Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-998/2022 ~ М-1022/2022 от 22.07.2022

дело № ххх

67RS0№ ххх-58

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес>                                     31 августа 2022 года

Сафоновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Павловой О.О., при секретаре Панковой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк ВТБ к Костюковой Т. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Костюковой Т.А., в обоснование заявленных требований указав, что дд.мм.гггг Банк и Костюков В.А. заключили кредитный договор № ххх, путем присоединения к правилам кредитования и подписания согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 113 938,00 руб. на срок по дд.мм.гггг с взиманием за пользование кредитом 10,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1 113 938,00 руб. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако, ответчиком задолженность по кредиту не погашена, в связи с чем, по состоянию на дд.мм.гггг включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 304 477,06 руб., в том числе: 288 001,25 руб. – основной долг, 15 586,88 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 888,93 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. дд.мм.гггг Костюков В.А. умер. Из ответа нотариуса Сафоновского нотариального округа, истцу стало известно о наличии наследников, принявших имущество умершего Костюкова В.А., которые извещены о наличии об обязательствах наследодателя, в представлении сведений о наследниках нотариусом Банку отказано. По сведениям истца, предполагаемым наследником Костюкова В.А. является его супруга – Костюкова Т.А. В связи с чем, Банк просит взыскать с Костюковой Т.А. задолженность по кредитному договору от дд.мм.гггг № ххх в общей сумме 304 477,06 руб., в том числе: 288 001,25 руб. – основной долг, 15 586,88 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 888,93 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 245,00 руб.

Представитель истца – ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Костюкова Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, возражений на исковое заявление и ходатайств об отложении дела суду не представила.

На основании положений ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Исходя из положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 этой же нормы закона).

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что дд.мм.гггг между ПАО Банк ВТБ и Костюковым В.А. был заключен кредитный договор № ххх, во исполнение которого кредитором заемщику были выданы денежные средства в размере 1 113 938,00 руб. на срок 60 месяцев под 10,9% годовых. Срок действия кредитного договора установлен по дд.мм.гггг. Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными платежами в размере 24 164,20 руб., 20 числа каждого месяца (п. 6 Индивидуальных условий «Кредитного договора»).

Ввиду того, что обязательства по погашению кредита и процентов исполнялись ненадлежащим образом, по состоянию на дд.мм.гггг включительно образовалась просроченная задолженность по кредиту в сумме 304 477,06 руб., в том числе: 288 001,25 руб. – основной долг, 15 586,88 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 888,93 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

дд.мм.гггг заемщик Костюков В.А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-МП № ххх, выданным дд.мм.гггг Отделом записи актов гражданского состояния Администрации муниципального образования «<адрес>» <адрес> (л.д. 23).

Указанные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями «Кредитного договора» (л.д. 14-16), общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц (л.д. 17-19), анкетой-заявлением на получение кредита в Банке (л.д. 20-21), требованием о досрочном погашении кредита от дд.мм.гггг № ххх (л.д. 24), расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 9-13) и другими материалами гражданского дела.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий «Кредитного договора» погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными платежами в размере 24 164,20 руб., 20 числа каждого месяца.

В силу п. 12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик несет ответственность в виде неустойки (пени) в размере 0,1 (в процентах за день).

После смерти Костюкова В.А. с заявлением о принятии наследства по закону обратилась его супруга – Костюкова Т. А. дд.мм.гггг года рождения (л.д. 26 оборотная сторона). В отношении наследства Костюкова В.А. нотариусом Сафоновского нотариального округа <адрес> Василевской И.В. заведено наследственное дело № ххх.

По общим положениям Гражданского кодекса Российской Федерации о прекращении обязательств, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (пункт 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гггг N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ) (пункт 14).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61).

Таким образом, поскольку обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства (статья 1110 ГК РФ).

В соответствии со статьей 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Согласно пункту 1 статьи 1114 данного Кодекса временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (статья 1111 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 1141 ГК РФ установлено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).

Таким образом, ответчик Костюкова Т.А. является наследником по закону первой очереди после умершего супруга Костюкова В.А.

Материалами гражданского дела подтверждено, что при жизни Костюкову В.А. на праве собственности принадлежало следующее имущество:

- квартира, расположенная по адресу: <адрес>;

- гараж, расположенный по адресу: <адрес>, Дуровское сельское поселение, д. Хорошонки, строение 1;

- 1/2 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, микрорайон ГМП, <адрес>;

- жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, Дуровское сельское поселение, д. Хорошонки, <адрес>;

- здание нежилое (баня), расположенное по адресу: <адрес>, Дуровское сельское поселение, д. Хорошонки, строение 2;

- земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, Дуровское сельское поселение, д. Хорошонки;

- земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, уч-к СДТ «Сельчанка» (бывшее СДТ «ССК»).

После смерти Костюкова В.А. ответчик Костюкова Т.А. в установленном законом порядке обратилась к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону. Указанные обстоятельства в их совокупности свидетельствуют о принятии ответчиком Костюковой Т.А. наследства после умершего Костюкова В.А.

Статьей 1152 ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 ГК РФ). Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ).

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гггг N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34).

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 2 статьи 1175 ГК РФ).

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гггг N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (пункт 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61).

Согласно выписок из ЕГРН, имеющихся в материалах гражданского дела, кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, Дуровское сельское поселение, д. Хорошонки, <адрес>, составляет 506 962,92 руб., кадастровая стоимость нежилого здания (бани), расположенного по адресу: <адрес>, Дуровское сельское поселение, д. Хорошонки, строение 2, составляет 621 220,39 руб., кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, Дуровское сельское поселение, д. Хорошонки, составляет 326 151,20 руб., кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, уч-к СДТ «Сельчанка» (бывшее СДТ «ССК»), составляет 54 090,00 руб.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность умершего Костюкова В.А. перед Банком по состоянию на дд.мм.гггг составляет 304 477,06 руб., в том числе: 288 001,25 руб. – основной долг, 15 586,88 руб. – проценты за пользование кредитом, 888,93 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов (л.д. 9-13).

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности, поскольку данный расчет соответствует условиям кредитного договора, подтверждается выписками по лицевому счету, а контррасчет ответчиком не представлен.

Из материалов гражданского дела усматривается, что Костюковым В.А. с ООО Страховая компания «ВТБ страхование» заключен договор страхования по программе добровольного страхования жизни – страховой Полис Финансового резерва № ххх от дд.мм.гггг (программа «Лайф+»), срок действия страхования с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг.

По условиям договора страхования одним из страховых рисков является смерть застрахованного лица (п. 4.2.1 Условий страхового продукта).

Согласно Полису страховая сумма по договору страхования составляет 1 113 938,00 руб.

В соответствии с Условиями Программы, при наступлении страхового случая по риску «смерть в результате несчастного случая или болезни», размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы (п. 10.1.1 Условий).

Согласно материалам страхового дела страховая выплата в размере 1 113 938,00 руб. поступила на счет Костюковой Т.А. дд.мм.гггг, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 93-94). Задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в судебном заседании нашло подтверждение нарушение ответчиком принятых на себя обязательств, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика Костюковой Т.А. в порядке наследования задолженности по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в сумме 304 477,06 руб. подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Костюковой Т.А. в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины, уплаченная при подаче искового заявления в размере 6 245,00 руб. (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск Публичного акционерного общества Банк ВТБ к Костюковой Т. А. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ (ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139) с Костюковой Т. А. дд.мм.гггг года рождения, место рождения <адрес>, паспорт 66 03 № ххх, выдан Отделом внутренних дел <адрес> дд.мм.гггг, в пределах стоимости наследственного имущества, задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в сумме 304 477,06 руб., в том числе: 288 001,25 руб. – основной долг, 15 586,88 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 888,93 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 245,00 руб., всего взыскать 310 722 (триста десять тысяч семьсот двадцать два) руб. 06 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                             О.О. Павлова

(решение в окончательной форме изготовлено дд.мм.гггг)