Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-929/2024 (2-10185/2023;) ~ М-10904/2023 от 11.12.2023

УИД:50RS0<номер>-73

ЗАОЧНОЕ Решение

Именем Российской федерации

24 января 2024 года г. Раменское

Раменский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Камшилиной И.А.

при секретаре Кичигине А.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по иску АО «Дом.РФ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Дом.РФ» обратилось в суд с иском к ответчикам и просит расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата> заключенный между ПАО «Росбанк» и ФИО1, ФИО2; взыскать солидарно с ответчиков в пользу АО «Дом.РФ» задолженность по кредитному договору <номер>-КД-2019 от <дата> в размере 1 194 149,72 руб. по состоянию на 21.11.2023г.; задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 12,99% годовых, начиная с 22.11.2023г. по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу; расходы по оплате госпошлины в размере 26 170,75 руб.; обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, общей площадью 61,60 кв.м, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 476 714,40 руб., установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В обоснование иска указав, что 24.09.2019г. между ПАО «РОСБАНК» и ответчиками ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор <номер>-<номер>. В соответствии с которым банк обязался предоставить заемщикам кредит в размере 1 653 026 руб. на срок 242 месяца, под 8,99% годовых, для целевого использования- приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, общей площадью 61,60 кв.м, заемщики обязались возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. В настоящее время законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем является ОА «ДОМ.РФ», что подтверждается Справкой о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Депозитарная компания РЕГИОН» ведущим депозитарный учет Закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ», а также подтверждается отметкой на закладной о новом владельце. Заемщики в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняют. По состоянию на 21.11.2023г. задолженность составила 1 194 149,72 руб., в том числе: задолженность по основному долгу- 1 109 354,05 руб., задолженность по процентам- 83 249,51 руб., задолженность по пени- 1 546,16 руб. Согласно индивидуальным условиям кредитного договора <номер>-<номер> от 24.09.2019г., обеспечением обязательств по договору является предмет ипотеки- недвижимое имущество- квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, общей площадью 61,60 кв.м. На момент заключения договора рыночная цена предмета ипотеки в соответствии с отчетом об ФИО3 №ЖН-19-21081 от 22.08.2019г., произведенным оценщиком ООО «ФИО3», составляла 3 095 893 руб. В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от <дата> №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит 2 479 714,40 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.8 оборот).

Ответчики в судебное заседание не явились, о слушании дела извещались надлежащим образом.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием ответчиков являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет сам ответчик. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших возможности ответчика явиться за судебными уведомлениями в отделение связи, ответчики не представили. При таких обстоятельствах, и на основании ч. 2 ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Исходя из положений ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ПАО «РОСБАНК» и ФИО1, ФИО2 заключили кредитный договор <номер>-<номер>, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщикам кредит в размере 1 653 026 руб. на срок 242 месяца, под 8,99% годовых, для целевого использования- приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, Раменский р-он, <адрес>, общей площадью 61,60 кв.м

Указанные денежные средства были перечислены 24.09.2019г. на счет <номер>.

В настоящее время законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается Справкой о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Депозитарная компания РЕГИОН» ведущим депозитарный учет Закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ», а также подтверждается отметкой на закладной о новом владельце.

В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, заемщики надлежащим образом не производили ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на 21.11.2023г. задолженность заемщиков перед банком составила 1 194 149,72 руб., в том числе: задолженность по основному долгу- 1 109 354,05 руб., задолженность по процентам- 83 249,51 руб., задолженность по пени- 1 546,16 руб.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Материалами дела подтверждается направление в адрес ответчика (по месту его жительства) требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, однако задолженность и до настоящего времени не погашена.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей по кредитному договору подтверждается имеющимися в материалах дела документами, в связи с чем, и в соответствии со ст. ст. 307, 401 ГК РФ, заемщик, как не исполнивший свое обязательство по договору в установленный договором срок, несет обязанность по возврату задолженности.

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный АО «Дом.РФ» суд считает его обоснованным, поскольку сумма задолженности рассчитана в точном соответствии с кредитным договором и основана на нормах материального права, подтверждается справкой о расчете задолженности. Представленный расчет ответчиком не оспорен.

АО «Дом.РФ» просит взыскать с ответчика проценты за период с 22 ноября 2023г. по день вынесения решения суда в размере 12,99% годовых. Суд не может согласить с указанным размером процентов, т.к. в соответствии с кредитным договором установлена процентная ставка 8,99% годовых. Размер процента может быть увеличен в случае не исполнения обязанностей по страхованию рисков. Как следует из графика платежей по кредитному договору, страховые премии включены в ежемесячные платежи.В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 данной статьи определено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В то же время в пункте 3 статьи 348 ГК РФ закреплено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В связи с тем, что рассматриваемый кредитный договор представляет собой обязательство, исполняемое периодическими платежами, то основанием для обращения взыскания могут быть как условия, предусмотренные частью 2 статьи 348 ГК РФ, так и систематическое нарушение сроков внесения платежей, то есть нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 54 указанного закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая, что право на заложенное имущество возникло у истца на основании кредитного договора <номер>-<номер> от 24.09.2019г., зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости, факт неисполнения обязательств ответчиками подтверждается материалами дела, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, кадастровый <номер>, подлежит удовлетворению.

На основании ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела, а в случае спора-самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ООО «ФИО3» №ЖН-19-21081 от 22.08.2019г. стоимость заложенного имущества- объекта, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый <номер>, составляет 3 095 893 рубля.

Стоимость объекта недвижимости ответчиком не оспорена, оснований не доверять экспертному заключению у суда не имеется, в связи с чем, суд считает возможным принять данное заключение в качестве допустимого доказательства.

Суд считает необходимым установить начальную продажную цену реализуемого заложенного имущества в размере 80% от его рыночной стоимости, определенной в отчете, в размере 2 476 714,40 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Оплата госпошлины в размере 26 170,75 руб. подтверждается платежным поручением <номер> от 23.11.2023г. и подлежит взысканию в полном объеме с ответчика.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Дом.РФ» -удовлетворить частично.

Расторгуть кредитный договор <номер>-<номер> от 24.09.2019г. заключенный между ПАО «РОСБАНК» и ФИО1 и ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт <номер> <номер>) и ФИО2 (паспорт АS <номер> в пользу АО «Дом.РФ» (ИНН <номер> задолженность по кредитному договору <номер>-<номер> от 24.09.2019г. по состоянию на 21.11.2023г. в размере 1 194 149,72 руб., в том числе: задолженность по основному долгу- 1 109 354,05 руб., задолженность по процентам- 83 249,51 руб., задолженность по пени- 1 546,16 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 26 170,75 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт <номер> <номер>) и ФИО2 (паспорт АS <номер>) в пользу АО «Дом.РФ» задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 8,99% годовых, начиная с 22.11.2023г. по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

Обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, кадастровый <номер>.

Установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 2 476 714,40 руб., способ реализации заложенного имущества- продажа с публичных торгов.

В остальной части иска-отказать.

Заочное решение может быть пересмотрено Раменским городским судом по заявлению, поданному ответчиком в 7-дневный срок со дня получения копии решения суда или обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                        И.А. Камшилина

Мотивированное решение изготовлено 07.02.2024г.