Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-237/2022 ~ М-131/2022 от 16.02.2022

Дело № 2 –237/2022

УИД 44RS0005-01-2022-000319-07

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2022 года                                                                                   п. Сусанино

Буйский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи                    Виноградовой М.В.,

при секретаре                                                   Ивановой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Центр долгового управления» к Смирновой Д.С. о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л :

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к Смирновой Д.С. о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 400,00 руб. из которых сумма невозвращенного основного долга 28 000,00 руб., сумма задолженности по процентам 34 944,60 руб., сумма задолженности по штрафам/пени 1 455,40 руб., а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 132,00 руб.

Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО МФК «Веритас» был заключен договор потребительского займа. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Абсолют страхование» и кредитором был заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №. ДД.ММ.ГГГГ Смирнова Д.С. подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к договору страхования. ДД.ММ.ГГГГ между МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору потребительского займа перешли к АО «ЦДУ». Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязанности по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 137 календарных дней.

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассматривать в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Смирнова Д.С. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, каких-либо заявлений, ходатайств от неё в суд не поступило.

Информация о времени и месте судебного заседания по данному гражданскому делу была размещена судом на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» согласно ч. 7 ст. 113 ГПК РФ, не позднее чем за пятнадцать дней до начала судебного заседания (ДД.ММ.ГГГГ).

Дело в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пунктов 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Названный Закон устанавливает виды электронных подписей. Одним из видов электронных подписей является простая электронная подпись.

Пунктом 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрена возможность подписания документов, необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направления с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Таким образом, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке.

Как следует из материалов дела, 26 февраля 2021 года между ООО МФК «Веритас» (прежнее наименование ООО МФК «Е заем») и Смирновой Д.С. был заключен договор потребительского займа № на сумму 15 000 руб. сроком на 35 календарных дней, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ, под 365 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и Смирновой Д.С. было заключено дополнительное соглашение о предоставлении дополнительного займа в размере 13 000 руб., оформлен договора потребительского займа № на сумму 28 000 руб., срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ, под 365 % годовых. Срок действия договора: до исполнения сторонами своих обязательств по договору.

Договор займа заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала официального сайта ООО МФК «Е заем» в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» путем регистрации Смирновой Д.С. на сайте и отправки заявки на предоставление суммы займа путем перечисления на банковскую карту. Договор был подписан ответчиком аналогом собственноручной подписи в виде простой электронной подписи, а именно уникальным конфиденциальным символичным кодом, полученным ответчиком в смс – сообщении на указанный им номер телефона. Для заключения договора займа были предоставлены паспортные данные Смирновой Д.С., адрес электронной почты и номер мобильного телефона. Первоначальная регистрация на сайте была осуществлена ДД.ММ.ГГГГ.

Условия кредитного договора изложены в Индивидуальных условиях (были направлены на электронную почту заемщика), Общих условиях микрозайма, Правилах предоставления микрозайма ООО МФК «Веритас», которые находятся в откртом доступе в сети «Интернет».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» и ООО «Абсолют Страхование» был заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев №.

ДД.ММ.ГГГГ Смирнова Д.С. подписала заявление о присоединение к указанному Договору коллективного страхования от несчастных случаев. Согласно п. 12 заявления застрахованного лица, за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 550 руб., которая вычитается из суммы займа.

Факт заключения и получения ответчиком денежных средств по указанному кредитному договору (денежные средства были перечислены на банковскую карту ответчика) подтверждается выпиской по коммуникации с клиентом Смирновой Д.С.

Согласно условиям договора, заемщик в срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму. Следующий день считается первым днем просрочки. Согласно графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ, сумма займа -28 000 руб., проценты – 8 329 руб.

В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как указано в ч. 2.1 ст. 3 Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В соответствии с ч 2. ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Согласно п. 13 ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают условия о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

Данное условие должно быть согласовано непосредственно при заключении договора, при этом потребителю должен быть предоставлен выбор - согласиться или запретить уступку прав по договору третьим лицам.

Как следует из п. 13 Индивидуальных условий, кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) по настоящему договору. Заемщику в данном пункте поставил отметку о своем согласии на уступку кредитором прав на взыскание задолженности по договору только: 1. юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, 2. юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, 3. специализированному финансовому обществу, 4. физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по настоящему договору, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или настоящим договором. При уступке прав (требований) по договору, кредитор вправе предавать персональные данные заемщика.

Согласно свидетельства № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Управлением Федеральной службы судебных приставов по Москве, АО «ЦДУ» внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого право требования задолженности со Смирновой Д.С. перешло к истцу. На момент уступки прав общая сумма задолженности заемщика составила 64 400 руб., указано, что после ДД.ММ.ГГГГ оплаты от заемщика не поступало.

Как следует из материалов дела, ответчиком в установленный договором срок обязательства по погашению задолженности не выполнено, что привело к просрочке исполнения по займу на 137 календарных дней.

На основании ч. 23 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Как указано в ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов определенного Банком России для договоров, заключенных в 1 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, без обеспечения от 31 до 60 дней включительно до 30 000 руб. составляет 348,441. Предельное значения полной стоимости микрозайма потребительских кредитов (займов), составляет 365 процентов.

Как указано в Индивидуальных условиях, в случае, если сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказывемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, достигнет полуторакратного размера суммы займа, прекращается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемы кредитором заемщику за отдельную плату по договору.

Исходя из п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения срока возврата долга заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы микрозайма, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата долга.

Согласно расчету задолженности, с учетом внесенных ответчиком платежей, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 64 400 руб., из которых задолженность по основному долгу – 28 000 руб., по процентам 34 944 руб. (срочные проценты – 8 329 руб., просроченные проценты – 26 615,60 руб.), по неустойке– 1 455,40 руб.

Возражения против расчета задолженности от ответчика не поступили. Сведений о внесении ответчиком платежей после ДД.ММ.ГГГГ у суда не имеется. Размер процентов 365 % годовых соответствует указанным выше требованиям закона, общий размер процентов и неустойки не превышает полуторакратного размер суммы займа. Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ по инициативе суда не имеется.

АО «ЦДУ» обращался к мировому судье судебного участка №48 Буйского судебного района Костромской области с заявлением о вынесении судебного приказа по взысканию задолженности по договору потребительского займа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ, который был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими от Смирновой Д.С. возражениями.

При таких обстоятельствах, исходя из указанных выше норм права, исходя из того, что истцом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ представлены доказательства наличия задолженности по договору займа, которые ответчиком не опровергнуты, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в сумме 2 132 руб., которая согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 64 400 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 132 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 66 532 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░. ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░. ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░. ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                     ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 18 ░░░░░ 2022 ░░░░