Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-324/2022 от 22.03.2022

Дело №11-324/2022

24MS0084-01-2021-005399-53

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

08 сентября 2022 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Пермяковой А.А.,

при секретаре судебного заседания Смагиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика общества с ограниченной ответственностью «Макс Страхование Жизни», подписанную представителем Каргаевым С.В. действующим на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ на решение мирового судьи судебного участка № Советского района г.Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по исковому заявлению Карманова С.А. к обществу с ограниченной ответственностью «Макс Страхование Жизни» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Карманов С.А. обратился в суд с иском (с учетом уточнения заявленных исковых требований) к ООО «МАКС-Жизнь» о защите прав потребителей, взыскании страховой премии в размере 25 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 3 000 рублей, взыскании штрафа, судебных расходов в сумме 14 000 рублей, почтовых расходов в размере 500 рублей, мотивировав заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор страхования №, по которому истцом оплачена страховая премия в размере 25 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено письменное заявление об отказе от договора страхования с требованием о возврате уплаченной ранее страховой премии. Ответчик получил данное заявление ДД.ММ.ГГГГ, но в добровольном порядке в удовлетворении изложенных в заявлении требований отказал. Поскольку и финансовым уполномоченным в удовлетворении обращения истцу было отказано, Карманов С.А. был вынужден обратиться в суд с иском. В настоящее время ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 25 000 рублей возвращена ответчиком истцу через банк, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи, с чем в данной части просит решение суда считать исполненным.

Решением мирового судьи судебного участка № Советского района г.Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: «Исковые требования Карманова С.А. к ООО «МАКС-Жизнь» о защите прав потребителей, взыскании уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, судебных и почтовых расходов удовлетворить частично. Взыскать с ООО «МАКС-Жизнь» в пользу Карманова С.А. страховую премию, уплаченную по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 25 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, штраф (с применением ст. 333 ГК РФ) в размере 8 000 рублей, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 7 500 рублей (из которых 500 рублей - анализ документов и устная консультация, 1 000 рублей - помощь в подаче обращения финансовому уполномоченному, 3 000 рублей - за составление искового заявления, ксерокопирование письменных документов, 3 000 рублей - за представление интересов в суде первой инстанции), почтовые расходы в сумме 239 рублей, а всего 41 239 рублей. В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать. Взыскать с ООО «МАКС-Жизнь» в доход местного бюджета госпошлину в размере 1 250 рублей. Решение суда считать исполненным в части взыскания с ООО «МАКС-Жизнь» в пользу Карманова С.А. страховой премии, уплаченной по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 25 000 рублей.».

Не согласившись с вышеуказанным судебным постановлением ответчиком, была подана апелляционная жалоба, в которой просили решение суда отменить, в удовлетворении исковых требований истцу отказать, поскольку судом первой инстанции неправильно определены обстоятельства дела, применен закон, не подлежащий применению, решение вынесено с нарушением норм материального и процессуального права. Судом первой инстанции не дана правовая оценка действиям истца, по злоупотреблению своим правом на обращение в суд, по исполненному обязательству. Договор страхования был заключен ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о возврате страховой премии истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в срок, предусмотренный п.п.5.8.1 Правил страхования, возврат страховой премии истцу был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ на сумму 25 000 рублей, то есть в срок. Обязательства ООО «МАКС-Жизнь» исполнены надлежащим образом, в полном объеме и в сроки предусмотренные договором. Факт возврата и получения денежных средств истцом не оспорен. Истец получил возврат денежных средств до обращения с исковым заявлением в суд. Также мировой судья не дал никакой оценки доводам ответчика о возврате страховой премии в полном объеме, судом не применены последствия, предусмотренные ст.ст.407, 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В судебном заседании представитель истца Гайдашов Р.Ю. (полномочия проверены) просил оставить решение мирового судьи без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения.

Истец Карманов С.А., представители ответчика ООО «МАКС-Жизнь», третьего лица «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились.

Суд апелляционной инстанции считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц, извещенных о слушании дела надлежащим образом в соответствии с положениями ст.ст.167, 327 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, рассмотрев апелляционную жалобу, суд приходит к следующему.

Согласно ст.328 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции при рассмотрении апелляционной жалобы вправе оставить решение мирового судьи без изменения, жалобу, представление без удовлетворения.

Согласно ч.1 ст.330 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; 2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; 4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Исследовав материалы дела, решение мирового судьи в соответствии с ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно ч.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, в том числе при получении потребительского кредита. В то же время такая обязанность может возникнуть у гражданина на основании договора

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить, единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно Указанию Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (в ред. Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №).Как следует из материалов дела и верно установлено мировым судьей, ДД.ММ.ГГГГ Карманов С.А. заключил с ООО «МАКС-Жизнь» договор страхования жизни (полис страхования жизни №) на основании «Правил добровольного страхования жизни граждан» ООО «МАКС-Жизнь», в редакции, действующей на дату заключения договора страхования, оплатил страховую премию в размере 25 000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п.5.8.-5.8.3 Правил добровольного страхования жизни № утвержденных приказом ООО «МАКС-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ, в случае досрочного отказа страхователя – физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии (если иной срок не предусмотрен действующим законодательством), при условии отсутствия в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования. Страховщик производит возврат страхователю страховой премии наличными деньгами или в безналичном порядке (по выбору страхователя) в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика ООО «МАКС-Жизнь» заявление о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ с даты отправления заявления с требованием о возврате уплаченной ранее страховой суммы в десятидневный срок от даты получения заявления наличными в месте его жительства, предварительно направив СМС сообщение с указанием адреса, где он может получить денежные средства, либо безналичным почтовым переводом, в заявлении Карманов С.А. указал номер телефона для СМС сообщений, а также реквизиты для почтового перевода, к заявлению приложил копию паспорта. Данное заявление было получено страховой компанией ДД.ММ.ГГГГ.

Получив от страховой компании уведомление о готовности осуществить возврат страховой суммы и не получив денежных средств, истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в Службу финансового уполномоченного.

ДД.ММ.ГГГГ истцом получено уведомление Службы финансового уполномоченного об отказе в принятии обращения Карманова С.А. к рассмотрению, поскольку из представленных истцом документов следует, что он не обращался в ООО «МАКС-Жизнь» с заявлением (претензией) по предмету спора в порядке, предусмотренном ст.16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». Кармановым А.С. представлено заявление, направленное впервые, которое подлежит рассмотрению финансовой организацией в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, денежная сумма в размере 25 000 рублей была перечислена ООО «МАКС-Жизнь» на банковский счет №.

Из ответа «Азиатско-Тихоокеанского банка» (Акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что банковский счет № принадлежит Банку, открыт ДД.ММ.ГГГГ, является действующим счетом Банка.

Согласно расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма в размере 125 000 рублей была возвращена Карманову С.А. ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Карманов С.А. отказался от договора страхования. Денежная сумма в размере 25 000 рублей возвращена ответчиком истцу через операционный офис Банка ДД.ММ.ГГГГ.

Данные обстоятельства подтверждаются: полисом страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ, Правилами добровольного страхования жизни №, утвержденными приказом ООО «МАКС-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ, копией приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ на внесение 25 000 рублей, заявлением от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договора страхования, копией чека об отправке заявления ответчику от ДД.ММ.ГГГГ, информацией с сайта почта России по отслеживанию почтового отправления с трек-№, копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая заявленные требования, дав надлежащую оценку представленным сторонами доказательствам, с учетом даты заключения ими договора страхования - ДД.ММ.ГГГГ, даты обращения Карманова С.А. к страховщику с заявлением об отказе от договора страхования – ДД.ММ.ГГГГ, с учетом согласованных сторонами условий, предусмотренных Правилами страхования жизни № согласно которым страховщик обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования – ДД.ММ.ГГГГ, то есть по ДД.ММ.ГГГГ включительно, возвратить истцу по выбранному им способу (наличными деньгами или в безналичном порядке), что также согласовано сторонами, страховую премию в размере 25 000 рублей, а также принимая во внимание то, что в установленный законом срок в добровольном порядке требования истца о возврате уплаченной суммы страховой премии по выбранному им способу, указанному в заявлении об отказе от договора страхования, ответчиком надлежащим образом не были удовлетворены, страховая премия возвращена Карманову С.А. только ДД.ММ.ГГГГ на счет, принадлежащий банку, а не истцу, с нарушением согласованного сторонами способа ее возврата - по выбору страхователя, так как в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Карманов С.А. просил вернуть ему страховую сумму наличными в месте его жительства, предварительно направив СМС сообщение с указанием адреса, где он может получить денежные средства, либо безналичным почтовым переводом, в соответствии со ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, мировой судья, признав необоснованными доводы стороны ответчика о надлежащем исполнении им обязательства перед Кармановым С.А. по возврату денежной суммы, правильно применив нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, пришел к правильному выводу об их удовлетворении.

Утверждения апеллянта о том, что иск подлежал оставлению мировым судьей без рассмотрения ввиду несоблюдения истцом установленного законом для данной категории дел досудебного порядка урегулирования спора, поскольку в деле отсутствуют доказательства обращения истца к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, не соответствуют действительности и опровергаются имеющимися в материалах дела доказательствами, свидетельствующими о том, что Карманов С.А. представил мировому судье уведомление Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в принятии обращения к рассмотрению, что свидетельствует о соблюдении Кармановым С.А. досудебного порядка урегулирования спора.

Довод апеллянта о том, что судом первой инстанции не дана правовая оценка действиям истца, по злоупотреблению своим правом на обращение в суд, по исполненному обязательству, опровергается выводами суда, а именно мировой суд указал, что находит не обоснованным довод ответчика о надлежащем исполнении ими обязательства по возвращению истцу страховой премии в сумме 25 000 рублей, поскольку указанная денежная сумма была перечислена ДД.ММ.ГГГГ ООО «МАКС-Жизнь» на счет, принадлежащий Банку, а не истцу, с нарушением согласованного сторонами способа ее возврата – по выбору страхователя, так как в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Карманов С.А. просил вернуть ему страховую сумму наличными в месте его жительства, предварительно направив СМС сообщение с указанием адреса, где он может получить денежные средства, либо безналичным почтовым переводом.

Таким образом, апелляционная жалоба ответчика не содержит оснований, предусмотренных ст.330 ГПК РФ, которые могли бы служить основанием для отмены или изменения решения мирового судьи. Имеющимся в деле доказательствам мировым судьей дана надлежащая мотивированная оценка по правилам ст.67 ГПК РФ, результаты которой приведены в решении. Каких-либо доказательств, опровергающих выводы мирового судьи, в жалобе не приведено. Нарушений норм процессуального права, которые могли бы явиться основанием для отмены или изменения решения, мировым судьей не допущено.

Поскольку обстоятельства по делу мировым судьей установлены правильно, представленным доказательствам им дана надлежащая правовая оценка, с учетом подлежащих применению норм материального и процессуального права, мировым судьей постановлено законное и обоснованное решение, оснований для его отмены или изменения по доводам, изложенным в апелляционной жалобе, суд апелляционной инстанции не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328-330 ГПК РФ, суд,

О П Р Е Д Е Л И Л:

Решение мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №(84) по исковому заявлению Карманова С.А. к обществу с ограниченной ответственностью «Макс Страхование Жизни» о защите прав потребителей оставить без изменения, апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью «Макс Страхование Жизни», - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Восьмой кассационный суд в течение трех месяцев со дня принятия апелляционного определения.

Председательствующий: А.А. Пермякова

Дата изготовления апелляционного определения – ДД.ММ.ГГГГ.