Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-283/2022 ~ М-238/2022 от 04.04.2022

УИД 86RS0013-01-2022-000713-67

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2022 года                                     город Радужный

Радужнинский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе судьи Гаитовой Г.К., при секретаре Борисовой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-283/2018 по исковому заявлению публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Гилязову Валерию Загидовичу о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Гилязову В.З. о взыскании кредитной задолженности. В обоснование иска указало, что между сторонами заключен кредитный договор путем подписания уведомления от 01 апреля 2013 года №-N93/00968 об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», с лимитом кредитования в размере 200 000 руб., с процентной ставкой 24% годовых. Процентная ставка была изменена в соответствии с действующими Тарифами Банка. Банк открыл клиенту картсчет и выдал в пользование кредитную карту. Согласно договору использование установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг с использованием кредитной карты и ее реквизитов. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по дату погашения задолженности включительно. Банком обязательства по договору выполнены в полном объёме, предоставив ответчику кредит в размере 1 043 601,88 руб. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего месяца разместить на счете денежные средства для погашения задолженности, также условиями договора предусмотрено право банка взыскать с заемщика неустойку, в случае несвоевременного возврата заемных средств. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору 07 октября 2021 года в его адрес направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить имеющуюся задолженность, которое ответчиком не исполнено. По состоянию на 23 ноября 2021 года задолженность составляет 251 928,35 руб., в том числе сумма кредита 199 955,89 руб., сумма процентов 32 879,06 руб., сумма пени 19 093,04 руб. Ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил. Ссылаясь на ст. 309, 330, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 251 928,35 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 719,28 руб. (л.д. 5-6).

Письменные возражения на иск не представлены (л.д. 1-3, 44-45, 49, 58).

Стороны сторон в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены. Представитель истца просил дело рассматривать без его участия, ответчик об уважительных причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного разбирательства либо о рассмотрении дела без его участия не просил (л.д. 5-6, 50-51, 53, 59, 61-64). На основании ст. 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон, в том числе, в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Соблюдение приказного порядка взыскания долга подтверждается копией определения мирового судьи судебного участка № 1 Радужнинского судебного района ХМАО – Югры от 16 февраля 2022 года (л.д. 37, 54-55).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Федеральным законом от 26 июля 2017 года № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступившим в силу с 01 июня 2018 года, внесены, в том числе, изменения в нормы главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 3 ст. 3 указанного Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, таким образом, при разрешении спора подлежат применению положения гражданского законодательства о договоре займа в редакции, действующей на момент заключения договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

При этом в силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Между сторонами заключен кредитный договор от 01 апреля 2013 года № 5301-N93/00968 путем подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в рамках кредитной линии с лимитом кредитования в размере 200 000 руб. под 24% годовых, с условием возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами не позднее 40-го дня с даты расчета каждого текущего календарного месяца. Факт заключения договора подтверждается подписанием данного уведомления, согласно которому Гилязов В.З. получил кредитную карту и ПИН-конверт к ней, а также выпиской по счету. Кроме того, подписанием уведомления Гилязов В.З. подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц, тарифами, полной стоимостью кредита вне зависимости от суммы предоставляемого лимита кредитования, процентной ставки, размера обязательного минимального платежа, срока действия карты, комиссии за подключение к сервисам расчетно-кассового обслуживания (л.д. 9, 10, 11-13, 14-16, 17-18, 19).

Кредитный договор по безденежности ответчиком не оспорен, соответствует требованиям ст. 434, 807, 808 и 820 ГК РФ, заключение договора от 01 апреля 2013 года №-N93/00968 путем подписания уведомления и присоединения к утвержденным банком правилам и общим условиям не противоречит закону.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По условиям кредитного договора, заемщик принял на себя обязательство в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности или с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца, по дату расчета текущего календарного месяца или по дату погашения технической задолженности ( включительно), в том числе неустойку (пени) за просрочку возврата суммы технической задолженности и/или уплаты процентов технической задолженности (при наличии); всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета или на дату погашения технической задолженности (при наличии); процентов, начисленных за пользование кредитом в рамках лимита кредитования за период с даты, следующей за датой образования задолженности или с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца, по дату расчета текущего календарного месяца или по дату погашения задолженности (включительно); не менее 5% от суммы кредита, учитываемой на ссудной счете на дату расчета каждого календарного месяца (пункт 4.2.9.) (л.д.11-13).

Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользовании кредитом ответчик исполнял ненадлежащим образом, по договору образовалась задолженность, в связи с чем на основании п. 4.3.8 договора от 01 апреля 2013 года у истца возникло право потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов.

Направленное истцом ответчику заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору с требованием погасить имеющуюся задолженность в срок по 22 ноября 2021 года, оставлено без удовлетворения (л.д. 35-36).

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2). В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (пункт 4).

     Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Суд учитывает, что заемщик, заключая договор, согласился с его условиями, в том числе с размером процентов за пользование кредитом и условием возвратности кредита и уплаты процентов, следовательно, при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом ли договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 4.2.4 общих условий и тарифами предусмотрена ответственность заемщика за просрочку платежей в размере 0,5% от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно расчету и сведениям об операциях по договору по состоянию на 23 ноября 2021 года задолженность по кредитному договору от 01 апреля 2013 года №-N93/00968 составила 251 928,35 руб., в том числе по кредиту 199 955,89 руб., по процентам 32 879,06 руб., неустойка 19 093,4 руб. Указанный расчет судом проверен сомнений не вызывает, соответствует условиям договора, подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспорен, доказательства иного размера долга суду не представлены (л.д. 19, 20-34).

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определениях № 1777-О от 24 сентября 2012 года, № 11-О от 10 января 2002 года, № 497-О-О от 22 марта 2012 года, ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Как разъяснено в п. 69, 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

При этом при взыскании неустойки с физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

При разрешении спора суд исходит из того, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям его нарушения.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Исходя из изложенного, суд не усматривает оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку не находит, что заявленная к взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковые требования о взыскании долга предъявлены банком в суд 29 марта 2022 года (л.д. 5-6, 48), то есть, по части платежей за пределами срока исковой давности.

Между тем, в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, о пропуске срока исковой давности ответчиком заявлено не было.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 5 719,28 (2 859,64 + 2 859,64) руб. подтверждаются платежными поручениями от 25 ноября 2021 года № 747672 и от 21 марта 2022 № 562892 (л.д. 7, 8) и согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Гилязову Валерию Загидовичу о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с Гилязова Валерия Загидовича задолженность по кредитному договору от 01 апреля 2013 № 5301-N93/00968 по состоянию на 23 ноября 2021 года в размере 251 928,35 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 719,28 руб., всего взыскать 257 647,63 руб. (Двести пятьдесят семь тысяч шестьсот сорок семь рублей 63 копейки).

Ответчик вправе подать в Радужнинский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть заочного решения вынесена 23 мая 2022 года.

Заочное решение в окончательной форме принято 30 мая 2022 года.

Судья                                Г.К. Гаитова