Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-29/2020 от 04.06.2020

Дело ..............

УИД: ..............MS0..............-65

Именем Российской Федерации

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

25 июня 2020 года ..............

Минераловодский городской суд .............. в составе:

председательствующего судьи         Казанчева И.Т.,

при секретаре судебного заседания     ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда апелляционную жалобу ФИО2 на решение мирового судьи судебного участка
.............. .............. и .............. от .............. по гражданскому делу по исковому заявлению ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

решением мирового судьи судебного участка .............. .............. и .............. от .............. удовлетворены исковые требования ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и расходов по уплате государственной пошлины.

Не согласившись с указанными требованиями, ФИО1 подал апелляционную жалобу, в которой указал, что договором займа установлены сверхвысокие проценты,
а мировой судья не применил к заявленным требованиям положения ст. 333 ГК РФ. Просил суд отменить решение мирового судьи в части взыскания суммы процентов за пользование займом и процентов на просроченную задолженность и вынести в указанной части новое решение суда. Также ФИО1 просил суд уменьшить размер требуемых истцом процентов за пользование займом и процентов за просроченную задолженность.

Суд апелляционной инстанции, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие надлежащим образом уведомленных и не явившихся в судебное заседание участников процесса – представителя ООО «АйДи Коллект» и ФИО1, каких-либо ходатайств в установленном законом порядке в суд не представивших.

Изучив материалы дела, апелляционную жалобу, проверив законность и обоснованность решения мирового суда, суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.

Положения п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод и
п. 1 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, каждому,
в случае спора о его гражданских правах и обязанностях гарантируется право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона.

Судебная защита прав и свобод человека может быть обеспечена только компетентным и независимым правосудием, осуществляемым на началах справедливости и беспристрастности. Такое правосудие предполагает соблюдение каждым судьей правил профессиональной этики, добросовестное исполнение своих обязанностей, проявление должной заботы о сохранении своих личных чести и достоинства, достоинства и авторитета судебной власти.

Согласно ст. 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению или основано на применении в необходимых случаях, закона, регулирующего сходное отношение, либо исходит из общих начал и смысла законодательства.

Обоснованным решением признается тогда, когда в нем отражены имеющие значение для данного дела факты, подтвержденные проверенными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или общеизвестным обстоятельствам, не нуждающимся в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Судом первой инстанции верно установлено и подтверждается материалами дела, что .............. между ООО МФК "Мани Мен" и ФИО1, заключен договор потребительского займа .............. в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заём, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен заем в сумме 5 000 рублей. Срок возврата займа 22-й день с момента передачи клиенту денежных средств, то есть .............. с уплатой процентов за пользование займом в размере 839,50% годовых от суммы займа (пункт 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателе» финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Система моментального электронного взаимодействия ООО МФК "Мани Мен" размещено на сайте Общества http://www.monevman.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК "Мани Мен" с использованием SMS- сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа сумма долга, подлежащая выплате .............., составила 7035 рублей, из которых:
5 000 рублей – сумма займа, 2 035 рублей – проценты за пользованием суммой займа.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора займа в случае нарушения заемщиком обязанности по возврату суммы займа и начисленных процентов за его пользование, в сроки, установленные в графике платежей, заемщик уплачивает займодавцу пеню из расчета 20% годовых от общей суммы, подлежащей уплате,
за каждый календарный день просрочки.

.............. денежная сумма в размере 5 000 рублей выдана заемщику ФИО1, что подтверждается материалами дела.

При этом, ответчиком обязательства по погашению в срок до .............. суммы займа и процентов за пользование, не исполнены.

Сумма задолженности по договору займа составила 16 000 рублей, из которых:
5 000 рублей - сумма займа по договору; 10 000 рублей - проценты за пользование займом, а также сумма задолженности по штрафам - 1 000 рублей.

Произведенный истцом расчет задолженности признается судом обоснованным и арифметически верным.

Доводы ответчика о неправомерности начисления процентов за пользование займом после окончания срока действия договора займа являются несостоятельными.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 2 Индивидуальных условий заключенного сторонами договора потребительского займа № .............. от .............. предусмотрен срок действия настоящего договора до полного исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом. В соответствии с пунктами 4, 32 Общих условий договора займа проценты за пользование займом начисляются займодавцем на остаток суммы займа со дня, следующего за днем получения займа, до даты погашения полной суммы займа. Процентная ставка составляет 839,5% годовых (пункт 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

При заключении договора займа до заемщика ФИО1 была доведена вышеприведенная информация, что подтверждается распечаткой статуса доставки смс – сообщений.

Предоставленная информация позволила заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг до момента заключения договора.

Доказательств, свидетельствующих о злоупотреблении займодавцем свободой договора в форме навязывания заемщику несправедливых условий договора или совершения действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения договора на условиях, предложенных заемщиком, в материалы дела не представлено. Обстоятельств недобросовестного осуществления займодавцем своих прав по настоящему делу не установлено.

В соответствии с положениями статей 1, 8 Федерального закона от ..............
№ 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от .............. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от .............. № 231-ФЗ), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора,

в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе, платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа). В силу части 8 статьи 6 приведенного Федерального закона Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению. Положениями части 11 названной статьи предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма являются среднерыночные значения полной стоимости кредитов соответствующей категории.

ООО МФК «Мани Мен» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций, дата регистрации .............., регистрационный ...............

.............. ООО МФК «Мани Мен» предоставило заем на согласованных условиях, заключил договор потребительского займа без обеспечения на срок до 30 дней и суммой до 30 000 рублей, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов).

Учитывая изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), на основании части 11 статьи 6 Федерального закона от .............. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от .............. № 231-ФЗ) и в соответствии с Указанием от .............. ..............-У
«О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости и потребительского кредита (займа)» Банк России установил среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов).

Условиями договора займа, заключенного с истцом, была предусмотрена уплата процентов за пользование займом в размере 839,50 % годовых, что не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита.

Кроме того, согласно п. 6 Общих условий, в случае нарушения установленного срока платежа по займу, кредитор вправе потребовать уплату неустойки.

В соответствии с п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке, однако при разрешении данного спора, явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства взыскиваемой неустойки, судом не установлено, введу чего суд считает возможным удовлетворить требования о взыскании штрафных санкций в размере 1000 рублей в полном объеме.

При этом, к процентным обязательствам положения ст. 333 ГК РФ применению
не подлежат.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий Договора потребительского займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).

.............. ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АйДи Коллект»
права (требования) по Договору займа .............. от .............., заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором об уступке прав (требований)
№ ММ-15102018-02 от ...............

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч. 2 ст. 12 Закона «О потребительском кредите (займе)» при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего (идентификационный № отправления: 19084726418033).

Учитывая вышеизложенные факты, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что все доводы ответчика опровергаются материалами дела, являются несостоятельными и основаны на неправильном толковании закона, ввиду чего приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа № .............. от .............. в сумме 16 000 рублей являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, как следствие, не усматривается оснований для отмены или изменения обжалуемого решения мирового судьи судебного участка .............. .............. и .............. от ...............

Суд апелляционной инстанции соглашается с выводами суда первой инстанции, в частности о том, что со стороны истца злоупотребления правом, не установлено, равно как не установлено нарушений прав ответчика на судебную защиту.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328-329 ГПК РФ,

О П Р Е Д Е Л И Л:

решение мирового судьи судебного участка .............. .............. и .............. от .............. по гражданскому делу по исковому заявлению ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и расходов по уплате государственной пошлины, оставить без изменения; апелляционную жалобу ФИО1 без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу со дня его вынесения.

Председательствующий судья И.Т. Казанчев

Апелляционное определение в окончательной форме изготовлено 02.07.2020