Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4575/2019 ~ М-3895/2019 от 20.09.2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

01 ноября 2019 года                        дело ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Сахаповой Л.Н.,

при секретаре Цой А.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (далее – ПАО «Татфондбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ... между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор « 01300001390714 на потребительские нужды. Под «договором» понимаются в совокупности Общие условия предоставления потребительских кредитов ОАО «АИКБ «Татфондбанк», Индивидуальные условия кредитного договора и График платежей, заключенные между кредитором и заемщиком в соответствии с п.1 ст. 5 Закона «О потребительском кредите» № 353-ФЗ от .... По Индивидуальным условиям Договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере 220000 рублей со сроком кредитования 60 месяцев и сроком возврата кредита не позднее ... с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 21% годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей, являющихся необъемлемой частью кредитного договора. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается расходно-кассовым ордером 24 от .... Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на счете в размере, указанном в графике платежей, на указанную в графике платежей дату внесения планового платежа (в том числе если на дату внесения планового платежа размер денежных средств на счете будет менее размера, указанного в графике платежей) читается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей. В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от сумму просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. Неустойка взыскивается кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту. Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту. В соответствии с п. 4.9 Общих условий кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередного части кредита. Требование от ... ответчиком не исполнено. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности (п.12. Индивидуальных условий). Ответчик свои обязательства по договору не исполняет. По состоянию на ... задолженность ответчика составляет 194.006 рублей 62 копейки, в том числе: просроченная задолженность – 99.242 рубля 33 копейки, просроченные проценты – 16010 рублей 06 копеек, проценты по просроченной задолженности - 2248 рублей, неустойка по кредиту – 2.137 рублей, неустойка по процентам – 1490 рублей 44 копейки, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 72.878 рублей 79 копеек. Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» сумму задолженности в размере 194.006 рублей 62 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5.080 рублей 13 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 исковые требования не признал, пояснив, что ответчик требований о досрочном возврате кредита, уплате процентов, неустойки не получал. Истец не принял мер по досудебному урегулированию спора с ответчиком. У ответчика судебным приставом-исполнителем Чистопольского РОСП по РТ по исполнительному производству от ..., возбужденного на основании судебного приказа, выданного мировым судьей судебного участка ... по ... РТ ... года от ..., суммы в размере 13 рублей 28 копеек, 28 рублей 42 копейки, 171 рубль 54 копейки, 24 рубля 63 копейки, 550 рублей, 7.135 рублей 87 копеек (согласно платежных поручений), из которых сумма в размере 7135 рублей 87 копеек и 550 рублей согласно выписке по счету ответчика, представленной истцом, не вошли в расчет задолженности. Просит в удовлетворении требований истцу отказать. В случае удовлетворения требований просит применить срок исковой давности и, применив положения статьи 333 ГК РФ снизить размер штрафных санкций до 1000 рублей.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено следующее.

... между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор « 01300001390714 на потребительские нужды.

По Индивидуальным условиям Договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере 220000 рублей со сроком кредитования 60 месяцев и сроком возврата кредита не позднее ... с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 21% годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей, являющихся необъемлемой частью кредитного договора.

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается расходно-кассовым ордером 24 от ....

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на счете в размере, указанном в графике платежей, на указанную в графике платежей дату внесения планового платежа (в том числе если на дату внесения планового платежа размер денежных средств на счете будет менее размера, указанного в графике платежей) читается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей.

В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от сумму просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. Неустойка взыскивается кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту. Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту.

В соответствии с п. 4.9 Общих условий кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередного части кредита.

В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности (п.12. Индивидуальных условий). Ответчик свои обязательства по договору не исполняет. Требование от ... ответчиком не исполнено.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району РТ от ... с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондюанк» взыскана задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере 130.619 рублей 42 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1906 рублей 19 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району РТ от ... указанный выше приказ отменен..    Реализуя свои права, истец обратился с настоящим иском в суд, указывая, что задолженность ответчика составляет на ... 194.006 рублей 62 копейки, в том числе: просроченная задолженность – 99.242 рубля 33 копейки, просроченные проценты – 16010 рублей 06 копеек, проценты по просроченной задолженности - 2248 рублей, неустойка по кредиту – 2.137 рублей, неустойка по процентам – 1490 рублей 44 копейки, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 72.878 рублей 79 копеек.

К требованиям истца представитель ответчика просит применить срок исковой давности.

    В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

     Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из материалов дела, настоящий иск был подан в суд ..., следовательно, исковая давность должна распространяться на период, предшествующий ... года

Вместе с тем выдача судебного приказа, в соответствии с ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации прервала течение срока исковой давности.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском ..., то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа, исковая давность распространяется на период, предшествующий ....

Таким образом, с учетом указанных выше норм права, истец имеет право требования задолженности с ответчика - с ... Срок исковой давности для взыскания с ответчика задолженности за период до ... истцом пропущен.

Из расчета задолженности усматривается, что истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с ... по ..., таким образом, срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору истцом не пропущен.

Из выписки по лицевому счету ответчика, представленному истцом, усматривается поступление платежей в счет погашения кредита в сумме 13 рублей 28 копеек, 28 рублей 42 копеек, 171 рубля 54 копеек, 24 рублей 63 копеек. Перечисление указанных денежных средств в счет погашения долга подтверждается также платежными поручениями ... от ... на сумму 28 рублей 42 копейки, ... от ... на сумму 13 рублей 28 копеек, ... от ... на сумму 24 рубля 63 копейки, ... рублей от ... на сумму 171 рубль 54 копейки.

В судебном заседании представителем ответчика представлено платежное поручение о перечисление денежных средств в счет погашения задолженности по указанному выше кредитному договору ... от ... на сумму 550 рублей, ... от ... на сумму 7135 рублей 87 копеек, которые, как усматривается из дела при расчете истцом суммы задолженности ответчика по кредитному договору, учтены не были.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым при определении суммы, подлежащей ко взысканию с ответчика, уплаченные ответчиком суммы в размере 550 рублей и 7135 рублей 87 копеек учесть как суммы, оплаченные ответчиком в счет погашения процентов по договору.

    Учитывая, что оснований для освобождения ответчика от возврата денежных средств не имеется, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере в размере 109.814 рублей 52 копейки (99.242 рубля 33 копейки (основной долг) + 16010 рублей 06 копеек + 2248 рублей – 550 рублей – 7135 рублей 87 копеек (просроченные проценты, проценты по просроченной задолженности).

    Истец также просит взыскать с ответчика неустойку по кредиту в сумме 2137 рублей, неустойку по процентам в сумме 1490 рублей 44 копейки, неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в сумме 72878 рублей 79 копеек.

К указанному требованию истца представитель ответчика просит применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу положений ст. 333 ГК РФ наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности неустойки является прерогативой суда и определяется в каждом конкретном случае судом самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Из разъяснений, данных в пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ... от ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки.

В пункте 75 указанного Постановления разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

С учетом позиции Конституционного суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ... ...-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки представлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства, с учетом всех обстоятельств дела, в том числе достижения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Суд, оценивая условия кредитного договора, с учетом длительности и причин неисполнения должником своих обязательств, полагает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита до 18000 рублей.

Оснований для снижения размера неустойки по кредиту и неустойки по процентам суд не усматривает, поскольку доказательств несоразмерности размера указанных неустоек последствиям нарушения обязательства, суду не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 131.441 рубля 96 копеек (109.814 рублей 52 копейки + 2137 рублей + 1490 рублей 44 копейки + 18000 рублей).

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 4926 рублей 41 копейку.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ ... ░ ░░░░░ 131.441 ░░░░░ 96 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4926 ░░░░░░ 41 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░.

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ....