размере 1800,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 172,02 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 557,52 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 620,38 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 780,96 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 441,58 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 577,11 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 253,84 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 231,56 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 376,77 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 531,21 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,17 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 281,69 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,02 руб.

Последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,02 руб.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Газпромбанк» было направлено требование должнику о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора. В требовании Банк требует возвратить сумму задолженности до ДД.ММ.ГГГГ в размере 575 507,88 руб..

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 25 числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.5 Общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении Заемщиком задолженности, направленном Кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 Общих условий.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Применительно к положениям ст. 819 ГК РФ, Банк свои обязательства выполнил, предоставив заемщику кредит путем перечисления на лицевой счет ответчика №, открытый в ГПБ (ОАО) «Западно-Сибирский», что подтверждается выпиской из лицевого счета от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик через кассу Банка получил наличные денежные средства по кредитному договору.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 587 700 рублей 50 копеек, из которой: 547 228 рублей 14 копейка - просроченный кредит (основной долг); 35 826 рублей 02 копейки - сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, 564 рублей 96 копеек - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 3 830 рублей 60 копеек - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 250 рублей 78 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Доказательств обратного в порядке ст. ст. 12, 56 ГПК РФ суду не представлено.

Проверив расчет арифметическим способом, применительно к изложенному выше положениям и п. 1 ст. 819 ГК РФ, суд находит требование истца о взыскании суммы основного долга и суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом с ответчика по кредитному договору в указанном размере обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку сумма соответствует разнице между суммой кредита, выданной ответчику, и суммой внесенных платежей в счет погашения основного долга,

Альтернативного расчета ответчик суду не представил.

Расчет истца проверен судом, оснований для перерасчета не имеется, поскольку он соответствует процентной ставке, оговоренной сторонами, периоду начисления процентов, поэтому указанная сумма в расчете истца подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка в полном объеме.

Кроме того, Банком заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за просрочку возврата кредита в размере: 3 830 рублей 60 копеек - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 250 рублей 78 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,05 процента от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочка платежа. Начисление пеней, в этом случае, производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно).

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из п. 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

По смыслу ст. 333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, с учетом всех фактических обстоятельств дела, периода просрочки, суд считает исковые требования о взыскании неустойки подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

Согласно абз. 1 п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено судам, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работы).

При таких обстоятельствах и с учетом того, что обязательства по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не исполнены, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательства, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (ч.3 ст. 453 ГКРФ).

Учитывая, что заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, а именно: порядок и сроки гашения кредита и уплаты начисленных процентов, требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

Кроме того, по настоящему делу истцом заявлено требование о возмещении понесенных по делу судебных расходов.

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса

            При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 15 077,01 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, и соответствует требованиям ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

Исходя из разъяснений, изложенных в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», по смыслу законоположений о взыскании судебных издержек (главы 7 ГПК РФ) принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

    Принимая во внимание выше изложенное, что требования истца удовлетворены, суд полагает необходимым удовлетворить требование о взыскании судебных расходов в заявленном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (акционерное общество) и З.В.А..

Взыскать с З.В.А. в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору №-ФЛ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 587 700,50 руб. из которых: 547 228,14 руб. – просроченный основанной долг, 35 826,02 руб. – проценты за пользование кредитом, 564,96 руб. – проценты на просроченный основанной долг, 3 830,60 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 250,78 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 077,01 руб..

Производить начисление неустойки в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, на сумму фактического остатка просроченного основанного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                      О.П. Мезенцева

Мотивированное решение

изготовлено 29.01.2021 г.